CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.1. Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Hình 2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh Tuyên Quang
Nguồn: Agribank Tuyên Quang, 2020 Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Tuyên Quang được thành lập theo quyết định số số 136/NH-QĐ ngày 30 tháng 8 năm 1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Tiếp theo quyết định thành lập chi nhánh, ngày 31 tháng 8 năm 1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ký Quyết định số 490/NH-TCCB điều động và bổ nhiệm ông Nguyễn Văn Mạn, phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Tuyên, giữ chức vụ giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Tuyên Quang, ông Nguyễn Ngọc Tuyên phó giám đốc chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Hà Tuyên, giữ chức vụ phó giám đốc Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp.
1991
Thành lập chi nhánh
1991 - 1996
Xây dựng bộ máy và vận hành
các cơ chế đồng bộ của NHNo&PTNT Việt Nam theo hướng thị trường
1997 - nay
Kiện toàn, tổ chức bộ máy theo
quy chế mới, bổ sung cán bộ trẻ, năng lực, nhiệt
tình
2020
- Tổng CBNV:
358 người - 32 điểm GD - 01 điểm GD bằng ô tô chuyên dụng
Sau khi thành lập chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Tuyên Quang, Chi nhánh bắt tay ngay vào củng cố bộ máy, tổ chức. Những chỗ thiếu khuyết do cán bộ chuyển đi Hà Giang được bổ xung thay thế kịp thời. Các chi nhánh huyện thì hầu như không có biến động lớn, vì vậy mà bộ máy đã được ổn định nhanh chóng từ tỉnh đến huyện.
Thực hiện định hướng hoạt động của Agribank, Chi nhánh đã đề ra nhiều giải pháp đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn, tăng trưởng tín dụng có hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao năng lực tài chính ... cụ thể như:
- Tăng cường củng cố và mở rộng màng lưới các NHNo huyện, phòng giao dịch trực thuộc: Đến cuối năm 2020 toàn Chi nhánh đã có 32 điểm giao dịch và 01 điểm giao dịch lưu động bằng ô tô chuyên dụng.
- Tăng cường công tác đào tạo lại cán bộ: Để đáp ứng yêu cầu đổi mới hoạt động ngân hàng, hàng năm chi nhánh gửi đi đào tạo và mở hàng chục lớp đào tạo, tập huấn cán bộ. Đến 31/12/2020, tổng số lao động trong định biên là 358 người, Trong đó, trình độ thạc sỹ là 87 người (24,3%), trình độ Đại học là 252 người (70,4%), cao đẳng 02 người, trình độ trung cấp và trình độ khác là 16 người.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực
Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh Tuyên Quang bao gồm: Giám đốc chi nhánh, 2 phó giám đốc chi nhánh và 7 phòng ban. Cơ cấu tổ chức được thể hiện cụ thể qua Hình 2.1.
Để đáp ứng yêu cầu đổi mới hoạt động ngân hàng, hàng năm chi nhánh gửi đi đào tạo và mở hàng chục lớp đào tạo, tập huấn cán bộ. Đến 31/12/2020, tổng số lao động trong định biên là 358 người, Trong đó, trình độ thạc sỹ là 87 người (24,3%), trình độ Đại học là 252 người (70,4%), cao đẳng 02 người, trình độ trung cấp và trình độ khác là 17 người.
