CHƯƠNG 3 ĐINH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK THĂNG LONG
3.3. Một số kiến nghị
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
- Thực hiện triệt để tái cơ cấu các ngân hàng thương mại, tập trung xử lý dứt điểm các ngân hàng yếu kém, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững.
- Ban hành đồng bộ các văn bản pháp lý, hỗ trợ hoạt động xử lý nợ xấu của NHTM như hướng dẫn hoạt động mua bán nợ, khai thác tài sản giữa Công ty xử lý nợ xấu với các tổ chức, cá nhân khác hoặc ngược lại; hướng dẫn xử lý tổn thất khi các NHTM mua bán nợ; hướng dẫn xử lý TSBĐ; quy chế chuyển nợ thành vốn góp... tạo hành lang pháp lý cho các TCTD trong quá trình XLNX.
- Nâng cao chất lượng công tác thông tin phòng ngừa rủi ro; tăng cường thu thập, cung cấp nhiều sản phẩm cảnh báo RRTD; thường xuyên cập nhật, xử lý kịp thời thông tin tại kho dữ liệu CIC phục vụ cho các TCTD khai thác và sử dụng trong quá trình cấp tín dụng.
- Tăng cường công tác thanh tra, giám sát việc thực hiện Nghị quyết 42, Đề án 1058, đồng thời, xử lý nghiêm theo thẩm quyền quy định đối với các vi phạm pháp luật của các TCTD trong quá trình triển khai thực hiện.
- Tăng cường công tác thanh tra, giám sát TCTD, VAMC trong việc chấp hành các quy định của pháp luật về mua, bán nợ. Tiếp tục chỉ đạo, kiểm tra, giám sát chặt chẽ các TCTD trong việc thực hiện Nghị quyết 42, Quyết định 1058, Chỉ thị số 06, Quyết định 1533 của NHNN, Kế hoạch, chỉ đạo của các Bộ, ngành, UBND tỉnh, thành phố và các văn bản khác có liên quan.
- Tiếp tục chỉ đạo các TCTD có nợ xấu cao chủ động xây dựng phương án, kế hoạch xử lý nợ xấu, có giải pháp ngăn chặn nợ xấu phát sinh; rà soát việc phân loại nợ, đảm bảo phản ánh đúng chất lƣợng khoản vay, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định. Rà soát đánh giá các khách hàng khó khăn để đề xuất, quyết định miễn, giảm lãi tiền vay theo quy định tại Luật Các TCTD, Thông tƣ 39 và quy định có liên quan.
- Tăng cường thanh tra, giám sát chặt chẽ việc chấp hành quy định về an toàn hoạt động và phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, hoạt động cấp tín dụng, chất lƣợng tín dụng, nợ xấu để phát hiện, ngăn chặn và xử lý kịp thời rủi ro gây tổn thất, mất an toàn và vi phạm pháp luật trong hoạt động cấp tín dụng của TCTD; kiểm soát tốc độ và chất lượng tăng trưởng tín dụng hợp lý;
phát hiện và xử lý kịp thời xu hướng đầu tư, cấp tín dụng vào các lĩnh vực, ngành nghề, đối tƣợng tiềm ẩn nhiều rủi ro.
-
cho quá trình giám sát và cảnh báo rủi ro tín dụng, nợ xấu phát sinh.
- Sửa đổi, bổ sung các quy định, chính sách về hoạt động tín dụng theo hướng: đảm bảo phải có sự tham gia vốn hợp lý của chủ đầu tư trong các dự án đầu tư; nâng cao nguyên tắc, kỷ luật thị trường trong hoạt động tín dụng;
công khai, minh bạch, tăng cường sự giám sát của thị trường, nhà đầu tư và người gửi tiền đối với hoạt động tín dụng; tăng cường hạn chế, kiểm soát chặt chẽ việc cấp tín dụng đối với cổ đông lớn và người có liên quan; phòng ngừa tiêu
- Điều hành linh hoạt, chặt chẽ, thận trọng chính sách tiền tệ và lƣợng tiền cung ứng p
xuất kinh doanh, hạn chế rủi ro trong hoạt động ngân hàng và bảo đảm an toàn thanh khoản của hệ thống ngân hàng.
-
Việt Nam.
- Tiếp tục triển khai tái cơ cấu, kiên quyết xử lý dứt điểm và loại bỏ những TCTD yếu kém, tiềm ẩn rủi ro gây mất an toàn hệ thống. NHNN và VAMC cần có quyền chủ động can thiệp bắt buộc xử lý, mua, bán nợ và tài sản bảo đảm trong trường hợp cần thiết để bảo đảm an toàn hoạt động của TCTD và bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền tại TCTD.
- Chủ trì, phối hợp với các cơ quan, tổ chức có liên quan tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện các quy định về tổ chức, hoạt động và tài chính của VAMC;
nghiên cứu, bổ sung vào văn bản Luật quy định những vấn đề đặc thù về tổ chức, hoạt động, tài chính và thẩm quyền của VAMC. Tiếp tục nghiên cứu trường hợp thực hiện giải pháp chuyển nợ thành vốn góp cho phép các TCTD góp vốn mua cổ phần của khách hàng thông qua việc mua lại một số tài sản vƣợt giới hạn góp vốn mua cổ phần theo quy định của NHNN hiện tại tối đa là 11%.
- Tiếp tục tăng cường công tác tuyên truyền để tạo sự hiểu biết, thống nhất và ủng hộ của dƣ luận xã hội về vai trò, ý nghĩa, mục tiêu của chính sách, giải pháp xử lý nợ xấu của hệ thống các TCTD, tạo sự đồng thuận trong xã hội; triển khai đầy đủ, kịp thời các chỉ đạo của Chính phủ, NHNN về xử lý nợ xấu để các TCTD thực hiện có hiệu quả.
3.3.3. Kiến nghị đối với Agribank
Trong chiến lƣợc kinh doanh, cần nghiên cứu, phân tích và xây dựng kế hoạch tăng trưởng tín dụng phù hợp với mức tăng trưởng chung của nền kinh tế; xây dựng hạn mức tín dụng theo ngành, thành phần kinh tế phù hợp với xu hướng phát triển của ngành, thành phần kinh tế đó.
Ban hành đồng bộ (sửa đổi, bổ sung hoặc ban hành mới) hệ thống các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ như quy trình thẩm định cho vay doanh nghiệp;
quy trình thẩm định cho vay hộ gia đình, cá nhân; quy trình xử lý TSBĐ... đặc biệt là các văn bản hướng dẫn xử lý nợ xấu như cơ cấu nợ; miễn giảm lãi;
mua lại tài sản hình thành từ vốn vay; chi phí môi giới thu hồi nợ…
Hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ theo hướng
có sự kiểm soát và ràng buộc lẫn nhau giữa các chỉ tiêu trong bộ tiêu chí chấm điểm, hạn chế tình trạng chấm điểm xếp hạng khách hàng theo ý chí chủ quan của cán bộ tín dụng.
Nâng cao hiệu quả hoạt động của AMC thuộc Agribank, tạo điều kiện bổ sung vốn điều lệ cho công ty, khuyến khích phát triển nghiệp vụ mua bán nợ không chỉ của Agribank mà còn của các TCTD khác. Xây dựng cơ chế khuyến khích đối với cán bộ nhân viên AMC trong việc xử lý, thu hồi nợ xấu như chế độ tiền lương, khen thưởng, ưu tiên trong công tác đào tạo, tham gia các khóa đào tạo trong và ngoài nước, tạo cơ hội nâng cao nghiệp vụ.
- Thực hiện tốt các quy định tại Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 10/01/2018 về tổ chức thực hiện các nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm của ngành Ngân hàng trong năm 2018; tiếp tục đẩy mạnh cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu.
- Nghiêm chỉnh chấp hành quy định của pháp luật về cấp tín dụng, bảo đảm tiền vay, các quy định an toàn, thận trọng trong hoạt động tín dụng; thực hiện phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định của pháp luật, bao gồm cả việc trích lập dự phòng rủi ro trái phiếu đặc biệt.
- Thường xuyên rà soát, sửa đổi và hoàn thiện các quy định, chính sách quy trình, thủ tục quản lý, kiểm soát, giám sát cấp tín dụng theo hướng chặt chẽ, phòng ngừa, ngăn chặn rủi ro và vi phạm pháp luật trong hoạt động tín dụng; nâng cao năng lực quản trị, điều hành, hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ đối với hoạt động tín dụng; phát triển hệ thống
ngừa, phát hiện sớm và xử lý các hành vi vi phạm, tiêu cực, tham nhũng trong hoạt động cấp tín dụng. Phát triển và quản lý có hiệu quả đội ngũ cán bộ ngân hàng, đặc biệt là nâng cao năng lực đánh giá, thẩm định tín dụng và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ ngân hàng.
-
mô, cơ cấu nguồn vốn. Rà soát, điều chỉnh chiến lược, định hướng kinh doanh theo hướng an toàn, hiệu quả; kiểm soát chặt chẽ cấp tín dụng vào các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao và đầu tƣ dài hạn vào lĩnh vực phát triển cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội.
- Tích cực, chủ động triển khai đồng bộ, quyết liệt các giải pháp xử lý nợ xấu nhƣ đôn đốc thu hồi nợ, bán, xử lý nợ, tài sản bảo đảm, khởi kiện khách hàng vay, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, có biện pháp hỗ trợ phù hợp cho khách hàng khắc phục khó khăn và phát triển sản xuất kinh doanh, tiếp tục hỗ trợ vốn, miễn, giảm lãi suất, cơ cấu lại nợ theo đúng quy định của pháp luật;
đồng thời, cải cách mạnh mẽ thủ tục cấp tín dụng theo hướng thuận tiện cho khách hàng tiếp cận vốn, dịch vụ ngân hàng. Trường hợp tự xử lý được nợ xấu, có thể tăng cường nhận lại nợ đã bán cho VAMC để chủ động
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Trên cơ sở thực trạng về công tác xử lý nợ xấu tại Agribank chi nhánh Thăng Long, chương 3 trình bày một số giải pháp xử lý nợ xấu tại Agribank chi nhánh Thăng Long. Hệ thống các giải pháp bao gồm: Thành lập bộ phận xử lý nợ xấu chuyên trách, Xây dựng hệ thống thông tin phục vụ phòng ngừa, Xử lý nợ xấu, Giám sát nợ xấu thông qua hoạt động phân tích nợ định kỳ, Nâng cao hiệu quả phòng ngừa nợ xấu phát sinh, Trích lập, sử dụng quỹ dự phòng rủi ro hợp lý và hiệu quả, Bán các khoản nợ xấu, đẩy mạnh công tác thu hồi nợ trực tiếp.