CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH
3.4.3. Kiến nghị với BIDV
- BIDV xây dựng và hoàn thiện một quy trình cụ thể quy định và hướng dẫn cụ thể về việc xử lý nợ xấu nhóm khách hàng doanh nghiệp nói riêng và xử lý nợ xấu nói chung. Hiện nay trong hệ thốn BIDV, c c chi nh nh đan thực hiện xử lý nợ xấu theo hướn đúc rút kinh n hiệm từ cán bộ đi trước, chứ chưa có bộ quy trình quy chuẩn quy định hướng dẫn hoạt động xử lý nợ. Điều này gây nhiều khó khăn trở ngại cho cán bộ quản lý khách hàng trong quá trình xử lý nợ cũn nhƣ khiến cho hiệu quả của công tác xử lý nợ chƣa cao.
- Nâng cao vai trò và nhiệm vụ của Ban kiểm tra giám sát nội bộ, đảm bảo tính chuyên nghiệp và tăn cường khả năn i m s t hoạt động cấp tín dụng. Điều này góp phần đảm bảo tính chuyên nghiệp, nân cao năn lực nhận diện rủi ro cho cán bộ quản lý khách hàng, từ đó iúp sớm nhận diện rủi ro và có các biện pháp xử lý kịp thời.
- Cần có c c quy định chặt chẽ hơn tron côn t c nhận thế chấp tài sản nhằm nâng cao chất lƣợng tài sản thế chấp tại BIDV, tăn cường các biện pháp rà soát và khắc phục c c vướng mắc liên
quan đến các hợp đồng bảo đảm tiền vay . Tài sản bảo đảm đƣợc xem là biện pháp thu hồi nợ xấu hiệu quả nhất của BIDV, tuy nhiên các tài sản bảo đảm là bất động sản trước năm 2015 được nhận thế chấp đều đan ặp phải các vấn đề nhƣ Giấy chứng nhận quyền sử dụn đất là mẫu cũ, tài sản trên đất chƣa đƣợc chứng nhận trên Giấy chứng nhận quyền sử dụn đất, tài sản trên đất đã đƣợc xây dựng mới hoặc tu sửa nhƣn chƣa đƣợc đăn ký biến động tài sản trên Giấy chứng nhận… Do vậy BIDV cần có các biện pháp rà soát hồ sơ tài sản bảo đảm nhằm tìm ra c c vướng mắc và kịp thời xử lý khắc phục c c vướng mắc này. Điều này sẽ giúp cho quá trình xử lý tài sản bảo đảm về sau sẽ thuận lợi hơn nếu có xảy ra.
- Nâng cao chất lƣợng chuyên môn của đội n ũ c n bộ công nhân viên, thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn, bồi dưỡng kiến thức cho cán bộ nhằm truyền đạt kinh nghiệm và đƣa ra c c phươn n cụ thể tùy từn trường hợp khách hàng trong công tác xử lý nợ xấu, đặc biệt là xử lý nợ xấu nhóm khách hàng doanh nghiệp.
- Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh thích hợp
Tron điều kiện hiện nay BIDV cần tiếp tục thực hiện đa dạng hóa các loại hình tín dụng, tổ chức hợp lý và khoa học quy trình cho vay để nâng cao hiệu quả cho vay và thu hồi nợ, đa dạng hóa các sản phẩm, loại hình kinh doanh chủ yếu tron lĩnh vực kinh doanh dịch vụ. Coi trọng chất lƣợn hơn số lƣợng, lấy hiệu
quả và an toàn là tiêu chuẩn hàn đầu để xem xét sử dụng vốn.
- Ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại trong quản lý và theo dõi tín dụng.
