CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH
2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Luangprabang
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Là một trong những ngân hàng thương mại lớn hàng đầu trên địa bàn nên BCEL chi nhánh Luangprabang có lợi thế lớn về uy tín khi tiến hành các hoạt động kinh doanh. Đồng thời, Chi nhánh cũng luôn chú trọng công tác huy động vốn, xem đây là nhiệm vụ trọng tâm và có ý nghĩa quyết định đến việc hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của Chi nhánh.
Mặc dù gặp sự cạnh tranh khá gay gắt nhƣng công tác huy động vốn của BCEL chi nhánh Luangprabang trong năm qua vẫn có những bước tiến mạnh so với năm 2016 và năm 2017. Tổng vốn huy động năm 2016 của Chi nhánh đạt mức 68.147 triệu Kip, tăng trưởng 20,14% so với năm trước thì tới năm 2017 đã tăng lên mức 85.324 triệu kip, tăng thêm 25,21% so với 2016.
Đặc biệt tới năm 2018, tổng số vốn huy động đạt mức 113.784 triệu kip, tăng trưởng 33,36% cao nhất trong cả giai đoạn.
Biểu đồ 2.1: Kết quả huy động vốn của BCEL chi nhánh Luangprabang từ 2016 - 2018
Đvt: triệu Kíp
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BCEL chi nhánh Luangprabang Nguồn vốn huy động của Chi nhánh chủ yếu từ tiền gửi dân cƣ, chiếm gần gấp ba huy động vốn từ tổ chức kinh tế. Tỉnh Luangprabang là một tỉnh hoạt động chế biến lâm sản, nông sản là chủ yếu, thu nhập bình quân đầu người thấp, đến nay có gần 21 ngân hàng cũng hoạt động tại Luangprabang, vì vậy tình hình cạnh tranh hết sức khốc liệt.
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BCEL chi nhánh Luangprabang từ 2016 - 2018
Đvt: triệu Kíp Chỉ tiêu
2016 2017 2018
Số tiền Tỷ
trọng(%) Số tiền Tỷ
trọng(%) Số tiền Tỷ
trọng(%) Dân cƣ 64.821 95,12 80.213 94,01 106.138 93,28 Tổ chức 3.326 4,88 5.110,91 5,99 7.646,28 6,72 Tổng 68.147 100 85.324 100 113.784 100
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BCEL chi nhánh Luangprabang
Tuy nhiên, bằng nhiều biện phấp đồng bộ, linh hoạt, công tác huy động năm 2018 của ngân hàng đã thu đƣợc nhiều kết quả. Xét về cơ cấu và tính chất nguồn vốn thì vốn huy động từ dân cƣ chiếm tỷ lệ cao, phản ánh đƣợc tính ổn định, bền vững của nguồn vốn huy động.
Một số giải pháp BCEL chi nhánh Luangprabang đã tập trung thực hiện trong công tác huy động vốn:
Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, tạo ra nhiều sản phẩm tiền gửi phù hợp với mong muốn của khách hàng. Ngoài các hình thức huy động thông thường BCEL chi nhánh Luangprabang đã tổ chức các hình thức huy động vốn khác như: Các chương trình tiết kiệm dự thưởng theo từng thời điểm, phát hành các đợt kỳ phiếu với nhiều loại kỳ hạn và lãi suất hấp dẫn, đƣa ra các gói sản phẩm huy động đa dạng và linh hoạt nhƣ: tài khoản giải trí...
Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo để nâng cao uy tín của ngân hàng và quảng bá các sản phẩm dịch vụ mới; cải tiến các thủ tục giao dịch theo hướng nhanh chóng, thuận lợi khi có người gửi tiền, đồng thời kết hợp giữa huy động vốn và dịch vụ, tiện ích ngân hàng khác nhƣ dịch vụ chuyển tiền điện tử, chuyển tiền qua thẻ liên minh, các gói tài khoản giải trí với nhiều tiện ích linh hoạt, lãi suất linh hoạt, hấp dẫn.
Tạo lập được thương hiệu của NHNT nước CHDCND Lào tại địa bàn hoạt động, nâng cao công tác Marketing, có chiến lƣợc tiếp thị phù hợp, tạo niềm tin và uy tín với người gửi tiền.
Đƣa ra các chính sách về lãi suất huy động hợp lý, phù hợp với từng giai đoạn, đảm bảo cạnh tranh và lợi ích kinh doanh cũng nhƣ lợi ích của người gửi tiền.
Tạo phong cách giao dịch mới, năng động, hiện đại, trang bị cơ sở vật chất, diều kiện làm việc phù hợp, công nghệ tiên tiến, công cụ ứng dụng nhanh chóng, chính xác... phục vụ khách hàng tốt nhất.
