CHƯƠNG 3 ĐINH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK THĂNG LONG
3.1. Định hướng hoạt động xử lý nợ xấu của Agribank chi nhánh Thăng Long
3.1.1. Định hướng phát triển của Agribank chi nhánh Thăng Long Tại Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19/7/2017, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2020-2025 gồm 03 phần: Phần thứ nhất: Mục tiêu, nguyên tắc cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2020-2025; Phần thứ hai: Các giải pháp cơ cấu lại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2020-2025; Phần thứ ba: Lộ trình thực hiện.
Để triển khai Đề án cơ cấu lại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2020-2025, Thống đốc ngân hàng nhà nước chỉ đạo:
- Các TCTD tập trung xây dựng và hoàn thiện ngay Phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu đến năm 2025 với các nội dung tối thiểu sau:
(i) Đánh giá thực trạng tài chính, hoạt động quản trị điều hành, cổ đông và sở hữu vốn điều lệ của TCTD;
(ii) Xác định rõ mục tiêu, định hướng cơ cấu lại và xử lý nợ xấu theo từng năm trong thời gian từ nay đến năm 2025;
(iii) Đề xuất các giải pháp cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu và lộ trình thực hiện trên các mặt quản trị điều hành, cổ đông sở hữu cổ phần, thực trạng tài chính, mạng lưới hoạt động, khả năng cạnh tranh… đảm bảo phù hợp với các giải pháp cơ cấu lại nêu tại Đề án, các quy định của pháp luật, phù hợp với yêu cầu khắc phục, xử lý các tồn tại, sai phạm, yếu kém của TCTD nhằm đạt đƣợc mục tiêu đề ra.
Dựa trên chỉ đạo, chiến lƣợc quản trị rủi ro tín dụng chung của Agribank Việt Nam và diễn biến của thị trường, Agribank chi nhánh Thăng Long đã đề ra chiến lƣợc mang tính lâu dài và những giải pháp điều hành hoạt động xử lý nợ xấu linh hoạt, phù hợp với tình hình kinh tế từng thời điểm.
Phát huy những kết quả đã đạt đƣợc trong những năm vừa qua, Agribank chi nhánh Thăng Long đề ra các giải pháp, mục tiêu hướng đến trong các năm tiếp theo:
- Thực hiện tốt chỉ đạo của cấp ủy Đảng và Ban Giám đốc đề ra các giải pháp tín dụng linh hoạt đi đối với an toàn trong hoạt động, phù hợp với mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ.
- Phấn đấu năm 2020 và tiến tới mục tiêu năm 2025: tổng dƣ nợ toàn chi nhánh đạt 4.000 tỷ đồng, tổng nguồn vốn đạt 6.500 tỷ, tiến tới mục tiêu đến năm 2025: tổng dƣ nợ toàn chi nhánh 7.000 tỷ đồng, tổng nguồn vốn 10.000 tỷ đồng.
- Đối với công tác tín dụng việc tăng trưởng tín dụng là rất cần thiết cho ngân hàng và nền kinh tế nhƣng bài học cho nhiều tổ chức tín dụng nói chung và các chi nhánh trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp nói riêng đã nhận ra nếu tăng trưởng tín dụng bằng mọi giá để đạt chỉ tiêu tăng trưởng về mặt số học nhưng buông lỏng kiểm soát và điều kiện cho vay không đúng chuẩn thì nợ xấu chính là cái giá phải trả. Mặt khác các doanh nghiệp Việt Nam vốn chủ sở hữu thường thấp và thường không đúng thực chất hoạt động chủ yếu dựa vào vốn vay ngân hàng, hệ số nợ trên vốn chủ sở hữu gấp từ 3 đến 4 lần. Vì vậy, ứng phó với sự thay đổi môi trường kinh doanh hạn chế, khi môi trường kinh doanh xấu đi, chính sách tiền tệ thắt chặt, lãi suất cho vay ngân hàng tăng cao thì doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn về khả năng trả nợ. Nên việc tăng trưởng tín dụng tại chi nhánh phải luôn đi đôi với chất lƣợng tín dụng.
- Cần thực hiện các giải pháp hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp, giải quyết nợ xấu.
- Tập trung vào việc chỉ đạo và theo dõi việc triển khai cơ chế cho vay nhà.
- Ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông,lâm, ngƣ, diêm nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh lực nông nghiệp, nhằm đáp ứng đƣợc yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tƣ cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn.
- Quản trị rủi ro tín dụng là nhiệm vụ quan trọng trong chiến lƣợc phát triển chung của Agribank Thăng Long;
- Các chính sách trong hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng đảm bảo luôn duy trì tăng trưởng dư nợ, tăng lợi nhuận của chi nhánh nhưng vẫn phải ƣu tiên đảm bảo an toàn, không phát sinh nợ xấu, cố gắng đƣa tỉ lệ nợ xấu về dưới 3%;
- Nghiêm túc tuân thủ các quy định, chính sách về cho vay của Agribank nói chung và Agribank Thăng Long nói riêng. Tăng cường công tác giám sát chất lƣợng tín dụng từ xa, phát hiện sơm các dấu hiệu rủi ro, đƣa ra các cảnh báo kịp thời, hiệu quả.
- Triển khai linh hoạt, đồng bộ các biện pháp xử lý và thu hồi nợ phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng.
- Tăng cường thu hồi các khoản nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, đẩy mạnh thu hồi lãi treo, lãi phạt, phí dịch vụ.
- Nâng cao năng lực của cán bộ tín dụng, cán bộ kiểm tra và người kiểm soát khoản vay.
3.1.2. Định hướng xử lý nợ xấu tại Agribank chi nhánh Thăng Long Tập trung chỉ đạo, triển khai đồng bộ và quyết liệt các giải pháp thu hồi và giảm thiểu nợ xấu: Tổ chức phân tích, đánh giá khả năng thu hồi nợ đối với từng khoản nợ xấu của các chi nhánh có tỷ lệ nợ xấu cao và giao chỉ tiêu thu hồi nợ xấu cụ thể cho từng chi nhánh. Tiếp tục thực hiện các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp nhƣ cơ cấu nợ; miễn giảm lãi; thu nợ gốc
trước, thu lãi sau...nhằm hạn chế phát sinh nợ xấu. Xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm chế độ, quy trình nghiệp vụ, buông lỏng xử lý, dừng điều hành đối với lãnh đạo và cán bộ liên quan để tập trung thu hồi, xử lý nợ xấu. Kiên quyết tiến hành các biện pháp xử lý tài sản bảo đảm, khởi kiện trước toà án đối với những khách hàng chây ỳ, chủ động báo cáo với cơ quan tiến hành tố tụng về hành vi tẩu tán tài sản, trốn tránh trách nhiệm trả nợ của những khách hàng không hợp tác trong việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay. Thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng và hoàn thiện hồ sơ để bán nợ, xử lý rủi ro theo quy định. Thường xuyên rà soát, đánh giá, phân tích các khoản nợ đã xử lý rủi ro để xây dựng kế hoạch, biện pháp thu hồi triệt để, kịp thời, tránh tư tưởng thờ ơ với các khoản nợ đã đƣợc hạch toán ngoại bảng.
- Tỷ lệ nợ xấu tối đa 3% tổng dƣ nợ.
- Thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro tín dụng theo đúng quy định của Agribank.