CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.2. Giải pháp nhằm mở rộng Sản phẩm tín dụng vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
3.3.2. Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Ngân hàng BIDV kịp thời có văn bản chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ cụ thể khi có các văn bản mới của NHNN, hoặc chính phủ và của các ngành có liên quan đến Sản phảm tín dụng cho vay mua ô tô của các khách hàng cá nhân nhằm đảm bảo tất
thức chuyên môn để phụ vụ cho Công việc của mình.
Ngân hàng BIDV hội sở tạo sự chủ động nhất định cho các Sở giao dịch và chi nhánh Ngân hàng BIDV trong việc phê duyệt với những hạn mức giải ngân cao hơn mức bình thường trong từng trường hợp cho vay mua ô tô nhất định dựa trên các tiêu chí đánh giá về tình hình tài chính của khách hàng và cá tài sản đảm bảo có giá trị lớn. Điều ngày không chỉ đáp ứng nhu cầu khách hàng, mở rộng quy mô cho vay, tăng sức cạnh tranh với các ngân hàng khác mà còn tạo động lực cho việc triển khai Sản phẩm tín dụng nhanh hơn và hiệu quả hơn.
Ngân hàng BIDV cần có kế hoạch sắp xếp, quy hoạch mạng lưới và hoạt động của các Sở giao dịch, của các chi nhánh nhằm đảm bảo việc sử dụng nguồn lực một cách hiệu quả và an toàn nhưng vẫn có tỷ lệ sinh lời cao trong gii đoạn hiện nay.
Tránh trường hợp cạnh tranh không lành mạnh giữa các Sở giao dịch, các chi nhánh, lôi kéo khách hàng giữa các đơn vị trong chính hệ thống của BIDV làm gia tăng chi phí, giảm lợi nhuận của toàn Ngân hàng.
Ngân hang BIDV cần ban hành các chính sách khen thưởng hợp lý dựa trên kết quả hoạt động kinh doanh đối với những Sở giao dịch, các chi nhánh đã triển khai Sản phẩm cho vay mua ô tô đối với các khách hàng cá nhân mà hiệu quả. Đồng thời cũng ban hành các văn bản xử phạt vi phạm nghiêm khắc đối với các hành vi làm trái quy định của Ngân hàng trong hoạt động này, đảm bảo tính răn đe và an toàn tài chính của BIDV.
Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nói chung và Sản phẩm cho vay mua ô tô đối với các khách hàng cá nhân là một sự phát triển tất yếu đối với các NHTM Việt Nam hiện nay và trong thời gian tới khi nhu cầu tiêu dùng cá nhân tăng cao và nguồn lực tài chính của khách hàng vững mạnh. Hoạt động này không chỉ mang lại lợi ích đối với khách hàng và nguồn thu nhập cho bản thân ngân hàng mà nó còn có tác động tới toàn xã hội, cá nhân phát triển, xã hội phát triển, nguồn lực để phát triển kinh tế xã hội ngày càng dồi dào, nhu cầu tiêu dùng xã hội sẽ được đẩy lên cao, tiêu dùng và phát triển kinh tế cũng sẽ từ đó mà đi lên.
Chính phủ và các Bộ, ngành và Các cơ quan quản lý Nhà nước có liên quan cần tạo điều kiện hỗ trợ để hoạt động cho vay tiêu dùng mua ô tô ngày càng phát triển thuận lợi. Cụ thể:
+ Chính phủ cần đôn đốc, chỉ đạo cho các Bộ, các cơ quan quản lý Nhà nước có liên quan cần nhanh chóng soạn thảo và ban hành Luật tín dụng tiêu dùng trong đó tập trung vào các Sản phẩm cho vay tiêu dùng và đặc biệt là Sản phẩm cho vay mua ô tô của khách hàng cá nhân, điều này sẽ tạo ra hành lang pháp lý cực kỳ quan trọng giúp cho các NHTM yên tâm hơn khi thực hiện mở rộng hoạt động cho vay này. Việc hoàn thiện môi trường pháp lý tạo điều kiện thuận lợi mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng nói chung và Sản phẩm tín dụng cho vay mua ô tô của khách hàng cá nhân nói riêng phát triển. Đây cũng là cơ sở cho Ngân hàng BIDV phải đánh giá lại toàn bộ hoạt động cho vay tiêu dùng hiện nay, điều chỉnh các chính sách còn chưa phù hợp và triển khai các chính sách mới kịp thời với các văn bản hướng dẫn của các cơ quan Nhà nước, đảm bảo an toàn tín dụng trong hoạt động và không ngừng mở rộng phát triển.
+ Chính phủ và các Bộ, ngành và Các cơ quan quản lý Nhà nước duy trì và mở rộng các chính sách ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, phát triển nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, tập trung phát triển các ngành công nghiệp sản xuất tiêu dùng và đa dạng hóa các ngành nghề dịch vụ: đẩy mạnh và tạo điều kiện cho các Doanh nghiệp cung ứng hàng hóa, thực hiện các chính sách việc làm và lao động, kiềm chế lạm phát và ngày càng giảm tỷ lệ thất nghiệp.
+ Chính phủ và các Bộ, ngành và Các cơ quan quản lý Nhà nước cần xem xét, nghiên cứu và áp dụng các biện pháp phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội thông qua các chính sách thuế áp dụng với các dòng xe nhập khẩu và các dòng xe lắp ráp nội địa theo hướng có lợi cho người tiêu dùng cá nhân và đảm bảo nguồn thu ngân sách phù hợp với lộ trình gia nhập WTO đồng thời tạo bước đệm cho ngành công nghiệp ô tô trong nước có thể thích ứng được. Chính phủ thực hiện các chính sách thuế ưu đãi với các Nhà sản xuất, lắp ráp xe trong nước để cạnh tranh hiệu quả với
nhân mua xe ô tô.
+ Chính phủ và các Bộ, ngành và Các cơ quan quản lý Nhà nước giảm bớt và tạo điều kiện trong việc thực hiện các thủ tục hành chính liên quan đến việc đăng ký xe ô tô tại cơ quan công an, việc cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, việc đăng ký tài sản đảm bảo hay các thủ tục công chứng. Xử lý nghiêm các trường hợp gây khó dễ cho Ngân hàng và các khách hàng cá nhân trong việc thực hiện các thủ tục trong việc thực hiện Sản phẩm cho vay mua ô tô của các khách hàng cá nhân
Cho vay tiêu dùng và cho vay mua xe ô tô nói riêng là hoạt động phổ biến ở các Ngân hàng thương mại với rủi ro thấp nhưng lợi nhuận lại tương đối lớn, đây là thị trường giàu tiềm năng mà các ngân hàng thương mại đang tập trung khai thác, mở rộng và phát triển cả về quy mô và các loại hình sản phẩm. Việc mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân là xu thế tất yếu khi tạo điều kiện để người dân thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng cá nhân hiện tại mà chưa có khả năng chi trả, giúp Ngân hàng tăng quy mô và đa dạng hóa sản phẩm, đem lại hiệu quả và phân tán rủi ro cho Ngân hàng. Đây là một trong những mảng nghiệp vụ quan trọng trong việc thực hiện tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả tại BIDV.
Tuy nhiên, trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, sự tham gia của các Ngân hàng nước ngoài cũng như sự mở rộng cả về quy mô và chất lượng của các Ngân hàng TMCP hiện tại tạo nên một thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa, thị trường lãi suất liên tục biến động, các loại hình sản phẩm ngày càng đa dạng và người tiêu dùng ngày càng có nhiều cơ hội tiếp xúc với các sản phẩm cho vay tiêu dùng nói chung và cho vay mua xe ô tô nói riêng tiện lợi an toàn và nhanh chóng. Vì vậy việc mở rộng hoạt động này đòi hỏi phải có sự nghiên cứu sâu sắc, đánh giá toàn diện, thực hiện các chính sách và bước đi không chỉ ngắn hạn mà còn phải vì mục tiêu tăng trưởng dài hạn trước khi có thể đưa ra những giải pháp đồng bộ nhằm đảm bảo an toàn tín dụng và an toàn hoạt động.
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, trong phạm vi hạn hẹp của một luận văn, luận văn đã có đóng góp sau:
1. Hệ thống hoá được những vấn đề lý luận cơ bản về NHTM, hoạt động cho vay tiêu dùng nói chung và cho vay mua ô tô của NHTM, đồng thời nêu lên được sự cần thiết, nội dung, phương pháp, các chỉ tiêu liên quan đến việc mở rộng cho vay mua ô tô.
2. Khái quát được thực trạng công tác thẩm định tài chính, cho vay đối với khách hàng cá nhân mua ô tô của BIDV, từ đó đánh giá chất lượng, kết quả, hạn chế, nguyên nhân.
rộng hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại BIDV. Đồng thời tác giả cũng đưa ra một số kiến nghị với các cơ quan quản lý, các cấp lãnh đạo có liên quan nhằm tạo môi trường thuận lợi cho việc mở rộng Sản phẩm tín dụng cho vay mua ô tô.
Với những kiến thức tích lũy được qua quá trình nghiên cứu cùng với sự hướng dẫn tận tình của Tiến sỹ Nguyễn Bình Minh, tác giả hy vọng những giải pháp và kiến nghị đưa ra trong luận văn này sẽ góp phần vào việc mở rộng Sản phẩm tín dụng cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong thời gian tới.