CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK (BIDV ĐẮK LẮK)
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Đắk Lắk giai đoạn 2015-2017
a. Tình hình huy động vốn
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của BIDV Đắk Lắk giai đoạn 2015 - 2017
ĐVT: tỷ dồng
STT Chỉ tiêu Năm
2015
Năm 2016
Năm 2017
Tăng, giảm 2016/2015
Tăng, giảm 2017/2016
+/- % +/- %
1 HĐV cuối kỳ 2,114 2,575 3,110 461 17,9% 536 20,8%
- HĐV cuối kỳ từ
các ĐCTC 2,3 14,6 18,7 12,3 84,2% 4,1 28,2%
- HĐV cuối kỳ từ
KHDN 408 474 595,4 66 13,9% 121 25,6%
- HĐV cuối kỳ bán
lẻ 1,704 2,086 2,496 382 18,3% 410 19,7%
2 HĐV bình quân 1,861 2,264 2,772 403 17,8% 507 22,4%
- HĐV BQ từ các
ĐCTC 6,1 7,2 12,5 1,1 18% 5,3 74,2%
- HĐV BQ từ
KHDN 268 358 398,7 90 33,6% 41 11,4%
- HĐV BQ bán lẻ 1,587 1,899 2,360 312 19,7% 461 24,3%
(Nguồn: Phòng KHTC – BIDV Đắk Lắk)
Qua số liệu ảng trên cho thấ nguồn hu động vốn qua các năm của BIDV Đắk Lắk tăng trưởng đồng đều, đạt được một số kết quả khả quan nhất định, cụ thể năm 2015 số dư hu động vốn là 2,114 tỷ đồng tăng 15% so với năm 2014, năm 2016 số dư hu động vốn là 2,575 tỷ đồng tăng 17,9% so với năm 2015, năm 2017 số dư hu động vốn là 3,110 tỷ đồng tăng 20,8% so với năm 2016, tăng tu ệt đối trong giai đoạn từ 2015-2017 là 996 tỷ đồng; Huy động vốn ình quân tăng trưởng tốt qua từng năm, năm 2015 là 1,861 tỷ đồng tăng 10% so với năm 2014, năm 2016 là 2,264 tỷ đồng tăng 17,8% so với năm 2015, và năm 2017 là 2,772 tỷ đồng tăng 22,4% so với năm 2016, tăng tu ệt đối giai đoạn 2015-2017: 911 tỷ đồng.
Nhìn chung các khách hàng hu động vốn của BIDV Đắk Lắk chủ ếu là từ khách hàng dân cư. BIDV Đắk Lắk luôn tích cực, chủ động trong việc tìm kiếm các nguồn vốn; áp dụng nhiều cơ chế, động lực khu ến khích phù hợp với nhu cầu từng đối tượng khách hàng. Hoạt động hu động vốn của BIDV Đắk Lắk có mức tăng trưởng cao nhất khu vực Tâ Ngu ên và cao hơn mức tăng trưởng của toàn hệ thống. Tu nhiên, qu mô thị phần tại địa àn có xu hướng ị thu hẹp do địa àn có qu mô nhỏ trong khi có quá nhiều ngân hàng mở mới nên cạnh tranh ngà càng khốc liệt.
c. Tình hình hoạt động tín dụng
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng của BIDV Đắk Lắk giai đoạn 2015 - 2017
ĐVT: tỷ dồng
STT Chỉ tiêu Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
Tăng, giảm 2016/2015
Tăng, giảm 2017/2016
+/- % +/- %
1 Dư nợ tín
dụng cuối kỳ 4,345 4,458 5,270 113 2,5% 812 18,2%
STT Chỉ tiêu Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
Tăng, giảm 2016/2015
Tăng, giảm 2017/2016
+/- % +/- %
- Dư nợ tín dụng cuối kỳ từ KHDN
1,859 1,461 1,713 -398 -27,2% 252 17,3%
- Dư nợ tín dụng cuối kỳ bán lẻ
2,486 2,997 3,557 511 17,1% 560 18,7%
2
Dư nợ tín dụng bình quân
3,985 4,370 4,712 385 8,8% 342 7,8%
- Dư nợ tín dụng BQ từ KHDN
1,996 1,730 1,522 -266 -15,4% -208 -12%
- Dư nợ tín dụng BQ bán lẻ
1,989 2,640 3,190 651 24,7% 550 20,8%
(Nguồn: Phòng KHTC – BIDV Đắk Lắk) BIDV Đắk Lắk luôn coi việc tăng trưởng và phát triển qu mô dư nợ tín dụng phải dựa trên ngu ên tắc đảm ảo chất lượng tín dụng, đảm ảo nợ quá hạn, nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro không tăng so với năm trước. Dư nợ tín dụng tại chi nhánh tăng liên tục qua các năm, đồng tiền chủ ếu cho va VND. Đồng thời thường xu ên triển khai có hiệu quả chương trình hỗ trợ lãi suất, góp phần ình ổn và kích thích tăng trưởng trong hoạt động sản xuất kinh doanh đối với khách hàng va vốn nhằm tăng trưởng tín dụng, ưu tiên phát triển khách hàng có tính ổn định và ền vững ( án lẻ, doanh nghiệp nhỏ và vừa – SMES), tăng dần tỷ trọng qu mô/thu nhập từ nhóm khách hàng nà và giảm dần sự phụ thuộc vào các khách hàng lớn có tính iến động cao. Cụ
thể: năm 2015 đạt 4,345 tỷ đồng tăng 11% so với năm 2014, năm 2016 đạt 4,458 tỷ đồng tăng 2,5% với năm 2015 và năm 2017 đạt 5.270 tỷ đồng tăng 18,2% so với năm 2016.
