Chương 4: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK -
4.2. Một số kiến nghị
4.2.1. Kiến nghị với lãnh đạo Vietcombank có chính sách nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ công nhân viên ngân hàng Vietcombank - chi nhánh
Lãnh đạo Vietcombank cần đề ra những chính sách hợp lý về đào tạo nguồn nhân lực để tạo ra nội lực phát triển cho chi nhánh nói chung, và cho sự phát triển của hoạt động thanh toán nói riêng. Cụ thể nhƣ sau:
- Nâng cao trình độ hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán cho cán bộ ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân. Đồng thời, chi nhánh cũng tự tổ chức các lớp học nghiệp vụ ngắn hạn và dài hạn để đào tạo sâu hơn về chuyên môn thanh toán không dùng tiền mặt, mời các chuyên gia giỏi về giảng dạy để các thanh toán viên có điều kiện trau dồi về nghiệp vụ và kinh nghiệm. Chi nhánh cũng nên có kế hoạch trích một phần lợi nhuận cho công tác đào tạo cán bộ. Việc này đã và đang đựoc chi nhánh áp dụng có hiệu quả, do đó, chi nhánh nên tiếp tục phát huy và quan tâm hơn nữa đến công tác đào tạo chuyên sâu cho nhân viên.
- Cử cán bộ Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân tham gia các cuộc hội thảo, hội nghị chuyên môn về thanh toán trong nước cũng như ngoài nước để tiếp cận với kiến thức hiện đại, đặc biệt là các nghiệp vụ chuyên môn liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt. Tổ chức các đợt tham quan các ngân hàng trong nước cũng như ngoài nước để học tập điểm mạnh của họ và áp dụng vào thực tiễn hoạt động của chi nhánh Thanh Xuân.
- Khi có kế hoạch tuyển thêm cán bộ, chi nhánh cũng cần tổ chức các kỳ thi mang tính nghiêm túc, chất lƣợng đánh giá đúng đắn năng lực để có thể tuyển đƣợc những cán bộ trình độ. Ngoài ra, nhƣ ta biết hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt phải dựa trên nền tảng kỹ thuật tin học. Do đó muốn phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, chi nhánh phải tập trung đào tạo sử dụng và phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin. Bên cạnh đó, cũng cần phải chú trọng việc tuyển chọn những cán bộ có kỹ năng giao tiếp, tuyên truyền. Để thông qua các hoạt động nghiệp vụ cụ thể, mỗi cán bộ đều làm tốt công tác tuyên truyền về tiện ích, giá trị của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần phát triển của dịch vụ này một cách nhanh chóng.
4.2.2. Đề xuất lãnh đạo Vietcombank đẩy mạnh đầu tư công nghệ cho hệ thống ngân hàng Vietcombank
Ngày này, công nghệ thanh toán đã tận dụng những tiện ích của khoa học công nghệ nên phát triển không ngừng. Cùng với sự ứng dụng mạnh mẽ của nó trong mọi lĩnh vực, trong đó có ngành ngân hàng, nếu không kịp thời nắm bắt công nghệ, ngân hàng đó sẽ bị loại khỏi cuộc chơi. Đặc biệt là trong hoạt động thanh toán, khi thời gian thực hiện là một yêu cầu quan trọng. Chỉ cần những sơ suất nhỏ có thể khiến cho khách hàng mất niềm tin lâu dài. Do đó, nghiên cứu và phát triển công nghệ trong hoạt động thanh toán là hết sức cần thiết.
Đối với ngân hàng Vietcombank, việc đẩy mạnh đầu tƣ công nghệ phải đƣợc thực hiện theo các nội dung:
Thứ nhất, nâng cao tốc độ đường truyền thông tin, phát triển bộ phận IT, xử lý nhanh các sự cố máy tính, đảm bảo việc thanh toán không dùng tiền mặt được vận hành một cách thường xuyên, liên tục, nhanh chóng, an toàn, bảo mật, phát triển SMS-B@nking, Phone-B@nking, Internet-B@nking và các tiện ích mới.
Thứ hai, việc phát triển công nghệ thông tin phải gắn với nhu cầu thực tế của khách hàng. Đó là sự tiện lợi của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Ví dụ việc tích hợp phần mềm cảm ứng hay âm thanh trên máy ATM hỗ trợ trong quá trình sử dụng thẻ đƣợc một số ngân hàng áp dụng khá thành công hiện nay cũng đáng để học hỏi. Ví dụ nhƣ áp dụng công nghệ máy ATM cho phép gửi tiền mặt vào tài khoản trực tiếp tại máy ATM, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, đây cũng là một sáng tạo mới và rất có tính ứng dụng.
Thứ ba, ngân hàng Vietcombank cần nâng cấp địa chỉ wedsite riêng của mình với nội dung thông tin đa dạng, phong phú hơn, đƣợc thiết kế khoa học đảm bảo cho việc khai thác, sử dụng thông tin một cách dễ dàng. Khách hàng có thể tiếp cận nhiều hơn với những thông tin về Vietcombank và các dịch vụ chi nhánh cung ứng, đặc biệt là các thông tin về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên,ngân hàng nên đầu tƣ nhiều hơn vào trang web của mình, cung cấp các thông tin rõ ràng và chi tiết hơn, trong đó có các thông tin về quy trình thanh toán, việc này sẽ giúp cho khách hàng dễ dàng hơn trong giao dịch, và giúp tiết kiệm thời gian giải thích cho khách hàng của cán bộ nhân viên Vietcombank.
Hiện đại hóa hệ thống thanh toán điện tử của ngân hàng sẽ giúp ngân hàng xây dựng đƣợc kết cấu hạ tầng hiện đại để cung cấp các sản phẩm dịch
vụ đa dạng, ngày càng thỏa mãn tốt hơn các nhu cầu của khách hàng, giảm chi phí vận hành, tăng hiệu quả quản lý và hiệu quả kinh doanh.
KẾT LUẬN
Không thể phủ nhận những lợi ích to lớn của phát triển thanh toán không dùng tiền mặtđối với toàn bộ nền kinh tế cũng nhƣ với hệ thống ngân hàng và với từng người dân. Đây là những nỗ lực không thể phủ nhận của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong phát triển thanh toán không dùng tiền mặt thời gian qua, song dường như tốc độ phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt vẫn chƣa đƣợc nhƣ mong muốn. Để tăng thanh toán không dùng tiền mặt thì phải giảm thanh toán bằng tiền mặt bởi thực chất, đây là đầu của một chiếc bập bênh. Muốn vậy, cần có những giải pháp phù hợp.
Chi nhánh Thanh xuân là một trong số các chi nhánh tại Hà Nội thuộc ngân hàng Vietcombank. Trong những năm qua, chi nhánh đã chú ý phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Quá trình triển khai đã nhận đƣợc sự quan tâm chỉ đạo của lãnh đạo ngân hàng Vietcombank cũng nhƣ tinh thần, thái độ, ý thức thực hiện của cán bộ, nhân viên ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh một số mặt đạt đƣợc vẫn còn một số hạn chế nhất định.
Để dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đƣợc phát triển ở ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân, qua nghiên cứu, khảo sát thực trạng từ năm 2015 đến hết năm 2018, đánh giá những mặt đạt đƣợc, những hạn chế, thiếu sót và tìm ra nguyên nhân của những hạn chế, thiếu sót thì cần phải thực hiện một số giải pháp sau: Đẩy mạnh đầu tƣ mạnh về công nghệ cho hệ thống ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân; Tăng cường công tác tuyên truyền về tiện ích và hiệu quả của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân; Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý và cơ chế giám sát trong thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng; Đa dạng hóa và nâng cao chất lƣợng các dịch vụ thanh toán, ứng dụng các phương tiện thanh toán mới, hiện đại.
Mặc dù quá trình nghiên cứu, tác giả đã đầu tƣ nhiều công sức, tham khảo ý kiến nhiều chuyên gia có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực nghiên cứu khoa học, cũng nhƣ những cán bộ ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên, với giới hạn về phạm vi nghiên cứu có tính chất đặc thù, những hạn chế khác về tài liệu thực tiễn, tƣ liệu tham khảo, tác giả chân thành cảm ơn những ý kiến đóng góp của thầy giáo hướng dẫn, các nhà khoa học, các thầy, cô trong Hội đồng khoa học để luận văn đƣợc hoàn thiện hơn./.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Trần Hữu Bình, 2015. Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank chi nhánh Cao Lãnh - tỉnh Đồng Tháp, trường Đại học kinh tế quốc dân.
2. Chính phủ, 2001. Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 09 năm 2001 “Về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanhtoán”, Hà Nội.
3. Chính phủ, 2006. Quyết định số 30/2006/QĐ-CP-NHNN ngày 11/7 năm 2006 về việc quy chế cung ứng và sử dụng Séc, Hà Nội.
4. Chính phủ, 2012. Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 về Thanh toán không dùng tiền mặt, Hà Nội.
5. Chính phủ, 2016. Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 sửa đổi, thay thế một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 về Thanh toán không dùng tiền mặt, Hà Nội.
6. Lê Trung Hiếu, 2010. Lưu thông tiền mặt và thẻ thanh toán trong nền kinh tế Việt Nam: Thực trạng và giải pháp, Hà Nội: trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
7. Học viện Ngân hàng, 2003. Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê.
8. Lưu Thị Mỹ Hạnh, 2015. Nghiên cứu các nhân tố ảnh hướng đến sự chấp nhận và sử dụng dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương tại thành phố Đà Nẵng, Đại học Đà Nẵng.
