2.2 Cơ sở thực tiễn
2.2.1 Kinh nghiệm huy ủộng vốn và cho vay vốn của cỏc Cụng ty Tài chính trong nước
Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……….. 32
Hoạt ủộng huy ủộng vốn và cho vay vốn ủược cỏc Cụng ty Tài chớnh vận dụng rất ủa dạng và linh hoạt, sau ủõy là một số kinh nghiệm huy ủộng vốn và cho vay vốn của các Công ty Tài chính.
2.2.1.1 Cụng ty Tài chớnh Cổ phần Sụng ủà (SDFC) [27]
1) Huy ủộng vốn
◦ Nhận ủy thác quản lý vốn bằng VNð và ngoại tệ của tổ chức và cá nhân
Ủy thác quản lý vốn là hình thức khách hàng (Tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước) ủy thác nguồn vốn nhàn rỗi của mình cho SDFC trong một thời hạn nhất ủịnh, khỏch hàng sẽ ủược hưởng mức lói suất cố ủịnh và ủảm bảo an toàn 100% vốn ủy thác của mình.
Sử dụng sản phẩm này, khách hàng sẽ có những lợi ích sau:
- SDFC luôn có kỳ hạn hợp lý cho những khoản vốn nhàn rỗi ngắn ngày ủảm bảo cho khỏch hàng sử dụng nguồn vốn ủạt hiệu quả tối ưu nhất;
- Với cỏc kỳ hạn ủy thỏc quản lý vốn trờn 12 thỏng, SDFC cú ủiều khoản rỳt vốn trước hạn ưu ủói. Bằng ủiều khoản này, khỏch hàng sẽ linh hoạt hơn trong việc sử dụng vốn;
- Khỏch hàng cú thể dựng Hợp ủồng ủy thỏc quản lý vốn làm tài sản ủảm bảo cho những khoản vay tại SDFC.
◦ Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên bằng VNð và ngoại tệ ðây là hình thức khách hàng (doanh nghiệp) có nguồn vốn nhàn rỗi (VND, ngoại tệ) gửi tại SDFC trong khoảng thời gian từ 12 tháng trở lên, doanh nghiệp sẽ ủược hưởng mức lói suất cố ủịnh và ủảm bảo an toàn 100%
về vốn của mình.
Sử dụng sản phẩm này, Doanh nghiệp sẽ có lợi ích sau:
- Với sản phẩm này chỳng tụi cú ủiều khoản rỳt vốn trước hạn ưu ủói, doanh nghiệp sẽ linh hoạt hơn trong việc sử dụng vốn;
Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……….. 33
- Doanh nghiệp cú thể dựng Hợp ủồng tiền gửi cú kỳ hạn làm tài sản ủảm bảo cho những khoản vay tại SDFC.
2) Cho vay
Công ty Tài chắnh Cổ phần Sông đà giao cho khách hàng một khoản tiền ủể sử dụng vào mục ủớch và thời gian nhất ủịnh theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Tùy theo thời hạn cho vay, khoản vay của khỏch hàng ủược phõn thành vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
- Ngắn hạn thời hạn vay dưới 12 tháng;
- Trung hạn thời hạn vay từ 12 thỏng ủến 5 năm;
- Dài hạn thời hạn vay từ 5 năm trở lên.
Ưu thế và lợi ích
Các thủ tục cho vay nhanh gọn, thuận tiện và kịp thời.
- Cỏc hỡnh thức, dịch vụ cho vay ủa dạng ủỏp ứng tối ủa nhu cầu của các khách hàng;
- Lói suất, phớ dịch vụ cạnh tranh. Cú chớnh sỏch ưu ủói ủối với doanh nghiệp có lịch sử quan hệ tín dụng tốt và sử dụng các dịch vụ phi tín dụng của SDFC;
- ðội ngũ nhân viên nhiệt tình, giàu kinh nghiệm sẽ giúp khách hàng lựa chọn các giải pháp tài chính tối ưu cũng như hoàn tất thủ tục vay vốn theo quy ủịnh một cỏch nhanh nhất.
2.2.1.2 Công ty Tài chính Cổ phần Handico (HAFIC) [23]
Cho vay
Là hình thức HAFIC giao cho Quý khách hàng sử dụng một khoản tiền ủể sử dụng vào mục ủớch và thời gian nhất ủịnh theo thoả thuận với nguyờn tắc có hoàn trả nợ gốc và lãi.
◦ Thời hạn cho vay
Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……….. 34
Tuỳ theo mục ủớch sử dụng tiền vay và khả năng trả nợ của Quý khỏch hàng, thời hạn khoản vay của Quý khỏch hàng ủược chia thành 03 loại là vay ngắn hạn, vay trung hạn và vay dài hạn.
- Ngắn hạn thời hạn vay từ 12 tháng trở xuống;
- Trung hạn thời hạn vay từ trờn 12 thỏng ủến 05 năm;
- Dài hạn thời hạn vay trên 05 năm trở lên.
◦ ðối tượng cho vay
- Các pháp nhân theo pháp luật Việt Nam (Doanh nghiệp Nhà nước, Công ty Trách nhiệm hữu hạn, Công ty Cổ phần, Công ty hợp doanh, Công ty Liờn doanh, Cụng ty 100% vốn ủầu tư nước ngoài, hợp tỏc xó và cỏc ủối tượng khác).
- Cỏc phỏp nhõn nước ngoài thực hiện theo quy ủịnh riờng của Cụng ty Tài chính HANDICO (HAFIC).
◦ ðiều kiện vay vốn
- Cú ủầy ủủ tư cỏch phỏp nhõn.
- Cú số vốn tự cú ủể thực hiện phương ỏn, dự ỏn kinh doanh tối thiểu là 10%.
- Có phương án, dự án vay vốn khả thi.
- Mục ủớch sử dụng vốn vay hợp phỏp và cú khả năng trả nợ.
- Cú tài sản ủảm bảo hoặc bảo lónh của bờn thứ ba cho khoản vay (tài sản ủảm bảo cú thể là tài sản hỡnh thành từ vốn vay).
◦ Ưu thế và lợi ích
- ðược nhận khoản vay với lãi suất rất hấp dẫn.
- Các thủ tục cho vay nhanh gọn, thuận tiện.
- ðược hưởng cỏc hỡnh thức dịch vụ cho vay ủa dạng, ủỏp ứng ủầy ủủ các yêu cầu về vốn của Quý khách hàng.
2.2.1.3 Tổng Công ty Tài chính Cổ phần Dầu khí Việt Nam [24]
Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……….. 35
Cho vay
◦ ðối tượng khách hàng
- Người vay cú tài sản thế chấp là bất ủộng sản, hoặc ủược người thứ ba bảo lónh bằng bất ủộng sản;
- Có phương án sử dụng vốn hợp lý;
- Chứng minh ủược nguồn trả nợ gốc và lói vay.
◦ Lợi ích của khách hàng khi sử dụng sản phẩm
- Phù hợp với nhu cầu về vốn và khả năng trả nợ của Quý khách hàng;
- Số tiền vay tới 70% giỏ trị tài sản ủảm bảo;
- Nợ gốc và lói trả nhiều lần hoặc trả cuối kỳ theo khả năng và ủiều kiện cụ thể của khách hàng;
- Lãi suất cạnh tranh.
◦ Hồ sơ yêu cầu Giấy tờ pháp lý
- Giấy ủề nghị vay vốn (link file download);
- Chứng minh nhân dân; Hộ khẩu của người vay vốn (bản sao);
- Bản sao Giấy ủăng ký kết hụn của 2 vợ chồng người vay vốn (nếu hai vợ chồng khụng cựng chung hộ khẩu thường trỳ); Giấy chứng nhận ủộc thõn (nếu người vay vốn cũn ủộc thõn);
- Giấy bảo lónh vay vốn (ủối với trường hợp khỏch hàng vay vốn ủược bên thứ 3 bảo lãnh);
- Chứng minh nhân dân; Hộ khẩu của người bảo lãnh (nếu có);
- Giấy ủăng ký kết hụn của 2 vợ chồng người bảo lónh (nếu hai vợ chồng khụng cựng chung hộ khẩu thường trỳ); Giấy chứng nhận ủộc thõn (nếu người bảo lónh cũn ủộc thõn);
◦ Giấy tờ về tài sản bảo ủảm
Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……….. 36
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng ủất ở, quyền sở hữu nhà ở do cấp cú thẩm quyền của Nhà nước cấp;
◦ Giấy tờ chứng minh mục ủớch sử dụng vốn vay
- Trường hợp vay mua nhà, ủất: Giấy tờ nhà, ủất sẽ mua (bản sao);
- Trường hợp vay xây dựng, sửa chữa nhà: Giấy phép xây dựng (nếu cú), Hợp ủồng thi cụng (bản sao); giấy tờ căn nhà xõy dựng, sửa chữa (trong trường hợp căn nhà xây dựng, sửa chữa khác với căn nhà thế chấp);
- Trường hợp vay mua ụ tụ, phương tiện ủi lại, mua cổ phiếu: Giấy tờ liờn quan ủến tài sản mua (bản sao);
◦ Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ gốc và lãi
2.2.1.4 Số liệu huy ủộng vốn và cho vay của cỏc Cụng ty Tài chớnh
Mặc dự ỏp dụng nhiều giải phỏp ủể nõng cao việc huy ủộng vốn và cho vay, tăng khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng Thương mại, nhưng khả năng huy ủộng vốn và cho vay của cỏc Cụng ty Tài chớnh chiếm tỷ trọng rất thấp so với cỏc Tổ chức tớn dụng khỏc tại cựng thời ủiểm. (Bảng 2.3)
Bảng 2.3- Tỷ trọng cho vay, huy ủộng vốn của toàn hệ thống TCTD theo nhóm TCTD
Tháng 3/2010
ðVT: %
Cho vay Huy ủộng vốn
Loại hình TCTD
Tổng số VNð Ngoại tệ Tổng số VNð Ngoại tệ
Toàn hệ thống 100 100 100 100 100 100
TCTD Nhà nước 54,6 58,7 38,1 48,3 51,5 37,7
Ngân hàng thương mại cổ phần 31,2 32,4 26,1 42,6 41,9 44,9 NH liên doanh, Chi nhánh NH nước
ngoài, NH 100% vốn nước ngoài
9,4 3,8 32,6 7,1 4,3 16,6
Công ty tài chính, cho thuê tài chính 3,5 3,6 3,2 0,9 1,0 0,8
Quỹ Tín dụng nhân dân 1,3 1,6 - 1,1 1,4 0,0
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……….. 37