CHƯƠNG 3: DỊCH VỤ MOBILE APPLICATION TẠI NGÂN HÀNG
3.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Techcombank
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
Mục Năm
2016
Năm 2017
Năm 2018 % so sánh với Kế
hoạch
Thực hiện
2017 Kế
hoạch
Dư nợ tín dụng 156.088 181.002 217.200 217.138 19.97% -0.03%
Tổng huy động từ KH
173.499 175.435 246.318 207.678 18.38% -15.69%
- Huy động từ tổ chức kinh tế
61.663 49.927 82.814 59.358 18.89% -28.32%
- Huy động từ KHCN
111.786 125.508 163.504 148.320 18.18% -9.29%
Vốn chủ sở hữu 19.586 26.931 44.931 51.783 92.28% 15.25%
- Vốn điều lệ 8.878 11.655 21.655 34.966 200.00% 61.47%
Tổng tài sản 235.363 269.392 315.184 320.989 19.15% 1.84%
Lợi nhuận trước thuế
3.997 8.036 10.000 10.661 32.66% 6.61%
28
Mục Năm 2016 Năm 2017 Năm
2018
Tỷ lệ nợ 3-5 1.58% 1.61% 1.75%
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) 13.1% 12.7% 14.3%
Tỷ lệ cho vay/ huy động (LDR) 71.8% 76.6% 65.5%
Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản bình quân (ROAA)
1.5% 1.5% 2.9%
Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROAE)
17.5% 17.5% 21.5%
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Techcombank 2016-2018 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2016-2018 của Techcombank)
Kết quả bán mới Ebanking theo từng phân khúc 2018
Phân khúc khách hàng Số lượng khách hàng Tỉ lệ đạt được so với kế hoạch Thực tế Kế hoạch
AFF (Khách hàng VIP) 21,249 23,350 91%
MAF (Khách hàng cận VIP) 19,808 35,371 56%
MAS (Khách hàng thường) 686,895 274,758 250%
Tổng 727,952 333,479 218%
Bảng 3.2: Kết quả bán mới Ebanking theo từng phân khúc 2018
29
Bảng 3.3: Hiệu quả bán Ebanking 2018 a, Những kết quả chính
- Tại thời điểm 31/12/2018, tổng tài sản toàn ngân hàng đạt: 320.989 tỷ đồng, tăng 19.2% so với năm 2017.
- Lợi nhuận trước thuế đạt 10.661 tỷ đồng, tăng 32.7% so với năm 2017.
- Tổng huy động (gồm chứng chỉ tiền gửi) đạt 207.678 tỷ đồng, tăng 18.4% so với năm 2017.
- Tổng dư nợ tín dụng đạt 217.138 tỷ đồng, tăng 19.97% so với năm 2017, nằm trong hạn mức được Ngân hàng nhà nước cho phép.
- Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tới cuối năm 2018 vẫn được duy trì ở mức 14.03% cao hơn mức 9% theo yêu cầu của Ngân hàng nhà nước.
b, Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của Techcombank năm 2018 - Huy động vốn
Số dư tiền gửi tăng trưởng tốt trong năm 2018 ở cả huy động khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức kinh tế, tiền gửi đến từ cá nhân vẫn giữ tỷ trọng lớn, chiếm 71% trong tổng huy động. Bên cạnh đó, tỷ trọng cơ cấu tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn được điều chỉnh theo hướng tích cực hơn. Trong năm 2018, số dư tiền gửi không kỳ hạn được tập trung thúc đẩy thông qua việc triển khai các chương trình như “Zero fee” cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, CASA EOP: 25,259 tỉ đồng
Ebank: 21,777 Non Ebank: 3,482
EBANK 86%
NON EBANK
14%
TỈ TRỌNG ĐÓNG GÓP CASA TỪ KHÁCH HÀNG EBANK
EBANK NON EBANK
CASA EOP: Số dư cuối kì trên tài khoản
30
“Hoàn tiền 1% không giới hạn cho thẻ ghi nợ” nhờ đó tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng huy động của toàn ngân hàng đã tăng từ 24% (2017) lên 28% (2018).
