Thực trạng và kết quả hoạt động BLTD tại Quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên

Phần 4 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC

4.3. Thực trạng và kết quả hoạt động BLTD tại Quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên

Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên trong hơn 4 năm hoạt động đã đạt được những kết quả nhất định và đóng góp cho các ĐVSXKD trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên không ít những thành quả. Mặc dù vậy nhưng Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên vẫn chưa khai thác hết tiềm năng thế mạnh của mình để biến hoạt động bảo lãnh trở thành một công cụ linh hoạt trong việc đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.

Ra đời trong bối cảnh kinh tế Việt Nam và thế giới gặp nhiều khó khăn, Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên đã trở thành người bạn đồng hành, hỗ trợ và tạo điều kiện cho DN tăng cường nguồn lực, thúc đẩy sản xuất kinh doanh. Chức năng chính của quỹ là: Bảo lãnh cho các dự án có tính khả thi cao nhưng thiếu tài sản thế chấp với ngân hàng; Bảo lãnh dự thầu và thực hiện hợp đồng đối với các công trình xây dựng sử dụng vốn ngân sách; Tư vấn và hỗ trợ DN.

Bảng 4.2: Số lượng khách hàng được bảo lãnh so với nhu cầu xin bảo lãnh từ năm 2016- 2018

Chỉ Tiêu

2016 2017 2018

Số KH xin BL

Số KH được

BL

Tỉ lệ KH được BL

so với nhu cầu vay (%)

Số KH

xin BL

Số KH được

BL

Tỉ lệ KH được BL

so với nhu cầu vay (%)

Số KH

xin BL

Số KH được

BL

Tỉ lệ KH được BL

so với nhu cầu vay (%) Số

lượng KH

5 1 20 9 1 11,1 13 2 15,3

DN Xây

dựng 4 1 25 7 1 14,2 8 1 12,5

DN Nông nghiệp

1 0 0 2 0 0 5 1 20

(Nguồn: Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên) Qua bảng trên ta thấy, do mới thành lập và đi vào hoạt động chưa lâu nguồn vốn còn ít, chưa huy động được các nguồn góp vốn khác nên tỉ lệ khách hàng được BLTD tại Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên trung bình qua các năm chỉ khoảng 15,5% so với nhu cầu của khách hàng. Cụ thể năm 2016 là 20%, năm 2017 là 11,1%, năm 2018 là 15,3%. Trong đó DN xây dựng có tỉ lệ khách hàng được BLTD so với nhu cầu vay là cao nhất, ngược lại đối với các DN hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp vẫn chưa thực sự được tiếp cận với nguồn vốn của Quỹ BLTD tỉnh do còn nhiều vướng mắc và nhất là khâu chuẩn bị hồ sơ xin bảo lãnh mất rất nhiều thủ tục.

4.3.2. Doanh số bảo lãnh và cơ cấu quỹ bảo lãnh

Bảng 4.3: Doanh số BLTD tại Quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên

Chỉ tiêu

2016 2017 2018 So sánh (%)

Số tiền (tr.đ)

Tỷ trọng (%)

Số tiền (tr.đ)

Tỷ trọng

(%)

Số tiền (tr.đ)

Tỷ trọng

(%)

2017/

2016

2018/2 017

Doanh số BL 30.000 30.000 31.000 100 103,3

Xây dựng 4.100 13,6 4.450 14,8 3.900 12,5 108,8 84,4

Nông nghiệp - - - - 4.600 14,8 - 100

(Nguồn: Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên) Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy số lượng khách hàng tăng qua các năm nhưng không đáng kể chứng tỏ vẫn còn rất nhiều DN chưa tiếp cận được với nguồn vốn của Quỹ BLTD cho DNVVN Thái Nguyên. Trong đó số lượng khách hàng chủ yếu vẫn là các DN hoạt động trong lĩnh vực xây dựng và nông nghiệp.

