CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
3.1 Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam – CN Bắc Sài Gòn
3.1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Bắc Sài Gòn trong những năm qua
3.1.1.3 Kết quả kinh doanh trong 3 năm qua
Trong những năm qua chi nhánh đã tập trung mọi nguồn lực, đưa ra những giải pháp phù hợp để tăng thu nhập và cắt giảm những khoản chi phí chưa cần thiết để đạt được mức lợi nhuận tối đa.
Bảng 3.3: Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Bắc Sài Gòn trong 3 năm 2011, 2010 và 2009
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Năm 2011 Năm 2010 Năm 2009
S T
T Kết quả thu nhập Kết quả
Tỷ trọng
(%)
So với năm trước
Kết quả
Tỷ trọng
(%)
So với năm trước
Kết quả
1 Tổng thu 110,9 100,0 18,2 92,7 100,0 10,0 82,7
1.1 Thu tín dụng 108,6 97,9 22,3 86,3 93,1 6,1 80,2
1.2 Thu dịch vụ 2,4 2,2 -4,1 6,4 6,9 3,9 2,5
2 Tổng chi 91,4 12,8 78,6 7,1 71,5
2.1 Chi trả lãi huy động 76,3 14,3 62,0 1,5 60,5
2.2 Chi lương và chi phí
khác 15,1 -1,5 16,6 5,6 11,0
3 Lợi nhuận trước thuế 19,5 5,4 14,1 2,9 11,2
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thường niên của Agribank Bắc Sài Gòn năm 2009, 2010, 2011)
Qua bảng 3.3 ta thấy, trong 3 năm qua, mặc dù nền kinh tế trong nước và nền kinh tế toàn cầu vẫn chưa thoát khỏi những khó khăn của cuộc khủng hoẳng kinh tế năm 2008 để lại, nhưng kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Bắc Sài Gòn không những không bị ảnh hưởng xấu đi, mà ngược lại, cả doanh thu và lợi nhuận đều tăng lên rất đáng kể.
0 20 40 60 80 100 120
Tỷ đồng
Năm 2011 Năm 2010 Năm 2009
Năm
Tổng thu Tổng chi
Lợi nhuận trước thuế
Biểu đồ 3.5: Hiệu quả kinh doanh
Về doanh thu: năm 2011 chi nhánh có tổng thu đạt 110,9 tỷ, tăng 18,2 tỷ so với năm 2010 và tăng 28,2 tỷ đồng so với năm 2009, đạt tốc độ tăng trưởng 120% so với năm 2010 và 134,1% so với năm 2009.
Về thu nhập: năm 2011 chi nhánh đạt lợi nhuận trước thuế là 19,5 tỷ đồng, tăng 5,4 tỷ đồng s với con số 14,1 tỷ đồng của năm 2010 và tăng 8,3 tỷ đồng so với con số 11,2 tỷ đồng của năm 2009.
Điều đó chứng tỏ chi nhánh đã hoạt động khá tốt. Thu nhập tăng mạnh hơn so với chi phí đó chính là cơ sở, là nền tảng giúp tăng nguồn vốn kinh doanh của chi nhánh. Để đạt được những thành tích trên là nhờ sự quan tâm chỉ đạo của ban lãnh đạo chi nhánh và đặc biệt là sự nổ lực, cố gắng của cán bộ, nhân viên chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Bắc Sài Gòn.
- Đánh giá cơ cấu doanh thu của chi nhánh trong 3 năm qua:
0.0 20.0 40.0 60.0 80.0 100.0 120.0
Tỷ đồng
Năm 2011 Năm 2010 Năm 2009 Năm
Thu tín dụng Thu dịch vụ
Biểu đồ 3.6: Cơ cấu doanh thu
Xét về cơ cấu thu nhập: chiếm đa phần trong tỷ trọng doanh thu của chi nhánh trong những năm vừa qua vẫn là phần thu từ hoạt động tín dụng, tỷ lệ thu từ sản phẩm dịch vụ chỉ chiếm một phần rất khiêm tốn. Đây vừa là cơ hội, vừa là thách thức lớn đối với chi nhánh. Là cơ hội bởi vì tỷ lệ doanh thu từ tín dụng này đã góp phần rất lớn vào đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong những năm vừa qua, đảm bảo quyền lợi cho người lao động, đảm bảo để chi nhánh có điều kiện phát triển trong thời gian tới. Tuy nhiên, đây cũng chính
là một thách thức không nhỏ, vì doanh thu của chi nhánh phụ thuộc quá nhiều vào hoạt động tín dụng, tuy nhiên theo xu hướng chung của hệ thống ngân hàng hiện đại, tỷ trọng doanh thu từ sản phẩm dịch vụ phải đạt tối thiểu bằng ẳ tổng doanh thu thì hoạt động của tổ chức tín dụng mới đảm bảo hiệu quả, an toàn. Bởi lẽ, trên thực tế cho thấy, trong những năm vừa qua, trên thị trường tài chính ngân hàng luôn luôn diễn ra tình trạng căng thẳng về thanh khoản của hệ thống ngân hàng, khiến các ngân hàng liên tục phải đẩy lãi suất huy động lên cao (nhiều khi vượt cả trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà Nước giao, đặc biệt trong năm 2010 và 2011 vừa qua). Chính vì vậy, tỷ lệ chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra cũng ngày càng hẹp lại, dẫn đến hiệu quả kinh doanh từ hoạt động tín dụng giảm.
Đây cũng là xu hướng chúng của nền tài chính ngân hàng hiện đại. Chính vì vậy, phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, phục vụ ngày càng nhiều tiện tích cho khách hàng để tăng tỷ lệ thu ngoài tín dụng là mục tiêu phát triển của mọi hệ thống ngân hàng hiện nay. Bởi vậy nên, với tỷ trọng thu ngoài tín dụng của chi nhánh trong những năm qua chỉ đạt xấp xỉ con số 4%
(năm 2011 đạt 2,1%, năm 2010 đạt 6,9%, năm 2009 đặt 3 tỷ) là rất thấp. Trong thời gian tới, chi nhánh sẽ phải nỗ lực rất nhiều để nâng cao tỷ lệ này.