4.1 Định hướng phát triển huy động trong thời gian tới 4.1.1 Định hướng chung
Agribank phấn đấu đến năm 2020 tốc độ tăng trưởng hằng năm như sau:
Tổng tài sản tăng 10-12%/năm Huy động vốn tăng 11-12%/năm Tín dụng tăng 9-11%/năm
Cho vay nông nghiệp, nông dân, nông thôn chiếm 80%/tổng dư nợ hằng năm Tỷ lệ nợ xấu dưới 3%
Các mục tiêu phấn đấu đến năm 2020 :
Nâng cao hiệu quả quản lý nguồn vốn, phát triển ngân hàng tiện ích Mở rộng và nâng cao hiệu quả công nghệ thông tin
Phát triển thương hiệu và tăng khả năng cạnh tranh Tập trung vốn cho chính sách “tam nông”
4.1.2 Định hướng của Agribank TX Hồng Ngự Nguồn vốn huy động tăng 11,21%
Dư nợ cho vay tăng : 12,6%
Nợ xấu dưới : 2%/ tổng dư nợ
* Cơ hội
- Kinh tế ổn định, mức sống của người dân được nâng lên - Uy tín, thương hiệu Agribank được nâng lên
- Chính sách lãi suất trần và lãi suất sàn và tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh
* Thách thức
- Lãi suất thấp không hấp dẫn đối với người gửi tiền
- Xuất hiện nhiều sản phẩm có tính năng và tiện ích gần giống ngân hàng - Tình hình khí hậu thay đổi ảnh hưởng đến huy động.
4.2 Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn 4.2.1 Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý
Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt theo đối tượng khách hàng và linh hoạt theo vùng. Đối với khách hàng có số dư huy động lớn lãi suất cao hơn, lãi suất huy động trong vùng có cạnh tranh cao và theo khung của NHNN.
4.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động
* Cải tiến những sản phẩm hiện có như đặt tên hấp dẫn, linh hoạt hơn đới với kỳ hạn dài nhưng khỏch hàng rỳt trước hạn và cú thời hạn gửi bằng ắ thời hạn gửi.
* Triển khai các sản phẩm huy động mới : đưa thêm sản phẩm mới như lĩnh lãi trước, lĩnh lãi định kỳ đối với kỳ hạn dưới 12 tháng.
4.2.3 Đa dạng hóa khách hàng
Phân loại khách hàng : khách hàng hiện sử dụng sản phẩm và khách hàng tiền năng
Khai thác đối tượng khách hàng mới.
Chi nhánh cần đa dạng đối tượng khách hàng sử dụng sản phẩm tại chi nhánh 4.2.4 Đơn giản hóa thủ tục giao dịch
Đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng bằng cách bố trí thêm mỗi quầy giao dịch cán bộ hỗ trợ khách hàng trong khâu hỗ trợ hoàn thiện thủ tục theo đúng quy định và tạo cho khách hàng thoải mái và thích đến giao dịch tại chi nhánh.
4.2.5 Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả
Phân nhóm ra từng loại khách hàng đang sử dụng sản phẩm : Khách hàng VIP, khách hàng truyền thống và khách hàng thướng xuyên.
Tùy theo nhóm khách hàng vàđưa ra phương thức, cán bộ phục vụ đối với từng loại hình khách hàng và đưa ra cụ thể cách thức thực hiện.
4.2.6 Mở rộng mạng lưới giao dịch
Mở rộng thêm kênh huy động: đặt thêm máy ATM tại địa bàn huyện Hồng Ngự, thêm nhiều ứng dụng như : thu hộ các đơn vị như thu tiền nước, tiền điện
thoại, điện lực, ngân sách….
4.2.7 Ứng dụng công nghệ
Thường xuyên nâng cấp, bảo trì hệ thống mạng và chất lượng đường truyền dữ liệu trong giao dịch hằng ngày.
4.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
* Chính sách đào tạo :Đào tạo nhân viên giao dịch trực tiếp về chuyên môn, nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp các văn bản, chế độ.
Đào tạo cấp quản lý điều hành về kiến thức quản lý, về quản trị rủi ro…
* Chế độ khen thưởng và phúc lợi
Có chính sách khen thưởng ngay đối với những cá nhân có thành tích nổi bật nhằm tạo tác động tốt lan tỏa trong môi trường làm việc.
Chính sách đãi ngộ có thể là hỗ trợ tín dụng đối với nhân viên bằng cách lãi suất thấp hay tổ chức tham quan du lịch hằng năm…
* Cơ hội thăng tiến
Chính sách thăng tiến cần xét trên nhiều tiêu chí, thường xuyên tổ chức các lớp sát hạch trong chuyên môn nhằm tìm ra nhân tố tốt và có hướng đào tạo. Nhìn nhận đúng khả năng phẩm chất của cán bộ và kích thich tạo điều kiện cho người tài người giỏi, có đạo đức, gắn bó với ngành.
4.2.9 Tăng cường quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín và thương hiệu
Quảng bá hình ảnh : xây dựng trụ sở khang trang, thống nhất trong cách bố trí quầy xuyên suốt từ trụ sở đến phòng giao dịch, bố trí quầy huy động, trang phục trong giao dịch….
