PTNT huyện Lý Nhân
2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lý Nhân
Trên cơ sở phân tích khái quát tình hình hoạt động cho vay trung dài hạn của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lý Nhân, dưới đây sẽ tiếp tục đi sâu đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn của chi nhánh thông qua một số chỉ tiêu cơ bản.
2.2.1. Dư nợ trung dài hạn
Hoạt động tín dụng của một ngân hàng mạnh hay không thể hiện qua số dư nợ, số dư nợ cuối kỳ cho biết số tiền ngân hàng đã cho vay và chưa thu hồi được nợ. Đó là do khoản nợ chưa đến hạn thanh toán hoặc khoản nợ đã quá hạn nhưng thu hồi được. Xét chỉ tiêu dư nợ cho vay trung dài hạn/ tổng tài sản : Năm 2007 tỷ lệ này là 0,29, có nghĩa là cứ có một đồng tài sản được sử dụng thì cho vay trung dài hạn là 29 đồng. Năm 2008 tỷ lệ này giảm xuống còn 0,28 và sang năm
2009 tỷ lệ này là 0,30. Trong khi đó, tỷ lệ này của hệ thống NHNo năm 2007 là 0,327 và 0,34
Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng trung dài hạn theo thành phần kinh tế.
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiêu Năm 2007
Năm 2008
So sánh
2008/2007 Năm 2009
So sánh 2009/2008 Số tiền Tỷ lệ
%
Số tiền Tỷ lệ
% DN
ngoài QD
24.920 24.243 -677 -2,27 27.630 3.387 13,59
HTX 3.938 4.054 116 2,95 5.320 1.266 31,22
Hộ GĐ- CN
54.156 46.893 -7.263 -13,14 55.891 8.998 19,18 Tổng dư
nợ
83.014 75.190 -7.824 -9,42 88.841 13.651 18,15 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Lý Nhân) Biểu 2.3. Tỷ lệ dư nợ tín dụng trung dài hạn theo thành phần kinh tế
Xét trong cơ cấu dư nợ tín dụng trung - dài hạn theo thành phần kinh tế có dư nơ theo hộ gia đình – cá nhân luôn chiếm tỷ lệ cao nhất trong tông dư nợ trung dài hạn. Các năm 2007, 2008, 2009 tỷ lệ này lần lượt là : 65,24%; 62,37%;
62,91%. Năm 2008 giảm so với 2007 là 13,41% nguyên nhân là do lạm phát tăng cao nhưng sang 2009 tỷ lệ này so với 2008 đã tăng lên 19,18%. Trên địa bàn chỉ có 2 ngân hàng là ngân hàng nông nghiệp và ngân hàng chính sách. Tuy nhiên ngân hàng chính sách rất hẹp chủ yêu là các đối tượng được hỗ trợ như sinh viên, hộ nghèo nhằm mục tiêu chính sách quốc gia. Các đối tượng còn lại muốn tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng thì phải giao dịch với NHNo&PTNT vì vậy đối tượng cho vay của NHNo&PTNT Lý Nhân rất đa dạng. Đây cũng là cách để ngân hàng phân tán rủi ro, tránh tình trạng cho vay tập trung vào một đối tượng.
Mục tiêu vay trung- dài hạn của các hộ gia đình là để sản xuất như trồng cây lâu năm, phát triển xưởng mộc, dệt len…Các doanh nghiệp trên địa bàn chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ chuyên sản xuất vật liệu xây dựng, dệt may, kinh doanh dịch vụ sản phẩm phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, kinh doanh đồ mỹ nghệ.
Dư nợ tín dụng của doanh nghiệp ngoài quốc doanh dường như không có nhiêu thay đổi đáng kể (trừ năm 2009). Từ mức đạt tỷ trọng 30,01% năm 2007 sang năm 2008 tăng lên 32,24% năm 2009 giảm đi còn 31,10%. Tuy rằng, tháng 4/2009 đã có quyết định 443/QĐ-TTg về hỗ trợ cho các doanh nghiêp vay trung dài hạn nhưng năm 2009 vẫn giảm bởi các ngân hàng muốn tránh rủi ro. Nguyên
nhân chủ yếu là do viêc cho vay đối với thành phần ngoài quốc doanh sẽ có rủi ro lớn hơn so với doanh nghiệp nhà nước, nhất là với những khoản vay trung dài hạn, uy tín của các doanh nghiệp này còn thấp, đa số các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đều có quy mô nhỏ, ít có các dự án lớn có hiệu quả cũng như ít có nhu cầu về nguồn vốn TDH. Do đó, hoạt động cho vay TDH đối vớ doanh nghiệp ngoài quốc doanh chỉ tập trung vào các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có qui mô lớn, có uy tín.
Riêng đối với hợp tác xã, dư nợ tín dụng đều tăng qua các năm là do chính sách ưu tiên đối với thành phần kinh tế này đảm bảo sự phát triển vững chắc, kinh tế hợp tác xã là chủ trương của Đảng và Nhà nước trong phát triển kinh tế nhiều thành phần trong những năm gần đây, dư nợ thành phần kinh tế nay đã tăng lên đáng kể (31,12% năm 2009) là vì số lượng hợp tác xã đã được tăng lên, quy mô hoạt động được mở rộng.
Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng trung dài hạn theo ngành kinh tế Chỉ tiêu Năm
2007
Năm 2008
So sánh
2008/2007 Năm
2009
So sánh 2009/2008 Số tiền Tỷ lệ
%
Số tiền Tỷ lệ % Nông-lâm
nghiệp
44.109 45.192 1.083 2,46 52.672 8.563 19,41 CN-XD 15.421 13.653 -1.768 -11,46 17.899 4.246 31,09 TM-DV 12.619 7.876 -4.743 -37,59 12.540 4.664 59,21 Cho vay
khác
10.865 8.469 -2.396 -22,05 11.009 2.540 29,99 Tổng dư
nợ
83.014 75.19 0
-7.824 -9,42 94.120 18.930 25,17 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT).