Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của quỹ BLTD đối với DNVVN trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên

Phần 4 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC

4.8. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của quỹ BLTD đối với DNVVN trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên

4.8.1. Định hướng phát triển của Quỹ

Tiếp tục tìm kiếm, hỗ trợ DN tiếp cận nguồn vốn của các tổ chức tín dụng.

Phối hợp Hội các DNVVN tổ chức Hội thảo hỗ trợ DN tham gia tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức tín dụng trên địa tỉnh.

Phối hợp với tổ chức tín dụng tổ chức kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh, sử dụng vốn vay, thực hiện nghĩa vụ đối với ngân hàng,... của các doanh nghiệp được cấp bảo lãnh.

Trên đây là một số ý kiến của Quỹ BLTD cho DNVVN tỉnh Thái Nguyên trong thời gian qua, một số vướng mắc trong hoạt động bảo lãnh tín dụng, định hướng và một số giải pháp hoạt động bảo lãnh tín dụng trong thời gian tới.

4.8.2. Giải pháp phát triển, nâng cao hiệu quả của quỹ BLTD trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên DNVVN trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên

4.8.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển BLTD tại quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên

Trong quá trình xây dựng kế hoạch, cần xác định quan điểm về sự phát triển của hoạt động BLTD phải đóng vai trò trọng yếu và mỗi kế hoạch phải chỉ ra được vị trí và tầm quan trọng cũng như cơ cấu của từng loại hình bảo lãnh.

Quan điểm phát triển ở đây có thể hiểu là việc tiếp tục tăng trưởng hay tạm thời thu hẹp hoạt động BLTD, tâp trung phát triển loại hình bảo lãnh nào và phương châm phát triển như thế nào… Các kế hoạch phải chỉ ra được những mục tiêu rõ ràng cần đạt được trong giới hạn thời gian nhất định. Các mục tiêu phải sát với tình hình thực tế và năm trong khả năng thực hiện của Quỹ bảo lãnh tính dụng tỉnh Thái Nguyên, có như vậy tư tưởng về sự phát triển của hoạt động BLTD mới có thể được thực thi một cách hiệu quả và huy động mọi nguồn lực trong Quỹ tín dụng.

Sau khi xác định được mục tiêu, kế hoạch phát triển có những biện pháp, những bước đi cụ thể để đạt được các mục tiêu đó. Giải pháp phải đáp ứng được nhu cầu về cân đối nguồn lực, phát huy thế mạnh của hoạt động BLTD trong Quỹ. Không những đưa ra hướng giải quyết cho những hạn chế, các giải pháp trong thực tế phải hợp lý và thực tiễn. Tuy không biện pháp nào là tuyệt đối hoàn hảo nhưng phải mang tính chất toàn diện, không được mang tính chất cục bộ vì như vậy có thể sẽ không hợp với chiến lược phát triển chung của Quỹ.

4.8.2.2 Các giải pháp mở rộng hoạt động BLTD - Đa dạng hóa các sản phẩm bảo lãnh

Hiện nay, khi các mối quan hệ kinh tế ngày càng đa dạng và phức tạp, nhu cầu bảo lãnh của DN ngày càng tăng về số lượng, phong phú về hình thức và loại hình bảo lãnh. Quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên sớm nắm bắt được nhu cầu của DN đã cung ứng rất nhiều loại hình bảo lãnh. Tuy nhiên, vẫn còn một số loại hình BLTD ở quỹ chưa được thực hiện hoặc thực hiện nhưng doanh số chưa cao như bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh phát hành chứng khoán và một số loại hình dịch vụ kèm theo. Do vậy, để phát triển hoạt động bảo lãnh, thu hút thêm khách hàng mới và củng cố quan hệ với khách hàng truyền thông, đặc biệt cần chú trọng đa dạng hoá các loại hình BLTD.

Nhu cầu BLTD là yếu tố khách quan tác động tới sự phát triển của hoạt động bảo lãnh. Các loại hình bảo lãnh trên chưa thực hiện hoặc doanh số không cao thực chất không phải là khách hàng không có nhu cầu mà do Quỹ chưa có biện pháp kích thích khách hàng hoặc chưa đủ khả năng để đáp ứng. Trên thực tế, Quỹ BLTD chỉ thực hiện bảo lãnh vay vốn dưới hình thức tín dụng thương mại lãi suất trả chậm mặc dù các DN có nhu cầu rất lớn về vay vốn. Để vay vốn, DN chủ yếu dùng biện pháp cầm cố, thế chấp hay bảo lãnh bằng uy tín của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Sở dĩ như vậy là vì quỹ BLTD còn e ngại về rủi ro gặp phải trong bảo lãnh vay vốn. Bảo lãnh có hiệu lực rất mạnh do đó nếu quá trình thẩm định không đạt tiêu chuẩn sẽ có thể gây ra những tổn thất không nhỏ cho Quỹ.

