CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SÓC SƠN
3.1. Khái quát chung về ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Sóc Sơn
3.1. Khái quát chung về ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Sóc Sơn
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Sóc Sơn
Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Sóc Sơn là chi nhánh cấp I loại 2 trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, thành lập theo Quyết định số 51/ QĐ – NHNN ngày 27/06/1988 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ( nay là Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Chi nhánh Sóc Sơn là một trong 12 chi nhánh trực thuộc của NHNo & PTNT thành phố Hà Nội. Năm 1990 đƣợc đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Sóc Sơn. Cuối năm 1995 thực hiện mô hình 2 cấp của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Sóc Sơn trở thành đơn vị thành viên trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. Năm 1996 lại một lần nữa đƣợc đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sóc Sơn cho đến nay.
Đến nay, sau gần 30 năm năm hoạt động, Agribank Sóc Sơn đã trưởng thành và lớn mạnh không ngừng về nhiều mặt cả về mặt số lƣợng cũng nhƣ chất lƣợng. Agribank Sóc Sơn cũng đề ra rằng hoạt động của Ngân hàng sẽ góp phần quan trọng hơn nữa trong công cuộc, ổn định và tăng trưởng kinh tế trên địa bàn huyện Sóc Sơn và tiến tới hội nhập khu vực và quốc tế.
Đến tháng 06 năm 2016, Agribank Sóc Sơn có mạng lưới gồm trụ sở chính và 07 phòng giao dịch đội ngũ gồm 110 cán bộ Trong đó có 5 cán bộ trình độ trên đại học, 89 cán bộ trình độ đại học, 16 cán bộ trình độ cao đẳng và các cấp khác. Số lƣợng cán bộ tại chi nhánh dần đƣợc trẻ hóa, thay thế cán bộ đến
tuổi nghỉ hưu theo chế độ.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Agribank Sóc Sơn
Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Chi nhánh Sóc Sơn đƣợc chia làm 6 phòng nghiệp vụ và 6 phòng giao dịch. Chi nhánh có một mạng lưới gồm 1 trụ sở chính nằm trên địa bàn thị trấn Sóc Sơn, 7 phòng giao dịch: Phù Lỗ, Sân Bay Nội Bài, Nỷ, Kim Anh, Xuân Giang, khu công nghiệp Nội Bài, và phòng giao dịch Trung tâm đƣợc phân bố đều trên địa bàn của huyện để thực hiện nhiệm vụ kinh doanh, phục vụ phát triển kinh tế trên địa bàn.
Ban lãnh đạo Agribank Sóc Sơn gồm có 1 Giám đốc chi nhánh và 03 phó giám đốc chi nhánh phụ trách các mảng công việc khác nhau. Bộ máy tổ chức hành chính của chi nhánh đƣợc bố trí thành các phòng ban:
Sơ đồ 3.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động của Agribank Sóc Sơn
(theo Phòng hành chính nhân sự Agribank Sóc Sơn) 3.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Sóc Sơn từ 2013 đến tháng 06/2016
Hoạt động kinh doanh chính của Agribank Sóc Sơn là nhận tiền gửi, cho vay, cung cấp các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế bằng cả nội tệ
GIÁM ĐỐC
Phó giám đốc 1 Phó giám đốc 2
Phòng KH kinh
doanh
Phòng thẩm
định
Phòng kiểm tra kiểm soát
nội bộ
Phòng KT ngân
quỹ và KD NH
hhooi
Phòng dịch vụ Marketing
Phòng hành chính nhân sự
Các phòng
giao dịch Phó giám đốc 3
và ngoại tệ, thực hiện các dịch vụ thẻ sử dụng trong nước và nước ngoài. Bên cạnh các dịch vụ truyền thống các năm gần đây còn phát triển các sản phẩm dịch vụ mới và kinh doanh đa năng:
- Huy động tiền gửi từ dân cƣ, các TCKT-XH, phát hành giấy tờ có giá.
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VND và cả ngoại tệ đối cới cá nhân, các TCKT-XH có đủ điều kiện vay vốn.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, chuyển tiền.
- Các nghiệp vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh cho khách hàng.
- Thực hiện thanh toán điện tử liên ngân hàng.
- Kinh doanh ngoại hối, mua bán ngoại tệ.
- Dịch vụ thẻ thanh toán trong nước và quốc tế.
- Thu hộ, chi hộ, chi trả kiều hối.
Sau gần 30 năm hình thành và phát triển, đến tháng 06/2016 Chi nhánh NHNo&PTNT Sóc Sơn đã duy trì đƣợc mức dƣ nợ tín dụng 1.233 tỷ đồng, mức vốn huy động 4.136 tỷ đồng. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Sóc Sơn trong các năm 2013, 2014, 2015 và tháng 06/2016 nhìn chung là tương đối tốt. Đời sống của cán bộ nhân viên tại chi nhánh đƣợc đảm bảo.
Quy mô tổng tài sản của Agribank Sóc Sơn duy trì ổn định ở mức trên 1.200 tỷ đồng, năm 2014 tổng tài sản giảm 4% so với năm 2013, nguyên nhân do năm 2014 tổng dƣ nợ giảm 5%, tỷ lệ nợ xấu tăng cao, chi nhánh phải thực hiện bán nợ cho công ty mua bán nợ VAMC 139 tỷ đồng. Đến năm 2015 và 6 tháng đầu năm 2016, nhờ việc mở rộng quy mô cho vay, tổng tài sản năm 2015 đã tăng lên 1.216 tỷ đồng và lên 1.313 tỷ đồng tại thời điểm tháng 06/năm 2016. Tổng dƣ nợ tín dụng năm 2015 cao hơn 10% so với năm 2014, đến thời điểm 30/06/2016, tổng dƣ nợ tín dụng tại Agribank Sóc Sơn là 1.233 tỷ đồng.
Dƣ nợ tín dụng/Tổng tài sản tại Agribank Sóc Sơn trong giai đoạn từ năm 2013
đến tháng 06/2016 vẫn chiếm trên 93%, thu nhập từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm trên 80% tổng thu nhập, chứng tỏ hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động mang lại nguồn thu chính của Agribank Sóc Sơn.
Bảng 3.1. Tình hình kinh doanh của Agribank Soc Sơn
(Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Tháng 6
năm 2016 Giá trị Giá trị
So với 2013
Giá trị
So với 2014
Giá trị
Tổng tài sản 1.262.274 1.206.156 96% 1.216.327 101% 1.313.302 Dƣ nợ tín
dụng 1.182.460 1.126.342 95% 1.136.513 101% 1.233.488 Vốn huy
động 2.897.490 3.373.651 116% 3.740,159 111% 4.136,467 Tổng thu
nhập 43.012 6.057 14% 58.311 963% 20.692
Thu nhập từ
tín dụng 36.085 0 0% 51.066 17.201
Thu ngoài tín
dụng 6.927 6.605 95% 7.245 110% 3.491
Dƣ nợ tín dụng/Tổng
tài sản
93,68% 93,38% 93,44%
Thu nhập tín
dụng/ Tổng thu nhập
83,89% 0% 87,58%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Sóc Sơn các năm 2013, 2014, 2015, tháng 06/2016)
Mặc dù trong giai đoạn từ năm 2013 đến nay có sự cạnh tranh rất gay gắt trong việc huy động vốn từ các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn huyện Sóc Sơn, tuy nhiên nguồn vốn huy động đƣợc của Agribank Sóc
Sơn vẫn tăng trưởng ổn định.
Nhƣ vậy, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Sóc Sơn phụ thuộc lớn vào hoạt động tín dụng. Năm 2014 tình hình kinh tế - xã hội có nhiều khó khăn, thách thức tác động trực tiếp tới hoạt động ngân hàng. Hoạt động sản xuất, kinh doanh của các thành phần kinh tế trên địa bàn gặp nhiều khó khăn, thị trường đầu ra bị thu hẹp, sức hấp thụ vốn của kinh tế địa phương thấp, khả năng trả nợ vốn vay của một số khách hàng gặp khó khăn, nợ xấu vẫn có xu hướng gia tăng. Mặt khác, mức độ cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng ngày càng ngay gắt, một số tổ chức tín dụng đã thành lập chi nhánh, phòng giao dịch trên địa bàn. Do đó hoạt động kinh doanh của chi nhánh gặp nhiều khó khăn, chi nhánh phải vay quỹ lương của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam để tạm ứng chi lương cho cán bộ. Trước tình hình trên, năm 2015 và 6 tháng đầu năm 2016, Agribank Sóc Sơn đã bám sát sự chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, tranh thủ sự ủng hộ của Huyện ủy-Hội đồng nhân dân-Ủy ban nhân dân huyện Sóc Sơn, chủ động, mạnh dạn đƣa ra các giải pháp tháo gỡ khó khăn, mở rộng thị trường cho vay nông nghiệp nông thôn, đẩy mạnh dư nợ cho vay trung dài hạn, cho vay tiêu dùng...Nhờ việc chỉ đạo quyết liệt, thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp, đã đem lại hiệu quả tích cực. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh đƣợc cải thiện đáng kể, đời sống cán bộ công nhân viên đƣợc đảm bảo, góp phần đáng kể thúc đẩy phát triển kinh tế của huyện Sóc Sơn.