Nâng cao uy tín : từ cách thức giao dịch, đạo đức nghề nghiệp, nhất quán trong giao dịch…..
4.2.10 giải pháp về quản trị rủi ro trong huy động vốn
Cân đối, cơ cấu lại nguồn hợp lý, phù hợp với mục tiêu phát triển chung của chi nhánh
4.3 Một số kiến nghị
4.3.1 Kiến nghị đối với chính phủ
* Duy trì ổn định nền kinh tế : kiểm soát được lạm phát, duy trì sự tăng trưởng kinh tế
* Hoàn thiện môi trường pháp lý : Ban hành các chính sách đồng bộ và hoan chỉnh của hệ thống pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
*Đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt:
Tích cực chỉ đạo triển khai các đề án thanh toán không dùng tiền mặt
* Tái cơ cấu NHTM và TCTD
Tái cơ cấu hệ thống TCTD theo hướng tinh gọn lại những đơn vị chủ chốt nhằm phát triển một cách lành mạnh.
* Hoạt động bảo hiệm tiền gửi Tăng mức bảo hiểm cho tiền gửi.
4.3.2 Kiến nghị với NHNN
* Điều hành chính sách tiền tệ và quản lý ngoại hối Điều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường
Điều hành tỷ giá linh hoạt theo cơ chế thị trường, Kiềm soát chặt thị trường ngoại tệ không chính thức.
* Về cơ chế quản lý
ổn định tỷ giá đống tiền. Nâng cao vai trò trách nhiệm của NHNN trong xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ, quản lý tỷ giá…
* Hỗ trợ các NHTM nâng cao năng lực quản trị rủi ro
NHNN cần hoàn thiện hơn nữa các quy chế thanh tra, giám sát, nâng cao hiệu quả thanh tra ngân hàng. Tăng cường khả năng dự báo rủi ro của các NHTM, xây dựng mô hình dự báo khoa học và chính xác. Phối hợp với NHTM hoàn thiện các phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm và phát hiện kịp thời những TCTD yếu kém và sắp xếp lại. Có chính sách thông tin giữa các ngân hàng như : chương trình thông tin CIC của NHNN khi quyết định cho vay.
4.3.3 Kiến nghị với Agribank cấp trên
* Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn: đưa ra nhiều sản phẩm huy động có nhiều tiện ích thông minh, đa năng linh hoạt và phù hợp nhu cầu
khách hàng trong từng thời kỳ.
*Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng : bằng cách tăng tốc động đường truyền và hợp tác nhiều hơn 1 nhà mạng cho tất cả các điểm giao dịch
* Trang bị cơ sở hạ tầng : Xây dựng trụ sở và phòng giao dịch khang trang, bố trí quầy và quy trình giao dịch thống nhất trong toàn tỉnh
* Tổ chức thường xuyên các lớp tập huấn, cần tổ chức các lớp sát hạch nghiệp vụ hằng năm cho các đối tượng như cán bộ tác nghiệp và cán bộ quản lý.
* Tổ chức kiểm tra kiểm soát định kỳ và thường xuyên tại cơ sở
KẾT LUẬN
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, nguồn vốn đóng vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. Nguồn vốn quyết định đến tăng trưởng dư nợ, quyết định đến kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh và mục tiêu phát triển của chi nhánh.
Với mục tiêu nghiên cứu là đẩy mạnh huy động vốn tại Agribank thị xã Hồng Ngự trong điều kiện hiện nay, nội dung luận văn đã hoàn thành một số nhiệm vụ sau:
1.Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về nguồn vốn, các hình thức huy động vốn của NHTM và các nhân tố ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp đến công tác huy động vốn.
2. Phân tích và đánh giá trực trạng nguồn vốn huy động của Agribank thị xã Hồng Ngự trong giai đoạn 2009-2013. Qua đó nêu bật được những đặc điểm cơ bản của nguồn vốn huy động tại Agribank thị xã Hồng Ngự. Những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động huy động vốn của Agribank thị xã Hồng Ngự.
3. Trên cơ sở các yêu cầu và định hướng trong hoạt động huy động vốn của Agribank thị xã Hồng Ngự, luận văn đưa ra những đề xuất, kiến nghị với chính phủ, NHNN, ngân hàng cấp trên và các giải pháp thiết thực nhằm đẩy mạnh huy động
vốn hoàn thành kế hoạch được giao trong những năm tới:
- Chính sách về lãi suất
- Đa dạng hóa sản phẩm huy động - Đa dạng hóa khách hàng
- Đơn giản hóa thủ tục
- Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả - Mở rộng mạng lưới giao dịch
- Ứng dụng công nghệ
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
- Tăng cường quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín thương hiệu - Giải pháp về quản trị rủi ro trong huy động vốn
Những giải pháp này sẽ góp phần giúp cho Agribank thị xã Hồng Ngự đẩy mạnh nguồn vốn hoàn thành kế hoạch trong thời gian tới./.