Năm 2016 số vốn bảo lãnh của Quỹ BLTD tỉnh là 30.000 triệu đồng đến năm 2018 số vốn đã tăng lên là 31.000 triệu đồng, tăng 3,3% so với năm 2016.

Vì vậy ta có thể thấy tỉnh Thái Nguyên đã và đang ngày càng quan tâm tới Quỹ BLTD.

4.3.3. Kết qủa thu phí bảo lãnh

Chính phủ quy định mức phí mang tính chất ưu đãi cho các doanh nghiệp nên chỉ thu 0,8%/số tiền bảo lãnh/năm.

Bảng 4.4: Phí thu từ hoạt động BLTD

Chỉ tiêu 2016 2017 2018

So sánh

BQ 2017/2016 2018/2017

Tổng mức phí tr.đ 32,8 35,6 68 108,5 191 149,7

Xây dựng 32,8 35,6 31,2 108,5 87,6 98

Nông nghiệp 36,8

(Nguồn: Quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên)

Cụ thể, năm 2016 tổng mức phí thu được là 32,8 triệu, năm 2017 thu được 35,6 triệu và đến năm 2018 thu được là 68 triệu, tương ứng với mức tăng bình quân là 49,7%. Trong đó, mức phí thu được của DN hoạt động trong lĩnh vực xây dựng chiếm tỷ trọng lớn nhất.

4.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của quỹ BLTD đối với DNVVN 4.3.4.1 Những quy định của nhà nước về hoạt động bảo lãnh chưa đầy đủ, đồng bộ và hợp lý:

Thứ nhất, quy định về Quỹ BLTD chưa đồng bộ, chưa đầy đủ: Mô hình hoạt động của Quỹ BLTD còn quá mới tại Việt Nam, những văn bản chỉ đạo từ Trung ương đến địa phương về hoạt động của Quỹ BLTD còn mang tính thử nghiệm nên dẫn đến triển khai còn thận trọng. Chưa có chính sách hỗ trợ Quỹ BLTD trong việc hạn chế rủi ro, xử lý rủi ro; cũng như chưa có chính sách quy định rõ ràng về chế độ trách nhiệm của cán bộ quản lý điều hành Quỹ BLTD trong trường hợp xảy ra rủi ro thiếu hụt vốn do các khoản nợ không trả được của các DN.

Về quy định nghiệp vụ bảo lãnh chưa phù hợp, do thực tế nhu cầu của bảo lãnh của các DNVVN và các DVSXKD là rất lớn và rất đa dạng như: BLTD (vay vốn), bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh nộp thuế, bảo lãnh hoàn tiền ứng trước, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm… Tuy nhiên, hiện nay quy định nghiệp vụ của Quỹ BLTD chỉ đơn thuần là BLTD để các DN vay vốn tại các TCTD, chức năng này phụ thuộc nhiều vào chính sách hạn chế tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng Nhà nước, vì thế đã hạn chế rất lớn việc hỗ trợ các nhu cầu cần thiết khác cho các DN.

Mục tiêu hoạt động của Quỹ BLTD theo hướng phi lợi nhuận với mức phí

thu thấp (là 0,8%/năm của số tiền bảo lãnh) trong khi mục tiêu đầu tư của các tổ chức tín dụng và DN là lợi nhuận, do vậy việc kêu gọi góp vốn nhằm gia tăng vốn điều lệ từ các ngân hàng và các DN rất khó khăn.

Về cơ chế phối hợp chưa thực sự hiệu quả, còn mang tính cục bộ, chưa thống nhất, nên còn nhiều NHTM chưa nắm rõ hoạt động BLTD cho DN nói chung và hoạt động của Quỹ BLTD nói riêng. Do vậy, việc mở rộng hoạt động BLTD gặp nhiều khó khăn.

Thứ hai, mô hình hoạt động BLTD của Quỹ BLTD chưa phù hợp: Qua thực tiễn thực hiện mô hình Quỹ BLTD cho thấy mô hình hoạt động độc lập có nhiều ưu điểm và hiệu quả hơn so với mô hình giao cho các Quỹ hỗ trợ phát triển địa phương quản lý và điều hành. Điều này được thể hiện ở các mặt sau:

- Có bộ máy quản lý và điều hành hoàn chỉnh.

