CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
3.1 T ổng quan về OCB
3.1.1. Sự ra đời và phát triển của OCB
OCB được thành lập vào ngày 10.06.1996, đến hiện tại OCB đã hiện diện ở tất cả các thành phố và vùng kinh tế trọng điểm với gần 200 đơn vị kinh doanh tại 120 điểm giao dịch. OCB đang từng bước khẳng định vị thế với cống hiến của hơn 5.000 nhân viên có trình độ chuyển môn cao, hoạt động trên nền tảng công nghệ hiện đại và là thương hiện được khách hàng yêu mến.
Từ năm 2011-2015, OCB đã tiến hành tái cơ cấu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, tập trung vào củng cố năng lực kinh doanh, nâng cấp hoạt động quản trị, quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế.
Năm 2015 cũng là năm khép lại chặng đường kế hoạch 5 năm (2011-2015) để bắt đầu giai đoạn phát triển mới 2016-2020. Từ năm 2015 đến nay OCB đã có những bước tiến vượt bậc
3.1.1.1. Năm 2015
Đây là năm nền kinh tế Việt Nam bắt đầu có những khởi sắc sau thời gian ảm đạm: GDP tăng trưởng vượt mức với 6.68%, lạm phát thấp.. Ngân hàng TMCP Phương Đông được đánh giá là một trong những TCTD sớm hoàn thành đề án tự tái cấu trúc với hệ thống quản trị, tổ chức hoạt động, kiểm soát và quản lý rủi ro tiên tiến.
Với định hướng chiến lược rõ ràng, năm 2015 OCB tiếp tục triển khai các sáng kiến chiến lược và đạt được nhiều thành tựu: đảm bảo an toàn thanh khoản, quản trị rủi ro và hoàn thành tốt các hoạt động kinh doanh trọng tâm. Đặc biệt, chiến lược CSR với chủ đề cùng OCB hàng động “Vì một tương lai xanh” bắt đầu từ năm 2013 đã đưa
OCB lọt vào TOP 10 ngân hàng tiêu biểu của ngành, thể hiện ở hầu hết các chỉ số truyền thông trọng yếu:
Fanpage OCB vào TOP 4 ngân hàng có hiệu quá tốt nhất ngành Ngân hàng Website OCB từ vị trí thứ 29 thì đã lên đứng vị trí thứ 14 trong bảng tổng sắp các NHVN
Số lượng và giá trị tin bài của OCB trên phương tiện thông tin đại chúng luôn trong TOP 10 của ngành NHTM
Trên các trang mạng xã hội, OCB trở thành 1 trong 5 ngân hàng được cộng đồng quan tâm nhắc đến nhiều nhất ngành ngân hàng
Thương hiệu OCB lần lược được các tổ chức uy tín trong nước và quốc tế công nhận và trao tặng nhiều danh hiệu, giải thưởng cao quý như
+ TOP 50 thương hiệu thân thiện với môi trường, trách nhiệm với cộng đồng + TOP 10 thương hiệu nổi tiếng Việt Nam
+ Thương hiệu xuất sắc – Excellent Brand + Thương hiệu được khách hàng bình chọn + Sao vàng Đất Việt 2015
+ Nhóm Ngân hàng tốt nhất Việt Nam
Năm 2015 cũng đánh dấu bước tiến vượt bậc của OCB trong việc phát triển hệ thống ngân hàng điện tử (Digital Banking): OCB triển khai dự án trọng tâm Digital Banking – một dự án mang tính chiến lược trong việc tăng cường các kênh bán hàng mới bên cạnh kênh truyền thống, nhằm đưa ra những giải pháp mới, tiếp cận công nghệ hiện đại và gia tăng tiện ích cho khách hàng.
Năm 2015 OCB có sự bức phá về số lượng và chất lượng hợp tác với khách hàng, đối tác. Tổng số khách hàng của OCB năm 2015 đạt con số 433.000, tăng 20%
so với năm 2014.
