THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK THỊ XÃ HỒNG NGỰ
3.4. Đánh giá kết quả đạt được và các tồn tại trong công tác huy động
3.4.1. Kết quả đạt được
- Từ đầu năm 2009 đến nay, cùng với việc triển khai thành công chương trình IPCAS áp dụng trên toàn hệ thống Agribank theo dự án hiện đại hóa ngân hàng, công tác huy động vốn đã có nhiều bước phát triển mới. Khách hàng có thể giao dịch “ gửi một nơi, rút nhiều nơi” tại tất cả các điểm giao dịch của Agribank và đối với sản phẩm tiền gửi thanh toán và gửi tiết kiệm. Nguồn huy động luôn tăng qua các năm.
- Các sản phẩm dịch vụ ngày càng mở rộng, Agribank Thị Xã Hồng Ngự có mạng lưới rộng trên địa bàn gồm: 1 trụ sở và 2 phòng giao dịch. Cơ hội cho mở rộng thị trường và phát triển hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực huy động vốn.
- Chính sách phát triển nguồn nhân lực của chi nhánh trong thởi gian gần đây linh hoạt, tuổi trung bình cho cán bộ trực tiếp giao dịch 32-39 và có đội ngũ kế thừa trong đội ngũ lãnh đạo.
- Số lượng về huy động và cho vay đều tăng trưởng qua các năm và ngày càng có ấn tượng tốt đến khách hàng và ngày càng có sự tin tưởng của khách hàng.
3.4.2. Những tồn tại
Bên cạnh những kết quả đạt được nêu trên, hoạt động huy động vốn của Agribank Thị Xã Hồng Ngự còn có tồn tại như sau:
-Quy mô tăng trưởng huy động chưa tương xứng với tiềm năng kinh tế của địa phương, tốc độ tăng huy động không bằng các tổ chức tín dụng trên địa bàn trong 2 năm gần đây, chưa đạt được kế hoạch đã đề ra hằng năm, chưa đáp ứng được nhu cầu nguồn vốn cho vay để phục vụ phát triển địa phương.
- Tốc độ tăng trưởng huy động qua các năm có tăng, nhưng cơ cấu nguồn vốn chưa tương xứng, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm hơn 99%. Chưa chú trọng đến nguồn vốn rẻ như tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
-Chính sách lãi suất : việc quy định lãi suất huy động tại địa phương, lãi suất cho vay và lãi suất tiền vay ngân hàng trung ương chênh lệch khá thấp.
- Chi phí cho công tác huy động vốn còn thấp và chưa thật sự phục vụ tốc cho công tác tuyên truyền quảng bá trong công tác huy động vốn.
- Đội ngũ nhân viên giao dịch chưa thật sự chuyên nghiệp trong quá trình tác nghiệp, tác phong giao dịch chưa thật chuẩn và sánh kịp với các NHTM trên địa bàn.
3.4.3. Nguyên nhân dẫn đến những tồn tại
-Chính sách về giá quá chặt, chính sách lãi suất chưa có sự linh động trong từng nhóm khách hàng. Chính sách giá dịch vụ trong thanh toán cao hơn các tổ chức tín dụng trên địa bàn. Chính sách chăm sóc khách hàng chưa được chú trọng và chưa có định hướng khách hàng trung tâm của đơn vị là khách hàng nào.
- Tổ chức quy trình, quy định trong giao dịch huy động vẫn còn nhiều bất cập, thủ tục rườm rà, cứng nhắc chưa linh động đối với từng khách hàng.
- Quy trình giao dịch còn mất thời gian và có nhiều phiền hà cho khách hàng.
Khi giao dịch huy động còn chung với các loại hình giao dịch khác và tạo cho khách hàng e ngại khi giao dịch tiền gửi.
-Nhân sự: trong giao dịch chưa thật sự chuyên nghiệp. Cấp quản lý chưa quán triệt đến nhân viên về mục tiêu, kế hoạch của chi nhánh. Trình độ nhân viên trong tác nghiệp chưa chuẩn chưa chuyên nghiệp. Trong quá trình tác nghiệp chưa gắn liền với mục tiêu hoạt động, phương hướng của chi nhánh. Nhân sự thiếu hụt dẩn
đến cán bộ giao dịch tiền gửi còn kiêm nhiều việc nên khâu phục vụ khách hàng còn mất thời gian.
-Cơ sở vật chất chưa đầy đủ, đồng bộ trong giao dịch tiền gửi của các điểm giao dịch.
- Chất lượng sản phẩm hay sản phẩm chưa có sự khác biệt hay nét riêng so với sản phẩm của các đối thủ cạnh tranh.
- Ấn chỉ dùng cho sản phẩm huy động chưa phù hợp với từng loại hình huy động, ấn chỉ dùng trong huy động chưa thể hiện được thương hiệu như logo, chưa đưa slogan
- Chất lượng dịch vụ hỗ trợ cho huy động vốn còn nhiều hạn chế:
Dịch vụ thẻ: tình trạng máy ATM chưa phân bố nhiều, máy ngừng phục vụ nguyên nhân do hết tiền, hết giấy, nghẽn mạng…. còn khá phổ biến.
Dịch vụ ngân hàng hiện đại: tính năng của các dịch vụ như SMS Banking, internetbanking chưa phát huy hết tính năng giúp cho khách hàng chủ động trong thanh toán.
-Cơ sở hạ tầng còn nhiều hạn chế: Cơ sở hạ tầng chưa khang trang, chưa tạo được thương hiệu hay ấn tượng trong mắt khách hàng, trụ sở còn củ kỹ, phòng giao dịch thuê mướn. Máy móc cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin còn tình trạng nghẽn mạng, đặc biệt vào các thời điểm những ngày đầu và cuối tháng, ngày lễ tết… điều này không những làm khách hàng không hài lòng mà còn gây rủi ro cho quá trình tác nghiệp của nhân viên.