- Có bộ máy nghiệp vụ, hoạt động tác nghiệp phù hợp.

- Trách nhiệm quản lý và điều hành cụ thể cho ban điều hành.

- Thực hiện nhiệm vụ tập trung vào trợ giúp phát triển và BLTD cho các DNVVN.

- Có chương trình hành động, kế hoạch hoạt động chi tiết và điều hành sát với diễn biến thực tế tại địa phương.

- Dễ thu hút và cân đối được các nguồn lực để đáp ứng nhu cầu BLTD cho các DNVVN trên địa bàn.

- Nâng cao chất lượng BLTD và quản lý hoạt động BLTD. Bên cạnh đó, mở rộng thêm các hoạt động trợ giúp cho các DNVVN như phối hợp cùng các NHTM để giúp các DNVVN tiếp cận vốn tín dụng, tư vấn để lựa chọn phương án đầu tư thích hợp,…

- Việc các quỹ BLTD địa phương chưa được tổ chức theo mô hình độc lập mà trực thuộc Quỹ hỗ trợ phát triển địa phương thì việc quản lý và điều hành chưa thực sự phát huy hết vai trò của mình trong việc trợ giúp DNVVN phát triển. Quỹ BLTD không phát triển được vì: thiếu tính chủ động, ban điều hành không chuyên trách, phải cân đối với lợi ích chung của Quỹ hỗ trợ phát triển địa phương; nghiệp vụ chuyên môn ít được chú trọng phát triển; tâm lý của cán bộ làm việc cho Quỹ BLTD không ổn định, giảm bớt nhiệt huyết và tính sáng tạo, do luôn có sự so

sánh về lợi ích với các cán bộ làm việc trong Quỹ hỗ trợ phát triển địa phương.

Việc các Quỹ BLTD “ẩn mình” sau Quỹ hỗ trợ phát triển địa phương cũng có thể làm cho DNVVN khó nhận biết hoạt động của Quỹ.

Thứ ba, qui định về đối tượng cấp BLTD chưa phù hợp với thực tế:

Quỹ BLTD cấp BLTD cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn các TCTD để phát triển,nhưng chưa có khả năng đáp ứng các điều kiện về bảo đảm tiền vay, bao gồm các đối tượng cụ thể sau:

- Các DN thuộc các thành phần kinh tế được xếp loại DN nhỏ và vừa theo quy định của pháp luật.

- Các hợp tác xã và liên hiệp hợp tác xã.

- Các hộ kinh doanh theo quy định tại Nghị định số 43/2010/NĐ- CP ngày 15 tháng 4 năm 2010 của Chính phủ về đăng ký kinh doanh (trước đây là Nghị định 88/2006/NĐ- CP).

Trước đây, các DN thuộc các thành phần kinh tế được xếp loại DN nhỏ và vừa theo Nghị định số 90/2001/NĐ- CP ngày 23/11/2001 của Chính phủ là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người. Hiện nay thực hiện theo Nghị định số 56/2009/NĐ- CP ngày 30/06/2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNVVN thì các DNVVN được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm tùy theo lĩnh vực. Đối với DN hoạt động trong lĩnh vực Nông, lâm nghiệp, thủy sản, Công nghiệp và xây dựng quy định quy mô tổng nguồn vốn tối đa là 100 tỷ đồng hoặc tối đa 300 lao động. Đối với DN hoạt động trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ quy định quy mô tổng nguồn vốn tối đa là 50 tỷ đồng hoặc tối đa 100 lao động.

