CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI BIDV VIỆT NAM - CHI NHÁNH
2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT BIDV VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC ĐẮKLẮK
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk
a. Hoạt động huy động vốn BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk Theo xu thế phát triển chung của ngành ngân hàng, BIDV Việt Nam nói chung và BIDV Việt Nam- Chi nhánh Bắc ĐắkLắk nói riêng trong giai đoạn 2014-2017 cũng trải qua rất nhiều biến động và thay đổi trong phương thức và mục tiêu phát triển.
Tổng nguồn vốn huy động thường chiếm trên 90% tổng nguồn vốn, hoạt động huy động vốn đóng vai vô cùng quan trọng, là điều kiện tiên quyết trong quá trình hoạt động của bất cứ ngân hàng nào. Trong giai đoạn này, chính sách hạ trần lãi suất huy động của NHNN gây ra nhiều trở ngại lớn cho ngân hàng. Nhưng lãnh đạo BIDV Việt Nam tại Hội Sở Chính đã có những tầm nhìn chiến lược, chỉ đạo bằng nhiều giải pháp quyết liệt giúp cho BIDV Việt Nam- chi nhánh Bắc ĐắkLắk vẫn đảm bảo hoạt động huy động vốn, tiếp tục tăng trưởng và phát triển.
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkgiai đoạn 2015-2017
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số
tiền ( tỷ )
Tỷ trọng ( % )
Số tiền ( tỷ )
Tỷ trọng
( % )
Số tiền ( tỷ )
Tỷ trọng
( % ) Tiền gởi thanh toán 160 19,02 168 18,18 209 18,49 Tiền gởi có kỳ hạn 237 28,18 276 29,87 352 31,16 Tiền gửi tiết kiệm 392 46,61 421 45,57 486 43,01
Phát hành GTCG 52 6,19 59 6,38 83 7,34
Tổng cộng 841 - 924 - 1.095 -
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh từ năm 2015-2017
Biểu đồ 2.1. Tình hình huy động vốn của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn 2015-2017
Có thể nói trong giai đoạn 2015 - 2017 nền kinh tế có nhiều biến động, đặc biệt là lãi suất trên thị trường tài chính quốc tế giảm mạnh, khiến cho lãi suất huy động trên thị trường trong nước cũng giảm theo. Điều này làm cho chi phí trả lãi của các ngân hàng cũng giảm đi. Nhưng với sự phán đoán nhanh nhạy của ban lãnh đạo ngân hàng, BIDV Việt Nam đã có những quyết định giữ lãi suất ở mức cao nhất có thể để duy trì tối đa lợi nhuận dành cho khách hàng. Mục đích để tranh thủ huy động vốn, chuẩn bị cho những kỳ kinh doanh tiếp theo. Nhờ quyết định đúng đắn này mà tổng vốn huy động của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk trong năm 2017 đã tăng lên đáng kể, năm 2015 đã tăng lên 841 tỷ đồng, năm 2016 tăng 924 tỷ đồng và đến năm 2017 là 1.095 tỷ đồng.
Từ bảng trên ta thấy, nguồn vốn huy động của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk chủ yếu đến từ tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn. Trong đó, tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn nhất với mức 43,01% tổng nguồn vốn huy động vào năm 2017. Đến 31/12/2015 là 392 tỷ đồng và đến 31 12 2016 là 421. Huy động vốn từ tiền gửi TCTD khác và phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động dao động quanh mức 6,19% năm 2015 và 6,38% năm 2016, 7,34% năm 2017.
841 924 1,095
0 500 1,000 1,500
2015 2016 2017
b. Hoạt động cho vay BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk
Bên cạnh hoạt động huy động vốn thì hoạt động cho vay có một vai trò vô cùng quan trọng, mang lại nguồn thu chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của hầu hết các ngân hàng. Là một NHTM cổ phần, BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk luôn đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu. Nền kinh tế phát triển chậm gây ra những khó khăn cho doanh nghiệp cũng như chính các ngân hàng. Tuy nhiên, với chính sách, chiến lược kinh doanh của mình, chi nhánh đã triển khai các chương trình gói tín dụng mục tiêu như cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, công nghiệp hỗ trợ, cho vay cá nhân, tăng cường tìm kiếm và tiếp thị khách hàng, chú trọng tăng trưởng dư nợ ngắn hạn, phục vụ vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, tổng dư nợ của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkvẫn tiếp tục tăng trưởng đều đặn. Kết quả hoạt động tín dụng được thể hiện qua bảng 2.2.
Bảng 2.2. Tình hình dư nợ củaBIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn 2014-2017
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu dư nợ
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số
tiền (tỷ)
Tỷ trọng
(%)
Số tiền (tỷ)
Tỷ trọng
(%)
Số tiền (tỷ)
Tỷ trọng
(%)
Số tiền (tỷ)
Tỷ trọng
(%) Ngắn hạn 1.048 51,94 1.244 46,25 1.443 45,25 1.641 43,44 Trung và dài hạn 970 48,06 1.446 53,75 1.747 54,75 2.138 56,56 Tổng cộng 2.018 100 2.690 100 3.190 100 3.779 100
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh từ năm 2014-2017 Ngày 31 12 2015, tổng dư nợ cho vay khách hàng của chi nhánh đạt mức 2.690 tỷ đồng, tăng 672 tỷ đồng so với năm 2014 với tốc độ tăng trưởng là 33,3%. Sang giai đoạn 2015-2016, mức tăng trưởng dư nợ tín dụng năm 2016 tăng lên 500 tỷ đồng so với năm 2015 với mức tăng 18,58%. Đến năm 2017,
tổng dư nợ cho vay khách hàng của chi nhánh đạt mức 3.779 tỷ đồng, tăng 589 tỷ đồng so với năm 2016. Để đạt được những kết quả dư nợ tín dụng tăng trong giai đoạn này, chi nhánh đã áp dụng nhiều chính sách, gói tín dụng thực sự cần thiết và gần gũi với các doanh nghiệp, các tổ chức cá nhân. Giúp giải quyết tình hình tài chính hiện tại. Bên cạnh đó, nền kinh tế giai đoạn này đang có những bước chuyển mình đầy tích cực, thoát ra khỏi cuộc khủng hoảng kinh tế trong thời gian qua.
Biểu đồ 2.2. Tình hình dư nợ của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn 2014-2017
Từ biểu đồ cơ cấu dư nợ trên ta thấy, dư nợ tín dụng trung và dài hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của chi nhánh. Nếu như năm 2014, dư nợ ngắn hạn đạt 1.048 tỷ đồng, tương đương 51,94%, dư nợ trung và dài hạn có dư nợ 970 tỷ đồng, tương đương 48,06% tổng dư nợ. Thì đến năm 2017, dư nợ ngắn hạn đạt 1.641 tỷ đồng tương đương 43,44% tổng dư nợ, tỷ trọng đã giảm đi 4,62% nhưng dư nợ tăng 1.761 tỷ đồng. Dư nợ trung và dài hạn đạt 2.138 tỷ đồng tương đương 56,56% tổng dư nợ, tăng 4,62% so với năm 2014. Sự chênh lệch thay đổi cơ cấu dư nợ này nguyên nhân được giải thích do năm 2014, nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn, các doanh nghiệp lo sợ trong việc đầu tư mà mở rộng sản xuất trong dài hạn nên nhu cầu vốn ngắn
1,048 1,244 1,443 1,641
970 1,446 1,747 2,138
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2014 2015 2016 2017 Đơn vị: Tỷ đồng
Trung và dài hạn Ngắn hạn
hạn tăng nhiều hơn so với dài hạn. Nhưng đến năm 2017, nền kinh tế có nhiều khởi sắc, các doanh nghiệp đã mạnh dạn hơn trong việc đầu tư tìm kiếm cơ hội cho chu kỳ tăng trưởng mới nên nhu cầu vốn trung và dài hạn tăng cao.
