3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Trước những đòi hỏi công cuộc đổi mới của toàn ngành, đáp ứng yêu cầu kinh tế cảu địa bàn huyện Hương Sơn. Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Sơn đã đề ra mục tiêu của mình dựa trên những kết quả đạt được.
- Tranh thủ sự lãnh đạo, chỉ đạo của NHNo & PTNT Việt nam, sự giúp đỡ của chính quyền địa phương trong quá trình triển khai thực hiện nhiệm vụ kinh doanh năm 2013.
- Trong chỉ đạo điều hành phải bám sát mục tiêu định hướng của NHNo & PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh, và định hướng phát triển kinh tế của địa phương, không ngừng nâng cao năng lực điều hành của cán bộ lãnh đạo từ Ban giám đốc đến lãnh đạo các phòng ban.
- Tập trung mạnh vào việc huy động vốn bằng nhiều giải pháp linh hoạt, chủ động cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn theo đúng quy định tại văn bản số 115 của NHNo&PTNT Việt nam.
- Nỗ lực để nâng cao vị thế của NHNo & PTNT trên địa bàn Tỉnh Hà Tĩnh:
- Tiếp tục tăng trưởng ở mức độ cao và bền vững nhưng đảm bảo kiểm soát được, an toàn và sinh lợi.
- Mở rộng đa dạng các hình thức huy động vốn nhằm tăng nhanh nguồn vốn nội, ngoại tệ ổn định và vững chắc, mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ.
- Nâng cao năng lực cạnh tranh, năng lực hoạt động kinh doanh, tài chính, năng lực cán bộ và ứng dụng công nghệ mới thích ứng những vấn đề đổi mới của Nhà nước và của toàn ngành.
- Tăng trưởng tín dụng:
+ Việc mở rộng tín dụng phải bảo đảm cân đối với nguồn vốn huy động, tăng trưởng phải gắn với kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo có hiệu quả và phải kiểm soát được vốn đã cho vay.
+ Cho vay doanh nghiệp nhà nước phải gắn với sắp xếp lại doanh nghiệp của nhà nước, tăng cường chất lượng cho vay các doanh nghiệp nhà n- ước.
+ Quan tâm đến năng lực và đạo đức đội ngũ cán bộ tín dụng vì yếu tố con người là yếu tố quyết định, cán bộ tín dụng là người trực tiếp làm ra sản phẩm ngân hàng, họ phải là những con ngươì có tâm huyết với nghề, có trình độ chuyên môn, có đạo đức và có kinh nghiệm, có tinh thần trách nhiệm cao với công việc của mình. Điều này tác động trực tiếp đến chất lượng của các khoản vay.
+ Luôn bám sát khách hàng, bám sát địa bàn, thực hiện chiến lược khách hàng và chính sách đối với khách hàng. Duy trì mối quan hệ gắn bó với các khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan vệ với các khách hàng mới, khách hàng tiềm năng.
+ Luôn đổi mới phong cách thái độ phục vụ khách hàng, tạo sự gắn bó giữa ngân hàng và khách hàng cũng là một nội dung hết sức quan trọng trong môi trường cạnh tranh quyết liệt trên địa bàn.
+ Thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ cho vay, phân quyền phán quyết cho vay linh hoạt trong điều hành trên địa bàn.
+ Phối kết hợp chặt chẽ với các cấp chính quyền địa phương để mở rộng cho vay, tăng cường công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay nhằm bảo toàn vốn, phát hiện nhanh chóng các khoản vay xấu, nhằn nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế các tổn thất không đáng có cho ngân hàng.
+ Thực hiện phân loại đánh giá khách hàng để quyết định cho vay, hình thức cho vay, hình thức bảo đảm tiền vay một cách hợp lý.
+ Thực hiện phân tích nợ đến hạn, nợ quá hạn theo từng địa bàn, từng loại khách hàng, từng cán bộ tín dụng để có biện pháp xử lý kịp thời. Kiên quyết xử lý những trường hợp chây lỳ, không chịu trả nợ, hạn chế tối đa các tổn thất, đồng thời hướng dẫn và tạo điều kiện thuận lợi cho những khách hàng có thiện trí trả nợ, nhưng thực sự có hoàn cảnh khó khăn, thông qua việc gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, giảm lãi vừa tạo điều kiện cho khách hàng và tăng khả năng thu hồi nợ cho ngân hàng.
+ Coi trọng công tác kiểm tra, kiểm soát thường xuyên từ khâu thẩm định đến giải ngân. Kiểm tra sau khi cho vay với nhiều hình thức kiểm tra chuyên đề, kiểm tra toàn diện, kiểm tra chéo để kịp thời phát hiện sai sót, sửa chữa kịp thời.
+ Có giải pháp tích cực để thu hồi nợ tồn đọng, kể cả nợ đã xử lý rủi ro.
- Duy trì công tác khoán tài chính, giao chỉ tiêu kế hoạch, sử dụng đồng bộ công cụ lãi suất, và cải tiến thu nhập theo hướng kích thích lợi ích cá nhân và tập thể.
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát với việc nâng cao kỷ cương kỷ luật trong điều hành. Nghiêm khắc với cách làm việc của cán bộ nhân viên.
- Đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ là nhiệm vụ hàng đầu trong giai đoạn hiện nay:
+ Tiếp tục đào tạo tin học, kể cả tin học cơ bản và tin học ứng dụng để theo kịp tiến trình hiện đại hoá hoạt động ngân hàng. Đảm bảo sự chính xác và nhanh chóng, kịp thời trong quy trình cho vay.
+ Tăng cường đào tạo các nghiệp vụ, kỹ năng nghề nghiệp cho cán bộ trong cơ quan, đặc biệt là cán bộ tín dụng, cán bộ kế toán.
+ Đào tạo và bổ sung kiến thức cho cán bộ lãnh đạo các cấp nhằm xây dựng một đội ngũ cán bộ giỏi, có tài, có đức và làm việc nghiêm túc.
+ Tổ chức đào tạo, tập huấn ngắn ngày thường xuyên, sơ tổng kết, họp cơ quan… có điều kiện phổ biến cho cán bộ công nhân viên nắm vững chủ tr- ương, chính sách, pháp luật của Nhà nước, chế độ thể lệ tín dụng và các văn bản khác có liên quan đến hoạt động ngân hàng.
- Đẩy mạnh các phong trào thi đua tạo động lực tổng hợp, đồng đều trong toàn cơ quan nhằm phát huy những thành tích đã đạt được trong năm 2012, phấn đấu hoàn thành toàn diện, vững chắc các chỉ tiêu kế hoạch được giao.
- Hưởng ứng mọi hoạt động, phong trài thi đua văn nghệ, thể dục thể thao, xây dựng sức mạnh tổng hợp.
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng
Trước tình hình của hoạt động cho vay hộ sản xuất, NHNo&PTNT Tây Sơn cũng có những định hướng để phát triển hạng mục cho vay này. Kiểm soát tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn trong những năm tiếp theo là một trong những mục tiêu hàng đầu của ngân hàng. Là hạng mục cho vay chiếm gần như toàn bộ khối lượng nợ xấu của ngân hàng, cho vay hộ sản xuất đang trở thành nỗi
lo của các cán bộ tín dụng cũng như lãnh đạo đơn vị. Tuy nhiên đây cũng là hoạt động cho vay chính, mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, vì vậy duy trì doanh số nhưng đồng thời kiểm soát chặt chẽ các khoản vay là yêu cầu hàng đầu đối với các cán bộ tín dụng.
Trong những năm vừa qua, cho vay hộ sản xuất chủ yếu tập trung vào các khoản vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn do rủi ro cao nên ngân hàng đang có phần dè chừng. Vì vậy, phát triển cho vay trung và dài hạn đang là định hướng trong những năm tới của ngân hàng.
3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại