GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngân hàng nhà nước có vai trò chủ đạo điều tiết hoạt động của các NHTM, điều hành chính sách tiền tệ. Để tạo điều kiện cho các NHTM phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng của mình, đề nghị NHNN:
Thứ nhất, hoàn thiện cơ chế quản lý đối với các NHTM: NHNN cần tiếp tục quan tâm nghiên cứu để xây dựng và hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý cho hoạt động thanh toán. Trong những năm qua, NHNN đã có nhiều cố gắng trong việc ban hành các văn bản về lĩnh vực thanh toán, tuy nhiên mức độ hoàn thiện còn chưa đáp ứng kịp thời so với yêu cầu đặt ra. Đẩy nhanh việc thực hiện cơ chế thanh toán không dùng tiền mặt trong mọi cấp, mọi ngành của nền kinh tế chứ không chỉ bó
hẹp trong phạm vi ngành ngân hàng để góp phần quản lý tiền mặt ngoài lưu thông và có thể kiểm soát tốt các dòng tiền ra – vào. Nhất là quy định thanh toán séc hướng phù hợp với luật séc quốc tế để đơn giản hơn về thủ tục thanh toán nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho ngân hàng và đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.
Thứ hai:Tập trung đổi mới, hiện đại hóa công nghệ trong lĩnh vực thanh toán.
Nghiên cứu và phát triển thí điểm chương trình phần mềm về thanh toán trong xử lý nghiệp vụ bảo mật tại Việt Nam. Từ đó, triển khai trên phạm vi toàn quốc.
NHNN cần đi trước một bước trong việc thực hiện hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. Tập trung đầu tư công nghệ cho hệ thống thanh toán, nâng cao chất lượng các phương tiện và công cụ thanh toán.
Có chính sách khuyến khách, hỗ trợ các NHTM tự đầu tư, hợp tác liên kết và vay vốn đầu tư cơ sở hạ tầng, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
Mức độ ứng dụng công nghệ giữa các ngân hàng là chưa đồng đều, dẫn đến hạn chế phát triển ngân hàng bán lẻ liên kết. Bởi vậy, NHNN cần đưa ra định hướng để các NHTM trong nước chuẩn bị cho một dự án liên kết giữa các ngân hàng trong lĩnh vực công nghệ thông tin nhằm tạo ra các giá trị mới đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Thứ ba, NHNN cần đẩy nhanh việc kết nối liên thông mạng lưới các đơn vị thanh toán
NHNN cần đẩy nhanh việc kết nối liên thông mạng lưới các đơn vị thanh toán chấp nhận thẻ để tạo thuận lợi cho hoạt động thanh toán qua POS bằng thẻ nội địa trên diện rộng, khắp cả nước. Đồng thời có thể liên kết với Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Công thương để nghiên cứu, áp dụng quy định bắt buộc thanh toán thẻ đối với các doanh nghiệp trong một số ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh như du lịch, thương mại, … Hợp tác, tiếp thu công nghệ hiện đại từ nước ngoài để liên kết các máy ATM của các Ngân hàng với nhau. Hiện nay mới chỉ tồn tại một nhóm các Ngân hàng tạo thành tổ chức nhỏ như Banknet hay Smartlink chứ chưa có sự chỉ đạo thống nhất từ một cơ quan có thẩm quyền. Giải quyết được điều này sẽ hạn chế
bớt tình trạng bố trí máy ATM bất hợp lý của các Ngân hàng như hiện nay.
NHNN cần phối hợp với Hiệp hội các Ngân hàng để giải quyết tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các Ngân hàng như hiện nay trong việc phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ.
Tăng cường hợp tác với các tổ chức tín dụng quốc tế để tiếp thu công nghệ mới và phương pháp mới trong quản lý Ngân hàng. Ngành Ngân hàng ở nước ta đang trong quá trình hiện đại hóa, tuy đã đạt được một số thanh tựu nhất định nhưng vẫn tương đối lạc hậu và khoảng cách giữa công nghệ ngân hàng nước ta so với các nước phát triển vẫn còn là một khoảng cách khá xa.
