1.4.1 Định nghĩa rủi ro
Ở inhững iphần itrƣớc, ithuật ingữ i“rủi iro” iluôn iđƣợc inhắc iđến inhƣ imột inhân itố ikhông ithể itránh ikhỏi itrong icác ihoạt iđộng icủa idoanh inghiệp inói ichung, ivà icủa ingân ihàng inói iriêng. iMặc idù ilà imột ithuật ingữ iphổ ibiến inhƣng irủi iro ilại ihàm ichứa inhiều iý inghĩa. iĐể icó ithể ihiểu iđƣợc ithuật ingữ inày imột icách irõ iràng ivà icụ ithể, ichúng ita icần iphân itích iba ikhía icạnh icơ ibản isau iđây: i1) irủi iro ilà isự ikhông ichắc ichắn; i2) irủi iro ibao igồm ibiến iđộng itích icực; ivà i3) irủi iro ilà isự isai ilệch iso ivới idự ikiến i(Sim iSegal, i2011).
1.4.1.1 iRủi iro ilà isự ikhông ichắc ichắn
Một icách ihay iđể isuy inghĩ ivề irủi iro ilà ibất icứ ikhi inào icó iít ihơn i100% isự ichắc ichắn irằng imột isự ikiện isẽ ixảy ira ichính ixác inhƣ imong iđợi ithì ikhi iđó irủi iro itồn itại. iNếu iđó ilà iđịnh inghĩa ivề irủi iro, ithì icó iđiều igì itồn itại imà ikhơng iliên iquan iđến irủi iro? iĐiều inày igợi inhớ iđến icâu inói inổi itiếng ivề isự ikhông ichắc ichắn icủa iBenjamin iFranklin: i“Những iđiều iduy inhất ichắc ichắn itrong icuộc iđời ilà icái ichết ivà ithuế”. iNgồi ihai itình ihuống inày, icó iđiều igì ikhác itrong icuộc isống ikhơng iliên iquan iđến irủi iro? iThú ivị ilà ithậm ichí icái ichết ivà ithuế icũng iliên iquan iđến isự ikhông ichắc ichắn, ivề
Trang 21 ithời iđiểm ivà isố itiền ichính ixác ichẳng ihạn. iVì ivậy, icó ithể inói ilà itất icả imọi ithứ itrên iđời inày iđều iliên iquan iđến isự ikhông ichắc ichắn.
1.4.1.2 iRủi iro ibao igồm ibiến iđộng itích icực
Khi inghĩ ivề inhững irủi iro itrong icuộc isống, imọi ingƣời ithƣờng ichỉ inghĩ iđến inhững isự ikiện itiêu icực, ichẳng ihạn inhƣ imất iviệc ilàm ihoặc imất isức ikhỏe. iTrong isinh ihoạt ihàng ingày, irủi iro icó ithể iđơn igiản ilà ikhả inăng ikhông iđến inơi inào iđó ikịp ilúc ivì igiao ithông ihoặc iđiều ikiện ithời itiết. iTuy inhiên, irủi iro iđƣợc iđịnh inghĩa ilà ibất ikỳ isự isai ilệch inào iso ivới idự ikiến. iĐịnh inghĩa itheo icách inày, irủi iro ibao igồm icả ibiến iđộng itiêu icực ivà itích icực. iCác ibiến iđộng itích icực iđề icập iđến ihàng iloạt icác isự ikiện irủi iro icó ithể imang ilại ithuận ilợi, inhƣ itiền ithƣởng icao ihơn imong iđợi, ivà ibiến iđộng itiêu icực iđề icập iđến ihàng iloạt icác isự ikiện irủi iro icó ithể imang ilại ibất ilợi, inhƣ itai inạn inghề inghiệp.
Tuy inhiên, itrong ikhuôn ikhổ icủa ikhóa iluận ichỉ iđể icập iđến irủi iro inhƣ inhững ibiến iđộng itiêu icực, inhững isự iviệc imà inếu ixảy ira icó ithể igây inên ithiệt ihại, imất imát icho idoanh inghiệp inói ichung, ivà icho ingân ihàng inói iriêng.
