2.3.1. Số lượng khách hàng
Từ bảng 2.3.1, ta thấy có sự tăng trưởng mạnh về số lượng KH sử dụng dịch vụ NHĐT tại VietinBank Sông Công giai đoạn 2016-2018. Cụ thể so với năm 2016, năm 2017 có số lượng KHsử dụng VietinBank iPay là 4,093 người tăng lên 79.2%; 1,201 người sử dụng VietinBank iPay mobile tăng 73.81%; 1.578 người đăng kí SMS banking tăng thêm 92.91%; đối với Bank Plus là 776 người tăng 28.69% và cuối cùng eFAST có lượng KHlà 215 doanh nghiệp tăng 43.33%. Đặc biệt năm 2018, tất cả số lượng KHsử dụng dịch vụ NHĐT phổ biến dành cho KHCN là VietinBank iPay, VietinBank iPay
i
Mobile; SMS Banking của VietinBank Sông Công đều tăng trưởng manh trên 100%. Cụ thể, số lượng KHtăng thêm của các dịch vụ lần lượt tương ứng với 167.77%, 185.76%, 143.09%. Đối với BankPlus thì chỉ tăng nhẹ ở mức thêm 11.34% và có 864 người sử dụng. Sản phẩm eFAST đến năm 2018 có 276 doanh nghiệp sử dụng và tăng thêm 28.37% so với số lượng năm 2017.
Bảng 2.3.1 Số lượng KH sử dụng dịch vụ NHĐT tại VietinBank Sông Công Đơn vị tính: cá nhân/tổ chức, %
Số lượng khách hàng 2016 2017 2018
Tăng trưởng 2017/2016
Tăng trưởng 2018/2017
Số tuyệt
đối
Số tương
đối (%)
Số tuyệt
đối
Số tương
đối (%) VietinBank iPay 2,284 4,093 10,960 1,809 79.20 6,867 167.77 VietinBank iPay Mobile 691 1,201 3,432 510 73.81 2,231 185.76 SMS banking 818 1,578 3,836 760 92.91 2,258 143.09 Bank Plus 603 776 864 173 28.69 88 11.34
eFAST 150 215 276 65 43.33 61 28.37
Nguồn: Phòng tổng hợp VietinBank Sông Công
Có sự tăng trưởng như vậy bởi dịch vụ NHĐT đã được VietinBank triển khai từ khá lâu cùng với sự phát triển của cách mạng công nghệ 4.0 thì người dân có sự thu hút tới tiện ích của dịch vụ NHĐT. Đặc biệt năm 2017, VietinBank đã đồng loạt triển khai các tính năng mới như nộp thuế điện tử, mua vé xem phim trên ứng dụng, kích hoạt và khóa thẻ online, tích lũy điểm thưởng cho KHthân quen,…và mới nhất là kích hoạt phương
i
thức thanh toán QR Pay trên ứng dụng iPay Mobile. Nhờ cung cấp thêm nhiều tiện ích, cải thiện hệ thống bảo mật và nhiều chương trình khuyến mại như miễn phí đăng kí, phí thường niên mà chi nhánh trong các năm gần đây đều có số lượng KH đăng kí sử dụng dịch vụ tăng lên. Tuy các sản phẩm đều tăng về số lượng đăng ký nhưng về % tăng trưởng qua các năm thì sản phẩm Bank Plus năm 2017 tăng 28.69% nhưng sang năm 2018 chỉ còn tăng 11.34 % và số lượng đăng ký là rất ít so với các sản phẩm dành cho KHCN khác. Nguyên nhân là do Bank Plus không có các tính năng đa dạng như các sản phẩm dịch vụ khác, hầu hết mọi người đều không còn hứng thú khi sử dụng sản phẩm này. Còn đối với sản phẩm eFAST gần như tất cả các doanh nghiệp mở tài khoản tại NHđều đăng ký sử dụng bởi chính sách bán chéo sản phẩm của ngân hàng, % tăng trưởng năm 2018 nhỏ hơn 2017 vì phụ thuộc vào số lượng doanh nghiệp mở tài khoản trong năm đó.
▪ Số lượng giao dịch
Bảng 2.3.2 Số lượng giao dịch dịch vụ NHĐT tại VietinBank Sông Công
Đơn vị tính: Lần, %
Số lượng giao dịch 2016 2017 2018
Tăng trưởng 2017/2016
Tăng trưởng 2018/2017
Số tuyệt
đối
Số tương
đối (%)
Số tuyệt
đối
Số tương
đối (%) Cá nhân 15,697 31,985 10,4230 16,288 103.77 72,245 225.87 Doanh nghiệp 1,535 2,071 2,318 536 34.92 247 11.93 Nguồn: Phòng tổng hợp VietinBank Sông Công Từ bảng 2.3.2, ta thấy so với năm 2016 thì năm 2017 số lượng giao dịch là 31.985 lượt đối với KHCN và 2071 lượt với KHDN như vậy là đã tăng thêm 103.77% với
i
KHCN, 34.92% với KHDN. Sau đó đến năm 2018, số lượng giao dịch của KHCN đã tăng lên xấp xỉ 3.2 lần và lượng giao dịch của KHDN tăng 1.1 lần so với năm 2017. Sở dĩ có sự tăng trưởng này bởi số lượng KHđăng ký dịch vụ NHĐT tăng mạnh cũng kéo theo số lượng giao dịch tăng lên. Đối với KHCN, số lượng KHsử dụng dịch vụ nhiều, tính năng sản phẩm đa dạng sử dụng thường xuyên trong cuộc sống nên lượng giao dịch lớn. Đối với KHDN, tốc độ gia tăng KHđăng ký dịch vụ NHđiện tử giảm cũng làm cho % tăng trưởng của số lượng giao dịch giảm.