Quy định này có những nội dung chi tiết và cụ thể cho từng lĩnh vực ngành nghề kinh doanh, tạo điều kiện cho công tác xác định DN nhỏ và vừa trong trợ giúp phát triển và BLTD. Tuy nhiên, trong điều kiện hiện tại việc

xác định DN nhỏ và vừa trong một số trường hợp thật sự gặp nhiều khó khăn để tiến hành BLTD theo nhu cầu của DN. Cụ thể như một số trường hợp:

- Các DN có số lao động rất ít, dưới 100 lao động, nhưng quy mô vốn rất cao, hoạt động SXKD và đầu tư các dự án nhiều ngàn tỷ đồng, nhưng có nhu cầu BLTD. Trong trường hợp này các nhà quản lý thường dè dặt trong xét chọn đối tượng BLTD.

Khi tính theo quy mô tổng nguồn vốn, các DN có vốn điều lệ dưới 50 tỷ, hoặc dưới 100 tỷ, nhưng xét đến tổng nguồn vốn lại vượt quy định.

Trong khi số lao động lại vượt quá yêu cầu, nhất là trong lĩnh vực sản xuất hàng may mặc.

- Quy mô tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm tăng, giảm theo thời gian, nên từng thời điểm phải xác định lại đối tượng DN nhỏ và vừa.

Có những DN khi xét theo tiêu thức nguồn vốn là DN nhỏ và vừa nhưng vài ngày sau trở thành DN lớn hoặc ngược lại.

- Thứ tư, qui định về điều kiện để được cấp BLTD chưa thông thoáng cho các khách hàng có nhu cầu: Theo qui định, để được cấp BLTD, DN phải đáp ứng các điều kiện sau:

- Thuộc đối tượng và phạm vi được bảo lãnh quy định.

- Có dự án đầu tư, phương án SXKD khả thi, có khả năng hoàn trả vốn vay đúng hạn, có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng giá trị dự án đầu tư.

- Có tổng giá trị tài sản để thế chấp, cầm cố tại TCTD theo quy định của pháp luật tối thiểu bằng 30% giá trị khoản vay.

- Không có các khoản nợ đọng thuế, nợ vay quá hạn tại các TCTD hoặc tổ chức kinh tế khác tại thời điểm cấp BLTD.

- Các trường hợp cá biệt khác, DN không hội đủ điều kiện trên nhưng xét thấy cần thiết phải hỗ trợ BLTD để vay vốn, tạo điều kiện cho DN phát triển thì Giám đốc Quỹ trình Hội đồng quản lý Quỹ để báo cáo Ủy ban nhân dân địa phương xem xét quyết định.

- Theo điều kiện này, nhiều DNVVN gặp khó khăn về tài sản thế chấp, cầm cố tại TCTD, chưa đáp ứng bằng 30% giá trị khoản vay, nên chưa thể thực

hiện BLTD. Nếu như vận dụng điều kiện BLTD theo Quyết định số 14/2009/QĐ- TTg ngày 21/01/2009 của Chính phủ, ban hành Quy chế bảo lãnh cho DNVVN vay vốn của NHTM là sử dụng 100% giá trị tài sản hình thành từ vốn vay (tối đa 90%) và vốn chủ sở hữu (tối thiểu 10%) để thế chấp bảo đảm bảo lãnh tại Bên bảo lãnh, thì sẽ mở rộng BLTD cho rất nhiều DNVVN. Tuy nhiên, nếu vận dụng hiện nay theo Quyết định số 03/2011/QĐ- TTg ngày 10/01/2011 của Chính phủ, Ban hành Quy chế bảo lãnh cho DNVVN vay vốn tại NHTM đã thay thế Quyết định số 14/2009/QĐ- TTg ngày 21/01/2009 của Chính phủ, Ban hành Quy chế bảo lãnh cho DNVVN vay vốn của ngân hàng thương đã giới hạn mức BLTD từ 90% xuống còn 85% (vốn chủ sở hữu DNVVN tham gia phải tăng từ 10% lên 15%) đã làm giảm số lượng đối tượng được BLTD, nên tại thời điểm này việc xem xét từng trường hợp BLTD cũng gặp nhiều khó khăn.

