PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
1.2.4 Các tiêu chí đánh giá việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM
1.2.4.1 Chỉ tiêu định lượng
Là sự gia tăng về quy mô, số lượng các sản phẩm dịch vụ. Các chỉ tiêu để đo lường định lượng gồm :
+ Một là, Số lượng, chủng loại dịch vụ: Tiêu chí này thể hiện tính đa dạng, phong phú của dịch vụ mà một NHTM đem lại cho khách hàng. Hầu hết mỗi khách hàng khi giao dịch với ngân hàng không sử dụng một dịch vụ đơn lẻ mà có nhu cầu sử dụng từ vài dịch vụ trở lên. Một NHTM có số lượng dịch vụ càng nhiều thì khả năng cạnh tranh càng cao, đáp ứng được các nhu cầu khác nhau của khách hàng,
tạo điều kiện thuận lợi để nhiều khách hàng được tiếp xúc với các sản phẩm dịch vụ, qua đó các NHTM có điều kiện để phát triển được các DVNH. Do đó có thể đánh giá khả năng phát triển dịch vụ của một NHTM qua số lượng sản phẩm hoặc chủng loại trong mỗi danh mục sản phẩm mà NHTM đó cung cấp. Yêu cầu của khách hàng ngày càng cao nên các ngân hàng không ngừng phải cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hiện nay các ngân hàng kết hợp các dịch vụ thành những “gói hàng” đa dạng và tiện ích để mang lại sự thuận lợi và hiệu quả cho khách hàng. Như vậy ngân hàng vừa tăng được lợi nhuận vừa tránh được rủi ro trong kinh doanh.
Công thức tính tốc độ phát triển của dịch vụ:
𝐒ố 𝐥ượ𝐧𝐠 𝐝ị𝐜𝐡 𝐯ụ 𝐍𝐇𝐁𝐋
𝐠𝐢𝐚 𝐭ă𝐧𝐠 = 𝐒ố 𝐥ượ𝐧𝐠 𝐃𝐕𝐍𝐇 𝐛á𝐧 𝐥ẻ 𝐤ỳ 𝐧à𝐲 − 𝐒ố 𝐥ượ𝐧𝐠 𝐃𝐕𝐍𝐇 𝐛á𝐧 𝐥ẻ 𝐤ỳ 𝐭𝐫ướ𝐜
+ Hai là, Quy mô doanh số: Doanh số là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá sự phát triển dịch vụ của Ngân hàng. Doanh số càng lớn tức là khách hàng sử dụng dịch vụ ngày càng cao, thị phần ngày càng mở rộng.Đây chính là kết quả của sự kết hợp giữa việc mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Đánh giá sự gia tăng quy mô Dịch vụ có thể đánh giá theo từng giai đoạn, theo từng thời kỳ.
Công thức sau để đánh giá sự gia tăng quy mô dịch vụ mà ngân hàng cung ứng:
Tốc độ tăng trưởng
quy mô dịch vụ =
Quy mô dịch vụ kỳ này
- Quy mô dịch vụ kỳ trước
×100%
Quy mô dịch vụ kỳ trước
Ba là, đối tượng, số lượng khách hàng: Một NHTM được đánh giá là phát triển dịch vụ thì trước hết ngân hàng đó phải đáp ứng được nhu cầu của các đối tượng khácg hàng. Do yêu cầu của khách hàng ngày càng cao, khách hàng sử dụng dịch vụ ngày càng nhiều cho nên số lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng ra thị trường ngày càng nhiều. Trước đây khách hàng của ngân hàng chủ yếu là công ty, xí nghiệp, khách hàng cá nhân giao dịch cũng chỉ để gửi tiết kiệm. Hiện nay khách hàng của n gân hàng rất đa dạng với nhu cầu rất khác nhau.
+ Bốn là, thị phần : Đây là tiêu chí chung đánh giá sự phát triển của bất kỳ loại hình kinh doanh nào, đối với ngân hàng thị phần là thị trường mà ngân hàng đó nắm giữ được, NHTM nào có thị phần lớn chứng tỏ ngân hàng đã đưa thành công dịch vụ ra thị trường. Việc đánh giá sự gia tăng thị phần của một ngân hàng có thể áp dụng theo công thức sau:
+ Năm là, hệ thống chi nhánh, kênh phân phối: Đây là kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiệu quả nhất đến với khách hàng. Trước đây các NHTM các chi nhánh hầu hết tập trung tại các thành phố, trung tâm thương mại, hiện nay
Tốc độ tăng trưởng số lượng khách
hàng
=
Số lượng khách hàng
kỳ này
- Số lượng
khách hàng kỳ trước
*100%
Số lượng khách hàng kỳ trước
Sự gia tăng thị phần năm nay =
=
Quy mô DV NHBL năm nay Tổng quy mô DVNHBL năm nay
* 100 % -
Quy mô DV NHBL năm trước Tổng quy mô DVNHBL
năm nay
* 100%
các chi nhánh của các NHTM đã trải dài khắp các tỉnh, thành trong cả nước. Hệ thống các chi nhánh là nơi các NHTM trực tiếp giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng. Với kênh phân phối truyền thống đang dần bộc lộ những hạn chế như về thời gian, không gian do nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng mọi lúc, mọi nơi. Do đó hiện nay các NHTM đang mở rộng thêm các kênh phân phối và mạng lưới thông qua các thiết bị điện tử trên nền tảng công nghệ hiện đại như: Internet Banking, Phone Banking, Home Banking….
+ Sáu là, thu nhập: Tiêu chí thu nhập từ hoạt động DVNHBL là chỉ tiêu tổng hợp phản ánh kết quả của quá trình phát triển DVNHBL. Dịch vụ Ngân hàng chỉ được coi là phát triển hiệu quả khi lợi nhuận mà ngân hàng thu về phải tương xứng với đồng vốn đã bỏ ra. Đối với mỗi DV cung ứng ra thị trường chỉ tiêu hiệu quả của dịch vụ đó có ý nghĩa quyết định sẽ tiếp tục hay ngừng triển khai DV nếu hiệu quả mang lại không như kỳ vọng đặt ra. Lợi ích lớn nhất mà các sản phẩm DVNHBL mang lại cho ngân hàng là lợi nhuận.