c. Tình hình hoạt động dịch vụ
Cùng với sự vươn lên của hệ thống trong phát triển sản phẩm dịch vụ, Năm 2017, BIDV Đắk Lắk đã có sự tăng trưởng cao nhất từ trước đến nay (đạt 146% so với năm 2016) và lần đầu tiên được vinh danh trong TOP 10 chi nhánh có tốc độ tăng trưởng dịch vụ tốt nhất hệ thống, cụ thể như sau:
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động dịch vụ của BIDV Đắk Lắk giai đoạn 2015 – 2017
ĐVT: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
Tăng, giảm 2016/2015
Tăng, giảm 2017/2016
+/- % +/- %
1 Thu dịch vụ
ròng 22,3 20,2 29,5 -2,1 -10,4% 9,3 46,1%
- Dịch vụ
thanh toán 3,6 4,1 4,8 0,5 12,2% 0,7 17,4%
- Dịch vụ bảo
lãnh 9,9 10,0 16,6 0,1 1,0% 6,5 65,4%
- Dịch vụ thẻ 1,3 1,4 1,9 0,1 7,1% 0,4 31,0%
- Dịch vụ BSMS và IBMB
1,1 1,7 1,8 0,6 35,3% 0,075 4,3%
- Dịch vụ
khác 0,8 1,3 2,5 0,5 38,5% 1,2 88,4%
2
Thu dịch vụ ròng (KDNT + Phái sinh)
3,2 7,1 1,4 3,9 54,9% -5,6 - 79,6%
(Nguồn: Phòng KHTC – BIDV Đắk Lắk)
Kết cấu thu dịch vụ của BIDV Đắk Lắk vẫn chủ ếu từ hoạt động ảo lãnh - dòng sản phẩm có thế mạnh và tru ền thống của BIDV Đắk Lắk và hoạt động thanh toán. Tu nhiên những năm trở lại đâ , do BIDV Đắk Lắk chú trọng phát triển ngân hàng án lẻ nên tỷ trọng của các nguồn thu nà có phần cân đối hơn. Cụ thể năm 2015 thu dịch vụ ròng đạt 22.3 tỷ đồng, năm 2016 đạt 20.2 tỷ đồng, năm 2017 thu dịch vụ dòng đạt 29.5 tỷ đồng với qu mô và tốc độ tăng trưởng dịch vụ đạt mức cao nhất cụm Tâ Ngu ên và nằm trong Top 10 Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng dịch vụ tốt nhất hệ thống.
Các hoạt động dịch vụ thẻ, BSMS & IBMB và các hoạt động dịch vụ khác ( ao gồm dịch vụ phi tín dụng, ảo hiểm ...) cũng đạt mức thu tăng trưởng qua các năm đóng góp vào một phần không nhỏ vào tổng thu dịch vụ của BIDV Đắk Lắk. Tỷ lệ thu dịch vụ /Thu nhập thuần đạt ~13%, cao hơn so với cụm Tâ Ngu ên (8,3%) và cao hơn so với hệ thống (12.1%).
d. Kết quả tài chính
Để hoạt động kinh doanh mang lại hiệu quả cao, Chi nhánh luôn sử dụng tốt các khoản mục về chi phí, tận dụng những nguồn vốn hợp lý để đạt được kết quả cao.
Bảng 2.4: Tình hình thu nhập – chi phí của BIDV Đắk Lắk giai đoạn 2015 - 2017
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
Tăng, giảm 2016/2015
Tăng, giảm 2017/2016
+/- % +/- %
Chênh lệch
thu-chi 143 161 173 18 11% 12 7%
(Nguồn: Phòng KHTC – BIDV Đắk Lắk)
“Chênh lệch thu chi của BIDV Đắk Lắk có sự tăng trưởng qua các năm.