Chương 3: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIẾN MẶT TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK - CHI NHÁNH THANH XUÂN
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân
3.2.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi
Ủy nhiệm chi đƣợc dùng khá phổ biến trong các giao dịch chuyển tiền trong cùng hệ thống hoặc khác hệ thống ngân hàng. Các doanh nghiệp nhận đƣợc khá nhiều ƣu đãi khi sử dụng ủy nhiệm chi: miễn chuyển khoản trong
cùng hệ thống, miễn giảm phí chuyển tiền đối với các khách hàng lớn. ủy nhiệm chi chiếm khoảng 80% trong tổng các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân.
- Xét về chỉ tiêu định tính
Tính an toàn và chính xác: tại Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân, ủy nhiệm chi là một trong những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đƣợc coi là có độ an toàn cao và tiết kiệm, ít xảy ra sai sót trong quá trình kiểm tra các thủ tục, đồng thời khách hàng cũng khá hài lòng với phương thức thanh toán bằng ủy nhiệm chi nên phần lớn các giao dịch mua bán hiện nay đều sử dụng phương thức thanh toán này là chính.
Giảm thiểu rủi ro trong thanh toán: thủ tục thanh toán bằng ủy nhiệm chi khá đơn giản, nhanh chóng, gọn nhẹ, các cán bộ ngân hàng không mắc lỗi trong nhiều trong phương thức thanh toán này nên rủi ro hoạt động, rủi ro thanh toán gần nhƣ là không có.
Đảm bảo nhanh chóng và kịp thời: do nhu cầu của khách hàng trong hoạt động thanh toán bằng ủy nhiệm chi là khá lớn, để đáp ứng đƣợc điều đó, chi nhánh đã có những chính sách phù hợp, chuyên môn của các cán bộ ngân hàng cũng đƣợc nâng cao nên hoạt động thanh toán đƣợc đảm bảo nhanh chóng và kịp thời.
- Xét về chỉ tiêu định lượng
Cũng giống nhƣ thanh toán bằng séc, mức phí thanh toán bằng ủy nhiệm chi cũng là mức phí cạnh tranh. Hơn nữa, thanh toán bằng ủy nhiệm chi chiếm tỷ trọng lớn nhất cả về số món thanh toán lẫn doanh số thanh toán trong tổng thanh toán không dùng tiền mặt. Điều đó chứng tỏ khách hàng rất ƣa chuộng hình thức này trong thanh toán không dùng tiền mặt.
Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền của chủ tài khoản đƣợc lập theo mẫu in
sẵn của ngân hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ mình (nơi mở tài khoản tiền gửi) trích tài khoản của mình để trả cho người thụ hưởng. Bởi vậy, ủy nhiệm chi có một quy trình luân chuyển rất đơn giản, nhanh chóng, đƣợc áp dụng ở phạm vi rộng, bao gồm thanh toán trong cùng một ngân hàng và khác ngân hàng.
Vì những ƣu điểm của ủy nhiệm chi nên nó đƣợc sử dụng khá phổ biến trong thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân. Tỷ trọng thanh toán bằng ủy nhiệm chi trong tổng giá trị các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt hàng năm đều đạt khoảng 80%, số liệu cụ thể nhƣ sau:
Bảng 3.5:Tình hình thanh toán bằng ủy nhiệm chi tại ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân
Chỉ tiêu
Tổng doanh số TTKDTM (triệu đồng)
Thanh toán bằng hình thức ủy nhiệm chi
(triệu đồng)
TỶ LỆ
2015 1613240 1093132 67.8%
2016 1880312 1340287 71.3%
2017 2388375 1597345 66.9%
2018 2932046 2038358 69.5%
Năm 2015, thanh toán bằng ủy nhiệm chi đạt 1.093.132 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 67,8% trong tổng số giá trị thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân.
Năm 2016, thanh toán bằng ủy nhiệm chi đạt 1.340.287 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 71,3% trong tổng số giá trị thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân.
Năm 2017, thanh toán bằng ủy nhiệm chi đạt 1.597.345triệu đồng, chiếm tỷ lệ 66,9% trong tổng số giá trị thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân.
Năm 2018, thanh toán bằng ủy nhiệm chi đạt 2.038.358triệu đồng, chiếm tỷ lệ 69,5% trong tổng số giá trị thanh toán không dùng tiền mặt tại Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân.
Có đƣợc kết quảnhƣ trên là do Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuânđã tích cực xúc tiến mạnh mẽ các giải pháp đổi mới cơ chế. Đội ngũ cán bộ làm công tác thanh toán, kế toán có trình độ nghiệp vụ vững vàng, sử dụng máy vi tính thành thạo, tác phong giao dịch lịch sự, tận tụy, chu đáo với mọi khách hàng. Tuy nhiên, hình thức này cũng có một số hạn chế cần khắc phục để công tác thanh toán đƣợc tốt hơn nhƣ: ủy nhiệm chi đƣợc lập theo mẫu sẵn có của ngân hàng, phần để ghi nội dung nhỏ hẹp nên không thể ghi đầy đủ nội dung; ủy nhiệm chi có thể bị phát hành quá số dƣ, không thể mang đi giao dịch trao đổi được và cũng có trường hợp người mua đã nhận hàng nhưng gửi ủy nhiệm chi đến ngân hàng chậm sẽ gây thiệt hại cho người bán vì bị chiếm dụng vốn, ngƣợc lại bên mua có lợi khi không đủ tiền thanh toán hoặc thanh toán chậm mà không phải chịu bất kỳ hình thức phạt nào trong thanh toán.
Qua thống kê trên cho thấy, khách hàng vẫn thích sử dụng phương thức thanh toán bằng ủy nhiệm chi. Có thể giải thích nguyên nhân gồm:
+ Thời hạn thực hiện lệnh chi do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thỏa thuận với người sử dụng dịch vụ thanh toán tại Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân nhanh chóng.
+ Phạm vi thanh toán của lệnh chi đƣợc áp dụng khá rộng, thanh toán cùng ngân hàng, thanh toán khác ngân hàng cùng hoặc khác hệ thống, thanh toán qua tài khoản.
+ Thủ tục thanh toán tại Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân đơn giản. Sau khi người mua hoàn tất việc nhận hàng thì sẽ lập lệnh chi yêu cầu ngân hàng trích tài khoản tiền gửi của mình để trả cho người bán.
+ Nội dung thanh toán rất phong phú, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, chuyển tiền, chuyển cấp vốn, làm nghĩa vụ với ngân hàng nhà nước… nên doanh số thanh toán của ủy nhiệm chi chiếm tỷ trọng cao và số món tham gia giao dịch cũng lớn.