Tình hình hoạt động kinh doanh của OCB trong năm 2015 cũng rất ấn tượng
• Tổng tài sản tăng trưởng 26,5% so với năm cuối 2014
• Tổng huy động tăng trưởng 26,6% so với năm cuối 2014
• Tổng dư nợ tăng trưởng 19,68% so với năm cuối 2014
• Lợi nhuận trước thuế đạt 267 tỷ đồng
• Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 1,94%
3.1.1.2. Năm 2016
Năm 2016 nền kinh tế thế giới rơi vào bối cảnh một loạt rủi ro và bất ổn, tăng trưởng GDP tại Việt Nam cũng thấp hơn năm 2015 chỉ đạt 6.2%. Tuy nhiên, OCB vẫn chứng minh và khẳng định vị thế của mình khi đã lọt TOP 3 ngân hàng tăng trưởng cao nhất năm 2016. Trong năm này, OCB được xếp hạng chứng nhận Quốc tế Moody’s xếp bậc B2 (bậc cao nhất của các ngân hàng trên thị trường Việt Nam chỉ sau chứng nhận quốc gia).
Với mục tiêu trở thành 1 trong các Ngân hàng tốt nhất Việt Nam, OCB xây dựng hệ thống quản trị minh bạch và đảm bảo an toàn. Là một trong những ngân hàng đầu tiên chủ động triển khai Basel II. OCB đã hoàn thành giai đoạn của dự án quản trị rủi ro.
Hướng đến 1 ngân hàng số với các ứng dụng công nghệ vượt trội, ngoài những nền tảng công nghệ được chuẩn bị từ nhiều năm trước, OCB tiếp tục ký kết hợp tác chiến lược với 1 trong những tập đoàn công nghệ hàng đầu thế giới là Microsoft đã cho thấy định hướng của OCB rất rõ ràng là đưa những ứng dụng công nghệ theo tiêu chuẩn hàng đầu thế giới để phục vụ quá trình vận hành và cho ra đời những sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Tình hình kinh doanh tại OCB năm 2016 đạt một số thành tích:
• Tổng tài sản tăng 29% so với cuối năm 2015
• Dư nợ tín dụng tăng 35% so với cuối năm 2015
• Số lượng khách hàng tăng 28,3% so với cuối năm 2015
• Nợ xấu giảm về mức 1,51%
• Lợi nhuận trước thuế đạt 484 tỷ đồng.
Cũng trong năm này, OCB đã thành lập nên khối Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME)
Trong năm 2016, OCB đã giành được nhiều giải thưởng đáng chú ý: Danh hiệu
“Top 20 nhãn hiệu hàng đầu Việt Nam 2016”, Giải thưởng Tổ chức tín dụng tăng trưởng bền vững và chất lượng dịch vụ uy tín Việt Nam năm 2015”, Danh hiệu "Lãnh đạo tổ chức tín dụng xuất sắc", Giải thưởng Thương hiệu thân thiện với môi trường và sản phẩm thân thiện môi trường, Giải thưởng Doanh nghiệp tiên phong đổi mới công nghệ và phát triển kinh tế xanh bền vững.
3.1.1.3. Năm 2017
Năm 2017 đánh dấu sự tăng trưởng thương mại toàn cầu, trong bối cảnh đó, nền kinh tế Việt Nam cũng đạt được nhiều thành tích như tốc độ tăng trưởng GDP là 6,81%, lạm phát được kiểm soát ở mức an toàn, thị trường chứng khoán tăng trưởng, thu hút đầu tư nước ngoài sôi động. Ngành ngân hàng cũng có những khởi sắt: kết quả lợi nhuận vượt kế hoạch, nợ xấu giảm, tín dụng tăng trưởng mạnh đặc biệt là tín dụng tiêu dùng, tỷ giá và lãi suất thì trường được giữ ổn định
Trong năm 2017 OCB đã chứng mình vị thế với kết quả vượt trội, vươn tầm mạnh mẽ, duy trì tốc độ tăng trưởng các chỉ số kinh doanh. OCB trở thành ngân hàng Việt nam đầu tiên công bố hoàn tất việc triển khai dự án Basel II với các nền tảng cho một ngân hàng hiện đại, an toàn với các yêu cầu về vốn, rà soát, giám sát, minh bạch thông tin.
Năm 2017 là năm đầu tiên trong lộ trình thực thi chiến lược Công nghệ thông tin 2017-2020, vì vậy OCB tập trung thực hiện nâng cấp bổ sung hàng loạt các nền tảng công nghệ thông tin cơ bản, làm tiền đề quan trọng cho việc phát triển và hoàn thiện chiến lược ngân hàng số. Từ giữa năm 2017 OCB đã triển khai song song 2 dự án quan trọng gồm ESB/BPM/ECM và Omni-channel. Nếu ESB/BPM/ECM là dự án thay thế và hoàn thiện nền tảng để kết nối hệ thống nội bộ và đối tác nhanh chóng, số hóa tài liệu cơ bản và sẵn sàng nền tảng cho việc số hóa các quy trình kinh
doanh/nghiệp vụ trọng yếu trên nền tảng công nghệ IBM hiện đại thì Omni-Channel là dự án đột phá tại thị trường Việt Nam với việc ứng dụng đầu tiền nền tảng công nghệ hợp kênh (OMNI) trong công tác phục vụ khách hàng với mục tiêu trong giai đoạn một là hoàn tất nền tảng và triển khai hoàn tất hai kênh giao dịch quan trọng đầu tiên trên môi trường số là Internet Banking và Mobile Banking để OCB trở thành ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại Việt Nam.
