CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3. Kinh nghiệm phát triển của một số NHTM
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập ngày 12/8/1993, là một trong những NHTMCP thành lập sớm nhất tại Việt Nam, VPBank đã có những bước phát triển vững chắc trong suốt lịch sử của ngân hàng.
VPBank là một cái tên đáng chú ý trong thị trường thẻ tín dụng hiện nay. Tính đến cuối năm 2018, VPbank đã chiếm 9,7% trên toàn thị trường thẻ tín dụng với tốc độ tăng trưởng 66%/năm. VPBank cho biết, cuối quý 2/2019, tổng số lượng thẻ do VPBank phát hành đạt 4,725 triệu thẻ. Trong đó, số lượng thẻ tín dụng là hơn 2,6 triệu thẻ, tỷ lệ kích hoạt thẻ của khách hàng cá nhân lên tới 71,1%. Về thị phần, cuối quý 1/2019, số thẻ tín dụng khách hàng cá nhân đang lưu hành của VPBank là gần
443 nghìn thẻ, chiếm 10% thị phần cả nước. Tổng giá trị giao dịch là 521 triệu USD, chiếm 20% toàn thị trường.
Lý giải cho sự tăng trưởng mạnh mẽ của VPBank phải kể đến hai yếu tố: hệ sinh thái đối tác và ưu đãi ở quy mô "khủng" cho khách hàng. Một khách hàng khi cầm trên tay chiếc thẻ tín dụng VPBank là có thể được giảm giá ở bất kì cửa hàng nào. Báo cáo của Hiệp hội ngân hàng Việt Nam cho biết, số lượng thẻ tín dụng phát hành của VPBank đầu năm 2018 chiếm đến 19% tổng số thẻ phát hành trên toàn thị trường, đứng ở vị trí số 1. Chương trình ưu đãi còn là thứ khiến khách hàng lựa chọn mở thẻ tín dụng. Với sự thấu hiểu thị trường và văn hóa Việt, các nhà băng nội không khó để thể hiện sự áp đảo khi tổ chức các chương trình ưu đãi không chỉ
"khủng" mà còn rơi vào rất đúng thời điểm, đại diện VPBank cho biết trong năm 2018 ngân hàng đã tổ chức 12 chương trình siêu ưu đãi ở quy mô rất lớn, bình quân cứ mỗi tháng là có một đợt khuyến mãi như "Vi vu Singapore" vào dịp hè hay "Đưa nhau đón Tết" vào Tết Nguyên Đán,...và các chương trình ưu đãi của VPbank vẫn liên tục được đổi mới cho đến hiện tại để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Ngân hàng Techcombank
Techcombank được Napas và NHNN tiếp tục ghi nhận và đánh giá rất cao trong hoạt động triển khai các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong mảng thị trường nội địa.
Nhận biết được tiềm năng trong mảng ngân hàng bán lẻ, Techcombank đã rất chú trọng tới phát triển dịch vụ thẻ tín dụng. Liên tục đổi mới, nâng cấp hệ thống công nghệ hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng một cách nhanh chóng giúp cho thẻ tín dụng Techcombank phát triển trên thị trường. Techcombank liên tục nghiên cứu áp dụng công nghệ trong việc phát hành thẻ tín dụng để rút ngắn quy trình này như:
khách hàng có thể đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến với quá trình phê duyệt được hoàn tất trong vòng 15 phút khi người nộp đơn cung cấp đầy đủ các thông tin cần thiết; khách hàng được phê duyệt thẻ tín dụng sẽ có thông báo hiện về ứng dụng ngân hàng trên điện thoại, chỉ cần khách hàng đồng ý là có thể mở được thẻ luôn và thẻ sẽ được gửi về tận nhà.
