CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH
2.2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH LUANGPRABANG
2.2.1 Giới thiệu về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh
Hiện nay, chi nhánh đã cung cấp các sản phẩm cho vay cá nhân khá phong phú. Các hình thức cho vay KHCN chủ yếu gồm có cho vay mua bất động sản; cho vay phục vụ nhu cầu sửa chữa, cải tạo nâng cấp, xây mới nhà cửa, mua nhà của khách hàng phục vụ sinh hoạt; cho vay phục vụ nhu cầu mua sắm các dồ dùng khác nhƣ mua ôtô, tivi, xe máy và một số đồ dùng lâu bền khác.
Các điều kiện để khách hàng cá nhân đƣợc vay vốn cụ thể nhƣ sau:
* Đối với khách hàng vay vốn mục đích mua bất động sản, sửa chữa nhà Khách hàng có độ tuổi từ 18 - 60 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay khách hàng không quá 65 tuổi.
Khách hàng phải có tối thiểu 30% vốn trên tổng nhu cầu vốn của khách hàng.
Thời gian vay tối thiểu là 01 năm đến 15 năm.
Tối thiểu 37 triệu và tối đa 3,7 tỷ kíp, nhƣng không qua 70% giá trị định giá tài sản đảm bảo.
Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của chính khách hàng hoặc là của bên thứ ba bảo lãnh.
Hoàn tất các thủ tục vay vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và BCEL chi nhánh Luangprabang.
Gốc và lãi trả hàng tháng.
* Đối với khách hàng vay vốn mục đích mua ôtô
Có lịch sử quan hệ vay nợ và trả nợ vay tốt. Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu (loại 3,4,5) tại BCEL chi nhánh Luangprabang hoặc các tại tổ chức tín dụng khác hoặc theo quy định của BCEL chi nhánh Luangprabang theo từng thời kỳ.
Bảng 2.4: Hạn mức trong cho vay khách hàng cá nhân mua xe ô tô
TT Loại xe mua Loại tài sản đảm bảo
Tổng lƣợng cho vay trên tài
sản đảm bảo
Tổng lƣợng cho vay tối đa trên
giá trị xe mua 1 Tất cả các loại xe trừ ba
loại dưới đây
Bất động sản 70% 90%
2 Xe ôtô con, xe du lịch, xe nhập khẩu nguyên
chiêc (mới 100%)
Chính chiêc xe định mua
70% 70%
Nguồn: BCEL chi nhánh Luangprabang Xe ôtô khách hàng mua phải có hợp đồng mua bán theo quy định của Pháp luật, có đầy đủ giấy tờ theo quy định của Bộ công an bao gồm: chứng từ mua bán xe, chứng từ chứng minh nguồn gốc xe, chứng từ lệ phí trước bạ.
Khách hàng phải mua bảo hiểm 100% giá trị xe ôtô theo quy định giá BCEL chi nhánh Luangprabang hoặc bằng 145% giá trị giá trị khoản vay.
Hạn mức cho vay và thời điểm vay cụ thể nhƣ bảng 2.4.
* Đối với khách hàng vay vốn mục đích tiêu dùng khác có tài sản đảm bảo Khách hàng có dộ tuổi từ 18 - 60 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay
khách hàng không qua 65 tuổi.
Hạn mức vay tối thiểu 18,5 triệu kíp, tối đa 1 tỷ kíp, nhƣng không vƣợt qua 70% giá trị tài sản đảm bảo và không vƣợt quá tỷ lệ cho vay tối đa so với nhu cầu vay vốn của khách hàng theo quy định của BCEL.
Thời hạn vay: tối thiểu 3 tháng, tối đa 180 tháng.
Tài sản đảm bảo là bất động sản.
Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (hóa đơn, bảng kê...)
* Đối với khách hàng vay vốn mục đích tiêu dùng khác không có tài sản đảm bảo
Trong độ tuổi từ 25 đến 50 đối với nữ và từ 25 đến 55 tuổi với nam.
Có quyết định tuyển dụng công chức hoặc hợp đồng lao động có thời hạn 12 tháng.
Có thu nhập thường xuyên ổn định hàng tháng tối thiểu 1,9 triệu kíp Được trả lương qua BCEL chi nhánh Luangprabang
Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn / KV3 ( được cấp tạm trú thời hạn 01 năm trở lên) tại tỉnh Luangprabang.
Đây chính là hình thức áp dụng chủ yếu cho cán bộ viên chức, nhân viên của:
BCEL chi nhánh Luangprabang trên địa bàn tỉnh Luangprabang Các đơn vị hành chính sự nghiệp tại Luangprabang
Các công ty 100% vốn nước ngoài, chi nhánh công ty nước ngoài, công ty liên doanh với nước ngoài... các đơn vị có vốn điều lệ từ 5,5 tỷ kíp trở lên và đƣợc thành lập tối thiểu 02 năm
Hạn mức cho vay tối thiểu 7,5 triệu kíp và tối đa không vƣợt quá 29,5 triệu kíp.
Thời hạn vay là: tối thiểu 12 tháng và tối đa 36 tháng.