Bên cạnh các loại hình bảo lãnh đã biết, để tạo sự thuận tiện cho khách hàng, Quỹ BLTD cũng nên phát triển các sản phẩm mới có tính hỗn hợp. Trong thực tế, một quan hệ kinh tế có thể phát sinh nhiều quan hệ bảo lãnh. Vì vậy, Quỹ cần thực hiện cùng lúc nhiều hoạt động bảo lãnh cho một quan hệ kinh tế sẽ dẫn đến chồng chéo, khó có khả năng kiểm soát. Quỹ cần nghiên cứu để đưa ra một loại hình bảo lãnh hỗn hợp quy định cho một hoạt động kinh tế nhất định, trong đó các điều khoản quy định trách nhiệm của các bên liên quan.

- Mở rộng thị trường cho hoạt động bảo lãnh

Hiện nay, khách hàng chủ yếu là các DN vừa và nhỏ. Khách hàng xin bảo lãnh thường bảo lãnh các món hàng nhỏ lẻ. Chính vì vậy, Quỹ cần tăng cường mối quan hệ với các DN lớn bởi họ là những khách hàng thường xuyên yêu cầu bảo lãnh những dự án lớn, nhưng đồng thời cũng không bỏ qua những thành phần kinh tế khác do tiềm năng của thành phần này đang được khơi dậy.

Đa dạng hóa thị trường không có nghĩa là bỏ quên thị trường truyền thống và phát triển một cách lan man không có trọng điểm mà ngược lại Quỹ cần có kế hoạch ưu đãi cho từng đối tượng khách hàng trong từng giai đoạn thích hợp.

Đặc biệt, khi thực hiện bảo lãnh cho DN ngoài quốc doanh, quỹ nên linh hoạt trong khâu thẩm định và tài sản thế chấp, không nhất thiết yêu cầu các DN này phải ký quỹ 100%.

4.8.2.3 Các giải pháp nâng cao chất lượng của hoạt động bảo lãnh

* Nâng cao công tác tổ chức, điều hành Quỹ BLTD

Đây là một vấn đề quan trọng đối với Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên. Công tác tổ chức điều hành được thực hiện tốt sẽ tạo điều kiện thuận lợi làm giảm thiểu rủi ro của Quỹ lẫn DN. Vì vậy, Quỹ BLTD cần đưa ra những giải pháp hữu hiệu để từng bước đạt được sự tối ưu nhất về mặt tổ chức.

Hiện nay, trình độ chuyên môn nghiệp vụ và kinh nghiệm của các cán bộ nghiệp vụ của Phòng Nghiệp vụ của Quỹ là không đồng đều. Quỹ cần tổ chức phân công cán bộ nghiệp vụ sao cho phù hợp rất quan trọng. Cách phân công cán bộ tín dụng được coi là hiệu quả hiện nay là thực hiện phân công trong Phòng Nghiệp vụ theo hướng chuyên môn hoá dựa trên các căn cứ: theo lĩnh vực hoạt động của DN hoặc theo địa bàn chuyên trách (theo từng ngân hàng thương mại có quan hệ với Quỹ cũng như theo địa bàn các huyện, thị xã, thành phố.

Phân công cán bộ nghiệp vụ theo lĩnh vực hoạt động của DN: Theo cách phân công này thì toàn bộ các cán bộ nghiệp vụ trong Phòng Nghiệp vụ sẽ được chia theo các nhóm nhỏ, mỗi nhóm này sẽ chịu trách nhiệm về một mảng hoạt

động của nền kinh tế: nông nghiệp, công nghiệp, xây dựng, dịch vụ, thương mại... Nếu thực hiện theo qui mô này, các cán bộ tín dụng sẽ am hiểu hơn về hoạt động của DN, biết được rõ hơn các qui dịnh của nhà nước cũng như của địa phương về chuyên ngành này. Như vậy, công tác phân tích báo cáo tài chính DN sẽ đảm bảo chất lượng cũng như thời gian qui định.

Tuy nhiên, cần đặc biệt chú ý với các khách hàng truyền thống và có uy tín cao bởi vì bất kì sự thay đổi nào của mỗi bên đều gây ra các ảnh hưởng tốt hoặc xấu. Nếu sự thay đổi do phân công lại công việc như đã nói ở trên sẽ làm mất thói quen giao dịch cũ đã gây dựng được từ trước, một chút sơ sẩy có thể làm mất khách hàng. Vì vậy, thuận lợi nhất vẫn là phân công lại đối với các khách hàng mới.