Thẻ tín dụng Techcombank rất đa dạng không chỉ về hạn mức chi tiêu mà còn về tính năng thanh toán. Liên tục đưa ra những chương trình ưu đãi hấp dẫn thu hút
khách hàng sử dụng thẻ tín dụng như: miễn phí thường niên, chương trích tích điểm khi chi tiêu qua VinID, chương trình ưu đãi liên kết với Grab hay Vietnam Airlines,…Bên cạnh đó, Techcombank là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai chuyển tiền miễn phí trên ứng dụng Internet banking, Emobile Banking.
Điều này đã thu hút một lượng lớn khách hàng không kì hạn mở tài khoản và sử dụng dịch vụ của Techcombank, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ thẻ tín dụng.
Bài học cho các NHTM Việt Nam hiện nay
Trong bối cảnh hiện nay, khi thị trường thẻ tín dụng vô cùng tiềm năng. Với đặc thù vay tín chấp, không có tài sản đảm bảo, lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng thường cũng cao hơn đối với cho vay thông thường, nên việc đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tín dụng sẽ giúp các NHTM thu về số lợi nhuận không nhỏ. Dịch vụ thẻ tín dụng còn giúp các ngân hàng hưởng lợi từ các dịch vụ bán chéo sản phẩm cho chủ thẻ.
Qua sự thành công nhất định của một số NHTM như: VPBank, Vietcombank, Techcombank... ta thấy, để phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, các NHTM Việt Nam cần phải có sự nhạy bén với thị trường, xác định được nhóm khách hàng mục tiêu để từ đó đưa ra những chính sách phù hợp và đáp ứng được thị hiếu của người tiêu dùng.
Thực hiện tốt việc quảng bá và tuyên truyền sản phẩm, đưa ra nhiều chương trình ưu đãi đặc biệt đểthu hút khách hàng, giúp họ làm quen từng bước với dịch vụ thẻ tín dụng. Liên kết nhiều hơn với các đối tác uy tín trong và ngoài nước để việc thành toán thẻ trở thành hệ thống và được hưởng nhiều khuyến mại hơn.
Nâng cao trình độ nguồn nhân lực, thường xuyên mở lớp đào tạo các kỹ năng mềm, kỹ năng bán hàng,... để các nhân viên có đủ các kinh nghiệm để xử lý tốt mọi tình huống phát sinh và luôn luôn làm khách hàng cảm thấy hài lòng và thoải mái.
Bên cạnh đó, cũng cần đẩy mạnh việc phát triển công nghệ hiện đại, nâng cao tính bảo mật đồng thời phát triển mạng lưới phân phối lớn cũng như các ĐVCNT.
Việc này sẽ giúp khách hàng cảm thấy an toàn và dễ dàng hơn trong việc thực hiện thanh toán thẻ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, khóa luận đã trình bày những vấn đề cơ bản về phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại các NHTM, trong đó cho thấy các khái niệm liên quan đến thẻ tín dụng, lịch sử hình thành và phát triển của thẻ tín dụng, các đặc điểm cấu tạo của thẻ tín dụng, các cách phân loại thẻ theo từng tiêu chí, nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ, vai trò của thẻ tín dụng (đối với chủ thẻ tín dụng, với bản thân ngân hàng phát hành, với ĐVCNT và với nền kinh tế), các rủi ro có thể gặp phải trong kinh doanh thẻ tín dụng đối với các chủ thể tham gia.
Tiếp sau đó, nêu ra khái niệm phát triển thẻ tín dụng, các tiêu chí đánh giá về sự phát triển của dịch vụ thẻ tín dụng (4 nhóm chỉ tiêu); những nhân tố tác động đến việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, bao gồm các nhân tố chủ quan (5 nhân tố) và các nhân tố khách quan (5 nhân tố). Bên cạnh đó, khóa luận còn nêu ra những kinh nghiệm, cách thức phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của một số ngân hàng thương mại là Techcombank và VPbank. Từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm cho sự phát triển của dịch vụ thẻ tín dụng của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam trong thời gian tới.
CHƯƠNG 2