- Sử dụng vốn
Tại thời điểm 31/12/2018, số dư tín dụng riêng ngân hàng (theo quy định của Ngân hàng nhà nước) của Techcombank đạt 217.138 tỷ đổng, tăng trưởng 19.97 so với năm trước. Với định hướng phát triển an toàn và bền vững, Techcombank tiếp tục chuyển hướng sang các khách hàng có hiệu quả, giảm bớt phần cho vay kém hiệu quả để phòng ngừa rủi ro nợ quá hạn, thể hiện ở sự tăng lên liên tiếp của tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ trong năm 2018. Xét trên cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn, tỷ trọng cho vay ngắn hạn- vốn lưu động của nhóm khách hàng doanh nghiệp cũng được gia tăng từ 55% (năm 2017) lên 58% (năm 2018).
- Các hoạt động phi tín dụng
Techcombank tiếp tục phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm để có thể hỗ trợ tốt nhất nhu cầu tài chính của khách hàng, giúp ngân hàng nâng cao được tỷ trọng của nguồn doanh thu ngoài lãi trong tổng thu nhập hoạt động- bám sát chiến lược của ngân hàng là tiếp tục tập trung vào việc tăng đóng góp thu nhập dựa trên chi phí để đa dạng hóa và cung cấp cơ sở doanh thu bền vững- điều đặc biệt quan trọng trong điều kiện thị trường luôn có biến động. Theo đó, cơ cấu thu nhập hoạt động của ngân hàng tiếp tục có sự chuyển biến theo hướng tích cực khi thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 43% so với năm trước giúp nâng cao tỷ trọng thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ lên 20% trong năm 2018. Đạt được bước tiến đáng kể này là nhờ sự tăng trưởng vượt trội từ các sản phẩm chủ chốt của ngân hàng như doanh thu từ dịch vụ tư vấn phát hành chứng khoán và dịch vụ hoa hồng hợp tác bảo hiểm với đóng góp lần lượt là 33% và 20% trong tổng thu nhập từ phí thuần năm 2018.
- Tập trung phát triển công nghệ
Techcombank tiếp tục thể hiện vị thế tiên phong của mình trong lĩnh vực số hóa dịch vụ tài chính và sản phẩm ngân hàng khi tập trung đầu tư, phát triển, tự động hóa các dịch vụ ngân hàng điện tử.
31
Nối tiếp các thành công từ giai đoạn trước, Techcombank không chỉ tiếp tục xây dựng, hiện đại hóa các hệ thống thanh toán, hệ thống cơ sở hạ tầng mà còn đa dạng hóa các sản phẩm công nghệ, phù hợp với nhu cầu khách hàng. Techcombank đã cung cấp cho khách hàng các dịch vụ số từ cơ bản như chuyển tiền, thanh toán, gửi tiết kiệm, thẻ tín dụng,…cho đến sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, dịch vụ kết nối tài khoản chứng khoán, đầu tư.
Cuối năm 2018, đã có hơn 1,5 triệu khách hàng thường xuyên sử dụng sản phẩm/ dịch vụ số của Techcombank, tăng 90% so với cùng kỳ 2017. Nhận biết được nhu cầu trải nghiệm tài chính số của người dân Việt Nam còn cao hơn nữa, Techcombank thể hiện sự cam kết bằng việc kết hợp với những đối tác chuyên nghiệp, đầu tư vào nền tảng số mới, với mong muốn có thể đem đến trải nghiệm tốt nhất đến với hơn 2,6 triệu khách hàng trong năm 2019 và dự báo lượng khách hàng sẽ tăng gấp đôi hàng năm và duy trì trong 5 năm tới.
Với phương châm luôn lấy “Khách hàng là trọng tâm”, Techcombank hiểu được trong thời kỳ cách mạng công nghệ 4.0, vấn đề an toàn và bảo mật là mối quan tâm đặc biệt của khách hàng. Techcombank luôn cam kết đem lại trải nghiệm với yếu tố an toàn và bảo mật được đặt lên hàng đầu. Năm 2018, Techcombank tiếp tục nhận được 2 chứng nhận bảo mật thông tin hàng đầu thế giới là ISO27001:2013 và PCI DSS 3.2.