Phân công cán bộ nghiệp vụ theo địa bàn chuyên trách giúp cho cán bộ nghiệp vụ bám sát địa bàn, phối hợp thường xuyên, chặt chẽ hơn với các ngân hàng thương mại có quan hệ với Quỹ, nắm bắt sâu sắc hơn hoạt động của ngân hàng thương mại đó, những chính sách tín dụng của các ngân hàng thương mại trong tưng thời kỳ để có thể có những giải pháp phù hợp để đẩy mạnh công tác phối hợp, giới thiệu khách hàng lẫn nhau. Điều đó cũng giúp cho cán bộ nghiệp vụ của Quỹ nắm bắt sâu sát, kịp thời tình hình hoạt động sản xuất, kinh doanh của các khách hàng thuộc địa bàn phụ trách để có những chính sách, đề xuất kịp thời, phù hợp đối với những diễn biến hoạt động của DN nhằm hạn chế, giảm thiểu rủi ro cho Quỹ.

- Nâng cao trình độ phân tích tài chính cho các cán bộ tín dụng

Trong hoạt động bảo lãnh, tính phức tạp và rủi ro rất cao nên nhân tố con người đóng vai trò đặc biệt quan trọng.

Công tác phân tích báo cáo tài chính nói riêng cũng như công tác đánh giá khách hàng nói chung là nghiệp vụ quan trọng của hoạt động bảo lãnh, nó quyết định sự thành công hay thất bại của các món bảo lãnh, nên càng đòi hỏi cán bộ nghiệp vụ của Quỹ thực hiện công việc này phải có trình độ chuyên môn cao và có đạo đức nghề nghiệp.

Yêu cầu của công tác này đòi hỏi lãnh đạo cũng như cán bộ nghiệp vụ trực tiếp làm công việc nghiệp vụ bảo lãnh không chỉ có trình độ, năng lực chuyên môn nghiệp vụ tốt mà còn phải có phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cao và có kinh nghiệm trong công tác. Họ phải có kĩ năng phân tích, phải am hiểu tường tận nhiều lĩnh vực kinh tế, nắm được luật pháp.

- Thực hiện phân công công việc theo năng lực, kinh nghiệm của mỗi người, phân quyền đề nghị cấp bảo lãnh theo trình độ, kinh nghiệm. Những cán bộ giỏi nghiệp vụ, có kinh nghiệm lâu năm được phân công quản lí các món vay/bảo lãnh có giá trị lớn hoặc có tính rủi ro cao. Còn các cán bộ trẻ thì được đảm nhận những món vay/bảo lãnh có giá trị nhỏ, tính rủi ro thấp.

Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên cần có chế độ khen thưởng, trợ cấp cho phù hợp với từng cá nhân cán bộ nghiệp vụ. Mục đích của chính sách này nhằm gắn kết trách nhiệm của cán bộ nghiệp vụ với công tác thẩm định báo cáo tài chính DN đề nghị bảo lãnh vay vốn nói riêng và công tác đánh giá khách hàng nói chung. Vì vậy, hàng năm Quỹ BLTD nên tổ chức các cuộc thi cán bộ nghiệp vụ giỏi để giúp cán bộ có điều kiện học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau và tự nâng cao trình độ của mình. Đồng thời có chính sách thưởng phạt công bằng, nghiêm minh dựa vào các kết quả thẩm định của cán bộ nghiệp vụ.

Quỹ nên tổ chức định kì hội nghị tổng kết tình hình, đánh giá rút kinh nghiệm về công tác thẩm định khách hàng nói chung và công tác phân tích báo cáo tài chính DN nói riêng.

Công tác tuyển dụng cán bộ làm công tác nghiệp vụ cũng là một trong những vấn đề mà Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên cần quan tâm đặc biệt.

Quỹ cần đặt ra các yêu cầu tối thiểu về trình độ và kinh nghiệm trong công tác tuyển dụng (tối thiểu phải tốt nghiệp đại học). Nếu thực hiện tốt vấn đề tuyển dụng này, đảm bảo Quỹ bảo lãnh có thể yên tâm để thực hiện các mục tiêu phát triển của mình đồng thời nguồn nhân lực có chất lượng tốt sẽ tạo lợi thế cạnh tranh của Quỹ so với các đơn vị khác có cùng hoạt động nghiệp vụ trong quá trình hoạt động.

Quỹ cần có chính sách ưu đãi đối với các chuyên gia giỏi để thu hút những đội ngũ này về làm việc cho Quỹ, hoặc mời làm cố vấn, cộng tác viên cho Quỹ.

Quỹ cần qui định nhiệm vụ, trách nhiệm, quyền hạn rõ ràng đối với từng cán bộ nhân viên của Quỹ, thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động của họ, tránh tình trạng làm sai, làm hỏng nhưng không xác định được trách nhiệm thuộc về ai.

Cán bộ cố tình vi phạm hoặc có hành vi gian trá cần phải cương quyết xử lí.

