CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO
2.2. Phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh Ngân hàng Phát triển Lào
2.2.2. Tiêu chí định tính
NHPT Lào luôn coi công nghệ là chìa khoá then chốt để phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro và quản trị hệ thống. NHPT Lào đã triển khai dự án thay mới hệ thống Ngân hàng lõi (Core Banking) ở giai đoạn 1; Dự án trang bị hệ thống tài trợ thương mại mới cho NHPT Lào ở giai đoạn khởi tạo, đấu thầu; trang bị công cụ quản trị và phân tích dữ liệu (Data Appliance) nhằm hoàn thiện và nâng cấp hệ thống thông tin (MIS); hoàn thành việc nâng cấp hệ thống máy chủ tập trung theo mô hình điện
toán đám mây (Cloud computing) và trang bị phần mềm giải pháp hạn chế rủi ro cho giao dịch thẻ … Nhiều chương trình ứng dụng mới (triển khai hệ thống quản trị rủi ro cho dịch vụ thẻ, hệ thống Treasury, hệ thống chuyển giá vốn nội bộ FTP…) đang được đưa vào áp dụng trong hoạt động kinh doanh của NHPT Lào giúp đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ hoạt động kinh doanh cũng như quản trị điều hành của ngân hàng, củng cố năng lực cạnh tranh của NHPT Lào trên thị trường.
NHPT Lào đã hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý MIS phục vụ công tác quản trị và điều hành. Tiếp tục triển khai hệ thống Ngân hàng lõi (Core Banking) và một số phân hệ quan trọng khác như TF, LOS,...Xây dựng hệ thống kế toán quản trị, triển khai thực hiện các dự án ALM, FTP và MPA (quản trị tài sản nợ có, chuyển giá vốn và phân tích lợi nhuận đa chiều). Trong năm 2015, đã có 50 phiên làm việc để hỗ trợ kỹ thuật cho NHPT Lào về các nội dung mà NHPT Lào đang rất quan tâm như: Triển khai Basel II, Quản lý rủi ro tín dụng và hoạt động kinh doanh với các định chế tài chính, hoạt động kinh doanh bán lẻ, hoạt động của Ủy ban Giám sát, Ủy ban Quản lý rủi ro, mô hình chấm điểm xếp hạng tín dụng,…Năm 2021, NHPT Lào tiếp tục triển khai hai dự án tin học là Core Banking và Trade Finance.
2.2.2.2 Mức độ đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ và phát triển mạng lưới
* Về mức độ đa dạng hóa của sản phẩm
Việc cải tiến và phát triển các sản phẩm mới cũng được NHPT Lào thực hiện rất tốt. Nhìn chung, các sản phẩm dịch vụ của NHPT Lào có tính ứng dụng công nghệ cao, bắt kịp được thị hiếu thị trường và được khách hàng đánh giá rất cao. Bên cạnh đó, NHPT Lào còn thiết kế các chương trình bán hàng phù hợp với từng giai đoạn thị trường, từng khách hàng, từng lĩnh vực… nhằm đa dạng hóa các sản phẩm, các kênh tiếp cận và cung cấp sản phẩm cho khách hàng, không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm.
Bảng 2.14: Các sản phẩm, dịch vụ mà NHPT Lào cung cấp Sản phẩm Khách hàng cá
nhân
Khách hàng doanh nghiệp
Định chế tài chính 1. Huy động vốn 15 sản phẩm tiết
kiệm và tài khoản tiền gửi
10 sản phẩm tiền gửi và tài khoản 2. Tín dụng 23 sản phẩm tín
dụng cho cá nhân và hộ gia đình
16 sản phẩm cho vay doanh nghiệp 3. Dịch vụ khác 15 nhóm sản
phẩm dịch vụ:
Dịch vụ kiều hối, dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền,….
13 nhóm sản phẩm dịch vụ
5 nhóm sản phẩm dịch vụ
* Về hệ thống mạng lưới giao dịch
Năm 2019, NHPT Lào tiếp tục xin cấp phép thành lập Chi nhánh dịch vụ khách hàng đặc biệt tại Viên Chăn. Hiện nay, NHPT Lào đã thiết lập một mạng lưới các ngân hàng đại lý rộng khắp trên toàn thế giới, điều này mang lại lợi thế về mặt quy mô giúp NHPT Lào thực hiện các giao dịch trên thị trường thế giới được nhanh chóng, an toàn, hiệu quả. Thương hiệu NHPT Lào luôn được cộng đồng tài chính quốc tế đánh giá cao bởi các hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ, thị trường tiền tệ… Nhờ vậy, mạng lưới ngân hàng đại lý được đánh giá là một trong những thế mạnh nổi trội của NHPT Lào tạo ra lợi thế cạnh tranh đáng kể cho các hoạt động ngân hàng quốc tế so với các ngân hàng trong nước khác. LBD cũng tiếp tục chuẩn mực hóa mô hình tổ chức từ Hội sở chính tới Chi nhánh; Hoàn thiện chức năng nhiệm vụ của các phòng/ trung tâm tại Hội sở chính.
