3.3. Các kiến nghị được đưa ra
3.3.3. Kiến nghị với chính phủ, Ngân hàng nhà nước
a) Về khung pháp lý điều chỉnh hoạt động bancassurance
Có thể nói hành lang pháp lý cho thị trường BH nói chung và hoạt động bancas nói riêng ở Việt Nam là tương đối thông thoáng,thuận tiện. Có thể liệt kê các văn bản pháp luật hiện tại điều chỉnh hoạt động này như: Luật Các TCTD năm
2010, Luật sửa đổi bổ sung Luật Các TCTD năm 2017; Luật Kinh doanh BH năm 2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010 và mới đây nhất Quốc hội đã thông qua Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh BH, luật sở hữu trí tuệ có hiệu lực từ ngày 01/11/2019. Hành lang pháp lý này đã tạo đà cho thị trường BH ngày càng phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, hệ thống pháp luật lại chưa có quy định riêng đối với kênh phân phối bancas. Các luật điều chỉnh hoạt động bancas chưa thực sự rõ ràng, gây khó khăn cho NH và các doanh nghiệp BH khi áp dụng. Vì vậy, trong thời gian tới xây dựng quy định riêng đối với bancas là thực sự cần thiết trong đó cần bổ sung ngay quy định về cơ chế chi trả hoa hồng cho đại lý là tổ chức, quy định về việc bảo vệ dữ liệu đặc biệt là dữ liệu về khách hàng, quy định về bảo mật thông tin, quy định về việc phê duyệt các SPBH, cụ thể:
Nên có quy định chi tiết về cơ chế chi trả hoa hồng cho hoạt động bancas, có thể chi tiết đến từng loại hình SPBH. Để thúc đẩy hoạt động bancas trên thị trường BH Việt Nam, cần quy định tỷ lệ hoa hồng tối thiểu cho cán bộ bán hàng trực tiếp tại các đại lý tổ chức để có cơ chế hấp dẫn nhờ cơ chế hoa hồng với các đại lý BH truyền thống.
Nên quy định rõ việc số lượng DNBH mà một NH được phép hợp tác và ngược lại đồng thời nhằm bảo vệ thông tin của khách hàng tham gia BH cần ban hành ngay quy định về cơ chế chia sẻ thông tin giữa NH và DNBH cũng như có chế độ báo cáo để quản lý giám sát hiệu quả hơn với hoạt động này.
Ngoài ra, để thúc đẩy thị trường bảo hiểm nói chung và hoạt động bancas nói riêng, quy định về phê duyệt các SPBH cần đơn giản gọn nhẹ hơn, giảm thiểu thời gian phê duyệt đảm bảo sự công bằng giữa các doanh nghiệp BHNT và BHPNT nhất là khi cùng đưa ra những sản phẩm có đặc điểm tương đồng.
b) Về yếu tố văn hóa, nhận thức của người dân
Theo thống kê của hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, với các nước trong khu vực châu Á thì khoảng 20-40% dân số mua BH, chi phí cho BH từ GDP ở các quốc gia phát triển là khoảng 10-15% còn ở Việt Nam số người mua BH chiếm chqa đầy 10% dân số; chi phí cho BH mới chiếm khoảng 2% từ GDP thấp hơn so với mức trung bình của khối ASEAN (3,55%), châu Á (5,37%) và thế giới (6,3%). Đây thực sự là những con số hết sức khiêm tốn chứng tỏ phần đông người dân chưa có tập quán tham gia BH,
chưa sử dụng nhiều các dịch vụ NH và cũng chưa biết nhiều tới Bancas. Thay đổi tập quán tiêu dùng thực sự phải là một quá trình mà trong đó các cơ quan chức năng cần phối hợp cùng các cấp lãnh đạo của NH và doanh nghiệp BH để tăng cường thực hiện tuyên truyền nhằm nâng cao trình độ nhận thức của người dân về BH, NH giới thiệu về bancas, lợi ích của hoạt động Bancas. Phạm vi tuyên truyền rộng khắp trên cả nước, không chỉ ở thành thị mà ở cả vùng nông thôn. Mục tiêu của tuyên truyền là: giúp người dân hiểu được lợi ích của việc sử dụng các dịch vụ NH cũng như dịch vụ BH, có ý thức chủ động tham gia BH để bảo vệ bản thân; từ đó gia tăng tỷ lệ người dân có tài khoản NH và sử dụng các dịch vụ NH, tham gia BH thông qua hệ thống NH. Hình thức tuyên truyền có thể là phát tờ rơi, quảng cáo qua báo chí, đài phát thanh truyền hình, qua Internet.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Dựa trên cơ sở xem xét điều kiện phát triển bancassurance dựa vào việc đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường bảo hiểm nói chung và của các bancassurance nói riêng, dựa vào kết quả phân tích thị trường tiềm năng của các bancassurance và kết quả phân tích của chương 2 cũng như các bài học kinh nghiệm được đúc kết tại chương 1, luận án đề xuất các giải pháp phát triển các bancassurance tại SHB Thăng Long. Đồng thời cũng đưa ra một số kiến nghị với các cơ quan ban ngành chịu trách nhiệm quản lý để mong có thể tạo một môi trường thuận lợi hơn để phát triển bancassurance.
TỔNG KẾT
Trong quá trình nghiên cứu đề tài: “ Phát triển hoạt động bancassurance tại ngân hang TMCP Sài Gòn-Hà Nội SHB Chi nhánh Thăng Long”, khóa luận đã làm rõ được những vấn đề quan trọng sau:“Thứ nhất, khóa luận đã hệ thống được lý luận về phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng, các hình thức liên kết,mô hình triển khai,phân tích các yếu tố tác động đến việc hình thành và phát triển sản phẩm này. Ngoài ra, khóa luận cũng đưa ra những chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ Bancassurancecũng như những kinh nghiệm phát triển dịch vụ này trên thế giới, làm bài học kinh nghiệm cho SHB nói chung và cho Chi nhánh Thăng Long nói riêng. Thứ hai, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ Bancassurance tại Chi nhánh Thăng Long trong giai đoạn 2018-2020 bằng cách đánh giá hệ thống các chỉ tiêu để đưa ra những kết quả đạt được và những vấn đề còn tồn tại trong thực trạng phát triển dịch vụ Bancassurance tại Chi nhánh và nguyên nhân của những tồn tại này.
Thứ ba, dựa trên những kết quả đạt được và những vấn đề còn tồn tại, khóa luận đã đưa ra những giải pháp cụ thể cho Chi nhánh Thăng Long và cũng đưa ra những kiến nghị cho Ban lãnh đạo ngân hàng trong việc tạo môi trường thuận lợi để dịch vụ Bancassurance tại Chi nhánh phát triển hơn nữa.
Qua nội dung tìm hiểu của khóa luận có thể thấy dịch vụ “Bancassurance đã và đang có những đóng góp không nhỏ vào sự thành công của thị trường bảo hiểm, mà đặc biệt là kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng. Không chỉ đem lại lợi ích cho ngân hàng, các công ty bảo hiểm mà còn đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng và cho toàn xã hội. Tại Việt Nam nói chung và tại SHB nói riêng, dịch vụ Bancassurance có tiềm năng phát triển rất cao. Tuy nhiên để có được hiệu quả cao thì đòi hỏi phải có sự đầu tư, nghiên cứu đúng mức từ nhiều phía. Đứng trước một thị trường bảo hiểm mà sự cạnh tranh ngày càng gia tăng với sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm Việt Nam cũng như công ty bảo hiểm nước ngoài, hứa hẹn một thịt rường bảo hiểm ngày càng sôi động, các công ty bảo hiểm và các ngân hàng phải sát cánh cùng nhau, cố gắng phát huy mọi tiềm lực để đứng vững và phát triển trong điều kiện mới. Tận dụng những lợi thế sẵn có và khắc phục những tồn tại là chìa khóa thành công cho hoạt động liên kết ngân hàng –bảo hiểm tại Chi nhánh Thăng Long trong thời gian tới.
Trong quá trình thực hiện khóa luận chắc chắn không tránh khỏi những thiếu sót nhất định, em rất mong nhận được sự góp ý từ Quý Thầy, Cô, bạn đọc và bạn bè đồng nghiệp để khóa luận được hoàn thiện hơn.
Em xin trân trọng cảm ơn!
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010 của Quốc Hội, có hiệu lực kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2011, được sửa đổi, bổ sung bởi Luật số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017 của Quốc Hội, sửa đổi bổ sung một số điều của Luật các TCTD, có hieuj lực kể từ ngày 15/01/2018.