c. Hoạt động dịch vụ củaBIDV Việt Nam – chi nhánh Bắc ĐắkLắk Thị trường phía Bắc tỉnh ĐắkLắk phần lớn là dân cư sản xuất nông nghiệp, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ còn đơn điệu, chủ yếu là dịch vụ thanh toán, không có khách hàng xuất nhập khẩu nên các sản phẩm phái sinh và bán chéo chưa có, lượng kiều hối hàng năm và thu đổi ngoại tệ phục vụ cho khách hàng cá nhân vãng lai rất ít. Dưới sự chỉ đạo từ hội sở chi nhánh Bắc ĐắkLắkđã không ngừng nỗ lực nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng dịch vụ hợp lý để giữ khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động dịch vụ của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn 2014-2017
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số tiền Tỷ trọng ( % )
Số tiền
Tỷ trọng ( % )
Số tiền
Tỷ trọng ( % )
Số tiền Tỷ trọng ( % ) Dịch vụ
thanh toán 6,247 52,18 6,778 52,22 6,980 51,042 7,290 50,206 Dịch vụ bảo lãnh 0,664 5,546 0,725 5,586 0,820 5,996 0,860 5,922
Dịch vụ thẻ 0,410 3,425 0,467 3,598 0,547 4,001 0,640 4,407 Phí tín dụng 3,786 31,62 4,012 30,924 4,119 30,121 4,290 29,545 Dịch vụ ngân quỹ 0,211 1,784 0,245 1,887 0,292 2,135 0,360 2,483
Thu phí hoa hồng
bảo hiểm 0,335 2,789 0,398 3,066 0,478 3,495 0,520 3,581 Dịch vụ BSMS 0,198 1,654 0,213 1,641 0,280 2,047 0,340 2,341 Dịch vụ khác 0,120 1,002 0,140 1,078 0,159 1,163 0,220 1,515 Tổng 11,971 100 12,978 100 13,675 100 14,520 100
(Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh từ năm 2014-2017)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, hoạt động dịch vụ tại BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkqua các năm chủ yếu từ nguồn thu dịch vụ truyền thống là thu phí dịch vụ chuyển tiền chiếm hơn 50% trên tổng thu dịch vụ, thu phí từ hoạt động tín dụng bảo lãnh qua các năm chiếm gần 31% và thu phí từ các hoạt động khác chỉ chiếm một tỷ lệ rất khiêm tốn là 1,3%. Điều này cho thấy, hoạt động dịch vụ tại địa bàn hoạt động của chi nhánh còn nhiều khó khăn và bất cập, cần tập trung phát triển hơn nữa trong thời gian tới.
d. Kết quả kinh doanh của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk Kết thúc năm 2017, vượt qua nhiều khó khăn, thử thách trong điều kiện nền kinh tế còn đang trên đà hồi phục, BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk cũng đã thu được nhiều thành tựu quan trọng như sau:
Bảng 2.4. Lợi nhuận của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkgiai đoạn 2014-2017
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017
Tốc độ tăng 2015
/2014
2016/
2015
2017/
2016 Thu nhập 78,4 108,6 128,6 149,8 38,52% 18,41% 16,48%
Chi phí 27,87 45,42 48,3 51,97 62,97% 6,34% 7,60%
Lợi nhuận
sau thuế 50,53 63,18 80,3 97,83 25,03% 27,09% 21,83%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk Tổng thu nhập của chi nhánh 4 năm qua luôn trên 50 tỷ đồng, một mức khá cao so với các chi nhánh khác trên địa bàn tỉnh ĐắkLắk. Đồng thời trong giai đoạn này, tổng thu nhập năm 2017 cao nhất đạt 149,8 tỷ đồng, mang đến nguồn lợi nhuận cho Chi nhánh là 97,83 tỷ đồng, tăng 21,83% so với năm 2016