CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ ĐÔ
2.2. Thực trạng dịch vụ thanh toán tại Agribank – Chi nhánh Thủ Đô giai đoạn 2018-2020 và đến 30/6/2021
2.2.1. Các dịch vụ thanh toán điển hình tại Agribank – Chi nhánh Thủ Đô
Thanh toán bằng séc
Ngoài việc sử dụng giấy lĩnh tiền mặt (đối với khách hàng cá nhân), séc là phương tiện thanh toán khá phổ biến (đối với cá nhân, doanh nghiệp) tại Agribank - Chi nhánh Thủ Đô nói riêng và toàn hệ thống nói chung. Để đảm bảo an toàn trong giao dịch, việc rút tiền từ tài khoản doanh nghiệp, công ty, hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể có mẫu dấu đăng ký đều phải thực hiện bằng séc. Riêng đối với cá nhân có thể rút tiền bằng séc hoặc giấy lĩnh tiền mặt đều được.
Thanh toán ủy nhiệm chi Chuyển tiền trong nước
Agirbank – Chi nhánh Thủ Đô có khả năng đáp ứng nhu cầu thanh toán đa
dạng (chuyển khoản thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, tiền lương, chi phí điện, nước, điện thoại, phí bảo hiểm…) của khách hàng vì Agribank là thành viên của hệ thống thanh toán bù trừ, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán song phương, hệ thống thanh toán toàn cầu SWIFT nên kênh thanh toán đa dạng.
Thanh toán hóa đơn
Agribank – Chi nhánh Thủ Đô hỗ trợ thanh toán tiền điện của khách hàng cho Công ty Điện lực. Chỉ khi khách hàng cung cấp mã số của mình tại Công ty Điện lực hoặc giấy báo tiền điện một cách nhanh chóng và thuận lợi.
Thanh toán lương tự động
Dịch vụ chi hộ lương kết hợp với dịch vụ rút tiền tự động (ATM) cung cấp cho khách hàng giải pháp thanh toán lương hoàn hảo, thực hiện chỉ thị của Thủ tướng Chính phủ về việc trả lương qua tài khoản. Lợi ích khi sử dụng thẻ là họ vừa khỏi bảo quản, cất giữ tiền mặt vừa tiết kiệm được tiền lương. Một số doanh nghiệp lớn thực hiện chi trả lương cho nhân viên tại Chi nhánh như: Công ty TNHH Kagaroo-VP, Công ty TNHH Sợi Vinh Phát, Công ty TNHH Sellan Gas, Công ty CP Dầu khí Fgas, Công ty CP XNK Hà Nội,…
Nộp thuế vào NSNN
Khi khách hàng xuất trình bảng kê nộp thuế theo mẫu quy định của Bộ tài chính tại quầy giao dịch Agribank – Chi nhánh Thủ Đô sẽ được Chi nhánh hỗ trợ nộp vào NSNN theo yêu cầu của Khách hàng, đảm bảo thủ tục đơn giản, thuận tiện, tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại. Hệ thống thanh toán được kết nối trực tiếp với hệ thống của Tổng cục hải quan, Tổng cục thuế nên đảm bảo ghi nhận việc thực hiện nghĩa vụ nộp thuế của khách hàng một cách chính xác, kịp thời, đảm bảo đúng ngày nộp thuế.
Thanh toán ủy nhiệm thu
Dựa trên thỏa thuận bằng văn bản về việc ủy nhiệm thu giữa bên trả tiền là khách hàng của Agribank – Chi nhánh Thủ Đô và bên thụ hưởng là đơn vị bán hàng hoặc cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Khi Agribank – Chi nhánh Thủ Đô nhận được ủy nhiệm thu, giấy báo thanh toán, hóa đơn (nếu có),…từ người thụ hưởng (hoặc Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng), Agribank – Chi nhánh Thủ Đô sẽ trích từ tài khoản
thanh toán của bên trả tiền mở tại Chi nhánh để chuyển sang bên thụ hưởng số tiền đề nghị trên ủy nhiệm thu một cách nhanh chóng, chính xác, đảm bảo đúng thời điểm thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận giữa khách hàng và bên thụ hưởng.
Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại Nhờ thu xuất khẩu/ Nhờ thu nhập khẩu
Trong nhờ thu xuất khẩu, Agribank – Chi nhánh Thủ Đô nhận ủy quyền của doanh nghiệp để thực hiện chuyển bộ chứng từ đi nước ngoài nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở thanh toán.