2. Luật Kinh doanh bảo hiểm số: 24/ 2000/ QH10 ngày ngày 09 tháng 12 năm 2000 của Quốc hội, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 4 năm 2001, được sửa đổi, bổ sung bởi Luật số 61/2010/QH12 ngày 24 tháng 11 năm 2010 của Quốc hội sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm, có hiệu lực kể từ ngày 1 tháng 07 năm2011.
3. Nghị định 23/2018/NĐ-CP quy định về bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc ngày 23/02/2018.
4. Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định Về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ngày 15/01/2021.
5. NGND.PGS.TS Tô Ngọc Hưng (2019), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Lao động-Xã hội, Hà Nội, Việt Nam.
6. Nguyễn ăn Định (2010), Giáo trình Bảo hiểm, NXB Kinh tế quốc dân, Việt Nam.
7. TS. Đoàn Thị Thanh Tâm (2014), Phát triển hoạt động bancassurance tại các công ty bảo hiểm thuộc các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam.
8. PGS.TS Nguyễn Thị Nhung và Nguyễn Thái Liêm (2012).
9. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội 2018.
10. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội 2019.
11. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội 2020.
12. webbaohiem.net 13. www.shb.com.vn 14. thoibaonganhang.vn
15. tapchinganhang.com.vn 16. tapchitaichinh.vn
17. www.dai-ichi-life.com.vn
PHỤ LỤC
PHIẾU KHẢO SÁT PHẢN HỒI CỦA KHÁCH HÀNG VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM CỦA SHB THĂNG LONG CUNG CẤP
Kính gửi Qúy khách hàng, nhằm đánh giá mức độ hài lòng của quý khách hàng đối với sản phẩm bảo hiểm được cung ứng, chúng tôi rất mong nhận được sự hỗ trỡ và giúp đỡ từ phía khách hàng trong việc trả lời các câu hỏi dưới đây.
Chúng tôi xin cam đoan mọi thông tin khách hàng cung cấp chỉ phục vụ cho mục đích nghiên cứu.
PHẦN 1. MỘT SỐ THÔNG TIN CƠ BẢN
Quý khách hàng vui lòng chọn 1 trong số các đáp án dưới các câu hỏi.
1. Xin hãy cho biết độ tuổi của Anh/Chị?
o Từ 18-25 tuổi o Từ 25-40 tuổi o Từ 40-60 tuổi o Trên 60 tuổi
2. Thu nhập 1 tháng của Anh/ Chị trong khoảng nào?
o Dưới 8 tr/tháng o Từ 8-10tr/tháng o Từ 10-15 tr/ tháng o Từ 15-20tr/tháng o Trên 20tr/ tháng
PHẦN 2. ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM TẠI SHB
Quý khách vui lòng chọn các mức đánh giá tương ứng với 1) Hoàn toàn không đồng ý
2) Không đồng ý 3) Bình thường 4) Đồng ý
5) Hoàn toàn đồng ý
Nội dung câu hỏi 1 2 3 4 5 SHB có uy tín cao với khách hàng?
Cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại?
SHB cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đon giản, thuận tiện?
Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đúng thời gian đã hứa với khách hàng?
Sản phẩm bảo hiểm đa dạng, phong phú, có nhiều sự lựa chọn?
Nhân viên bán bảo hiểm luôn sẵn sàng giúp đỡ khách hàng?
Các cuộc điện thoại luôn được nhân viên tư vấn trả lời kịp thời?
Có nhân viên tư vấn bảo hiểm tại bàn dịch vụ?
Nhân viên phục vụ công bằng với tất cả khách hàng?
Nhân viên có kiến thức chuyên môn về nghiệp vụ bảo hiểm tốt?
An toàn, an tâm khi thực hiện mua bảo hiểm tại SHB?
Đền bù thở đáng và phù hợp khi rủi ro xảy ra?
Nhân viên luôn lịch sự, nhã nhặn với khách hàng?
Địa điểm và mạng lưới giao dịch thuận tiện?
Bố trí thời gian làm việc hợp lý?
Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt?
Nhân viên có trang phục gọn gàng, lịch sự, phục vụ nhanh, đúng hạn?
Biểu phí bảo hiểm ở mức vừa phải so với các đơn vị khác?
Phí bảo hiểm được thực hiện đúng như được niêm yết?
Chi phí mua bảo hiểm tương xứng với chất lượng sản phẩm?
Không mất thêm chi phí nào khi mua bảo hiểm?
Xin chân thành cảm ơn quý khách hàng đã hợp tác!