CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ
2.1. KHÁI QUÁT V Ề NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI
2.2.2. Ho ạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát tri ển Việt Nam chi nhánh Phú Tài
2.2.2.1 Giới thiệu sơ lược các sản phẩm huy động vốn.
Hoạt động huy động vốn trong Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Phú Tài được triển khai với nhiều sản phẩm và cách thức huy động khác nhau, tuỳ thuộc vào khách hàng cá nhân hay khách hàng tổ chức mà khách hàng có những yêu cầu riêng, có thể phát hành sổ tiết kiệm hoặc có thể
thoả thuận bằng những hợp đồng tiền gửi. Và các sản phẩm cụ thể đó là:
- Tiền gửi thanh toán: Là tài khoản để thực hiện các Giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng, thông qua ngân hàng chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng sang tài khoản tiền gửi của người khác trong và ngoài hệ thống BIDV, nhận tiền chuyển đến từ chi trả lương hoặc chuyển khoản hoặc nộp tiền mặt, phát hành séc, thanh toán tiền hàng, phí dịch vụ… và được hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
Tiền gửi có kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, theo đó khách hàng có một khoản tiền nhàn rỗi trong một khoảng thời gian xác định và muốn gửi tiết kiệm để hưởng lãi cao trên số tiền đó. Khách hàng mục tiêu:
Khách hàng cá nhân, khách hàng tổ chức có nhu cầu gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định để được hưởng lãi cao và bảo đảm an toàn.
Tiết kiệm không kỳ hạn: là tiền gửi mà khách hàng được gửi thêm hoặc rút tiền vào bất kỳ thời điểm và tại điểm giao dịch nào trong giờ giao dịch của ngân hàng. Khách hàng mục tiêu: Khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi và rút tiền thường xuyên, nhưng lại mong muốn nắm giữ sổ tiết kiệm trong tay cho yên tâm thay vì bỏ tiền vào tài khoản tiền gửi thanh toán. hưởng lãi không kỳ hạn; Hình thức trả lãi: Lãi được tính cộng dồn hằng ngày, nhập gốc vào ngày cuối tháng.
Tiết kiệm hình thức trực tuyến (online): Là nguồn tiền gửi phục vụ cho khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi, nhưng ít có thời gian trong giờ hành chính để ra ngân hàng giao dịch tại quầy, khách hàng gửi tiết kiệm bằng cách, trích nguồn tiền gửi từ tài khoản thanh toán của mình, gửi vào những kỳ hạn được chọn thông qua chương trình dịch vụ internet banking, máy ATM của ngân hàng đã đựơc đăng ký trước đó, Đồng tiền huy động: VND. Kỳ hạn: từ 1 đến 60 tháng; Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VND; Lãi suất theo quy định trong từng thời kỳ cụ thể.
Tiết kiệm tích luỹ : Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, theo đó định kỳ hàng tháng hoặc thời điểm bất kỳ nào khách hàng có thể nộp một khoản tiền nhàn rỗi (phù hợp thu nhập của khách hàng và đã đăng ký với BIDV) để tích lũy phục vụ cho nhu cầu lâu dài mà vẫn được hưởng lãi suất cao. Kỳ hạn gửi: 1 năm sau đó tiếp tục đáo hạn sang kỳ hạn 1 năm tiếp theo khách hàng có thể duy trì từ 1 năm, 2 năm, 3 năm, 5 năm, 10 năm, 15 năm.
Định kỳ gửi tiền: linh hoạt bất kỳ lúc nào khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi hoặc 1 tháng/lần ; có thể gửi trước cho các kỳ hạn tiếp theo. Số ngày được phép gửi trễ: 30 ngày, Chu kỳ tính và trả lãi: 01 tháng/lần.
Giấy tờ có giá: Là chứng nhận của BIDV phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời gian nhất định, điều kiện trả lãi và các khoản cam kết khác giữa BIDV và người mua.
Các loại giấy tờ có giá: Kỳ phiếu, Tín phiếu, Chứng chỉ tiền gửi, Trái phiếu
Bảng 2.2 : Kết quả Huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài năm 2017, 2018, 2019, 2020.
(Đvt: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm
2017
Năm 2018
Năm 2019
Năm 2020
Chênh lệch 2018/2017
Chênh lệch 2019/2018
Chênh lệch 2020/2019
+/- % +/- % +/- %
I/ Huy động vốn phân theo đối tượng
khách hàng 2,774
2,912
3,203 3,779 138 105 291 110 576 118 + Huy động vốn doanh nghiệp 420 448 490 560 28 107 42 109 70 114
+ Huy động vốn cá nhân
2,354
2,464
2,713
3,219 110 105 249 110 506 119 II/ Huy động vốn phân theo kỳ hạn
2,774
2,912
3,203
3,779 138 105 291 110 576 118
+ Ngắn hạn 2,080 2,155 2,338 2,759 75 104 183 108 421 118
+ Trung, dài hạn 694 757 865 1,020 63 109 108 114 155 118
III/ Huy động vốn phân theo loại tiền 2,774
2,912
3,203
3,779 138 105 291 110 576 118
+ Ngoại tệ quy đổi 110 145 192 264 35 132 47 132 72 138
+ VNĐ 2,664 2,767 3,011 3,515 103 104 244 109 504 117
(Nguồn: Theo báo cáo tổng kết của BIDV Phú Tài)
Qua bảng trên ta thấy, tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài trong 4 năm 2017 – 2018 – 2019 -2020 đã có sự tiến triển rõ rệt cụ thể : huy động vốn năm 2018 so với năm 2017 tăng 138 (triệu đồng) tương ứng 5% và năm 2019 so với năm 2018 tăng 291 (triệu đồng) tương ứng 10 % và năm 2020 so với năm 2019 tăng 576 (triệu đồng) tương ứng 18%. Điều này thể hiện trong những năm gần đây Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài đã sử dụng những biện pháp thu hút vốn khá tốt. Quá trình huy động vốn qua các năm tăng đều đây là dấu hiệu tốt, tuy nhiên, đi sâu vào phân tích nguồn vốn ta thấy tốc độ tăng trưởng nguồn huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân tăng trưởng tương đối đồng đều từ năm 2017 đến năm 2019, cụ thể năm 2018 nguồn khách hàng doanh nghiệp tăng 7% so với năm 2017 và năm 2019 nguồn khách hàng doanh nghiệp tăng 9%
so với năm 2018. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng nguồn huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp lớn hơn tốc độ tăng trưởng nguồn huy động từ khách hàng cá nhân trong năm 2020, cụ thể số liệu năm 2020 nguồn khách hàng doanh nghiệp tăng 14% so với năm 2019. Nhưng khi xét về quy mô thì tỷ trọng nguồn tiền gửi huy động từ khách hàng cá nhân lớn hơn rất nhiều so với nguồn huy động từ khách hàng doanh nghiệp. Từ đó có thể nói: nguồn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài chủ yếu từ khách hàng cá nhân và tăng đều qua các năm với tỷ trọng năm sau cao hơn năm trước.