9. Đặng Công Hoàn, 2015. Luận án tiến sĩ“Phát triển Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cho khu vực dân cư tại Việt Nam”, Hà Nội: Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
10. Trương Thị Hồng, 2008. Giáo trình Kế toán ngân hàng,thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Tài Chính.
11. Nguyễn Thị Thanh Huyền, 2015. Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân, trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
12. Bùi Thị Mỹ Huyền, 2015. Hoàn thiện hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng tại Thành phố Hồ Chí Minh, trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
13. Nguyễn Minh Kiều, 2006. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, , thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản thống kê.
14. Kham Pha Panmalaythong, 2015. Hoàn thiện và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của kho bạc Quốc gia Lào, Trường Đại học Kinh tế quốc dân.
15. Đỗ Thị Phương Lan, 2014. Thanh toán không dùng tiền mặt: Xu hướng trên thế giới và thực tiễn tại việt Nam, tạp chí tài chính; ngày cập nhật 24/07/2014, Hà Nội.
16. Lê Thị Biếc Linh, 2016. Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng trên địa bàn thành phố Đà Nẵng, trường Đại học Đà Nẵng.
17. Quốc hội, 2010. Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội.
18. Quốc hội, 2017. Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
19. Dương Đức Thắng, 2016. Kinh nghiệm phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trên thế giới và bài học cho Việt Nam,Hà Nội: Học viện tài chính.
20. Trương Quang Thông, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại, Hà Nội: Nhà xuất bản Tài Chính.
21. Thủ tướng Chính phủ, 2016. Quyết định số 1726/QĐ-TTg ngày
5/9/2016 phê duyệt “Đề án nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế”, Hà Nội.
22. Vietcombank Thanh Xuân, 2015, 2016, 2017, 2018. Bảng cân đối kế toán và Báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2015 và phương hướng hoạt động năm 2016, Hà Nội.
23. Vietcombank Thanh Xuân, 2015-2018. Báo cáo thanh toán nội địa các năm 2015,2016, 2017, 2018, Hà Nội.
24. Nguyễn Thị Mỹ Xuyên, 2017. Giải pháp mở rộng và thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhanh Tây Ninh”, trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.
của Ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân (Khoanh tròn chỉ số chỉ sự lựa chọn của Anh/chị)
1. Giới tính của Anh (Chị): 1. Nam 2. Nữ
2. Độ tuổi của Anh (Chị): 1. Từ 18 đến 24 tuổi 2. Từ 25 đến 34 tuổi 3. Từ 35 đến 44 tuổi 4. Từ 45 đến 54 tuổi 5. Trên 55 tuổi
3. Trình độ học vấn của Anh (Chị): 1. Dưới PTTH 2. PTTH
3. Trung cấp, CĐ 4. Đại học 5. Sau đại học
4. Thu nhập hàng tháng của Anh (Chị):
1. Dưới 5 triệu đồng 2. Từ 5 triệu đến 10 triệu đồng 3. Trên 10 triệu đồng
5. Anh (Chị) đang giao dịch với bao nhiêu ngân hàng:
1. Từ 1 đến 2 ngân hàng 2. Từ 3 đến 4 ngân hàng 3. Trên 5 ngân hàng
6. Anh (Chị) đã sử dụng dịch vụ của BIDV trong bao lâu?
1. Dưới 1 năm 2. Từ 1 đến 3 năm 3. Từ 3 đến 5 năm 4. Trên 5 năm
Anh (Chị) vui lòng cho biết mức độ cảm nhận của mình về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân dưới đây bằng cách đánh dấu X vào các thang điểm từ (1) đến (7) với mức ý nghĩa như sau:
1. Hoàn toàn không đồng ý 2. Rất không đồng ý
3. Không đồng ý 4. Bình thường
5. Đồng ý 6. Rất đồng ý
7. Hoàn toàn đồng ý
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) TC - Sự tin cậy
1 Nhân viên ngân hàng thực hiện dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đúng ngay từ lần đầu
2 Khi Anh (chị) thắc mắc hay khiếu nại, ngân hàng luôn giải quyết thỏa đáng
DU - Sự đáp ứng
3 Nhân viên Ngân hàng phục vụ Anh (Chị) nhanh chóng, kịp thời 4 Nhân viên Ngân hàng luôn sẵn sàng giúp đỡ và phục vụ Anh
(Chị) khi có yêu cầu.
5 Nhân viên Ngân hàng luôn phục vụ công bằng với mọi khách hàng 6 Nhân viên Ngân hàng không bao giờ tỏ ra quá bận rộn khi Anh
(chị) yêu cầu giúp đỡ
7 Nhân viên Ngân hàng luôn giúp Anh (Chị) hoàn thiện HSGD PV - Năng lực phục vụ
8 Sự lịch thiệp và ân cần của nhân viên ngân hàng với Anh (Chị).
9 Nhân viên Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân có trình độ chuyên môn, thao tác nghiệp vụ tốt.
10 Nhân viên Ngân hàng giải quyết thỏa đáng thắc mắc của Anh (chị) 11 Mẫu biểu, thủ tục của Ngân hàng rõ ràng, đơn giản.
HH - Phương tiện hữu hình 12 Vị trí đặt Chi nhánh và PGD của Ngân hàng thuận tiện cho đi
lại và giao dịch của Anh (Chị)
13 Ngân hàng có trang thiết bị và máy móc hiện đại, cơ sở vật chất đầy đủ (ghế chờ, sách báo, nước uống...)
14 Ngân hàng có hệ thống ATM hiện đại và dễ sử dụng
15 Ngân hàng có các tài liệu, sách ảnh giới thiệu và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt rất hấp dẫn, trang web chuyên nghiệp 16 Sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân
hàng đa dạng và phù hợp
17 Nhân viên của Ngân hàng có trang phục gọn gàng, lịch sự.
GC – Chính sách giá cả
18 Ngân hàng có các hoạt động Marketing rất hiệu quả và ấn tƣợng, các hoạt động xã hội tốt.
19 Ngân hàng có chính sách ưu đãi, chương trình quà tặng cho từng đối tƣợng khách hàng
20 Ngân hàng luôn thể hiện sự quan tâm đến cá nhân Anh (Chị) trong những dịp đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật,...)
HL - Sự hài lòng về chất lƣợng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng 21 Anh (Chị) có hài lòng về chất lƣợng dịch vụ thanh toán không
dùng tiền mặt của ngân hàng
22 Anh (Chị) sẽ giới thiệu dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng cho người thân và bạn bè
23 Trong thời gian tới, Anh (Chị) vẫn tiếp tục sử dụng dịch vụ
97
TT TIÊU CHÍ
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 1 Nhân viên ngân hàng thực hiện dịch vụ thanh toán
không dùng tiền mặt đúng ngay từ lần đầu
0 0 2 6 31 19 12
2 Khi Anh (chị) thắc mắc hay khiếu nại, ngân hàng luôn giải quyết thỏa đáng
0 0 0 7 28 27 8
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
98
TT TIÊU CHÍ MỨC ĐỘ HÀI LÒNG
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 3 Nhân viên Ngân hàng phục vụ Anh (Chị) nhanh chóng, kịp
thời
0 0 0 4 39 24 3
4 Nhân viên Ngân hàng luôn sẵn sàng giúp đỡ và phục vụ Anh (Chị) khi có yêu cầu.
0 0 0 16 11 35 10
5 Nhân viên Ngân hàng luôn phục vụ công bằng với tất cả khách hàng
0 0 0 12 5 41 12
6 Nhân viên Ngân hàng không bao giờ tỏ ra quá bận rộn khi Anh (chị) yêu cầu giúp đỡ
0 0 0 8 22 36 4
7 Nhân viên Ngân hàng luôn giúp Anh (Chị) hoàn thiện chứng từ, hồ sơ giao dịch
0 0 0 13 7 36 14
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
99
TT TIÊU CHÍ
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 8 Sự lịch thiệp và ân cần của nhân viên ngân hàng với Anh
(Chị). 0 0 0 12 12 38 8
9 Nhân viên Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân
có trình độ chuyên môn, thao tác nghiệp vụ tốt. 0 0 0 8 19 36 7 10 Nhân viên Ngân hàng tƣ vấn, giải quyết thỏa đáng các thắc
mắc của Anh (chị) 0 0 0 5 15 45 5
11 Mẫu biểu, thủ tục của Ngân hàng rõ ràng, đơn giản. 0 0 0 12 11 38 9
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
100
TT TIÊU CHÍ
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 12 Vị trí đặt Chi nhánh và PGD của Ngân hàng thuận tiện cho đi
lại và giao dịch của Anh (Chị) 0 0 0 3 11 42 4
13 Ngân hàng có trang thiết bị và máy móc hiện đại, cơ sở vật
chất đầy đủ (ghế chờ, sách báo, nước uống...) 0 0 0 8 13 32 17 14 Ngân hàng có hệ thống ATM hiện đại và dễ sử dụng 0 0 0 6 21 35 8 15 Ngân hàng có các tài liệu, sách ảnh giới thiệu và dịch vụ
thanh toán không dùng tiền mặt rất hấp dẫn, trang web chuyên nghiệp
0 0 0 7 13 46 4
16 Sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân
hàng đa dạng và phù hợp 0 0 0 12 8 29 21
17 Nhân viên của Ngân hàng có trang phục gọn gàng, lịch sự. 0 0 0 11 9 39 11
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com