Phát động phong trào thi đua khen thưởng, bán chéo sản phẩm, khoán
ƣớc cho các bộ nhân viên, khuyến khích nhân viên có thành tích huy động tốt bằng lợi ích vật chất.
2.1.3.2 Hoạt động tín dụng
Bên cạnh hoạt động huy động vốn thì hoạt động tín dụng cũng là một hoạt động quan trọng mang lại thu nhập chủ yếu cho Chi nhánh. Do đó, Chi nhánh các năm qua đều chú trọng thực hiện mở rộng hoạt động tín dụng này.
Bảng 2.2: Tình hình dƣ nợ tín dụng của BCEL chi nhánh Luangprabang từ 2016 - 2018
Đvt: triệu Kíp
Chỉ tiêu 2016 2017 2018
Dƣ nợ tín dụng 79.254 104.356 128.473 Tăng trưởng dư nợ
tín dụng (%) 24,14 31,67 23,11
Nợ xấu (%) 2,35 1,87 1,64
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BCEL chi nhánh Luangprabang
Bảng số liệu cho thấy, dƣ nợ tín dụng của BCEL chi nhánh Luangprabang đều duy trì được tăng trưởng qua các năm. Dư nợ năm 2016 là 79.254 triệu kip, tăng trưởng với tốc độ 24,14% thì tới năm 2017 tăng trưởng khá mạnh mẽ với tốc độ 31,67%, đạt mức 104.356 triệu kip. Tới năm 2018, tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh đã đạt mức 128.473 triệu kip, tăng trưởng 23,11%.
Bên cạnh việc mở rộng về quy mô tín dụng, chất lƣợng tín dụng cũng là chỉ tiêu đƣợc BCEL chi nhánh Luangprabang quan tâm chú trọng. Có thể nhận thấy, chất lƣợng tín dụng của Chi nhánh các năm qua cũng đƣợc cải thiện đáng kể. Tỷ lệ nợ xấu năm 2016 ở mức 2,35% thì tới năm 2017 giảm chỉ còn 1,87% và tới năm 2018 tiếp tục giảm chỉ còn 1,64%.
2.1.3.3 Kết quả kinh doanh
Cùng với sự mở rộng về quy mô tín dụng và huy động vốn, những năm qua, kết quả kinh doanh của Chi nhánh cũng đƣợc cải thiện.
Bảng 2.3: Tình hình kết quả kinh doanh của BCEL chi nhánh Luangprabang từ 2016 - 2018
Đvt: triệu Kíp
Chỉ tiêu 2016 2017 2018
I. Tổng thu nhập 19.545 39.652 46.145
1. Thu nhập từ tín dụng và các
khoản thu nhập tương tự 19.462 39.502 45.718
2. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ và
thu khác 83 150 427
Tỷ trọng thu nhập từ tín dụng 99,57% 99,62% 99,07%
II. Tổng chi phí 17.504 33.038 35142
1. Chi phí lãi huy động và các khoản
chi phí tương tự 13.359 26.033 29.614
2. Chi phí hoạt động dịch vụ 137 389 547
3. Chi phí hoạt động và chi khác 4.008 3.916 4.981 Tỷ trọng chi phí từ huy động 76,32% 78,80% 84,27%
III. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại hối
21 55 67
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BCEL chi nhánh Luangprabang Số liệu trên bảng 2.3 cho thấy những năm trở lại đây Chi nhánh Luangprabang đã thực hiện nhiều giải pháp nhằm mở rộng hoạt động dịch vụ để giảm sự phụ thuộc vào nguồn thu từ tín dụng. Do đó, thu từ hoạt động dịch vụ các năm qua đƣợc cải thiện đáng kể. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm 2016 mới chỉ đạt 83 triệu Kip, tới năm 2017 đã tăng lên 150 triệu kip và tới
năm 2018 tăng trưởng mạnh mẽ lên 427 triệu kip. Tuy nhiên, xét về tỷ trọng thì thu từ hoạt động dịch vụ vẫn chỉ chiếm tỷ trọng kiêm tốn trong tổng thu nhập của Chi nhánh.
Trong khi đó, do mở rộng dƣ nợ tín dụng nên thu từ hoạt động tín dụng các năm qua cũng có sự tăng trưởng. Thu từ tín dụng năm 2016 mới đạt 19.462 triệu kip thì tới năm 2018 đã tăng lên mức 45.718 triệu kip. Thu từ hoạt động tín dụng vẫn là nguồn thu chủ yếu cho Chi nhánh với tỷ trọng hơn 99%.