CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY
2.5. ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG
2.5.2. Những hạn chế và nguyên nhân
N oài nhữn thành côn đạt đƣợc, hoạt độn xử lý nợ xấu tron cho vay doanh n hiệp tại BIDV Quản Bình cũn còn nhữn mặt hạn chế, có thể kể đến:
- Nợ xấu tron cho vay doanh n hiệp đƣợc thu hồi tăn lên tuy nhiên tốc độ tăn vẫn còn chậm. Năm 2016 nợ xấu cho vay doanh n hiệp đƣợc thu hồi là 7,4 tỷ đồn , năm 2017 tăn lên 7,7 tỷ đồn và năm 2018 tiếp tục tăn lên 7,9 tỷ đồn . Tron khi đó, i trị chỉ tiêu nợ xấu tron cho vay doanh n hiệp cũn tăn với tốc độ kh nhanh. Năm 2016 số nợ xấu doanh n hiệp đạt 63,5 tỷ đồn , san tới năm 2017 là 76,9 tỷ đồn và năm 2018 tăn lên tới 102,1 tỷ đồn . Điều này cho thấy rủi ro tron cho vay doanh n hiệp đan n ày càn tăn và hoạt độn xử lý nợ xấu tron cho vay doanh n hiệp chƣa thực sự đạt hiệu quả.
- C c biện ph p n ân hàn sử dụn vẫn xoay quanh nhữn biện ph p cũ, khôn có cải tiến ì mới. C c biện ph p nhƣ mua b n nợ, c c iải ph p t i cấu trúc doanh n hiệp nhƣ xóa một phần nợ và lãi, hoãn trả nợ, thay đổi thời ian trả nợ, hỗ trợ về thị trườn , quản trị, hỗ trợ về tài chính như cho vay, bảo lãnh… nhằm phục hồi từ doanh n hiệp kinh doanh thua lỗ, mất khả năn thanh to n thành doanh n hiệp hoạt độn kinh doanh có lãi, hiệu quả vẫn chƣa đƣợc thực hiện nhiều tron việc xử lý nợ xấu. Chính c c biện ph p này có thể iảm đi c c thiệt hại của n ân hàn đồn thời thắt chặt thêm mối quan hệ tốt đẹp của n ân hàn và kh ch hàn chuyển từ mối quan hệ có khả năn bị xấu đi khi xuất hiện nợ xấu, tăn thêm uy tín của n ân hàn với c c đối t c khác.
b. Nguyên nhân của hạn chế
Để tìm đƣợc n uyên nhân dẫn đến nhữn khó khăn chi nh nh ặp phải và nhữn hạn chế đàn tồn tại tron hoạt độn xử lý nợ xấu nhóm kh ch hàn doanh n hiệp tại BIDV Quản Bình, t c iả đã thực hiện thu thập dữ liệu bằn phươn thức phỏn vấn 03 n ười là lãnh đạo hoặc chuyên ia có kinh n hiệm tron côn t c xử lý nợ xấu tron cho vay doanh n hiệp tại chi nh nh.
Kết quả khảo s t thu đƣợc tại Phụ lục 02 của luận văn này, thôn qua kết quả
khảo s t, t c iả thu thập đƣợc ý kiến về nhữn n uyên nhân hạn chế của hoạt độn xử lý nợ xấu tron cho vay doanh n hiệp tại BIDV Quản Bình nhƣ sau:
- Nguyên nhân khách quan
+ Hệ thốn luật ph p, c c cơ chế chính s ch liên quan đến hoạt độn xử lý nợ xấu của n ân hàn tuy đã đƣợc ban hành, tạo cơ sở ph p lý cho c c NHTM chủ độn tron xử lý nợ xấu nhƣn còn chƣa hoàn chỉnh, thiếu đồn bộ và chƣa bao qu t đƣợc hết c c tình huốn có khả năn ph t sinh trên thực tế;
+ Thiếu sự kết hợp, hỗ trợ từ c c cơ quan chức năn , chính quyền địa phươn c c cấp tron qu trình xử lý nợ xấu cho vay KHDN của n ân hàn , thậm chí c c cơ quan này còn ây khó khăn cho n ân hàn tron việc xử lý, thu hồi nợ xấu cho vay KHDN
- N uyên nhân chủ quan
+ BIDV Quản Bình chƣa có mô hình i m s t từ xa để ph t hiện kịp thời c c dấu hiệu rủi ro có thể xảy ra, hệ thốn phân tích và dự b o môi trườn kinh tế vĩ mô chưa có; việc xây dựn quy chế, quy trình phòn n ừa, i m s t tron quản lý rủi ro tín dụn của hệ thốn N ân hàn TMCP Đầu tƣ
& Ph t triển Việt Nam còn chậm.
