3.2. Xây dựng thang đo
3.2.1.Thang đo từ chối cấp tín dụng
Thang đo nhân tố từ chối cấp tín dụng trong nghiên cứu này được xây dựng và điều chỉnh dựa vào nghiên cứu định tính phù hợp. Những tác nhân ảnh hưởng đến quyết định từ chối cấp tín dụng của NHTM có liên quan đến vấn đề về tài sản thế chấp, báo cáo tài chính, khả năng soạn thảo phương án vay vốn, vốn tự có của doanh nghiệp, viễn cảnh của ngành nghề sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Nghiên cứu định tính được tiến hành bằng phương pháp thảo luận chuyên gia để đưa ra thang đo khảo sát sơ bộ.
Sau khi tiến hành khảo sát sơ bộ 140 đối tượng, nghiên cứu đưa ra bảng câu hỏi khảo sát chính thức với những bổ sung điều chỉnh cho phù hợp. Các câu hỏi được lựa chọn dựa trên cơ sở mối liên hệ của chúng với việc đo lường nhân tố từ chối cấp tín dụng. Một thang đo Likert 5 điểm được dùng để sắp xếp từ nhỏ đến lớn, với số càng lớn là càng đồng ý (1: Hồn tồn khơng đồng ý; 2: Khơng đồng ý; 3: Bình thường; 4: Đồng ý; 5: Hồn tồn đồng ý).
Thành phần từ chối cấp tín dụng (TUCHOI) được đo bằng 06 biến quan sát, từ biến quan sát có mã số TUCHOI1 đến TUCHOI6 được trình bày theo bảng dưới đây:
Bảng 3.1: Thang đo thành phần từ chối cấp tín dụng
Ký hiệu Câu hỏi các biến quan sát
TUCHOI Từ chối cấp tín dụng
TUCHOI1 Doanh nghiệp khơng có tài sản thế chấp, bảo lãnh
TUCHOI2 Báo cáo tài chính của doanh nghiệp không đầy đủ hoặc thiếu minh bạch TUCHOI3 Doanh nghiệp không đủ khả năng soạn thảo phương án vay vốn
TUCHOI4 Vốn tự có của doanh nghiệp thấp
TUCHOI5 Viễn cảnh của ngành nghề sản xuất kinh doanh không khả quan TUCHOI6 Khả năng trả nợ của doanh nghiệp thấp
Nguồn: Kết quả khảo sát (xem phụ lục 1 & phụ lục 2)