CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI BIDV VIỆT NAM - CHI NHÁNH
2.2. TH C T ẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI
2.2.3. Thực Trạng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc ĐắkLắk
a. Tình hình chung về cho vay đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐắkLắk
Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp là một hoạt động quan trọng trong nghiệp vụ của NHTM, mang lại cho các NHTM doanh thu và lợi nhuận lớn.
Bảng 2.5. Tình hình chung về cho vay đối với doanh nghiệpcủa BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn 2014-2017
Đơn vị tính: tỷ đồng
S
TT Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Thực
hiện
Tỷ lệ ( %)
Thực hiện
Tỷ lệ ( %)
Thực hiện
Tỷ lệ ( %)
Thực hiện
Tỷ lệ ( %) 1 Dư nợ cho
vay DN 1.211 60,01 1.479 54,98 1.946 66,18 2.456 75,01 A Ngắn hạn 775 63,99 840 56,79 955 49,08 1.431 58,27 B Trung dài
hạn 436 36.01 639 43,21 991 50,92 1.025 41,73 2 Nợ xấu 44,295 2,19 65,905 2,45 67,309 2,11 60,086 1,59 A Ngắn hạn 24,36 54,99 39,54 59,99 30,289 45 39,055 64,99 B Trung dài
hạn 19,93 45,01 26,365 40,01 37,02 55 21,031 35,01 Nguồn: Báo cáo tài chính của Chi nhánh giai đoạn 2014-2017 Từ bảng trên cho thấy năm 2014, dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp đạt 1.211 tỷ đồng chiếm tỉ trọng 60,01%. Qua các năm 2015-2016-2017, dư
nợ tiếp tục tăng. Cụ thể, năm 2015 dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp đạt 1.479 tỷ đồng nhưng tỷ trọng lại giảm chỉ còn 54,98% giải thích cho việc giảm tỷ trọng này là do trong năm 2015 tình hình kinh tế thế giới nhiều biến động dẫn đến các doanh nghiệp dè chừng trong việc mở rộng kinh doanh sản xuất, năm 2016 dư nợ đạt doanh số cho vay đối với doanh nghiệp là 1.946 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 66,18% , bước sang năm 2017 dư nợ cho vay đối với với doanh nghiệp tăng mạnh đạt 2.456 chiếm 75,01% tỷ trọng.
Mặt khác, dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay ngắn hạn. Dư nợ ngắn hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh năm 2014 đạt 775 tỷ đồng, chiếm 63,99 % Đến năm 2015, dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tăng lên 840tỷ đồng, nhưng tỷ trọng lại giảm 7,2% so với năm 2014. Năm 2016, dư nợ cho vay ngắn hạn với doanh nghiệp tiếp tục tăng lên955 tỷ đồng. Năm 2017 dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp đạt 1.431 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 58,27%.Số lượng khách hàng doanh nghiệp ổn định qua các năm dựa trên các yếu tố như mối quan hệ lâu dài và quen thuộc với ngân hàng vì BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc ĐắkLắk là một trong những Chi nhánh lớn, có uy tín trong địa bàn.
Nợ ngắn hạn thuộc nhóm nợ xấu chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ của Chi nhánh, tổng tỷ trọng nợ nhóm 3-5 luôn dưới 3%.Trong đó năm 2015 có tỷ trọng nợ cao nhất là 2,45 tương đương với 65,905 tỷ đồng. Năm 2016, dư nợ xấu tăng 67,309 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 2,11% tổng dư nợ. Dư nợ tăng lên tuy nhiên tỷ trọng giảm được giải thích do sự tăng lên trong tổng dư nợ cho vay trong năm 2016 tăng. Tương tự, năm 2017 có dư nợ xấu giảm thành 60,086 tỷ đồng , tỷ trọng trong tổng dư nợ giảm còn 1,59%. Việc giảm này là minh chứng cho sự nỗ lực của cán bộ ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng cho vay.
b. Tình hình cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp
Bảng 2.6. Tình hình cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkgiai đoạn 2014-2017
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Thực
hiện
Tỷ lệ (%)
Thực hiện
Tỷ lệ (%)
Thực hiện
Tỷ lệ (%)
Thực hiện
Tỷ lệ (%) DNNN 77,5 10 79,8 9,5 87,86 9,2 120,204 8,4 Cty CP 116,25 15 115,92 13,8 146,115 15,3 213,219 14,9 Cty TNHH 193,75 25 228,48 27,2 255,94 26,8 425,007 29,7 DNTN 279 36 281,4 33,5 333,295 34,9 492,264 34,4 HTX 108,5 14 134,4 16 131,79 13.8 180,306 12,6 Tổng cộng 775 100 840 100 955 100 1.431 100
Nguồn: Báo cáo tài chính của Chi nhánh giai đoạn 2014-2017
Biểu đồ 2.4. Tình hình cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkgiai đoạn 2014-2017
Từ bảng trên ta thấy, dư nợ cho vay ngắn hạn đối với các loại hình doanh nghiệp đều tăng qua các năm. Trong đó dư nợ ngắn hạn cho vay loại hình doanh nghiệp DNTN luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, năm 2014 đạt 279 tỷ đồng, chiếm 36% tỷ trọng, năm 2015 đạt 281,4tỷ đồng chiếm 33,5% tỷ trọng,
0 5 10 15 20 25 30 35 40
2014 2015 2016 2017
DNNN Cty CP Cty TNHH DNTN HTX
năm 2016 đạt 333,295 tỷ đồng chiếm 34,9% tỷ trọng. đến năm 2017 dư nợ ngắn hạn đạt 492,264 tỷ đồng, chiếm 34,4% tỷ trọng. Tiếp đến là dư nợ ngắn hạn loại hình Công Ty TNHH lần lược các năm 2014 đạt 193,75 tỷ đồng, chiếm 25% tỷ trọng, năm 2015 đạt 228,48tỷ đồngchiếm 27,2% tỷ trọng, năm 2016 đạt 255,94 tỷ đồng chiếm 26,8% tỷ trọng đến năm 2017 đạt 425,007 tỷ đồng, chiếm 29,7% tỷ trọng. Các loại hình doanh nghiệp khác như Công Ty cổ phần, DNNN, HTX chiếm tỷ trọng dao động từ 10%-15%.
c. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo hình thức bảo đảm
Bảng 2.7. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo hình thức bảo đảm của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkgiai đoạn 2014-2017
Đơn vị tính: tỷ đồng Hình
thức đảm bảo
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Thực
hiện
Tỷ lệ (%)
Thực hiện
Tỷ lệ (%)
Thực hiện
Tỷ lệ
(%) Thực hiện Tỷ lệ (%) Thế chấp 447,175 57,7 493,08 58,7 498,51 52,2 832,842 58,2 Cầm cố 181,35 23,4 213,36 25,4 274,085 28,7 542,349 37,9 Tín chấp 102,3 13,2 94,08 11,2 135,61 14,2 210,357 14,7 Khác 44,175 5,7 39,48 4,7 46,795 4,9 80,136 5,6
Nguồn: Báo cáo tài chính của Chi nhánh giai đoạn 2014-2017
Biểu đồ 2.5. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo hình thức bảo đảm của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkgiai đoạn 2014-2017
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2014 2015 2016 2017
Khác Tín chấp Cầm cố Thế chấp
Qua bảng trên, ta nhận thấy tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo hình thức bảo đảm của BIDV Việt Nam - chi nhánh ĐắkLắk giai đoạn 2014-2017 đã có những chuyển biến rất tích cực. Cụ thể năm 2014 dư nợ ngắn hạn theo hình thức thế chấp đạt 447,175tỷ đồng, chiếm 57,7%. năm 2015 đạt 493,08 tỷ, chiếm 58,7%, đến năm 2017 tăng lên 832,842 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 58,2%. Năm 2014 dư nợ ngắn hạn theo hình thức cầm cố đạt 181,35 tỷ đồng, chiếm 23,4%. năm 2015 đạt 213,36 tỷ đồng, chiếm 25,4%, đến năm 2017 tăng lên 542,349 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 37,9%.
d. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo phương thức cho vay
Bảng 2.8. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo phương thức cho vay của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn 2014-2017
Đơn vị tính: tỷ đồng
T T
Phương thức cho
vay
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Thực
hiện
Tỷ lệ (%)
Thực hiện
Tỷ lệ (%)
Thực hiện
Tỷ lệ (%)
Thực hiện
Tỷ lệ (%) 1 Từng lần 268,15 34,6 262,08 31,2 319,925 33,5 439,317 30,7 2 Hạn mức TD 320,85 41,4 335,16 39,9 369,585 38,7 628,209 43,9 3 Han mức
thấu chi 117,8 15,2 166,32 19,8 152,8 16 203,202 14,2 4 Khác 68,2 8,8 76,44 9,1 112,69 11,8 160,272 11,2 Nguồn: Báo cáo tài chính của Chi nhánh giai đoạn 2014-2017
Biểu đồ 2.6. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo phương thức cho vay của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn 2014-2017
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2014 2015 2016 2017
Khác
hạn mức thấu chi Hạn mức TD Từng lần
Qua bảng trên cho thấy tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo phương hạn mức tín dụng luôn đạt tỷ trọng cao nhất cụ thể năm 2014 đạt 320,85 tỷ đồng chiếm 41,4% tỷ trọng, năm 2015 đạt 335,16 tỷ đồng chiếm 39,9% đến năng 2017 tăng lên 628,209 tỷ đồng chiếm 43,9%. Tiếp theo là phương thức từng lần lần lượt tăng trưởng qua các năm 2014 là 268,15tỷ đồng, năm 2015 là 262,08 tỷ đồng, năm 2016 là 319,925 tỷ đồng, đến nănm 2017 mức tăng trưởng đạt 439,317 tỷ đồng
e. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo ngành kinh tế Bảng 2.9. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệptheo ngành kinh
tếcủa BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkgiai đoạn 2014-2017 Đơn vị tính: tỷ đồng
TT Ngành kinh tế
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Thực
hiện
Tỷ lệ Thực hiện
Tỷ lệ Thực hiện
Tỷ lệ Thực hiện
Tỷ lệ
(%) (%) (%) (%)
1 Nông
nghiệp 230,95 29,8 241,08 28,7 297,96 31,2 439,317 30,7 2 CN & XD 200,725 25,9 210,84 25,1 231,11 24,2 333,423 23,3 3 TM - DV 260,4 33,6 292,32 34,8 306,555 32,1 489,402 34,2 4 Khác 82,925 10,7 95,76 11,4 119,375 12.5 168,858 11,8 Nguồn: Báo cáo tài chính của Chi nhánh giai đoạn 2014-2017
Biểu đồ 2.7. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệptheo ngành kinh tếcủa BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắkgiai đoạn 2014-2017
0 5 10 15 20 25 30 35 40
2014 2015 2016 2017
Nông nghiệp CN&XD TM-DV Khác
Qua bảng trên cho thấy tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo ngành kinh tế. Ngành TM-DV luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, năm 2014 đạt 260,4 tỷ đồng, chiếm 33,6% tỷ trọng. Đến năm 2017 tăng lên 489,402 tỷ đồng, chiếm 34,2%. Tiếp đến là các ngành nông nghiệp lần lượt chiếm tỷ trọng trong năm 2014 là 29,8%, 2015 là 28,7%, năm 2016 là 31,2%
và đến năm 2017 là 30,7%. Ngành CN&XD, các ngành kinh tế khác lần lượt chiếm tỷ trọng 2014 ngành CN&XD chiếm 25,9%, ngành kinh tế khác chiếm 10,7% tỷ trọng, đến năm 2017 ngành CN&XD chiếm 23,3% ngành kinh tế khác chiếm 11,8% tỷ trọng.