2.3.2. Thu nhập từ dịch vụ
Bảng 2.3.3 Thu nhập từ dịch vụ NHĐT và tổng thu nhập từ phí và dịch vụ tại VietinBank Sông Công
Đơn vị: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu
2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017
Thu nhập
(trđ)
Tỷ lệ (%)
Thu nhập (trđ)
Tỷ lệ (%)
Thu nhập
(trđ)
Tỷ lệ (%)
% tăng/giảm
% tăng/giảm
TN từ dịch vụ
NHĐT
355 3.60 523 4.68 701 5.02 33.24 48.20
Tổng TN từ phí &
dịch vụ
9,867 100 11,164 100 13,964 100 13.14 25.08
Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank Sông Công Từ bảng 2.3.3, xét về tỷ trọng, TN từ dịch vụ NHĐT chiếm còn tỷ trọng rất nhỏ trong tổng TN từ phí & dịch vụ và tăng dần tỷ trọng qua từng năm. Năm 2016 chiếm 3,6%, năm 2017 chiếm 4,68% và năm 2018 chiếm 5,02%. Xét về giá trị và % tăng trưởng, TN từ dịch vụ NHđiện tử cũng tăng trong giai đoạn 2016 – 2018. TN từ dịch vụ
i
NHĐT các năm lần lượt là 355 triệu đồng, 523 triệu đồng, 701 triệu đồng và tốc độ tăng trưởng lần lượt là tăng 33.24 từ năm 2016 đến năm 2017 và tăng 48.2% từ năm 2017 đến 2018. Tốc độ tăng trưởng của TN từ dịch vụ NHĐT còn mạnh hơn tốc độ gia tăng của tổng TN từ phí & dịch vụ.
TN từ dịch vụ NHĐT tăng lên là hợp lý với việc tăng số lượng người sử dụng dịch vụ và số lượng giao dịch. Tuy nhiên, TN từ dịch vụ NHĐT còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng TN từ phí & dịch vụ bởi ngoài dịch vụ NHĐT thì NH còn cung cấp rất nhiều dịch vụ khác có thu phí như: dịch vụ thẻ, dịch vụ tài khoản thanh toán/tiền gửi, dịch vụ thanh toán chuyển tiền, dịch vụ kho quỹ,…
Nhận xét chung, VietinBank Sông Công cung cấp đầy đủ các sản phẩm NHĐT của VietinBank với nhiều tính năng đa dạng và được KH đón nhận. Từ bảng số liệu trên, ta thấy dịch vụ NHĐT tại đây có xu hướng phát triển qua các năm thể hiện qua việc tăng về số lượng KH sử dụng, số lượng giao dịch và TN từ dịch vụ. Tuy nhiên, các số liệu này chưa thể hiện được hết tiềm năng hiện có của chi nhánh. Vì vậy, chi nhánh cần nâng cao hơn chất lượng dịch vụ NHĐT của mình để thúc đẩy phát triển dịch vụ và đồng thời nâng cao vị thế của chi nhánh trong lòng KH.
2.3.3. Số lượng máy ATM/POS
Bảng 2.3.4 Số lượng máy ATM/POS tại VietinBank Sông Công
Đơn vị tính: Chiếc, %
Số lượng 2016 2017 2018
Tăng trưởng 2017/2016
Tăng trưởng 2018/2017 Số tuyệt
đối
Số tương
đối (%)
Số tuyệt đối
Số tương đối (%)
Máy ATM 11 12 12 1 9.09 0 0.00
Máy POS 40 47 51 7 17.50 4 8.51
Nguồn: Phòng tổng hợp VietinBank Sông Công
i
Từ bảng 2.3.4, ta thấy trong các năm gần đây, số lượng máy ATM và máy POS của chi nhánh không tăng nhiều, thậm chí chỉ tăng 1 chiếc máy ATM từ năm 2016 đến năm 2017 và giữ nguyên số lượng là 12 chiếc đến hết năm 2018. Nguyên nhân vì thu nhập từ hoạt động cung cấp máy ATM chưa thể bù đắp được chi phí khấu hao khi sử dụng máy. Chi phí NHđầu tư một máy ATM tốn 17-18 ngàn USD/máy, chưa kể tiền điện, tiền thuê vị trí... đó là một khoản đầu tư rất lớn. Tuy nhiên, chi nhánh cũng đã thay đổi vị trí máy ATM cho phù hợp hơn với nhu cầu sử dụng của KH.
Với số lượng máy POS (máy chấp nhận thanh toán thẻ) các năm đều tăng về số lượng. Vì đã sự phát triển kinh tế trên địa bàn chí nhánh. Vào tháng 7/2015, Thị Xã Sông Công được nâng cấp lên Thành phố Sông Công - ở đây mở nhiều hơn các trung tâm mua sắm, cửa hàng, siêu thị.,,, nhu cầu sử dụng máy POS ngày càng tăng để thuận tiện hơn trong việc mua sắm. Ngoài ra chi phí cho một chiếc máy POS cũng không quá cao như đầu tư máy ATM, vào khoảng 500-700 USA/máy. Tuy vậy số lượng tăng chưa nhiều vì người dân vẫn còn có thói quen sử dụng tiền mặt, thanh toán bằng máy POS cũng khiến mất nhiều thời gian hơn bởi quy trình xác nhận mã PIN và ký chấp nhận thanh toán. Bên cạnh đó, đơn vị sử dụng phải chiết khấu phần trăm cho NH nếu KH thanh toán bằng thẻ khiến cho các cửa hàng có quy mô nhỏ không sử dụng để bớt chi phí trong thanh toán.