Trong nhờ thu nhập khẩu, Agribank – Chi nhánh Thủ Đô thực hiện vai trò là ngân hàng trung gian thu hộ số tiền của người nhập khẩu trên cơ sở hối phiếu và/hoặc bộ chứng từ sau khi người xuất khẩu giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ cho người nhập khẩu.
Thư tín dụng (L/C)
Với vai trò là ngân hàng của nhà nhập khẩu, Agribank – Chi nhánh Thủ Đô sẽ mở L/C theo đề nghị của nhà nhập khẩu đến ngân hàng của nhà xuất khẩu, đảm bảo nghĩa vụ thanh toán cho nhà xuất khẩu với điều kiện bộ chứng từ xuất trình phù hợp với các điều kiện đã quy định trong L/C.
Với vai trò là ngân hàng của nhà xuất khẩu, Agribank – Chi nhánh Thủ Đô sẽ thông báo L/C/sửa đổi L/C bằng phương tiện liên lạc nhanh nhất. Bản gốc L/C/sửa đổi L/C sẽ được giao trực tiếp cho người xuất khẩu tại bất kỳ chi nhánh nào của Agribank theo yêu cầu của người xuất khẩu hoặc qua dịch vụ bưu điện.
Một số khách hàng đang thực hiện giao dịch Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại tại Chi nhánh như: Công ty TNHH Đông Á Bắc Ninh, Công ty CP Sản xuất và Công nghệ nhựa Pha Lê, Công ty TNHH Kagaroo-VP, Công ty TNHH Sợi Vinh Phát, Công ty CP Xuân Thiệu Việt Nam,…
Bảo lãnh
Agribank - Chi nhánh Thủ Đô cam kết bằng văn bản với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Agribank - Chi nhánh Thủ Đô cung cấp các hình thức bảo lãnh: Bảo lãnh thực
hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh chất lượng hàng hóa,…
Thanh toán qua thẻ thanh toán ngân hàng Thẻ ghi nợ nội địa Success
Thẻ ghi nợ nội địa hiện nay tại Agribank – Chi nhánh Thủ Đô gồm có 2 hạng thẻ: Hạng thẻ chuẩn (Success) và Hạng thẻ vàng (Plus Success). Với các tiện ích và ưu đãi của thẻ, khách hàng có thể:
- Rút tiền, nộp tiền, chuyển khoản, vấn tin số dư… ở 2,300 máy ATM và hàng nghìn EDM, quầy giao dịch của Agribank;
- Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của Agribank;
- Với khách hàng có thu nhập ổn định, trả lương qua tài khoản tại Agribank – Chi nhánh Thủ Đô có thể được xem xét cấp hạn mức thấu chi lên tới 100 triệu đồng và thời hạn tới 12 tháng;
- Khi sử dụng thẻ ghi nợ nội địa, khách hàng có thể sử dụng thêm các tiện ích qua Internet Banking, E-Mobile Banking để chuyển khoản nhanh, thông báo biến động số dư, thanh toán online, liên kết với các ví điện tử (Momo, Zalo Pay, ViettelPay, VinID)…
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/Master Card
Thẻ ghi nợ quốc tế hiện nay tại Agribank – Chi nhánh Thủ Đô gồm có 2 hạng thẻ: Hạng thẻ chuẩn (Classic) và Hạng thẻ vàng (Gold). Ngoài các tiện ích và ưu đãi như đối với thẻ ghi nợ nội địa Success, khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế, khách hàng còn có thể giao dịch trên phạm vi toàn cầu tại các ATM, điểm giao dịch có logo Visa/Master ( sử dụng VND trong lãnh thổ Việt Nam và ngoại tệ tại các nước trên thế giới).
Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/Master/JCB
Thẻ tín dụng quốc tế hiện nay tại Agribank – Chi nhánh Thủ Đô gồm có 3 hạng thẻ: Hạng thẻ chuẩn (Classic), hạng thẻ vàng (Gold) và hạng thẻ bạch kim (Platinum). Với các tiện ích và ưu đãi của thẻ, khách hàng có thể:
- Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ, qua Internet trên phạm vi toàn cầu;
- Vấn tin hạn mức thẻ tín dụng, đổi mã pin tại ATM/EDM hoặc tại quầy giao dịch;
- Thực hiện giao dịch đặt trước như vé máy bay, tour du lịch, phòng khách sạn…;
- Khách hàng được hưởng lãi suất cho vay thẻ tín dụng cạnh tranh và được miễn lãi cho các giao dịch thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ lên tới 45 ngày khi thanh toán toàn bộ dư nợ và ngày đến hạn thanh toán.