CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CHĂM SÓC CÀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CHĂM SÓC CÀ
2.1.3. Kết quả oạt động kin doan của BIDV Việt Nam - Chi
a. Hoạt động huy động vốn BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc Đăk Lăk Xác định huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng, tạo cân đối vốn bền vững để nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh. Trên tinh thần chỉ đạo điều hành về lãi suất của NHNN, BIDV; bằng sự nỗ lực phấn đấu của toàn thể CB.CNV, huy động vốn của chi nhánh có bước phát triển tốt trong các năm:
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh từ năm 2016-2018
Biểu đồ 2.1. Tình hình huy động vốn của BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk giai đoạn 2016-2018
C ỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 2017/2016 2018/2017
Số tiền ( tỷ )
Tỷ trọng ( % )
Số tiền ( tỷ )
Tỷ trọng ( % )
Số tiền ( tỷ )
Tỷ trọng ( % )
Tăng/
giảm
Tỷ lệ (%)
Tăng /giảm
Tỷ lệ (%)
Tiền gởi
thanh toán 178 15,16 209 16,97 248 16,88 31 17,42 39 18,66 Tiền gởi
có kỳ hạn dưới 12 tháng
516 43,95 456 37,01 381 25,94 -60 -11,62 -75 -16,44
Tiền gởi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên
480 40,89 567 46,02 840 57,18 87 18,12 273 48,15
Phát hành
GTCG 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Tổng
cộng 1.174 1.232 1.469 58 4,94 237 19,24
Có thể nói trong giai đoạn 2016 - 2018 nền kinh tế có nhiều biến động, đặc biệt là lãi suất trên thị trường tài chính quốc tế giảm mạnh, khiến cho lãi suất huy động trên thị trường trong nước cũng giảm theo. Điều này làm cho chi phí trả lãi của các ngân hàng cũng giảm đi. Nhƣng với sự phán đoán nhanh nhạy của ban lãnh đạo ngân hàng, BIDV Việt Nam đã có những quyết định giữ lãi suất ở mức cao nhất có thể để duy trì tối đa lợi nhuận dành cho khách hàng. Mục đích để tranh thủ huy động vốn, chuẩn bị cho những kỳ kinh doanh tiếp theo. Nhờ quyết định đúng đắn này mà tổng vốn huy động của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc Đăk Lăk trong năm 2018 đã tăng lên đáng kể, năm 2016 đã tăng lên 1.174 tỷ đồng, năm 2017 tăng 1.232 tỷ đồng và đến năm 2018 là 1.469 tỷ đồng.
Từ bảng trên ta thấy, nguồn vốn huy động của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc Đăk Lăk chủ yếu đến từ tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn.
Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn trong phần nguồn vốn huy động tại BIDV Bắc Đăk Lăk với mức 83,12 % tổng nguồn vốn huy động vào năm 2018.
b. Hoạt động cho vay của BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk Bên cạnh hoạt động huy động vốn thì hoạt động cho vay có một vai trò vô cùng quan trọng, mang lại nguồn thu chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của hầu hết các ngân hàng. Là một NHTM cổ phần, BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc Đăk Lăk luôn đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu. Nền kinh tế phát triển chậm gây ra những khó khăn cho doanh nghiệp cũng nhƣ chính các ngân hàng. Tuy nhiên, với chính sách, chiến lƣợc kinh doanh của mình, chi nhánh đã triển khai các chương trình/gói tín dụng mục tiêu như cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, công nghiệp hỗ trợ, cho vay cá nhân, tăng cường tìm kiếm và tiếp thị khách hàng, chú trọng tăng trưởng dư nợ ngắn hạn, phục vụ vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, tổng dƣ nợ của BIDV Việt Nam - chi nhánh
Bắc Đăk Lăk vẫn tiếp tục tăng trưởng đều đặn. Kết quả hoạt động tín dụng đƣợc thể hiện qua bảng 2.2.
Bảng 2.2. Tình hình dư nợ của BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu dƣ nợ
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 2017/2016 2018/2017 Số
tiền (tỷ)
Tỷ trọng
(%) Số tiền (tỷ)
Tỷ trọng
(%) Số tiền (tỷ)
Tỷ trọng
(%)
Tăng/
giảm
Tỷ lệ (%)
Tăng/
giảm
Tỷ lệ (%)
Ngắn hạn 2.962 81,24 3.632 83,97 4.066 86,16 670 22,62 434 11,95 Trung và dài
hạn 684 18,76 693 16.03 653 13,84 9 1,31 -40 -5,77
Tổng cộng 3.646 4.325 4.719 679 18,62 394 9,11
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh từ năm 2016-2018 Ngày 31/12/2017, tổng dƣ nợ cho vay khách hàng của chi nhánh đạt mức 4.325 tỷ đồng, tăng 679 tỷ đồng so với năm 2016 với tốc độ tăng trưởng là 18,62%. Đến năm 2018, tổng dƣ nợ cho vay khách hàng của chi nhánh đạt mức 4.719 tỷ đồng, tăng 394 tỷ đồng so với năm 2017. Để đạt đƣợc những kết quả dƣ nợ tín dụng tăng trong giai đoạn này, chi nhánh đã áp dụng nhiều chính sách, gói tín dụng thực sự cần thiết và gần gũi với các doanh nghiệp, các tổ chức cá nhân. Giúp giải quyết tình hình tài chính hiện tại. Bên cạnh đó, nền kinh tế giai đoạn này đang có những bước chuyển mình đầy tích cực, thoát ra khỏi cuộc khủng hoảng kinh tế trong thời gian qua.
Biểu đồ 2.2. Tình hình dư nợ của BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk giai đoạn 2016-2018
Từ biểu đồ cơ cấu dƣ nợ trên ta thấy, dƣ nợ tín dụng ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dƣ nợ của chi nhánh. Trong năm 2016, dƣ nợ ngắn hạn đạt 2.962 tỷ đồng, tương đương 81,24% và dư nợ trung và dài hạn đạt 684 tỷ đồng, tương đương 18.76% tổng dư nợ. Nhưng đến năm 2018, dư nợ ngắn hạn đã đạt 4.066 tỷ đồng tương đương đến 86,16% tổng dư nợ, tỷ trọng trên tổng dƣ tăng thêm 4,92% và dƣ nợ ngắn hạn tuyệt đối tăng 1.104 tỷ đồng. Dƣ nợ trung và dài hạn năm 2018 chỉ đạt 653 tỷ đồng và giảm so với năm 2016 là 31 tỷ đồng và giảm 4,92% về tỷ trọng so với năm 2016. Sự chênh lệch thay đổi cơ cấu dƣ nợ này nguyên nhân đƣợc giải thích do năm 2018, nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn, các doanh nghiệp lo sợ trong việc đầu tƣ mà mở rộng sản xuất trong dài hạn nên nhu cầu vốn ngắn hạn tăng nhiều hơn so với dài hạn. Mặt khác Chi nhánh tập trung đẩy mạnh tín dụng bán lẻ, do khách hàng chủ yếu của ngân hàng là cá nhân và hộ gia đình.
c. Hoạt động dịch vụ của BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đăk Lăk Thị trường phía Bắc tỉnh ĐăkLăk phần lớn là dân cư sản xuất nông nghiệp, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ còn đơn điệu, chủ yếu là dịch vụ thanh
toán, không có khách hàng xuất nhập khẩu nên các sản phẩm phái sinh và bán chéo chƣa có, lƣợng kiều hối hàng năm và thu đổi ngoại tệ phục vụ cho khách hàng cá nhân vãng lai rất ít. Dưới sự chỉ đạo từ hội sở chi nhánh Bắc Đăk Lăk đã không ngừng nỗ lực nâng cao chất lƣợng phục vụ, chăm sóc khách hàng dịch vụ hợp lý để giữ khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động dịch vụ của BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: tỷ đồng
C ỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Số tiền
Tỷ trọng
( % )
Số tiền
Tỷ trọng ( % )
Số tiền
Tỷ trọng
( % ) Dịch vụ thanh toán 6,865 63,5 7,182 59,8 7,100 58.7 Dịch vụ bảo lãnh 0,806 7,4 0,847 7,1 0,820 6.8
Dịch vụ thẻ 0,833 7,7 1,125 9,3 0,849 7
Dịch vụ Ngân quỹ 0,921 8,5 1,193 9,9 1,222 10.1 Thu phí hoa hồng bảo hiểm
Dịch vụ BSMS 0,967 8,9 1,133 9,4 1,550 12.8
Dịch vụ khác 0,418 3,8 0,518 4,3 0,534 4.4
Tổng 10,810 11,998 12,075
(Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh từ năm 2016-2018) Qua bảng số liệu trên ta thấy, hoạt động dịch vụ tại BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc Đăk Lăk qua các năm chủ yếu từ nguồn thu dịch vụ truyền thống là thu phí dịch vụ chuyển tiền chiếm gần 60% trên tổng thu dịch vụ, thu phí từ hoạt động tín dụng bảo lãnh, dịch vụ thẻ, ngân quỹ, BSMS qua các năm chiếm gần 35% và thu phí từ các hoạt động khác chỉ chiếm một tỷ lệ rất khiêm tốn là gần 4.4%. Điều này cho thấy, hoạt động dịch vụ tại địa bàn hoạt động của chi nhánh còn nhiều khó khăn và bất cập, cần tập trung phát triển
hơn nữa trong thời gian tới.
d. Kết quả tài chính
Để hoạt động kinh doanh mang lại hiệu quả cao, Chi nhánh luôn sử dụng tốt các khoản mục về chi phí, tận dụng những nguồn vốn hợp lý để đạt đƣợc kết quả cao.
Bảng 2.4. Chênh lệch thu chi của BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk giai đoạn 2016-2018
ĐVT: tỷ đồng
C ỉ tiêu Năm 2016
Năm 2017
Năm 2018
Tăng, giảm 2017/2016
Tăng, giảm 2018/2017
+/- % +/- %
C ên lệc
thu-chi 114 132 145 18 15,79% 13 9.85%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc Đăk Lăk “Chênh lệch thu chi của BIDV Bắc Đăk Lăk có sự tăng trưởng qua các năm. Cụ thể năm 2016, chênh lệch thu - chi của chi nhánh đạt 114 tỷ đồng, năm 2017 đạt đƣợc là 132 tỷ đồng, tăng 15,79% so với năm 2016, năm 2018 đạt 145 tỷ đồng, tăng gần 10% so với năm 2017. Nguồn thu nhập chính của đơn vị là từ nguồn thu hoạt động huy động vốn và tín dụng. Bên cạnh đó, hoạt động dịch vụ cũng đóng góp một phần không nhỏ trong nguồn thu của chi nhánh. Ngoài việc tận thu các khoản thu ngoại bảng và giảm bớt chi phí không cần thiết đã giúp Chi nhánh quản lý chi tiêu tốt và chênh lệch thu – chi tăng qua các năm.
Biểu đồ 2.3. Tình hình lợi nhuận trước thuế của BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đăk Lăk giai đoạn 2016-2018