Năm 2021, NHPT Lào đã đưa vào hoạt động thêm 3 chi nhánh mới tại Luông Prabang, Khammuane, Savannakhet,…Đổi mới mạnh mẽ công tác cán
bộ: bố trí sử dụng hợp lý lao động hiện có, hạn chế tăng lao động; tăng cường công tác luân chuyển, đào tạo bồi dưỡng cán bộ...
Tính đến hết năm 2021, bên cạnh Hội sở chính NHPT Lào hiện có 01 Sở giao dịch và 16 chi nhánh với 68 phòng giao dịch hoạt động tại 14/17 tỉnh thành phố trong cả nước. NHPT Lào đã thường xuyên rà soát mạng lưới để có giải pháp chấn chỉnh và củng cố kịp thời.
2.2.2.3 Uy tín, thương hiệu, chất lượng sản phẩm, dịch vụ
* Về uy tín, thương hiệu
Thương hiệu của NHPT Lào đã đến được đông đảo khách hàng và được người tiêu dùng khẳng định trong nhiều năm qua. NHPT Lào hiện nay là một trong những ngân hàng nhà nước lớn nhất CHDCND Lào hiện nay.
Năm 2019, NHPT Lào vinh dự tiếp tục được bình chọn là một trong 30 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập lớn nhất CHDCND Lào. Kết quả này một lần nữa ghi nhận sự đóng góp to lớn của NHPT Lào đối với ngân sách nhà nước, đồng thời khẳng định tính hiệu quả vượt trội trong hoạt động kinh doanh cũng như thể hiện cam kết phát triển của NHPT Lào là duy trì vị thế ngân hàng hàng đầu để xây dựng NHPT Lào trở thành Ngân hàng top đầu của CHDCND Lào.
Ngoài ra, thương hiệu NHPT Lào còn được thể hiện thông qua việc NH tích cực tham gia hoạt động an sinh xã hội khẳng định trách nhiệm với cộng đồng; uy tín thương hiệu được cộng đồng ghi nhận và đánh giá cao. NHPT đã tham gia các chương trình an sinh xã hội trong năm 2021 với tổng giá trị đã giải ngân là 148 tỷ LAK. Cụ thể: ủng hộ quỹ Ngày vì người nghèo; chương trình Nối vòng tay lớn…
Năm 2021, NHPT Lào tiếp tục nhận được sự ghi nhận, đánh giá của các tổ chức uy tín trong và ngoài nước với nhiều bình chọn, giải thưởng lớn như:
Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất CHDCND Lào, Top 100 công ty có môi trường làm việc tốt nhất CHDCND Lào,….
* Về chất lượng sản phẩm
Trong quá trình triển khai các sản phẩm dịch vụ NHPT Lào đều phải cạnh tranh với các sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng khác kể cả các ngân hàng nước ngoài như: Standard Chartered, HSBC, ANZ, Vietibank Lào, Sacombank Lào… Chính vì vậy, các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng của NHPT Lào không ngừng được cải thiện và đa dạng hóa.
Ngoài ra để thu hút được khách hàng sử dụng ngày càng nhiều các giao dịch của mình, NHPT Lào cũng phải nghiêm cứu để các mức phí trên tài khoản thanh toán hay khi khách hàng sử dụng thể cũng phải cạnh tranh được..
Bên cạnh việc hoàn thiện quy trình, ban hành những hướng dẫn triển khai sản phẩm cho từng nhóm khách hàng, lĩnh vực…để nâng cao chất lượng và hiệu quả phục vụ, NHPT Lào còn phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao nhằm đáp ứng nhu cầu của từng nhóm khách hàng trong từng lĩnh vực như: Internetbanking, Mobile banking, thẻ thanh toán quốc tế MasterCard, thẻ tín dụng quốc tế Platinum…
Ngoài việc liên tục cải tiến quy trình cung cấp sản phẩm, để đáp ứng nhu cầu ngày càng khắt khe của khách hàng, NHPT Lào cũng đã triển khai rất nhiều chương trình chăm sóc khách hàng, khuyến mại tặng quà có ý nghĩa tới khách hàng nhân dịp các ngày lễ tết, sinh nhật khách hàng.
NH đã tích cực đẩy mạnh giải ngân các chương trình tín dụng lớn theo định hướng phát triển của Chính phủ và NHNN; mở rộng quy mô một số chương trình cho vay ưu đãi lãi suất nhằm hỗ trợ tối đa cho khách hàng; tích cực tham gia Chương trình kết nối doanh nghiệp – ngân hàng do NHNN khởi động để hỗ trợ, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn; Chủ động nắm bắt, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, xem xét thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với các khách hàng có điều kiện khôi phục sản xuất kinh doanh.
NHPT Lào đã đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng và tăng cường phối hợp
với các Bộ, ngành, địa phương trong việc thực hiện các Nghị quyết của Chính phủ, đồng thời tạo điều kiện hỗ trợ hoạt động kinh doanh của NHPT Lào.
2.2.2.4 Chất lượng nguồn nhân lực
Trong suốt những năm hoạt động, NHPT Lào luôn chú trọng xây dựng nguồn nhân lực chất lượng cao, tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp với nhiều cơ chế khuyến khích cán bộ nhân viên.
NH đã không ngừng thực hiện đánh giá, luân chuyển cán bộ giữa các phòng ban tại Hội sở chính, giữa Hội sở chính và Chi nhánh, giữa Chi nhánh và Chi nhánh. Hoàn thiện hệ thống mô tả công việc theo từng chức danh đảm bảo sử dụng đúng người, đúng việc. Áp dụng hệ thống quản trị hiệu quả công việc, xây dựng hệ thống chấm điểm và chính sách lương thưởng theo hiệu quả công việc và phạm vi hoạt động.
Tổng số lao động của NHPT Lào tính đến 31/12/2015 là 643 người. Ban Lãnh đạo NHPT Lào luôn chú trọng việc phát triển nguồn nhân lực, coi đây là chìa khóa đem lại thành công và hiệu quả của Ngân hàng. Chất lượng nhân viên được kiểm soát từ đầu vào với một chính sách tuyển dụng nghiêm túc, cán bộ được tuyển dụng theo đúng vị trí công việc. Tích cực xây dựng các chương trình đào tạo trong và ngoài nước cho cán bộ, nhân viên để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Trong năm 2016, có 89 đồng chí Giám đốc/Phó Giám đốc chi nhánh trong hệ thống đã được tham gia chương trình đào tạo chức danh Giám đốc chi nhánh; 104 khóa đào tạo được tổ chức với 326 lượt cán bộ được đào tạo nhằm nâng cao chất lược nhân sự cho hệ thống NHPT Lào. Nhằm phát huy sức mạnh tổng thể trên tinh thần khắc phục triệt để những hạn chế, kết nối các điểm mạnh từ nhiều lĩnh vực hoạt động, trong năm 2022, NHPT Lào đã tổ chức nhiều hội nghị tập huấn, hội nghị chuyên đề chuyên sâu như: Hội nghị phát triển khách hàng FDI, Hội nghị bán lẻ, Hội nghị thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại, Hội nghị công nghệ thông tin; Hội nghị về Truyền thông nội bộ,
Hội nghị xây dựng cơ bản. Thông qua đó đã tổng hợp được những tồn tại từ cơ sở để điều chỉnh, hoàn thiện về quy định, quy trình, giúp cho hoạt động tác nghiệp ngày càng bài bản và thông suốt; sự phối hợp giữa trung ương và địa phương ngày một đồng bộ, mang lại hiệu quả kinh doanh cao trên tất cả các lĩnh vực.
Chế độ lương, thưởng được xây dựng gắn với kết quả công việc, không cào bằng, tạo được động lực cho người lao động giúp hiệu quả công việc mang lại cao hơn. Công tác quy hoạch cán bộ được thực hiện đầy đủ và nghiêm túc, xây dựng được một đội ngũ lãnh đạo là những người có kiến thức hiện đại và nhiều kinh nghiệm trong chuyên môn và quản lý điều hành. NHPT Lào cũng đã xây dựng khung đánh giá, quản lý và chế độ đãi ngộ người lao động trong năm 2021.
2.2.2.5 Năng lực quản lý và cơ cấu tổ chức
Nhân sự lãnh đạo tại các chi nhánh, đơn vị trực thuộc cũng được bố trí luân chuyển, sắp xếp lại phù hợp dựa trên năng lực, kinh nghiệm đã không ngừng thúc đẩy, gia tăng năng suất và hiệu quả hoạt động toàn hệ thống. Năm 2021, NHPT Lào đã triển khai đồng loạt các dự án nâng cao năng lực cạnh tranh như: Dự án phân tích hiện trạng và xây dựng lộ trình áp dụng Basel II; dự án hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, dự án KPIs… nhằm góp phần hỗ trợ công tác quản trị theo các thông lệ quốc tế tốt nhất.
Trong công tác quản trị thì quản trị rủi ro đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của NHPT Lào. Những năm qua, NHPT Lào đã tuân thủ nghiêm các quy định về tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động của NHNN. Triển khai đúng tiến độ các dự án đánh giá thực trạng và xây dựng mô hình đo lường rủi ro, hướng tới đáp ứng các tiêu chuẩn của Basel II về các quy định đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng. Đẩy mạnh ứng dụng các mô hình định lượng trong quản trị rủi ro tín dụng, thị trường và tác nghiệp. Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động
thông qua việc giám sát, đào tạo và hướng dẫn các quy trình, quy chế làm việc cho các cán bộ; Xây dựng bộ quy tắc về đạo đức nghề nghiệp; Đẩy nhanh tiến độ triển khai quy trình làm việc để nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro tác nghiệp. Củng cố và nâng cao chất lượng phê duyệt tín dụng để hạn chế phát sinh nợ xấu. Rà soát khách hàng có khả năng chuyển nhóm nợ để phối hợp với chi nhánh có khả năng xỷ lý kịp thời. Hoàn thiện các công cụ hỗ trợ quản trị rủi ro tín dụng để kiểm soát chất lượng nợ.