KINH TẾ TOÀN CẦU
3.2 Định hướng phát triển kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội giai đoạn 2011 – 2015
3.2.1 Định hướng kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Trong bối cảnh khó khăn của nền kinh tế thế giới do chịu sự tác động từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Nhận thấy những khó khăn của Ngân hàng sau cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu còn nhiều, định hướng kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã có sự điều chỉnh để phù hợp với điều kiện trong thời gian tới.
Là một trong các NHTM Nhà nước hàng đầu và được quản lý tốt nhất tại Việt Nam, trong những năm qua, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã đạt được kết quả kinh doanh hết sức khả quan (tình hình tài chính lành mạnh, kinh doanh an toàn, hiệu quả, hiện đại, phát triển bền vững, hội nhập tích cực với quốc tế).
Trong những năm tới, BIDV tiếp tục khẳng định vai trò đầu tầu trên thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam bằng cách triển khai mạnh mẽ chiến lược phát triển được thể hiện qua mục tiêu tổng quát là :
-Tiếp tục tăng trưởng và phát triển bền vững. Lấy an toàn, chất lượng và hiệu quả hoạt động làm mục tiêu hàng đầu trong hoạt động. Tiếp tục chuyển đổi các cơ cấu hoạt động, đổi mới cách thức quản lý-quản trị kinh doanh-quản trị điều hành hướng tới các chuẩn mực và thông lệ của một NHTM hiện đại.
- Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, công nghệ theo hướng đột phá, tập trung vào các dịch vụ mới. Gắn tăng trưởng hoạt động dịch vụ với nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động và đổi mới cơ cấu tài sản nợ-tài sản có, trích đủ dự phòng rủi ro
hoạt động và kiểm soát được rủi ro trong giới hạn và thông lệ chung, quản lý tài sản nợ-tài sản có hữu hiệu để đạt được hiệu quả kinh doanh cao.
- Hướng tới mô hình tập đoàn tài chính-ngân hàng có tiềm lực, bứt phá trở thành ngân hàng hàng đầu về chất lượng và hiệu quả hoạt động, giữ vững và mở rộng thị phần thị trường hiện có và tiềm năng, phát huy thương hiệu – hình ảnh – vị thế – bản sắc văn hoá doanh nghiệp, hợp tác toàn diện và phát triển bền vững với bạn hàng, đối tác trong và ngoài nước, tạo thế và lực hội nhập trong khu vực và quốc tế, - Luôn hướng tới phục vụ tốt nhất các khách hàng hoạt động, kinh doanh hiệu quả an toàn, phát triển bền vững, chấp hành luật pháp, minh bạch tài chính để cùng đạt được hiệu quả kinh doanh cao.
Mục tiêu tổng quát trong phương hướng hoạt động của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam giai đoạn 2011-2015 được thể hiện trong bốn chiến lược phát triển là :
Thứ nhất là: Chiến lược tăng cường năng lực tài chính, phát triển mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả kinh doanh
Tập trung nguồn lực củng cố và mở rộng hệ thống mạng lưới kinh doanh, tăng cường năng lực tài chính, nâng cao chất lượng hoạt động và hiệu quả kinh doanh. Duy trì vị thế thị phần, phát triển mở rộng hoạt động hiện tại trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ và đẩy mạnh ngân hàng bán buôn và tập trung mở rộng thị phần tại các khu vực khách hàng trọng điểm trên cơ sở an toàn và sinh lời cao. Tận dụng hệ thống mạng lưới và cơ sở hạ tầng sẵn có để phát triển thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Đa dạng hóa danh mục đầu tư có kiểm soát đảm bảo làm chủ được tình hình tài chính, chú trọng tăng mạnh vốn chủ sở hữu, bảo đảm đạt các chỉ số đánh giá hiệu quả kinh doanh và an toàn hoạt động, phát triển bền vững của BIDV như: Tốc độ tăng trưởng, tỷ suất lợi nhuận (ROE, ROA), tỷ lệ an toàn vốn (CAR), các tỷ lệ về khả năng thanh toán,… đạt mức cao, tỷ lệ nợ xấu thấp ở thị trường Việt Nam và phù hợp với thông lệ quốc tế.
Hai là: Chiến lược về chuẩn hóa mô hình tổ chức, quản trị điều hành và minh bạch hóa tài chính
Chuẩn hoá mô hình tổ chức, cơ chế quản trị, điều hành hệ thống phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường và chuẩn mực quốc tế. Thực hiện cổ phần hoá BIDV để huy động các nguồn lực cho phát triển và cải thiện chất lượng, quản trị hoạt động ngân hàng; Nhà nước sẽ sở hữu trên 50% vốn điều lệ và nắm giữ quyền chi phối; lựa chọn cổ đông chiến lược nước ngoài tham gia đầu tư vốn, quản trị, điều hành, phát triển công nghệ, sản phẩm; niêm yết cổ phiếu ở thị trường chứng khoán trong nước và quốc tế, Phát triển BIDV thành tập đoàn tài chính ngân hàng mạnh, hoạt động theo mô hình công ty mẹ - con, đa sở hữu; kinh doanh đa ngành, trong đú cốt lừi là hoạt động ngõn hàng thương mại, ngõn hàng đầu tư và cỏc dịch vụ tài chính. Lựa chọn và áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất vào mô hình tổ chức, quản trị, điều hành, quản lý và kiểm soát rủi ro, Hoàn thiện hệ thống cơ chế, chính sách về quản trị, điều hành kinh doanh, quản lý và kiểm soát rủi ro, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ, đánh giá hiệu quả kinh doanh theo thông lệ quản trị hiện đại trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trên thế giới.
Ba là: Chiến lược về phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Cải thiện căn bản chất lượng nguồn nhân lực,
Từ năm 2011 đến 2015 sẽ tiếp tục cơ cấu lại nguồn nhân lực một cách mạnh mẽ, không tăng mà giảm số lượng, tăng chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ và năng lực chuyên môn cao, đào tạo nhiều hơn các kiến thức nghiệp vụ của ngân hàng quốc tế, ngoại ngữ, tin học; Tuyển dụng thêm nhiều cán bộ có trình độ chuyên môn cao ở các nghiệp vụ, có khả năng tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho BIDV. Tiếp tục hoàn thiện thực hiện cơ chế động lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi ích với trách nhiệm, kết quả, năng suất, hiệu quả công việc của từng cán bộ nhân viên BIDV. Thực hiện chương trình tính đầy đủ chi phí, hiệu quả đến từng đơn vị sản phẩm, cá nhân.
Bốn là: Chiến lược về đẩy mạnh phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin
Ưu tiên tập trung đầu tư phát triển mạnh công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực quản trị ngân hàng, kiểm soát rủi ro, phát triển sản phẩm dịch vụ mới. Coi công nghệ ngân hàng là yếu tố then chốt, là cơ sở nền tảng để phát triển, hội nhập tích cực với khu vực, quốc tế.
Nâng cao năng lực cạnh tranh, chất lượng, năng suất, hiệu quả hoạt động kinh doanh của BIDV.
3.2.2 Định hướng phát triển kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
Trờn cơ sở kết quả đạt được trong giai đoạn 2006-2010, nhận rừ khú khăn thách thức đối với nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng trong thời giai đoạn 2011-2015 và sở bám sát mục tiêu và phương hướng phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng như năng lực tài chính và thực trạng hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2006 - 2010 Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội đã đưa ra phương hướng phát triển đến năm 2015 như sau :
- Định hướng phát triển: thực hiện cấp tín dụng theo định hướng chỉ đạo của BIDV theo từng thời kỳ, tập trung cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các ngành nghề tạo cân đối cho nền kinh tế... Tích cực, chủ động tìm kiếm, mở rộng khách hàng nhóm A mới có đủ điều kiện vay vốn trong đó chú trọng cho vay ngắn hạn, cho vay khách hàng ngoài quốc doanh kinh doanh có hiệu quả, khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, khách hàng thuộc thành phần ưu tiên của Chính phủ, tạo điều kiện tăng trưởng thu dịch vụ cho ngân hàng, gắn tăng trưởng tín dụng với phát triển dịch vụ.
- Thực hiện nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ cho các đối tượng khách hàng: doanh nghiệp Nhà nước, địa phương thuộc các thành phần kinh tế trên địa bàn và các vùng lân cận, phục vụ phát triển kinh tế cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng dân cư, khách hàng tiêu dùng trên cơ sở mở rộng các kênh phân phối.
- Kiểm soát tốt tốc độ tăng trưởng, đặc biệt kiểm soát phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tín dụng, trong thanh toán, an toàn kho quỹ. Mục tiêu hoạt động:
tăng trưởng an toàn hiệu quả. Mọi hoạt động phải hướng tới khách hàng: đặc biệt là các khách hàng có hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn, bền vững để cùng đạt hiệu quả kinh doanh tốt nhất.
- Ngoài các sản phẩm truyền thống, tập trung đẩy mạnh đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, các dịch vụ phi tín dụng để đổi mới cơ cấu tỷ trọng tín dụng-dịch vụ theo hướng đột phá; đẩy mạnh tìm kiếm các dự án cho vay đồng tài trợ, các dự án, phương án kinh doanh khả thi, an toàn hiệu quả, kiểm soát các khoản vay theo đúng nguyên tắc tín dụng, điều kiện tín dụng chặt chẽ để hạn chế rủi ro, tăng hiệu quả tín dụng, có nguồn lập DPRR, bổ sung và tăng TSĐB tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng.
- Là đơn vị hạt nhân trong phát triển mạng lưới và mở rộng hoạt động kinh doanh, là đầu mối phục vụ các doanh nghiệp trong lĩnh vực đóng tàu và hàng không, khu công nghiệp, triển khai thí điểm chương trình phát triển đô thị trên địa bàn Bắc Hà nội và một số địa bàn phụ cận trọng vùng kinh tế động lực phía Bắc.
- Tiếp tục tăng trưởng ổn định nguồn vốn huy động, đẩy mạnh huy động vốn dân cư và các kỳ hạn dài. Mở rộng khách hàng tiềm năng, duy trì tốt khối khách hàng truyền thống, khách hàng chiến lược. hướng tới mục tiêu tăng trưởng bền vững, có mức chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào và đầu ra phấn đấu đạt bằng và vượt mức bình quân toàn hệ thống.
- Một số chỉ tiêu chính: Tổng tài sản tăng từ 24%-26%, tín dụng tăng trưởng từ 20%-40%, trong đó tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn chiếm 60%, lợi nhuận trước thuế tăng từ 18%-25%, tỷ lệ nợ quá hạn từ 2%-3%, thực hiện tốt công tác xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng.
Để thực hiện định hướng tăng trưởng nhanh và bền vững nói trên, đặc biệt có sự chú trọng vào những ngành kinh tế trọng điểm, những dự án lớn và mở rộng phương thức hợp tác cho vay đồng tài trợ, mở rộng cho vay doanh nghiệp ngoài
quốc doanh thì chất lượng tín dụng phải được coi là một trong những điều kiện trước tiờn và quan trọng nhất. Rừ ràng là, chỉ khi việc nõng cao chất lượng tớn dụng được chú trọng đúng mức trên phương diện nhận thức cũng như tổ chức, thực hiện, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng mới có thể phát triển bền vững.
Xuất phát từ định hướng trên, Chi nhánh cần xác định mục tiêu chất lượng tín dụng nói chung, chất lượng tín dụng đối với DNNN nói riêng cho thời gian tới như sau:
- Gắn hoạt động tín dụng với các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương, vùng lân cận; hỗ trợ sự phát triển của các ngành, vùng kinh tế.
- Tạo bước tiến trong nâng cao hiệu quả kinh doanh tín dụng, đảm bảo tăng trưởng doanh thu từ hoạt động tín dụng cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng (đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu vào – đầu ra bình quân 3,3%), gắn hoạt động tín dụng với phát triển dịch vụ và hiệu quả của hoạt động đầu tư, Đạt được các chỉ tiêu về dư nợ có tài sản bảo đảm, tỷ lệ dư nợ ngoài quốc doanh, tỷ lệ dư nợ trung dài hạn, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu theo đúng định hướng và giao kế hoạch của BIDV, tiến tới gần với thông lệ quốc tế.
- Chuyển dịch cơ cấu khách hàng, giảm dần dư nợ cho vay xây lắp, mở rộng các khách hàng thuộc các ngành kinh tế ưu tiên, hoạt động hiệu quả, có tiềm năng phát triển, đáp ứng yêu cầu hội nhập về năng lực tài chính, trình độ quản trị kinh doanh…Tăng trưởng đi liền với kiểm soát đảm bảo không phát sinh thêm nợ xấu.
- Nỗ lực thu hồi, cơ cấu lại nợ xấu trong bảng tổng kết tài sản và thu hồi nợ ngoại bảng, giảm dần tỷ lệ nợ xấu, giảm gánh nặng trích DPRR.
Với sự quan tâm, giúp đỡ của ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, dưới sự lãnh đạo tài tình của Ban Giám đốc Chi nhánh, tập thể cán bộ nhân viên chi nhánh luôn nỗ lực, hăng say, phấn đấu hết mình để củng cố và giữ vững vị trí là chi nhánh hạt nhân, đầu tầu của hệ thống BIDV tại khu vực phía Bắc Sông Hồng.
3.3 Một số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển kinh doanh của Chi