CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
2.1.3. Tình hình hoạt động của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2016-2018
Giai đoạn 2016-2018, kinh tế việt nam có sự khởi sắc trên cả ba khu vực sản xuất, cung cầu và nền kinh tế cùng song hành phát triển. Chất lượng tăng trưởng và môi trường dầu tư kinh doanh đượ cải thiện, doanh nghiệp thành lạp mới tăng mạnh. Nền tảng kinh tế vĩ mô cũn được củng cố và từng bước được tăng cương. Thu hút đầu tư nước ngoài có sự tăng trưởng vượt bậc đạt 19.1 tỷ USD trong năm 2018 tăng 9.1% so với cùng kỳ năm 2017. Trước tình hình kinh tế này, hoạt động của Vietinbank- Chi Nhánh Đà Nẵng trong thời gian qua cũng có nhiều cơ hội phát triển về quy mô và lợi nhuận nhưng cũng đối mặt với những khó khăn thách thức với sự cạnh tranh khốc liệt đối với các ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn. Trong giai đoạn 2016-2018, với sự cố gắng và nỗ lực của cả tập thể người lao động và lãnh đạo, Vietinbank Chi Nhánh Đà Nẵng đã từng bước vượt qua khó khăn, khẳng định thương hiệu và đã đạt được rất nhiều thành tích đáng được ghi nhận. Từ đó, Vietinbank Chi nhánh Đà Nẵng đã tạo ra hình ảnh, giá trị của mình trong địa bàn mà còn vươn tầm ra cả nước, tạo cơ sở, nên tảng phát triển mạnh mẽ hơn trong tương lai.
a. Tình hình huy động vốn
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng là một trong những NHTM có mạng lưới và thị phần huy động vốn lớn trên địa bàn thành phố Đà Nẵng, là ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ, hình thức huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng tiền gửi.
Bảng 2.1. Nguồn vốn huy động của Vietinbank - CN Đà Nẵng năm 2016-2018
(ĐVT : tỷ đồng)
Nguồn vốn Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số Tiền Số tiền Số tiền Phân khúc khách
hàng
5,891 6,129.82 8,359.49
Khách hàng doanh nghiệp
3,645 3,247.84 5,137.66
KH bán lẻ 2,246 2,829.32 3,190.60
(Nguồn: Báo cáo kết quả KD của Vietinbank CN Đà Nẵng năm 2016-2018) Trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018, nguồn huy động vốn từ khách hàng bán lẻ tăng dần qua các năm với mức tăng ròng trung bình qua các năm đạt 472.3 tỷ đồng. Từ năm 2016 đến năm 2017, huy động vốn bán lẻ tăng 583.32 tỷ đồng tương đương 25.97% so với thời điểm cuối năm 2016;
đây là mức tăng khá mạnh. Đến cuối năm 2018, nguồn huy động vốn tăng 361.28 tỷ đồng tương đương 12.77% so với cuối năm 2017. Điều này cho thấy việc huy động vốn từ khách bán lẻ của chi nhánh Đà Nẵng thực sự có hiệu quả trong giai đoạn 2016-2018
Bên cạnh huy động vốn từ khách hàng bán lẻ, nguồn huy động vốn từ khách hang doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn của vietinbank chi nhánh Đà Nẵng. Trong năm 2017, nguồn vốn của chi nhánh
đạt gần 3,248 tỷ đồng có giảm 397.16 tỷ đồng tương đương 10.9% so với năm 2016. Tuy nhiên, cuối năm 2018, nguồn huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp có sự tăng trưởng vượt bậc đạt hơn 5,137 tỷ đồng tăng hơn 1,889.82 tỷ đồng tương đương 58.19% so với cuối năm 2017. Điều này cho thấy hoạt động huy động vốn từ nguồn khách hàng doanh nghiệp của vietinbank Chi nhánh Đà Nẵng cực kỳ hiệu quả nhất là trong năm 2017-2018.
Quả bảng số liệu và phân tích trên cho thấy rằng Vietinbank Chi nhánh Đà Nẵng cực kỳ chú trọng và đã đạt được hiệu quả cao trong hoạt động huy động vốn. Vietinbank Chi nhánh Đà Nẵng đã có những định hướng, chiến lược và những chính sách đúng đắn nhằm giữ vững, duy trì và phát triển nguồn vốn của chi nhánh với tốc độ tăng trưởng bình quân từ trong giai đoạn 2016-2018 là 20.21%.
b. Hoạt động tín dụng
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động tín dụng của NH TMCP Công Thương Việt Nam- chi nhánh Đà Nẵng 2016-2018
(ĐVT: tỷ đồng)
Dư nợ
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Số Tiền Tỷ
trọng Số Tiền Tỷ
trọng Số Tiền Tỷ
trọng Phân Khúc 6.893.542 100% 10,130.21 100% 13,213.5 100%
Khách hàng doanh nghiệp
5,179,807 75.14% 7,071.98 76.23% 9,237.02 69.91%
Khách hàng
cá nhân 1,713,735 24.86% 3,058.23 23.77% 3,976.48 30.09%
(Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank - CN Đà Nẵng)
Lưu ý: Bảng có thể bỏ phần so sánh.