Hình 2.2. Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh Tuyên Quang
Nguồn: Phòng hành chính Quản trị, 2020 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
Giai đoạn 2018 – 2020, Agribank chi nhánh Tuyên Quang đã nỗ lực cố gắng trong việc phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Đặc biệt, năm 2020 tỉnh Tuyên Quang thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm quốc phòng - an ninh trong bối cảnh kinh tế thế giới nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng bị ảnh hưởng nặng nề bởi dịch COVID-19. Dưới sự lãnh đạo, chỉ đạo quyết liệt, sát sao của Chính phủ, Tỉnh ủy, sự giám sát chặt chẽ của Hội đồng nhân dân tỉnh, sự điều hành tập trung, linh hoạt, hiệu quả của Ủy ban nhân dân tỉnh; sự nỗ lực, đổi mới, sáng tạo, quyết tâm, đoàn kết thống nhất cao của các cấp, ngành, địa phương, đơn vị và nhân dân, đã tạo nên sức mạnh to lớn và đạt những kết quả quan trọng trong việc thực hiện "mục tiêu kép”: vừa quyết liệt phòng chống dịch hiệu quả; vừa tập trung phục hồi và phát triển kinh tế - xã hội, một số kết quả đã đạt được: GRDP bình quân đâu người theo giá hiện hành đạt 44 triệu đồng/người/năm. Giá trị sản xuất công nghiệp đạt: 14.316 tỷ đồng; Giá trị sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy sản
Giám đốc chi nhánh
Phó GĐ chi nhánh
Phòng hành chính
Phòng kế hoạch
- kho quỹ
Phòng KH Doanh nghiệp
Phòng KH cá nhân
Phòng kế toán
Kiểm soát
PGD trưc thuộc
9.213 tỷ đồng; sản lượng lương thực trên 34,6 vạn tấn. Tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 11,8% xuống còn 9,03%, có thêm 11 xã đạt chuẩn nông thôn mới.
Trong năm, Ngân hàng nhà nước tỉnh cũng đã có những chỉ đạo kịp thời, có hiệu quả trong hoạt động tiền tệ, ngân hàng trên địa bàn, nhất là về các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vay vốn bị ảnh hưởng bởi dịch Covid – 19.
Cùng đó, Agribank cũng đã triển khai quyết liệt đồng bộ nhiều giải pháp đảm bảo ổn định và tiếp tục tăng trưởng có hiệu quả các hoạt động kinh doanh nhất là đã chỉ đạo các đơn vị trong toàn hệ thống triển khai thực hiện nghiêm túc, có hiệu quả các giải pháp trọng tâm theo Chỉ thị số 01/CT-NHNN, Chỉ thị số 02/CT-NHNN và Thông tư 01/2020-NHNN của Ngân hàng nhà nước nhằm tháo gỡ khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đồng thời hoàn thành ở mức cao nhất các mục tiêu kinh doanh năm 2020 và Phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 -2020. Theo đó, kết quả kinh doanh của Agribank chi nhánh Tuyên Quang trong giai đoạn này có xu hướng tăng trưởng tích cực. Cụ thể như sau:
- Nguồn vốn huy động địa phương: Nguồn vốn huy động địa phương gia tăng trong giai đoạn 2018 – 2020. Cụ thể, năm 2020, tổng nguồn vốn huy động địa phương đạt 6.574 tỷ đồng. Đến năm 2019 nguồn vốn huy động địa phương đạt 7.234 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 10,04%. Năm 2020, nguồn vốn huy động địa phương tiếp tục tăng lên và đạt 8.163 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 12,84%. Đánh giá chung về nguồn vốn huy động ở địa phương ở mức tăng trưởng còn thấp, thấp hơn so với mặt bằng chung trên địa bàn tỉnh Tuyên Quang. Theo báo cáo của NHNN chi nhánh Tuyên Quang, giai đoạn 2018 – 2020 trên địa bàn tỉnh Tuyên Quang tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động địa phương là 16,2%/năm. Trong khi đó, Agribank chi nhánh Tuyên Quang chỉ có tốc độ tăng trưởng bình quân là 11,46%/năm. Nguyên nhân chính là do lãi suất huy động của Chi nhánh thường thấp hơn so với các chi nhánh NHTM khác. Bên cạnh đó, nhận thức của người dân cũng đã thay đổi đáng kể khi không chỉ tin tưởng đối với Agribank mà còn dành lòng tin nhiều hơn đối với hệ thống NHTM.
Tương tự như vậy, dư nợ tín dụng tại chi nhánh cũng có xu hướng gia tăng từ 6.859 tỷ đồng (năm 2018) tăng lên 7.955 tỷ đồng (năm 2020). Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng cũng tương đối thấp, chỉ đạt trung bình là 7,70%/năm.
Trong khi đó, tỷ lệ nợ xấu lại có xu hướng gia tăng trong giai đoạn này. Cụ thể, năm 2018, tỷ lệ nợ xấu chỉ đạt ở mức 0,96%. Đến năm 2020, tỷ lệ nợ xấu tăng lên là 1,07%. Đặc biệt năm 2020 tỷ lệ nợ xấu tăng lên, đây là hệ quả của những diễn biến phức tạp của dịch bệnh Covid19 cũng đã ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động kinh doanh của người dân cũng như của doanh nghiệp. Mặc dù vậy, theo đánh giá của tác giả thì tỷ lệ nợ xấu này vẫn ở mức kiểm soát được.
Trong giai đoạn 2018 – 2020, Chi nhánh cũng đã rất tích cực trong việc thu nợ sau xử lý. Điều này cũng đã giúp Chi nhánh gia tăng lợi nhuận trước thuế. Cụ thể, trong giai đoạn này, thu nợ sau xử lý đạt được lần lượt là 15,9 tỷ đồng (năm 2018); 20,2 tỷ đồng (năm 2019) và 17,99 tỷ đồng (năm 2020).
Thu dịch vụ là một khoản thu có mức tăng trưởng khá cao so với các hoạt động kinh doanh khác. Điều này hoàn toàn phù hợp với xu hướng hiện nay khi mà người dân đang có xu hướng đẩy mạnh việc sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại, đặc biệt là các giao dịch không sử dụng tiền mặt. Theo đó, mức tăng trưởng thu dịch vụ trung bình trong giai đoạn này đạt 21,85%/năm. Đặc biệt năm 2020, tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ đạt 25,35%. Đây là sự nỗ lực cố gắng rất lớn từ phía Chi nhánh trong việc phát triển và mở rộng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, các dịch vụ ngân hàng điện tử.
Chênh lệch thu chi chưa lương cũng có xu hướng gia tăng đáng kể từ 175,8 tỷ đồng (năm 2018) lên 226 tỷ đồng (năm 2020), tốc độ tăng trưởng trung bình đạt 13,68%. Đặc biệt, tốc độ tăng trưởng năm 2020 lên tới 21,96%. Mặc dù năm 2020 là một năm hoạt động kinh doanh dịch vụ của Agribank trên địa bàn do thách thức do chịu tác động bởi dịch bệnh Covid – 19. Nhưng với mục tiêu kép “đẩy lùi bệnh dịch và phát triển kinh tế” của Chính phủ. Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang đã thực hiện nghiêm túc chủ trương chỉ đạo của Tỉnh ủy, UBND tỉnh, NHNN tỉnh và của Agribank, nỗ lực khắc phục khó khăn, triển khai đồng bộ nhiều giải pháp nhằm
phấn đầu hoàn thành và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạchkinh doanh do Agribank giao. Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cũng đã khẳng định vị trí chủ lực của tổ chức tín dụng trên thị trường nông nghiệp nông thôn.
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu kết quả kinh doanh tại Agribank chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2018 - 2020
Tiêu chí
Giá trị (Tỷ đồng) So sánh (%) 2018 2019 2020 2019/
2018
2020/
2019 Nguồn vốn huy động địa
phương 6.574 7.234 8.163 10,04 12,84
Dư nợ 6.859 7.466 7.955 8,85 6,55
Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ
(%) 0,96 1,00 1,07 4,17 7,00
Thu nợ sau xử lý 15,9 20,2 17,99 27,04 -10,94
Thu dịch vụ 21,8 25,8 32,34 18,35 25,35
Chênh lệch thu chi chưa lương 175,8 185,3 226 5,40 21,96 Trích lập dự phòng 38,6 53,04 43,56 37,41 -17,87