Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay KBĐ đối với DNVVN

1.3 Hoạt động cho vay KBĐ đối với DNVVN của NHTM

1.3.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay KBĐ đối với DNVVN

1.3.6.1 Nhóm inhân itố ithuộc ivề iNH

Đây ilà icác inhân itố itác iđộng itrực itiếp itới iviệc iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay iKBĐ iDNVVN. iViệc iphát itriển ihoạt iđộng inày iphụ ithuộc irất ilớn ivào ichính isách, inăng ilực itài ichính icủa iNH, ibên icạnh iđó ilà isố ilƣợng, itrình iđộ icủa iđội ingũ icán ibộ inhân iviên. iNgoài ira, ihoạt iđộng imarketing ivà imạng ilƣới iphủ isóng icủa iNH icũng igóp iphần ikhơng inhỏ ivào isự iphát itriển inày.

 Chính isách icho ivay icủa iNH

Chính isách icho ivay icủa iNH ilà ihệ ithống icác ichủ itrƣơng, iquy iđịnh ichi iphối ihoạt iđộng icho ivay ido iHội iđồng iquản itrị iđƣa ira inhằm isử idụng ihiệu iquả inguồn ilực. iChính isách icho ivay itrở ithành ihƣớng idẫn ichung icho icán ibộ inhân iviên iNH, itạo isự ithống inhất itrong ihoạt iđộng icho ivay inhằm ihạn ichế irủi iro ivà inâng icao ikhả inăng isinh ilời. iChính isách icho ivay icủa iNH icó ithể ibao igồm ichính isách ikhách ihàng, ichính isách iquy imơ ivà igiới ihạn icho ivay, ilãi isuất ivà ibiểu iphí icho ivay, ithời ihạn icho ivay,... i

Những iyếu itố itrong ichính isách icho ivay icủa iNH iđều itác iđộng imạnh imẽ itới iviệc iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay inói ichung ivà ihoạt iđộng icho ivay iKBĐ iDNVVN inói iriêng. iMột iNH ichỉ icó ithể iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay iKBĐ iDNVVN ikhi icó iđịnh ihƣớng ivà imục itiêu iphát itriển irõ iràng ivà icụ ithể.

 Nguồn ivốn ihuy iđộng ihỗ itrợ

Nguồn ivốn ihuy iđộng icủa iNH iđƣợc ixác iđịnh idựa itrên imột isố iyếu itố inhƣ iquy imô ivốn ichủ isở ihữu, itỷ ilệ ităng itrƣởng ithu inhập iqua icác inăm, icác ichỉ isố iROE, iROA, itỷ itrọng inợ iquá ihạn itrên itổng idƣ inợ. iMột iNH icó inăng ilực itài ichính itốt icó ithể iđầu itƣ ivào inhững ihoạt iđộng imà imình ihƣớng itới, inhờ iđó ihoạt iđộng icho ivay iKBĐ iDNVVN iđƣợc iphát itriển.

Trang 18

 Chất ilƣợng inguồn inhân ilực

NH icó iđội ingũ icán ibộ inhân iviên inhiều ivới itrình iđộ ichun imơn icao isẽ igiúp igia ităng ihiệu iquả, ihiệu isuất ihoạt iđộng ikinh idoanh. iHơn inữa, iđội ingũ icán ibộ itín idụng ichính ilà ibộ imặt icủa iNH, ilà inhững ingƣời itrực itiếp ilàm iviệc ivới idoanh inghiệp. iDo iđó, icán ibộ inhân iviên icó itrình iđộ ichun imơn icao isẽ igiúp ixây idựng ihình iảnh itốt iđẹp icủa iNH itrong imắt idoanh inghiệp.

 Chiến ilƣợc ihoạt iđộng itruyền ithông imarketing

Hoạt iđộng imarketing ilà ihoạt iđộng igiới ithiệu, iquảng ibá ivề ihình iảnh icũng inhƣ icác idịch ivụ imà iNH icung icấp. iNhờ icó ihoạt iđộng imarketing imà ikhách ihàng inói ichung, ivà iDNVVN inói iriêng, ibiết iđến icác isản iphẩm, idịch ivụ icủa iNH. iTừ iđó ikhơi igợi inhu icầu ivà ikhai ithác ilợi iích itừ inhững ikhách ihàng itiềm inăng. iBên icạnh iđó, iđể ithuận itiện icho iviệc igiao idịch ivới ikhách ihàng, icác iNH ithƣờng imở irộng ichi inhánh ivà icác iphòng igiao idịch ira inhiều itỉnh ithành itrong icả inƣớc, itừ iđó iphục ivụ ikịp ithời inhu icầu icủa icác idoanh inghiệp imà ikhông ibị icản itrở ivề imặt iđịa ilý.

 Dịch ivụ ichăm isóc ikhách ihàng

Dịch ivụ ichăm isóc ikhách ihàng ilà ivô icùng iquan itrọng ivà icần ithiết iđối ivới iNH itrong imỗi ihoạt iđộng igiao idịch. iViệc ichăm isóc inày icó ithể itạo inên imột imối iquan ihệ itốt igiữa ikhách ihàng ivới iNH itừ iđó ikhơng inhững ikhách ihàng iduy itrì ihoạt iđộng igiao idịch ivới iNH imà icòn itham igia isử idụng icác isản iphẩm ikhác icũng inhƣ igiới ithiệu ivới icác iđối itác icủa ihọ. iCó ithể ithấy iđƣợc idịch ivụ ichăm isóc ikhách ihàng itận itình ivà ichu iđáo isẽ imang ivề icho iNH inhiều ikhách ihàng imới ivà itạo inên imột ithƣơng ihiệu iđáng itin icậy itrên ithị itrƣờng ivới inhiều iđối ithủ ikhác inhƣ ihiện inay.

1.3.6.2 iNhóm inhân itố ithuộc ivề idoanh inghiệp

Khách ihàng i(chủ idoanh inghiệp) ilà ingƣời ilựa ichọn ivà iquyết iđịnh ivay ivốn itừ iNH, ido iđó icác inhân itố ithuộc ivề ibản ithân ikhách ihàng icó itác iđộng irất ilớn iđến ikhả inăng iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay iKBĐ iDNVVN.

Trang 19

 Nhu icầu ivốn icủa ikhách ihàng

Nhu icầu ivốn icủa ikhách ihàng ichính ilà iyếu itố iquyết iđịnh icác ihình ithức icho ivay, inó ilà icăn icứ iđể iNH ixây idựng ivà imở irộng ichiến ilƣợc iphát itriển isản iphẩm icho ivay iKBĐ iDNVVN. iTùy itừng ingành inghề, itừng igiai iđoạn ihoạt iđộng ikinh idoanh imà icác iDNVVN isẽ icó inhững inhu icầu ikhác inhau. iVấn iđề ilà iNH iphải iphát ihiện ira inhựng inhu icầu iđó inhanh inhất iđể iđáp iứng ikịp ithời, ivì inhững ingƣời iđi iđầu isẽ icó iƣu ithế itrong iviệc ithu ihút ikhách ihàng iđến ivới imình.

1.3.6.3 Vốn Chủ sở hữu của doanh nghiệp

Đó là các yếu tố về năng ilực itài ichính, inăng ilực ipháp ilý, ivà itƣ icách, iđạo iđức icủa ingƣời ichủ idoanh inghiệp ilàm ithỏa imãn iđiều ikiện ivay imà iNH iđặt ira iđể iđảm ibảo ian itoàn icho ikhoản icho ivay. iViệc iphát ihiện ira inhu icầu ivốn icủa ikhách ihàng ilà ichƣa iđủ, icái iquan itrọng ihơn ichính ilà iNH iphải ixác iđịnh iđƣợc inhu icầu icủa ikhách ihàng inào ilà inhu icầu icó ikhả inăng ithanh itoán, ibởi ichỉ inhững inhu icầu icó ikhả inăng ithanh itoán imới imang ilại ilợi iích icho iNH. iNhân itố ivốn iCSH icủa iDN ilà ivơ icùng iquan itrọng ivì iđể iđề iphịng irủi iro icó ithể ixảy ira ilà ivốn iCSH ikhông ithực isự ikhớp ivới ivốn imà ichủ iDN ithực igóp itại ithời iđiểm icó inhu icầu ivay ivốn. iNếu iđiều inày ithực isự idiễn ira, iNH iphải inhìn ivào icác itiêu ichí ikhác inhƣ iBáo icáo iThuế i icủa iít inhất i3 inăm iliền ikề, itổng idƣ inợ ihiện itại icủa iDN ikhông ivƣợt iquá i5 itỷ iđồng ivà ikhơng icó inợ ixấu itrong i3 inăm iliên itiếp itrong iquá itrong iquá itrình ihoạt iđộng icủa iDN.

 Quá trình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

NH icho icác ikhách ihàng icủa imình ivay itrên icơ isở icác idoanh inghiệp iđó iphải itrình ira iquá itrình ihoạt iđộng isản ixuất ikinh idoanh icó itính ikhả ithi icao icả ivề imặt ikĩ ithuật ilẫn imặt itài ichính, itức ilà iq itrình ihoạt iđộng isản ixuất ikinh idoanh iđó iphải ichứng iminh iđƣợc itính ihiệu iquả ivà ithành icơng ithì imới iđƣợc iNH icho ivay ivốn. iĐiều inày icũng iđồng inghĩa ivới iviệc inếu idoanh inghiệp imặc idù icó iý itƣởng ikinh idoanh ituyệt ivời iđến imấy inhƣng ikhông ixây idựng imột iphƣơng ián isản ixuất ikinh idoanh ikhả ithi ithì icũng ikhơng iđƣợc iNH iđồng iý icho ivay. iVì ivậy inên icác idoanh inghiệp inày icần iphải ihọc icách itự ixây idựng icho imình inhững iphƣơng ián isản ixuất ikinh idoanh ikhả

Trang 20 ithi. iLàm iđƣợc inhƣ ivậy ithì ikhả inăng icác iDNVVN itiếp icận ivốn icủa iNH isẽ icao ihơn, ihoạt iđộng icho ivay iDNVVN isẽ iphát itriển ihơn.

1.3.6.4 iNhóm inhân itố ithuộc ivề imơi itrường ihoạt iđộng

Ngồi ihai inhóm inhân itố iđã inêu itrên, icác inhân itố ithuộc ivề imôi itrƣờng ihoạt iđộng icủa iNH icũng igây ira inhiều itác iđộng ilớn iđến iviệc iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay inói ichung ivà icho ivay iKBĐ iDNVVN inói iriêng. iNhóm inhân itố ithuộc ivề imơi itrƣờng ihoạt iđộng icủa iNH ibao igồm imột isố inhân itố itiêu ibiểu isau: imôi itrƣờng ikinh itế, imơi itrƣờng iluật ipháp, imơi itrƣờng ivăn ihóa i– ixã ihội, isự iphát itriển icủa ikhoa ihọc ivà icông inghệ, iđối ithủ icạnh itranh. iTuy inhiên, itrong ikhn ikhổ icủa ikhóa iluận ichỉ itập itrung ivào iphân itích ihai inhóm inhân itố ithuộc ivề iNH ivà ikhách ihàng inên isẽ ikhông isử idụng inhững ilý iluận ichi itiết icủa inhóm inhân itố inày.