So sánh có thể thực hiện qua phân tích. Để bảng gọn lại.
Trong giai đoạn 2016-2018, hoạt động tín dụng trong cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tăng đều qua các năm. Cuối năm 2017, dư nợ cho vay của đối với doanh nghiệp đạt hơn 7,071 tỷ đồng chiếm 76.23% trên tổng dư nợ của chi nhánh và tăng 1,892.18 tỷ đồng tương đương 36.53% so với dư nợ thời điểm cuối năm 2016. Đến cuối năm 2018, dư nợ khách hàng doanh nghiệp đạt 9,237 tỷ đồng chiếm 69,91% trên tổng dư nợ và tăng 2,165 tỷ đồng tương đương 30.61% so với thời điểm cuối năm 2017. Trong giai đoạn này, chi nhánh đã có định hướng, có những chính sách hỗ trợ của trụ sở chính nên đã mạnh dạn vào việc phát triển dư nợ đối với cho vay các dự án khác san, BDS, BDS nghỉ dưỡng, cảng hàng không,…với tổng mức đầu tư của mỗi dự án từ hơn 100 tỷ đến hơn 1000 ngàn tỷ đồng do vậy dư nợ đối với cho vay khách hàng doanh nghiêp tăng ấn tượng qua các năm với mức tăng trung bình 33.57%.
Bên cạnh phát triển dư nợ phân khúc khách hàng doanh nghiệp, chi nhánh cũng tập trung phát triển dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân với mức tăng trung bình trong giai đoạn này là 54.24%. Cuối năm 2017, dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân đạt 3,058 tỷ đồng chiếm 23.77% trên tổng dư nợ và tăng 1,334.5 tỷ đồng tương đương 78.45% so với cuối năm 2016. Đến cuối năm 2018, dư nợ khách hàng cá nhân của chi nhánh đạt hơn 3,976 tỷ đồng chiếm 30.09% và tăng 918.25 tỷ đồng tương đương 30.03% so với thời điểm cuối năm 2017. Để đạt được mức tăng trưởng này, Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng đã có những nỗ lực vượt bậc cộng với điều kiện thị trường thuận lợi nhất là BDS đất nền, dịch vụ du lịch nghỉ dưỡng, dịch vụ ăn uống phát triển nên chi nhánh đã tiếp cận được các khác hàng cá nhân tốt trong và ngoài thành phố Đà Nẵng có nhu cầu đầu tư, phát triển kinh doanh cá nhân,
hộ kinh doanh trên địa bàn thành phố.
Với mức tăng trưởng trung bình hơn 38% trong giai đoạn 2016-2018 và đạt dư nợ hơn 13,213 tỷ đồng, Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng thể hiện được vị thế là một trong những ngân hàng cấp tín dụng lớn tại thành phố Đà Nẵng, là ngân hàng có thương hiệu, có uy tín trong hoạt động cấp tín dụng.
c. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank – CN Đà Nẵng
Với mức tăng trưởng ấn tượng trong hoạt động huy động vốn và cho vay, Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng đã đạt được chỉ tiêu và kỳ vọng của ban lãnh đạo của Vietinbank giao phó như sau:
Bảng 2.3. Kết quả kinh doanh của Vietinbank – CN Đà Nẵng Giai đoạn 2016-2018
(ĐVT: trđ)
STT Chỉ tiêu
Cuối kỳ So sánh
2016 2017 2018
2017 / 2016 2018 / 2017 Chênh
lệch Tỷ lệ Chênh
lệch Tỷ lệ 1 Tổng thu 423,68 579,45 522,81 119,88 28% -20,75 -10%
2 Tổng chi 188,15 250,82 207,33 26,78 14% -7,60 -17%
3 Tổng lợi nhuận 235,53 328,63 315,48 93,10 40% -13,15 -4%
(Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank - CN Đà Nẵng) Trong năm 2017, lợi nhuận của vietinbank chi nhánh Đà Nẵng đạt 328.63 tỷ đồng tăng 93,1 tỷ đồng tương đương 40% so với năm 2016. Lợi nhuận cuối năm 2017 tăng vượt bậc này là do chi nhánh tăng trưởng về quy mô, tăng trưởng về tín dụng và đặc biệt trong năm 2017, chi nhánh đã xử lý rủi ro, bán tài sản đối với các khoản nợ xấu tồn động từ các năm trước đây thu về hơn 50 tỷ đồng đưa vào lợi nhuận ròng. Do đó, đến cuối năm 2018, lợi nhuận của chi nhánh đạt 315 tỷ đồng giảm so với cùng kỳ năm 2017 là 13,5 tỷ
đồng tương đương 4% là do Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng đã xử lý hết các khoản nợ xấu mà còn phải trích lập dự phòng đối với các khoản cho vay dự án; ngoài ra, biên lợi nhuận trong các năm đầu tiên đối với các cho vay dự án thường thấp.
Với kết quả đạt được là sự phấn đấu, nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ chi nhánh và đặc biệt là sự điều hành của ban lãnh đạo vietinbank chi nhánh Đà Nẵng.