NHNN cần hoàn thiện, nâng cấp hơn nữa chương trình thanh toán bù trừ điện tử liên Ngân hàng để tạo điều kiện cho các Ngân hàng, các tổ chức tín dụng trên địa bàn được tiếp cận với công nghệ thanh toán hiện đại, và đẩy nhanh tốc độ thanh toán vốn của nền kinh tế.
Thứ tư, tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát hoạt động của các TCTD.
Thường xuyên tổ chức các cuộc thanh tra, kiểm tra định kỳ và đột xuất đối với các TCTD cũng như các định chế tài chính khác nhằm kịp thời phát hiện, chấn chỉnh và xử lý nghiêm các sai phạm, từ đó đảm bảo an toàn hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng.
Cấu trúc lại mô hình tổ chức và chức năng hệ thống thanh tra theo chiều dọc.
Đổi mới phương pháp thanh tra, tiến dần đến thông lệ và chuẩn mực quốc tế, hoàn thiện quy định về an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế (Basel 2), đồng thời đảm bảo việc tuân thủ các quy định này. Ban hành quy định mới về đánh giá xếp hạng TCTD theo tiêu chuẩn CAMEL(S).
Thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện các TCTD đang gặp khó khăn thông qua giám sát từ xa và xếp hạng TCTD. Triển khai các đề án ứng dụng công nghệ thông tin trong công tác kiểm tra, giám sát, quản trị, điều hành, thông tin báo cáo nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NHNN.
Nâng cao năng lực và trình độ chuyên môn, đồng thời đẩy mạnh giáo dục tư cách đạo đức của đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng. Tổ chức các lớp tập huấn hướng dẫn cán bộ thực hiện các quy trình thanh tra theo quy định.
3.3.2. Đối với Agribank Việt Nam
Thứ nhất, về việc xây dựng hệ thống văn bản, quy định, quy trình trong hệ thống
Agribank Việt Nam cần xây dựng các văn bản, qui định, qui trình liên quan đến việc thực hiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo hướng đơn giản hoá, dễ thực hiện, nâng cao chất lượng dịch vụ.
Hiện nay, hệ thống văn bản, qui định của Agribank Việt Nam về hướng dẫn qui trình nghiệp vụ được khách hàng đánh giá là khó hiểu, mâu thuẫn, thủ tục rười rà. Vì vậy, Agribank Việt Nam cần phải ban hành văn bản hướng dẫn theo hướng đơn giản, dễ hiểu, dễ khai báo nhưng vẫn đảm bảo đầy đủ thông tin cần thiết nhằm tạo thuận lợi cho cả khách hàng giao dịch và cho chính bản thân ngân hàng.
Thứ hai, về tổ chức đào tạo nguồn nhân lực
Tổ chức tập huấn, bồi dưỡng thêm nghiệp vụ chuyên môn, phổ biến kiến thức mới cho cán bộ. Tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm với các Ngân hàng trong và ngoài nước nhằm nâng cao trình độ chuyên môn và cập nhật những thông tin, công nghệ hiện đại.
Agribank Việt Nam cần xây dựng chiến lược đào tạo cho toàn ngành, xây dựng tiêu chuẩn cán bộ đối với từng lĩnh vực phù hợp với các chuẩn mực quốc tế để
có kế hoạch đào tạo nâng cao, xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên gia đầu ngành. Đào tạo kỹ năng nghiệp vụ các lĩnh vực đáp ứng được yêu cầu của công việc trong điều kiện cạnh tranh và hội nhập. Tập trung đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao tay nghề và kỹ thuật nghiệp vụ đủ nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.
Công tác đào tạo phải đi đôi với sử dụng cán bộ sau đào tạo nhằm tránh lãng phí và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Thứ ba, xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ
Agribank Việt Nam cần xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ của mình trên cơ sở nghiên cứu môi trường kinh doanh, xu thế phát triển dịch vụ hiện nay, tham khảo chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng khác để
xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ tổng thể, nhất quán của toàn hệ thống. Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ cần phải chỉ rõ hơn, cụ thể hơn để
có thể tỏ rõ ưu thế trong từng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mình so với ngân hàng khác. Chuẩn hóa các sản phẩm dịch vụ để thực hiện đồng nhất tại chi nhánh.
Đồng thời việc đưa ra một biểu phí thu dịch vụ hợp lý cũng là vấn đề không nhỏ trong việc thu hút khách hàng tham gia thanh toán. Hiện nay có nhiều tổ chức
được phép làm dịch vụ thanh toán, trong đó có dịch vụ chuyển tiền, nên để nâng sức cạnh tranh Agribank Việt Nam cần xây dựng biểu phí phù hợp, mức thu phí giảm xuống đi đôi với đảm bảo chất lượng dịch vụ.
Là một Ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, có mặt tại hầu hết các huyện lỵ ở tất cả các tỉnh trên cả nước, hiện nay Agribank đã cung cấp tương đối đa dạng các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại từ trung ương đến địa phương. Vì lợi thế
đó, Agribank cần đẩy mạnh tuyên truyền, quảng bá hơn nữa để giới thiệu sản phẩm đến gần hơn với dân chúng, tạo một hình ảnh Agribank thân thiện, gần gũi khách hàng.
Thứ tư, đầu tư nghiên cứu phát triển công nghệ ngân hàng.
Trong phát triển dịch vụ Ngân hàng thì phát triển khoa học công nghệ phải đi trước một bước. Đồng thời để cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, Agribank Việt Nam cần tập trung vốn cho phát triển công nghệ như mua sắm thiết bị công nghệ mới, hiện đại, nâng cấp đường truyền dữ liệu, cải tiến các chương trình ứng dụng... Muốn vậy, Agribank Việt Nam cần thực hiện tiết giảm chi phí cho các hoạt động khác, đặc biệt là hoạt động quản lý xuống mức tối thiểu, tập trung đầu tư, phát triển các sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ hiện đại để thu hút khách hàng, tăng doanh thu, phí dịch vụ hơn nữa và nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank.
Cần phải xây dựng một chiến lược phát triển công nghệ dài hạn đi đôi với phát triển nguồn lực hiện có. Bởi công nghệ tiên tiến thường xuyên thay đổi, có
nhiều kỹ thuật mới có thể ứng dụng cùng một lúc, hơn nữa việc thay đổi công nghệ ngân hàng thường khá tốn kém nếu không có chiến lược phát triển công nghệ đúng đắn có thể gây ra sự lãng phí lớn. Chiến lược phát triển công nghệ cần phải đi sâu về các mặt như trình độ công nghệ, khả năng cải tiến, nghiên cứu và phát triển sản phẩm dịch vụ, ứng dụng, khai thác công nghệ thông tin, kỹ thuật số, điện tử viễn thông trong hoạt động kinh doanh quản trị và điều hành ngân hàng.
Thứ năm, mở rộng quyền tự chủ cho các chi nhánh trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Mỗi địa bàn hoạt động khác nhau có ưu thế phát triển những loại dịch vụ, và mức độ cạnh tranh khác nhau. Do vậy, Agribank Việt Nam nên cho phép các chi nhánh phát triển sản phẩm dịch vụ theo khả năng và điều kiện thực tế của từng chi
nhánh. Đồng thời, khi giao chỉ tiêu kế hoạch thực hiện cho từng chi nhánh, Agribank Việt Nam cần xem xét những lợi thế của từng địa bàn hoạt động để có thể
giao chỉ tiêu cho phù hợp.