Phân công cán bộ giỏi, có nhiều kinh nghiệm kèm cặp, hướng dẫn những cán bộ trẻ, kinh nghiệm còn non yếu. Đây là cách thiết thực nhất để nâng cao trình độ của mỗi cán bộ nghiệp vụ vì nó cho phép kết hợp giữa thực tiễn với cơ sở lí luận.

Ngoài ra, Quỹ cần tạo điều kiện cho cán bộ nghiệp vụ phát huy năng lực sở trường, tiềm ẩn của mình. Nguồn năng lực này rất lớn, có thể đem lại những kết quả bất ngờ. Đồng thời khuyến khích tính chủ động của các cán bộ nghiệp vụ trong các hoạt động như: tích cực tìm kiếm các dự án khả thi, tìm hiểu nắm bắt tâm lí yêu cầu khách hàng và có biện pháp thu hút họ. Mỗi cán bộ được phát huy hết năng lực sáng tạo của họ sẽ góp phần vào công cuộc phát triển chung của Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên.

Tóm lại, để hướng tới một đơn vị có quy mô hiện đại trong tương lai gần, để phục vụ tốt cho khách hàng trên địa bàn, ngay từ bây giờ Quỹ phải có kế hoạch tăng cường, bồi dưỡng, đội ngũ cán bộ nhân viên về cả số lượng lẫn chất lượng. Lớp cán bộ “khung”, kế cận phải có kiến thức trình độ, nghiệp vụ cơ bản, có đạo đức tốt, trách nhiệm nghề nghiệp cao, có bản lĩnh kiên cường, có kinh nghiệm nghề nghiệp bền vững để đảm bảo hoạt động hiệu quả, an toàn nguồn vốn, hỗ trợ, giúp đỡ ngày càng nhiều hơn nữa cho các DNVVN của tỉnh.

* Nâng cao trình độ công nghệ và công tác đánh giá khách hàng

Công nghệ, trang thiết bị đối với hoạt động của bất kì đơn vị nào cũng là một vấn đề hết sức quan trọng. Nó là một phần tạo nên lợi thế và điều kiện cần thiết cho sự phát triển của mỗi đơn vị.

Đối với công tác phân tích báo cáo tài chính DN nói riêng cũng như việc

đánh giá khách hàng nói chung trong hoạt động nghiệp vụ, công nghệ trang thiết bị có ý nghĩa rất lớn trong quá trình thu thập, lưu trữ và xử lí thông tin về DN.

Công nghệ và trang thiết bị hiện đại sẽ giúp cán bộ nghiệp vụ tiếp cận thông tin một cách nhanh chóng, chính xác và đầy đủ hơn. Ngoài ra, trang thiết bị và phương tiện tốt là điều kiện cần thiết để cho các cán bộ nghiệp vụ làm việc hiệu quả hơn.

4.8.2.4 Giải pháp về cung cấp dịch vụ BLTD

- Tăng cường chất lượng cung cấp dịch vụ tới khách hàng thông qua việc:

+ Tăng cường kỹ năng giao tiếp, kỹ năng thẩm định và đơn giản đến mức có thể quy trình nghiệp vụ, nhằm vừa rút ngắn thời gian, vừa đảm bảo chất lượng thẩm định.

+ Nâng cao hiểu biết của cán bộ, đặc biệt là trong lĩnh vực kinh tế, tài chính để vừa phục vụ cho công tác thẩm định hồ sơ bảo lãnh, vừa có thể cung cấp thêm cho khách hàng những dịch vụ bổ xung như hướng dẫn công tác kế toán, cung cấp các thông tin về thị trường, giới thiệu các mô hình kinh doanh có hiệu quả, giới thiệu các đối tác cho khách hàng, ...

+ Tăng cường quan hệ phối hợp với các tổ chức tín dụng để vừa nâng cao sự hiểu biết lẫn nhau, giúp thuận lợi trong quá trình đàm phán ký hợp đồng BLTD, vừa nắm bắt được thông tin để tư vấn, giới thiệu cho các khách hàng có nhu cầu BLTD.

- Chủ động tìm kiếm khách hàng thông qua việc tạo lập mối quan hệ với các đơn vị có thể làm cầu nối giữa các khách hàng với Quỹ BLTD như: Câu lạc bộ DN, các hội ngành nghề, hội nông dân, các hợp tác xã, các Ban quản lý chợ, UBND tỉnh và các huyện thị, các sở ban ngành có liên quan, ...

- Nâng cao về tư tưởng và đạo đức, tác phong cho mọi thành viên trong đơn vị thông qua công tác giáo dục và các biện pháp kiểm tra, đánh giá để đảm bảo giảm thiểu và loại bỏ các hiện tượng quan liêu, sách nhiễu, trục lợi, tham ô, tham nhũng,... trong quá trình cung cấp dịch vụ BLTD cho khách hàng cũng như trong các hoạt động khác tại đơn vị.