Việc quản lý, theo dõi, phân tích đ nh i , phân loại các khoản nợ, các khách hàng rất cần đến ứng dụng công nghệ, kỹ thuật hiện đại. Việc tin học hóa về quản lý, xử lý nợ giúp ngân hàng chuyển hóa phươn thức theo dõi phân tán nợ xấu thành theo dõi tập trung tại BIDV Việt Nam. Qua đó iúp cho Ban lãnh đạo ngân hàng kiểm soát chặt chẽ các khoản nợ xấu một c ch thường xuyên để có những giải pháp xứ lý kịp thời và hiệu quả. Từ việc tích hợp hệ thống, chấm điểm, xếp hạng khách hàng, BIDV Việt Nam tổng hợp, đ nh i và chỉ đạo kịp thời chi nhánh có biện pháp xử lý phù hợp để giải quyết những khoản nợ có vấn đề hoặc khó có khả năn thu hồi. Do đó, việc tăn cường trang bị hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động quản lý nợ xấu là yêu cầu và thiết thực đối với BIDV Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Tron chươn 3 t c iả tập trung chỉ ra và làm rõ 3 vấn đề về định hướng hoạt động kinh doanh của BIDV Quảng Bình, quan điểm xử lý nợ xấu cho vay KHDN và các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động xử lý nợ xấu cho vay KHDN tại BIDV Quảng Bình. Ngoài ra, tác giả còn đƣa ra một số kiến nghị với Chính phủ, NHNN Việt Nam và BIDV để giúp BIDV Quảng Bình có hoạt động hiệu quả hơn iúp hạn chế nợ xấu trong cho vay KHDN tại Chi nhánh trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Hoạt độn tín dụn luôn tiềm ẩn rủi ro, việc n hiên cứu và p dụn c c biện ph p phòn n ừa và xử lý nợ xấu tron hoạt độn tín dụn nhằm iảm thiểu tối đa nhữn thiệt hại có thể xảy ra là nhiệm vụ hàn đầu của c c NHTM. Tình trạn nợ xấu chiếm tỷ trọn lớn và tồn tại lâu tron danh mục tài sản của hệ thốn NHTM Việt Nam nói chun và BIDV Quản Bình nói riên đã ảnh hưởn khôn nhỏ đến hoạt độn kinh doanh n ân hàn , làm cho tình hình tài chính của c c NHTM trở nên yếu kém, khả năn cạnh tranh iảm sút, thậm chí dẫn đến n uy cơ ây đỗ vỡ hệ thốn n ân hàn . Với mục tiêu đề tài đặt ra là n hiên cứu nhằm phân tích, đ nh i thực trạn xử lý nợ xấu tron cho vay kh ch hàn doanh n hiệp tại BIDV Quản Bình, luận văn đã đạt đƣợc một số vân đề cơ bản sau:
Một là: Đề tài đã làm rõ quan điểm, nội dun của xử lý nợ xấu trong
cho vay kh ch hàn doanh n hiệp, c c tiêu chí đ nh i kết quả xử lý nợ xấu đối với kh ch hàn doanh n hiệp.
Hai là: Tập trun phân tích, đ nh i thực trạn xử lý nợ xấu tron cho vay kh ch hàn doanh n hiệp qua 3 năm (2016-2018) của BIDV Quản Bình. Nhữn ƣu điểm, tồn tại và hạn chế tron côn t c xử lý nợ xấu đối với kh ch hàn doanh n hiệp tại chi nh nh
Ba là: Đề xuất một số iải ph p nhằm hoàn thiện hoạt độn xử lý nợ xấu tron cho vaykh ch hàn doanh n hiệp tại BIDV Quản Bình.
Đồn thời đƣa ra một số đề xuất, kiến n hị với Chính phủ và c c Ban ngành có liên quan hỗ trợ cho chi nh nh tron côn t c xử lý nợ xấu trong cho vay KHDN.
Tuy đã có nhiều cố ắn với mon muốn hoàn thành tốt đề tài nghiên cứu, nhƣn do sự hiểu biết và khả năn của t c iả có hạn nên luận văn khôn tr nh khỏi nhữn vấn đề khiếm khuyết. T c iả rất mon nhận đƣợc sự quan tâm đón óp ý kiến của c c thầy cô i o, c c chuyên ia, đồn n hiệp để đề tài đƣợc hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
[1]. Võ Thị Thúy Anh, Lê Phươn Dun (2009), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB tài chính.
[2]. Cao Văn Đức (2018), Tăn cườn quản lý nợ xấu tại n ân hàn TMCP N oại Thươn Việt Nam, Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội.
[3]. Phan Thị Thu Hà (2013), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân.
[4]. N uyễn Thị Mùi (2011), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Học viện Tài chính, Hà Nội.
[5]. N uyễn Văn Minh (2017), Giải pháp xử lý nợ xấu tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Eatam – Đắk Lắk, trườn Đại học Đà Nẵn , Đà Nẵn .
[6]. N ân hàn Nhà nước Việt Nam (2013), Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phươn ph p trích lập dự phòn rủi ro và việc sử dụn dự phòn để xử lý rủi ro tron hoạt độn của tổ chức tín dụn , chi nh nh n ân hàn nước n oài ban hành kèm theo Thôn tư số 02/2013/TT-NHNN, Hà Nội.
[7]. N ân hàn Nhà nước Việt Nam (2014), Quy định ban hành kèm theo Thôn tƣ số 09/2014/TT-NHNN về việc sửa đổi, bổ sun một số điều của Thôn tƣ số 02/2013/TT-NHNN, Hà Nội.
[8]. N ân hàn Nhà nước Việt Nam (2016), Quy định về hoạt độn cho vay của Tổ chức tín dụn , chi nh nh n ân hàn nước ngoài ban hành kèm theo Thôn tƣ số 39/2016/TT-NHNN, Hà Nội.
[9]. N ân hàn Thươn mại cổ phần Đầu tư và Ph t triển Việt Nam (2016), Quyết định Ban hành Chính sách cấp tín dụng số 3296/QĐ-BIDV ngày 15/12/2016, Hà Nội.
[10]. N ân hàn Thươn mại cổ phần Đầu tư và Ph t triển Việt Nam (2015), Quy định về Quy trình cấp tín dụn đối với kh ch hàn tổ chức số 4633/QĐ-BIDV n ày 30/06/2015, Hà Nội
[11]. N ân hàn Thươn mại cổ phần Đầu tư và Ph t triển Việt Nam (2016,2017,2018), Báo cáo thường niên, Hà Nội
[12]. N ân hàn TMCP Đầu tƣ và Ph t triển Việt Nam - Chi nh nh Quản Bình (2016,2017,2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Quản Bình.
[13]. N ân hàn Thươn mại cổ phần Đầu tư và Ph t triển Việt Nam - Chi nh nh Quản Bình (2016,2017,2018), Báo cáo trích lập dự phòng rủi ro, Báo cáo phân loại nợ, Quản Bình.
[14]. Quốc hội nước Cộn hòa xã hội chủ n hĩa Việt Nam (2017), Luật các tổ chức tín dụng năm 2017, Hà Nội.
[15]. Quốc hội (2017), N hị quyết 42 Về thí điểm xử lý nợ xấu của c c tổ chức tín dụn .
[16]. N uyễn Thị Thanh Thủy (2017), Hoàn thiện công tác xử lý nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Quảng Ngãi, trườn Đại học Đà Nẵn , Đà Nẵn .
[17]. N uyễn Văn Tiến (2014), Giáo trình tín dụng Ngân hàng, Học viện N ân hàn , Hà Nội.
Website
[18]. http://voer.edu.vn
[19]. http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/no-xau-va-vamc-309100.html [20]. http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu--trao-doi/trao-doi-binh-luan/xu-ly-
no-xau-va-nhung-giai-phap-dat-ra-117912.html
[21]. http://ktpt.neu.edu.vn/tap-chi/so-194/nghien-cuu-trao-doi-699/thuc- trang-bai-toan-no-xau.372886.aspx