CHƯƠNG IV
GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK THỊ XÃ HỒNG NGỰ TRONG THỜI GIAN TỚI
4.1 Định hướng phát triển huy động trong thời gian tới 4.1.1 Định hướng chung
Agibank xác định mục tiêu trọng tâm là xây dựng Agriabnk thành ngân hàng hiện đại, hội nhập quốc tế phù hợp với yêu cầu phát triển hệ thống ngân hàng và phát triển kinh tế xã hội của cả nước, có khả năng cạnh tranh, giử vững vai trò chủ lực trên thị trường tiền tệ, tín dụng nông thôn, đáp ứng các yêu cầu vay vốn có hiệu quả phục vụ sản xuất nông nghiệp, cung ứng sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, hoạt động kinh doanh tăng trưởng – an toàn – hiệu quả - bền vững. Cụ thể, Agribank phấn đấu đến năm 2020 tốc độ tăng trưởng hằng năm như sau:
Tổng tài sản tăng 10-12%/năm Huy động vốn tăng 11-12%/năm Tín dụng tăng 9-11%/năm
Cho vay nông nghiệp, nông dân, nông thôn chiếm 80%/tổng dư nợ hằng năm Tỷ lệ nợ xấu dưới 3%
Các mục tiêu phấn đấu đến năm 2020 :
Nâng cao hiệu quả quản lý nguồn vốn, phát triển ngân hàng tiện ích Mở rộng và nâng cao hiệu quả công nghệ thông tin
Phát triển thương hiệu và tăng khả năng cạnh tranh
Tập trung vốn cho chính sách “tam nông” là chỗ dựa cho chính phủ trong phát triển nông nghiệp, nông thôn nói chung. Đặc biệt trong xây dựng nông thôn mới giai đoạn hiện nay, góp phần thúc đẩy, đưa tiến bộ của khoa học kỹ thuật tiên tiến vào nông nghiệp nông thôn nhằm nậng cao đời sống nông dân Việt Nam.
4.1.2 Định hướng của Agribank Thị Xã Hồng Ngự
Chi nhánh Agribank Thị Xã Hồng Ngự là ngân hàng lớn về cho vay, huy động tại địa phương. Năm 2014 và những năm tiếp theo Agribank Thị Xã Hồng Ngự xác định theo mục tiêu chung của Agribank Việt Nam nhưng có điều chỉnh
theo mục tiêu của địa phương cho phù hợp.
Nguồn vốn huy động tăng 11,21%
Dư nợ cho vay tăng : 12,6%
Nợ xấu dưới : 2%/ tổng dư nợ
Tiếp tục giữ vững và phát huy vai trò là ngân hàng thương mại hàng đầu, giữ vai trò chủ đạo trong vốn đầu tư cho phát triển kinh tế địa phương, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động “ tam nông”. Tập trung toàn lực và bằng mọi giá đẩy mạnh huy động tối đa nguồn lực tại địa phương.
Để đạt được các chỉ tiêu trên Agribank tập trung toàn chi nhánh thực hiện đồng bộ các giải pháp.
Trước tiên, tiếp tục thực hiện nghiêm túc kịp thời các chủ trương của chính phủ, NHNN, Agribank Việt Nam về chính sách tiền tệ. Đẩy mạnh huy động vốn từ nhiều nguồn. Tăng cường hợp tác, kết nối thanh toán với các tổ chức doanh nghiệp như Điện Lực, Kho bạc về thu tiền điện thoại, thu ngân sách…
Đẩy mạnh huy động vốn, thực hiện đồng bộ các giải pháp để bổ sung vốn cho vay theo chính sách “ tam nông” của chính phủ. Tăng trưởng theo hướng ngân hàng hiện đại “ tăng trưởng – an toàn- hiệu quả - bền vững”.
Phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hoá trên hệ thống IPCAS để phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ mới có chất lượng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
Đặc biệt chú trọng xây dựng, đào tạo nguồn nhân lực mạnh về số lượng và chất lượng đáp ứng nhu cầu phát triển giai đoạn mới, đưa thương hiệu, văn hoá Agribank có tầm ảnh hưởng trên địa bàn khẳng định thương hiệu Agribank nói chung với phương châm “ Mang phồn thịnh đến khách hàng”
4.1.3 Cơ hội và thách thức trong công tác huy động vốn của Agribank Thị Xã Hồng Ngự
* Cơ hội
-Nền kinh tế ngày càng ổn định, mức sống của người dân ngày càng được cải thiện và có tích lũy nên nhu cầu gửi tiền tiết kiệm là yếu tố ngày càng được quan tâm của phần lớn người dân.
- Uy tín và thương hiệu của Agribank ngày càng được khẳng định.
- Chính sách lãi suất trần, lãi suất sàn của NHNN trong lãi suất huy động của các ngân hàng, hạn chế tình trạng các NHTMCP “đi đêm lãi suất”. Tạo môi trường cạnh tranh công bằng về lãi suất so với các ngân hàng khác.
* Thách thức
- Tình hình lạm phát kéo dài, lãi suất tiền gửi thấp không có sức hấp dẫn đối với khách hàng.
- Ngày càng có nhiều đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn như : các tập đoàn, công ty đưa ra nhiều sản phẩm có cùng công dụng và tiện ích hơn sản phẩm huy động của Ngân hàng.
- Tình hình giá nông sản và khí hậu thay đổi ảnh hưởng rất lớn đến số lượng huy động tại đơn vị.