+ Đội n ũ c n bộ làm côn t c tín dụn còn thiếu, trình độ n hiệp vụ vẫn còn nhiều mặt hạn chế, nên vẫn còn bất cập tron việc thực hiện đầy đủ và đún quy trình n hiệp vụ từ khâu thẩm định đên cho vay và quản lý i m s t sau cho vay. Tron khi đó bộ phận kiểm so t nội bộ chƣa ph t huy đƣợc vai trò của mình.
+ Côn t c kiểm so t dòn tiền từ doanh thu hoạt độn sản xuất kinh doanh chi nh nh đã khôn thực hiện chặt chẽ. Điều này dẫn đến thất tho t n uồn thu hồi nợ do kh ch hàn kết chuyển doanh thu về tài khoản của tổ chức
tín dụn kh c hoặc kh ch hàn sử dụn hình thức thanh to n bằn tiền mặt.
+ Do chạy theo chỉ tiêu lợi nhuận, sức ép về chỉ tiêu kế hoạch nên cho vay bằn mọi i ; tron côn t c cho vay chi nh nh thườn khôn tập trun đầy đủ vào c c yếu tố định lƣợn và định tính cơ bản mà lại căn cứ nhiều hơn vào tên tuổi, uy tín của kh ch hàn và tài sản đảm bảo nợ vay.
+ Côn t c chỉ đạo i m s t của Ban lãnh đạo chi nh nh tron việc thực hiện quản lý nợ, phân loại nợ, trích lập dự phòn rủi ro chƣa kịp thời đầy đủ và chính x c. Việc chỉ đạo thực hiện xử lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro chƣa thật sự kiên quyết kịp thời.
+ C c khoản nợ xấu từ nhóm 3, nhóm 4 vẫn do chính c c c n bộ tín dụn xử lý chỉ khi đến nhóm 5 mới chuyển qua phòn quản lý rủi ro xử lý nhƣ vậy sẽ khôn chuyên môn ho đƣợc côn việc của từn bộ phận. Thêm vào đó, việc xử lý nợ xấu sẽ khôn triệt để vì mối quan hệ thân thiết iữa CBTD và kh ch hàn đã đƣợc tạo lập tron suốt qu trình cho vay.
+ Do khôn trực tiếp quản lý, i m s t khoản vay nên khi xảy ra nợ xấu c n bộ thu hồi nợ chỉ có thể dựa trên nhữn thôn tin lấy đƣợc từ hồ sơ tín dụn từ cun cấp của CBTD quản lý hồ sơ tron khi thôn tin trực tiếp từ kh ch hàn thườn khôn chính x c nên sự am hiểu về kh ch hàn khôn đầy đủ và điều này sẽ ây khó khăn tron việc tìm nhữn biện ph p thu hồi nợ.
+ Tron c c biện ph p xử lý và thu hồi nợ của n ân hàn thì phươn ph p đƣợc sử dụn chủ yếu vẫn là dự phòn RRTD để bù đắp tổn thất. Điều này cho thấy hoạt độn xử lý nợ xấu vẫn chưa thực sự hiệu quả. Việc thườn xuyên sử dụn quỹ DPRR để xử lý nợ xấu sẽ khiến lợi nhuận tron tươn lai của n ân hàn bị ảnh hưởn , từ đó kéo theo nhữn hệ quả xấu tron hoạt độn kinh doanh và iảm lợi thế cạnh tranh trên thị trườn .
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Tron chươn 2 t c iả tập trun n hiên cứu về thực trạn nợ xấu và xử lý nợ xấu cho vay KHDN tại BIDV Quản Bình. Tron đó làm rõ c c vấn đề sau:
- Kh i qu t về thực trạn nợ xấu cho vay KHDN tại BIDV Quản Bình;
- Tổn hợp và đ nh i tình hình nợ xấu cho vay KHDN tại BIDV Quản Bình;
- Đ nh i thực trạn xử lý nợ xấu cho vay KHDN tại BIDV Quản Bình từ đó chỉ ra nhữn hạn chế và n uyên nhân dẫn tới nhữn hạn chế về xử lý nợ xấu cho vay KHDN tại BIDV Quản Bình. Căn cứ vào n uyên nhân đó t c iả xin trình bày một số c c iải phap xử lý nợ xấu cho vay KHDN tại BIDV Quản Bình iải quyết c c vấn đề còn tồn tại nêu trên.
CHƯƠNG 3