CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) – KHU VỰC HÀ NỘI
3.2. Tình hình cấp tín dụng đối với DNVVN tại ACB - khu vực Hà Nội
3.2.3. Các chương trình cho vay DNVVN tại ACB khu vực Hà Nội
Ngân hàng Á Châu dựa trên đặc điểm và nhu cầu của KH, thiết kế các gói sản phẩm đa dạng để thu hút đông đảo KH sử dụng dịch vụ tại NH. Bên cạnh đó các Chương trình ưu đãi cũng được ACB mở ra đều đặn hàng năm nhằm khuyến khích, tạo điều kiện cho KH có cơ hội trải nghiệm sản phẩm với nhiều ưu đãi tại ACB.
3.2.3.1. Chương trình ưu đãi lãi suất cho vay SME trong các tháng đầu năm 2021 Theo CV số 120/NVCV-SPTTTM21 ban hành ngày 06/05/2021, nhằm thúc đẩy tăng trưởng dư nợ, số lượng khách hàng tín dụng mới trong giai đoạn các tháng đầu năm 2021, Khối Khách hàng Doanh nghiệp triển khai chương trình ưu đãi lãi suất cho vay Khách hàng Doanh nghiệp như sau:
Hạn mức chương trình : 3000 tỷ đồng Đối tượng khách hàng :
- Khách hàng mới, hiện hữu thuộc phân khúc SME
- Không có nợ nhóm 2 - 5 trong vòng 12 tháng gần nhất tại ACB và các TCTD khác Mục đích vay : Vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động phục vụ SXKD
Loại tiền vay : VNĐ
TSBĐ nhóm 1,2,3,4 theo Định hướng chính sách và hoạt động tín dụng tại ACB.
Lãi suất cho vay : 6,5% năm ( cố định 3 tháng đầu) ; 7%/năm (cố định 6 tháng đầu) 3.2.3.2. Chương trình ưu đãi cho vay trung dài hạn dành cho KHDN năm 2021
Theo CV số 123/NVCV-SPTĐN 21 ban hành ngày 06/05/2021 của Khối KHDN tại ACB, ngân hàng triển khai chương trình ưu đãi cho vay trung dài hạn cho KHDN năm 2021 như sau:
Hạn mức chương trình : 3000 tỷ đồng Khách hàng mục tiêu :
- DN hoạt động trong các ngành lĩnh vực theo chiến lược của ACB, gồm: Thương mại, Sản xuất, Xây dựng, Dịch vụ có nhu cầu đầu tư mở rộng mới cơ sở sản xuất kinh doanh nhà xưởng văn phòng
- DN đang có quan hệ tín dụng tại ACB và hoặc DN có giao dịch tài khoản thường xuyên tại ACB.
- Doanh nghiệp bị ảnh hưởng dịch bệnh có nhu cầu sửa chữa lại cơ sở SXKD, nhà xưởng, văn phòng.
- Doanh nghiệp SB, SE có nhu cầu mua sắm công cụ, dụng cụ.
Mục đích vay : Vay trung dài hạn: Đầu tư tài sản cố định; mở rộng dự án/nhà xưởng, văn phòng; tái thiết mặt bằng, mua trang thiết bị, công cụ dụng cụ.
TSBĐ nhóm 1,2,3,4
Lãi suất cho vay : 8% năm ( cố định 6 tháng đầu) ; 8.5%/năm (cố định 12 tháng đầu), 9%/năm (cố định 24 tháng đầu), 10%/năm (cố định 36 tháng đầu).
3.2.3.3. Sản phẩm cho vay tín chấp một phần dành cho KHDN SME
Theo công văn số 26/NVQĐ-SPTĐ.21 ban hành ngày 29/01/2021, ngân hàng ACB triển khai chương trình ưu đãi đối với sản phẩm “Cho vay tín chấp một
phần dành cho KHDN SME”. Doanh nghiệp SME bao gồm các doanh nghiệp SB, SE, ME: Doanh nghiệp có quy mô nhỏ (SE), siêu nhỏ (SB), vừa (ME) được quy định theo “Định hướng chính sách và hoạt động tín dụng” tại ACB hiện hành
Đối tượng khách hàng : KHDN SME hiện đang QHTD tại ACB thỏa các điều kiện:
- Có mức cấp được đảm bảo bằng TSBĐ nhóm 1,2
- Ngành nghề kinh doanh chính theo “Định hướng chính sách và hoạt động tín dụng” tại ACB
- Thời gian quan hệ tín dụng tại ACB 2 năm.
- Quan hệ tài khoản chính tại ACB : Tỷ trọng giao dịch tài khoản TGTT tại ACB chiếm tỷ trọng 30% so với giao dịch qua tài khoản tại các NH KH giao dịch.
Phương thức cho vay : Cho vay theo hạn mức tín dụng
Mục đích vay: bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Thời hạn cho vay : tối đa 12 tháng
Loại tiền: VND
Mức cấp : cho vay tín chấp một phần mức cấp đảm bảo bằng TSBĐ nhóm 1,2 Như vậy, các chương trình ưu đãi dành cho đối tượng KHDN của ACB được tổ chức thường xuyên hàng năm. Các chương trình đều có mục đích chung là hỗ trợ vốn cho KHDN, tạo điều kiện cho các DN tiếp cận vốn vay với lãi suất ưu đãi, điều kiện vay thoải mái hơn. Qua đó, tạo cơ hội cho các DN được đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng sản phẩm cũng như dịch vụ.
3.3. Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu ACB - khu vực Hà Nội
Để có những đánh giá chính xác và khách quan về chất lượng tín dụng của các DNVVN tại ACB - khu vực Hà Nội, chúng ta sẽ xác định các nhân tố gây tác động trực tiếp tới Chất lượng tín dụng. Việc xác định nhân tố được phân tích qua hai loại chỉ tiêu : “Chỉ tiêu định tính “và “Chỉ tiêu định lượng”.