Trong năm 2017, tình hình hoạt động kinh doanh ở OCB rất hiệu quả:
• Tổng tài sản tăng 32,2% so với cuối năm 2016
• Dư nợ tín dụng tăng 25% so với cuối năm 2016
• Tỷ lệ nợ xấu 1,48%
• Lợi nhuận trước thuế là 1.018 tỷ đồng
• Vốn điều lệ tăng 25% so với cuối năm 2016
Năm 2017, OCB được vinh dự là ngân hàng Việt Nam đầu tiên hoàn thành dự án quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế Basel II
Năm 2017, OCB được Moody’s (một trong ba hãng xếp hạng tín nhiệm uy tín nhất thế giới) công bố mức xếp hạng là B2- mức cao nhất của các NHTM tại Việt Nam.
Trong năm 2017, OCB đã được trao tặng nhiều giải thưởng: TOP 10 thương hiệu tiêu biểu Châu Á Thái Bình Dương, Thương mạnh Việt Nam 2017, Top 9 tổ chức Tài chính – Ngân hàng – Bất động sản trong Top 500 Doanh nghiệp Việt Nam tăng trưởng thịnh vượng, Dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ ưu việt năm 2017
3.1.1.4. Từ đầu năm 2018 đến nay
Với việc cho ra mắt dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ hợp kênh, OCB đã nhận được 2 giải thưởng từ tạp chí Tài chính quốc tế (IFM) là Ngân hàng đột phá nhất Việt Nam năm 2018 và giải thưởng Best New Omni Channel Flatform.
Vào ngày 14/08/2018, OCB được Moody’s nâng mức xếp hạng lên 1 bậc là B1.
Tính đến hết 6 tháng đầu năm 2018, tình hình kinh doanh tại OCB vẫn rất tốt:
- Tổng tài sản tăng 25% so với cùng kỳ năm 2017 - Cho vay khách hàng đã tăng 12,2% so với năm 2017 - Nợ xấu vẫn đảm bảo dưới 2%
- Lợi nhuận trước thuế đạt 1.302 tỷ đồng
3.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 06/2015-06/2018
Nhiều năm qua, OCB có tốc độ tăng trưởng nhanh gấp đôi trung bình ngành, tỷ lệ nợ xấu vẫn được kiểm soát tốt. Các chỉ số an toàn luôn được đảm bảo ở mức ổn định. Nhìn một cách tổng thể, tình hình tài chính của ngân hàng có sự tăng trưởng liên tục.
Bảng 3.1: Tổng tài sản, Tổng huy động và tổng dư nợ tại Ngân hàng TMCP Phương Đông giai đoạn 06/2015-06/2018
Đơn vị: tỷ đồng
Năm
Chỉ tiêu 30/06/2015 31/12/2015 30/06/2016 31/12/2016 30/06/2017 31/12/2017 30/06/2018
Tổng tài sản 44.290 49.447 56.406 63.815 72.736 84.300 90.831
Tổng huy động 39.361 43.912 50.801 57.734 66.273 76.517 81.647
Tiền gửi và vay
các TCTD khác 11.711 13.259 12.007 11.542 14.956 16.304 13.686 Tiền gửi của
khách hàng 26.807 29.506 37.919 43.064 47.759 53.206 56.973 Vốn tài trợ, ủy
thác đầu tư, cho vay mà TCTD chịu rủi ro
843 1.147 875 2.131 1.855 2.645 2.512
Phát hành giấy
tờ có giá 997 1.703 4.362 8.476
Tổng dư nợ 26.297 27.584 33.754 40.748 42.989 49.098 54.279
Dư nợ tổ chức 1.740 190 200 2.241 250 915 1.378
Dư nợ khách
hàng 24.557 27.394 33.554 38.507 42.739 48.183 52.901
*Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông, Báo cáo thường niên 2015-2017 và Báo cáo tài chính Soát xét 6 tháng đầu năm 2015-2018