CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
2.2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH THANH KHÊ, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG
2.2.1. Thực trạng cho vay doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng
2.2.1. Thực trạng cho vay doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng
a. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp
- Đối tƣợng cho vay: Các loại hình DN bao gồm công ty TNHH, công ty cổ phần, DNTN có nhu cầu vay vốn để tài trợ cho các hoạt động SXKD.
- Mục đích cho vay: Tài trợ cho nhu cầu vốn ngắn hạn nhƣ bổ sung ngân quỹ, bổ sung VLĐ,... và trung, dài hạn nhƣ mua sắm TSCĐ, thiết bị SXKD,...
43
- Quy mô giao dịch: Cho vay ngắn hạn DN chiếm tỷ trọng lớn, có xu hướng giảm và cho vay dài hạn DN chiếm tỷ trọng nhỏ, có xu hướng tăng.
- Lãi suất cho vay: Chi nhánh đang áp dụng mức lãi suất khá thấp, 10,5%
đối với cho vay ngắn hạn DN và 12% đối với cho vay trung, dài hạn DN.
- Khả năng RRTD cao bởi khi rủi ro xảy ra đối với các dự án trên quy mô lớn thì Chi nhánh sẽ đối diện với nguy cơ thất thoát nguồn vốn là khá lớn.
b. Tình hình chung về cho vay doanh nghiệp
Để đánh giá tình hình kiểm soát RRTD trong cho vay DN tại Chi nhánh, việc nắm rõ tình hình cho vay DN đƣợc thể hiện qua bảng 2.4 là thiết thực.
Bảng 2.4. Tình hình chung về cho vay doanh nghiệp giai đoạn 2016 - 2018 ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. DSCV 318.699 100,00 417.847 100,00 511.804 100,00 DN 157.341 49,37 193.739 46,37 265.364 51,85 2. DSTN 236.886 100,00 317.160 100,00 361.405 100,00 DN 175.073 73,91 228699 72,11 256.974 71,10 3. Dƣ nợ 369.278 100,00 469.965 100,00 620.364 100,00 DN 178.826 48,43 143.866 30,61 152.256 24,54 4. Nợ xấu 24 100,00 86 100,00 400 100,00
DN 12 50,00 19 22.09 23 5,75
5. Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,01 0,02 0,06
DN 0,01 0,01 0,02
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD của Agribank - Chi nhánh Thanh Khê, Đà Nẵng Theo số liệu hàng năm qua bảng 2.4 cho thấy tình hình cho vay DN đã có nhiều biến động. DSCV của DN năm 2018 tăng mạnh đến 36,97% so với năm 2017 chứng tỏ Chi nhánh đã cố gắng trong việc thu hút DN đến giao dịch vay vốn. Cùng với đó, DSTN của DN năm 2018 đã tăng 12,36% so với năm
44
2017 sở dĩ là do hầu hết vốn đầu tƣ đƣợc DN sử dụng đúng mục đích. DNCV của DN năm 2018 đã tăng 5,83% so với năm 2017, đây là một nỗ lực đáng ghi nhận của Chi nhánh. Tuy nhiên, khi tỷ lệ nợ xấu của DN năm 2018 lên đến mức 0,13% đã đặt ra yêu cầu cần phải khắc phục và không thể kéo dài.
c. Tình hình cho vay doanh nghiệp theo thành phần kinh tế
Thông qua bảng 2.5 nhƣ sau có thể thấy rõ đƣợc tỷ trọng từng thành phần kinh tế trong cơ cấu cho vay DN tại Chi nhánh trong thời gian qua.
Bảng 2.5. Cho vay doanh nghiệp theo TPKT giai đoạn 2016 - 2018 ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. DSCV DN 157.341 100,00 193.739 100,00 265.364 100,00 1.1. CT TNHH 59.287 37,68 80.730 41,67 147.985 55,77 1.2. CTCP 51.812 32,93 70.695 36,49 79.794 30,07 1.3. DNTN 46.243 29,39 42.314 21,84 37.585 14,16 2. DSTN DN 175.073 100,00 228.699 100,00 256.974 100,00 2.1. CT TNHH 63.840 36,46 89.677 39,21 123.058 47,89 2.2. CTCP 53.325 30,46 72.108 31,53 96.331 37,49 2.3. DNTN 57.908 33,08 66.914 29,26 37.585 14,63 3. DNCV DN 178.826 100,00 143.866 100,00 152.256 100,00 3.1. CT TNHH 115.020 64,32 106.073 73,73 131.000 86,04 3.2. CT CP 39.206 21,92 37.793 26,27 21.256 13,96
3.3. DNTN 24.600 13,76 0 0,00 0 0,00
4. Nợ xấu DN 12 100,00 19 100,00 23 100,00
4.1. CT TNHH 7 58,34 11 57,89 14 60,87
4.2. CTCP 4 33,33 6 31,58 7 30,43
4.3. DNTN 1 8,33 2 10.53 2 8,70
5. Tỷ lệ nợ xấu DN 0,01 0,01 0,02
5.1. CT TNHH 0,01 0,01 0,01
5.2. CTCP 0,01 0,02 0,03
5.3. DNTN 0,00 - -
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD của Agribank - Chi nhánh Thanh Khê, Đà Nẵng)
45
Dựa vào số liệu thống kê tại Chi nhánh đƣợc thể hiện qua bảng 2.5 nhƣ trên cho thấy quy mô cho vay DN theo TPKT đã có những bước tiến đáng kể.
Trong đó nổi bật nhất là sự tăng vọt về DSCV của CT TNHH với mức tăng trưởng năm 2018 lên đến 83,31% so với năm 2017. Điều này chứng tỏ bằng sự uy tín và phong cách phục vụ ân cần Chi nhánh đã đƣợc DN biết đến nhiều hơn. Song song đó là việc đôn đốc DN trả nợ theo đúng thời hạn ghi trong HĐTD đƣợc đẩy mạnh làm cho DSTN đã có sự gia tăng ở thành phần CT TNHH và CTCP, trong đó CT TNHH chiếm tỉ trọng cao nhất 47,89% năm 2018. Ngƣợc với DSCV và DSTN, DNCV của các TPKT có sự tăng giảm bất thường. Đạt tỷ trọng DNCV cao nhất từ trước đến nay vẫn là CT TNHH với mức 86,04%. Đặc biệt đối với DNTN, trong hai năm 2017, 2018 không có DNCV kết hợp với DSCV có sự sụt giảm nhiều cho thấy Chi nhánh đang dần thu hẹp cho vay với TPKT này. Trên thực tế, ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh luôn tiềm ẩn rủi ro cao và Chi nhánh không thể tránh khỏi quy luật đó.
Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu của các TPKT theo đó đều tăng dần qua các năm dự báo sẽ có xu hướng tăng trong vài năm tới, nổi trội nhất là DNTN với con số nợ xấu ở mức 103 triệu đồng và tỷ lệ nợ xấu lên đến 0,36% vào năm 2018.