Thứ năm, qui định về mức cấp BLTD tối đa chưa phù hợp: Theo qui định tại Quyết định số 193/2001/QĐ- TTg ngày 201/12/2001 của Chính phủ: “Quỹ BLTD chỉ cấp BLTD tối đa bằng 80% phần chênh lệch giữa giá trị khoản vay và giá trị tài sản thế chấp, cầm cố của khách hàng tại TCTD. Mức BLTD tối đa cho một khách hàng không vượt quá 15% vốn chủ sở hữu của Quỹ BLTD”.

Quy định cấp BLTD tối đa bằng 80% phần chênh lệch giữa giá trị khoản vay và giá trị tài sản thế chấp đã làm cho công tác BLTD cho các DNVVN gặp khó khăn vì trên thực tế có nhiều DNVVN có phương án SXKD tốt nhưng không có tài sản thế chấp. Hoặc có tài sản thế chấp nhưng chỉ được bảo lãnh tối đa 80% giá trị chênh lệch giữa khoản vay và tài sản thế chấp đã làm cho DNVVN không tiếp cận được với nguồn vốn của các TCTD. Từ đó đã làm hạn chế vai trò của Quỹ BLTD trong thời gian qua.

Đối với DNVVN trong quá trình thực hiện cũng gặp phải khó khăn là luôn bị thiếu hụt một khoản vốn khi thực hiện một dự án.

Thứ sáu, chưa thành lập được hệ thống Quỹ BLTD từ Trung ương đến địa phương: Hiện nay, các địa phương phải tự đứng ra thành lập Quỹ BLTD theo qui định, thế nhưng nhiều Tỉnh/thành không có đủ nguồn vốn điều lệ tối

thiểu 30 tỷ đồng để thành lập do ngân sách Tỉnh/thành không có; hơn nữa việc kêu gọi vốn góp từ các NHTM cũng gặp nhiều khó khăn do mục đích hoạt động của Quỹ là phi lợi nhuận.

Thứ sáu, chưa thành lập được các cụm liên kết các DN trong các lĩnh vực khác nhau: Cụm liên kết ngành tạo ra sự thay đổi về quy mô sản xuất. Khi các DN tham gia vào cụm, họ đã liên kết với nhau làm thành mạng lưới. Các DN tập trung thành cụm sẽ dễ dàng thu hút khách hàng và các nhà cung ứng.

Khách hàng, các nhà lắp ráp chẳng hạn, thường không chú ý nếu DN hoạt động riêng lẻ, nhưng khi một loạt các DN tập trung sản xuất một loại hàng hoá thì thị trường của sản phẩm đó dần dần được hình thành. Khi các DN liên kết với nhau theo hình thức cụm, việc chia sẻ nhân công sẽ thuận tiện hơn và DN dễ dàng tìm được lực lượng lao động cần thiết. Cụm liên kết ngành cũng giúp cho DN có thể tăng năng suất khi chia sẻ kinh nghiệm về kỹ thuật, công nghệ, về tổ chức quản lý sản xuất. Các DN cũng có thể giảm chi phí đầu vào khi chia sẻ các đơn hàng nguyên phụ liệu, giảm thiểu tối đa các chi phí do thiếu thông tin hoặc bị ép giá. Bên cạnh đó, cụm cũng giúp DN đa dạng hoá sản phẩm, cải thiện năng lực kỹ thuật, nhân lực, tăng cường tiếp cận thị trường, tạo khả năng tiếp xúc với các khách hàng lớn.

Ở quy mô phát triển hơn, các Cụm liên kết ngành có thể phát triển thành các khu công nghiệp chuyên cung cấp linh kiện, như: linh kiện cơ khí, linh kiện nhựa, linh kiện điện tử…

- Câp quản lý nhà nước tại địa phương chưa quan tâm đúng mức đến Quỹ BLTD :

Thực tiễn ở quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên sau khi có quyết định thành lập quỹ BLTD năm 2015. UBND Thái Nguyên đã không mấy quan tâm tới quỹ BLTD. Cụ thể thể hiện qua việc cấp nguồn vốn như sau: