Phần 4 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC
4.2. Khái quát về cơ sở thực tập
4.2.1. Thực trạng các quy định BLTD của quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên
* Nguồn lực và chủ thể tham gia BLTD
- Các DN thuộc các thành phần kinh tế được xếp vào loại DN vừa và nhỏ theo quy định của pháp luật.
- Các hợp tác xã, Liên hiệp hợp tác xã.
- Các hộ kinh doanh theo quy định tại Nghị định số 88/2006/NĐ- CP ngày 29 tháng 8 năm 2006 của Chính phủ về đăng ký kinh doanh.
- Các chủ trang trại, các hộ nông dân thực hiện dự án nuôi thủy sản, trồng cây công nghiệp, chăn nuôi...
Quỹ BLTD không cấp bảo lãnh đối với những thành viên Hội đồng quản lý, Ban kiểm soát, cán bộ thực hiện thẩm định, quyết định bảo lãnh và bố mẹ, vợ, chồng, con của các đối tượng đó.
Quỹ BLTD ưu tiên cấp bảo lãnh cho các DN có tham gia góp vốn vào quỹ và các ngành nghề sau:
+ Các ngành nghề ứng dụng công nghệ mới.
+ Các sản phẩm của các làng nghề, các sản phẩm xuất khẩu.
* Điều kiện được cấp bảo lãnh
Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khả thi trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên và có khả năng hoàn trả vốn vay cả gốc và lãi từ dự án, phương án sản xuất kinh doanh đó.
Có tổng giá trị tài sản thế chấp, cầm cố tại tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật tối thiểu bằng 30% giá trị khoản vay.
Không có khoản nợ đọng thuế, nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng hoặc tại các tổ chức kinh tế khác.
Đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, hoàn trả vốn vay đúng hạn.
Trong trường hợp đặc biệt, DN không hội đủ các điều kiện nêu trên, nhưng xét thấy cần thiết phải hỗ trợ vốn, tạo điều kiện cho DN phát triển thì Giám đốc Quỹ BLTD trình Hội đồng quản lý để xem xét quyết định.
* Mức bảo lãnh
Quỹ BLTD chỉ cấp BLTD tối đa bằng 80% phần chênh lệch giữa giá trị khoản vay và giá trị tài sản thế chấp, cầm cố của khách hàng tại tổ chức tín dụng.
Mức BLTD tối đa cho một khách hàng không vượt quá 15 % vốn chủ sở
hữu của Quỹ BLTD.
* Phí bảo lãnh Phí BLTD bao gồm:
Phí thẩm định hồ sơ BLTD bằng 50.000 đồng cho một đơn xin cấp BLTD.
Phí BLTD bằng 0,8%/năm tính trên tổng số tiền được BLTD. Thời hạn thu phí bảo lãnh được ghi trong hợp đồng BLTD theo thỏa thuận giữa Quỹ BLTD và khách hàng, phù hợp với thời hạn BLTD.
4.2.2. Quy trình BLTD của Quỹ
Quy trình gồm sáu bước thực hiện theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 2: Quy trình BLTD tại Quỹ BLTD cho DNVVN tỉnh Thái Nguyên Tiếp nhận hồ
sơ xin BLTD
Thẩm định hồ sơ xin BLTD
Trình tự và thủ tục cấp bảo lãnh Hợp đồng bảo
lãnh, Thư bảo lãnh và Giấy nhận nợ vay bắt buộc
Thực hiện
Hợp đồng
BLTD Kết thúc bảo
lãnh
Thẩm định lịch sử hình thành, phát triển DN
Thẩm định tư cách của chủ DN
Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh
Thẩm định về thực lực tài chính của khách hàng
Bước 1: Tiếp nhận và hoàn chỉnh hồ sơ
1. Hướng dẫn khách hàng nộp hồ sơ bảo lãnh : a. Hồ sơ áp dụng đới với các loại bảo lãnh.
- Giấy đề nghị bảo lãnh
- Hồ sơ pháp lý về khách hàng
- Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính.
- Hồ sơ về đảm bảo bảo lãnh.
b. Hồ sơ áp dụng riêng cho tứng loại bảo lãnh
* Đối với bảo lãnh vay vốn:
- Hồ sơ về tình hình tài chính và sản xuất kinh doanh khách hàng - Hồ sơ về dự án đầu tư
* Đối với bảo lãnh thanh toán
- Hợp đồng mua bán hoặc cam kết thanh toán của các bên liên quan - Tài liệu liên quan về khả năng nguồn vốn để thanh toán.
- Hạn mức vay vốn (trường hợp thanh toán bằng vốn vay)
* Đối với bảo lãnh trong xây dựng - Bảo lãnh dự thầu:
+ Tài liệu mới thầu
+ Quy chế hoặc quy định đấu thầu của chủ đầu tư - Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
- Bảo lãnh thanh toán
- Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm
* Đối với bảo lãnh bằng 100% vốn tự có của khách hàng: Hồ sơ gồm có - Chứng từ chứng minh tiền đã được gửi vào tài khoán tiền gửi ký quỹ tại ngân hàng bảo lãnh bằng 100% gía trị món bảo lãnh.
- Giấy đề nghị bảo lãnh.
- Giấy cam kết dùng tiền ký quỹ đảm bảo cho 100% nghĩa vụ bảo lãnh.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ xin BLTD
* Thẩm định lịch sử hình thành, phát triển của DN - Xuất xứ hình thành DN.
- Các bước ngoặt lớn đã trải qua; thay đổi quy mô, công nghệ, loại sản phẩm, bộ máy điều hành.
- Khó khăn, thuận lợi, lợi thế, bất lợi của DN.
- Uy tín của DN trên thị trường.
* Thẩm định tư cách của chủ DN - Lịch sử bản thân, hoàn cảnh gia đình.
- Trình độ học vấn, chuyên môn.
- Trình độ quản lý, hiểu biết pháp luật.
- Kinh nghiệm công tác đã trải qua, thành công, thất bại trên thị trường.
- Uy tín trên thị trường.
* Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh
- Tính hợp pháp của phương án sản xuất kinh doanh.
- Khả năng tiêu thụ của hàng hoá, dịch vụ của phương án trong hiện tại và tương lai.
- Mức độ cạnh tranh đối với sản phẩm do phương án nêu ra.
- Xác định các điều kiện tác động của mọi vấn đề liên quan có thể tác động đến việc triển khai phương án.
- Các rủi ro có thể xảy ra đối với phương án và các biện pháp của khách hàng nêu ra để phòng ngừa và hạn chế tác hại của rủi ro.
- Xác định doanh thu và lợi nhuận của phương án.
- Xác định thời gian để thực hiện phương án, hoặc chu kỳ sản xuất kinh doanh để xác định thời hạn cho vay.
- Xác định nguồn trả nợ từ nguồn thu của phương án và các nguồn khác.
- Phân tích luân chuyển tiền tệ của phương án để bảo đảm có nguồn tiền thực tế dùng trả nợ.
- Các chỉ số sinh lời.
* Thẩm định về thực lực tài chính của khách hàng
Đánh giá khái quát tình hình tài chính của DN tham gia bảo lãnh:
- Nguồn vốn chủ sở hữu: Đối chiếu với mức vốn pháp định đối với các ngành nghề kinh doanh của khách hàng, nhận xét về sự tăng, giảm vốn chủ sở hữu.
- Kết quả sản xuất, kinh doanh các năm trước, quý trước; nhận xét về nguyên nhân lỗ, lãi.
- Tình hình công nợ: Nợ các ngân hàng và các Tổ chức tín dụng.
- Tình hình thanh toán và người mua, người bán.
Bước 3: Trình tự và thủ tục cấp bảo lãnh
- Hướng dẫn khách hàng về điều kiện, trình tự, thủ tục và hồ sơ đề nghị bảo lãnh.
- Thẩm định các điều kiện bảo lãnh.
- Lập Báo cáo kết quả thẩm định.
- Chuyển toán bộ hồ sơ cho Trưởng bộ phận nghiệp vụ.
- Sau khi có ý kiến của Giám đốc thì thông báo cho khách hàng biết về quyết định bảo lãnh hay từ chối bảo lãnh, soạn thảo Hợp đồng bảo lãnh, Thư bảo lãnh, Hợp đồng uỷ thác, Giấy nhận nợ vay bắt buộc trình trưởng bộ phận nghiệp vụ.
Bước 4: Hợp đồng bảo lãnh, Thư bảo lãnh và Giấy nhận nợ vay bắt buộc
Sau khi thống nhất các nội dung, Quỹ BLTD và khách hàng tiến hành ký Hợp đồng BLTD và phát hành Thư BLTD cho tổ chức tín dụng gồm 4 bản, khách hàng giữ 1 bản, Quỹ BLTD giữ 3 bản (Giám đốc Quỹ 1 bản, bộ phận chuyên môn 1 bản và kế toán 1 bản).
Bước 5: Thực hiện hợp đồng bảo lãnh
Bộ phận nghiệp vụ có trách nhiệm lập sổ theo dõi và quản lý các dự án đã ký hợp đồng BLTD. Khi cần thiết phải phối hợp với các tổ chức tín dụng kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay
Bước 6 : Kết thúc bảo lãnh - Tất toán bảo lãnh
- Giải toả tài sản bảo đảm bảo lãnh - Đánh giá kết quả, rút kinh nghiệm - Lưu trữ hồ sơ