1.4.1.3 iRủi iro ilà isự isai ilệch iso ivới idự ikiến
Khía icạnh ithứ iba inày icó ithể iđƣợc ixem inhƣ imột isự iđúc ikết itừ ihai ikhía icạnh itrƣớc. iThật ivậy, imọi ihoạt iđộng icủa imột itổ ichức iđều iđƣợc itriển ikhai idựa itrên ikế ihoạch icụ ithể ivới inhững imục itiêu irõ iràng imà iBan iQuản itrị, iBan iGiám iđốc iđã iđề ira itrƣớc iđó itrong inhững icuộc ihọp ithƣờng iniên. iTuy inhiên, ivới iquan iđiểm imọi isự iviệc ixảy ira iđều imang itrong imình isự ikhơng ichắc ichắn, ivà isự ikhơng ichắc ichắn iđó icó ithể ibiến iđộng itheo ihƣớng itiêu icực ihoặc itích icực, ithì irủi iro icó ithể iđƣợc ihiểu ilà inhững isai ilệch iso ivới imong iđợi, ikế ihoạch, ivà idự ikiến iban iđầu.
Một ilần inữa, icũng inhƣ iở ikhía icạnh ithứ ihai, isinh iviên imuốn ilàm irõ irằng itrong ikhn ikhổ ikhóa iluận inày ichỉ iđề icập iđến inhững isự isai ilệch itiêu icực, inghĩa ilà inếu inó ixảy ira icó ithể igây inên ithiệt ihại, imất imát icho idoanh inghiệp ivà icho ingân ihàng.
Trang 22
1.4.1.4 iPhân iloại irủi iro
Tất icả icác iloại irủi iro icó ithể icó icủa imột itổ ichức iđều iđƣợc iphân ivào icác inhóm irủi iro ichính isau: i1) irủi iro itài ichính; i2) irủi iro ichiến ilƣợc; i3) irủi iro ihoạt iđộng; ivà i4) irủi iro ibảo ihiểm, inhóm irủi iro ibổ isung ichỉ iđƣợc iáp idụng icho icác icông ity ibảo ihiểm i(Sim iSegal, i2011).
Mặc idù ikhi inói iđến irủi iro icủa imột itổ ichức, imọi ingƣời ithƣờng inghĩ iđến irủi iro ivề itài ichính. iNhƣng itheo imột inghiên icứu icủa iMercer iManagement iConsulting ixem ixét icác isự ikiện igây isụt igiảm igiá itrị icủa imột itổ ichức, iđƣợc ithực ihiện itrong ivịng i06 inăm, ithì iphần ilớn icác irủi iro icủa itổ ichức iđến itừ ichiến ilƣợc, ivới i61% itác iđộng, itiếp itheo ilà i33% iđến itừ irủi iro ihoạt iđộng, ivà icuối icùng ichỉ i6% ivới irủi iro itài ichính. i(Sim iSegal, i2011)
Tuy inhiên, iđối ivới ihoạt iđộng icho ivay itín ichấp iDNVVN imà ikhóa iluận inày iđề icập iđến ithì inhóm irủi iro ichính icần iđƣợc iquan itâm ivà ikiểm isoát ilà inhóm icác irủi iro itài ichính, ivới isự igóp imặt icủa inhững irủi iro itiêu ibiểu inhƣ ilãi isuất, ithanh ikhoản. iBên icạnh iđó irủi iro ilừa iđảo itừ inhóm irủi iro ihoạt iđộng icũng ilà imột itrong inhững ivấn iđề inan igiải imà icác ingân ihàng ithƣờng igặp iphải.
1.4.2 Q itrình ikiểm isốt irủi iro
Có inhiều icách ithức ikiểm isoát irủi iro, itùy ivào ilựa ichọn icủa imỗi itổ ichức. iNhƣng idù isử idụng icách ithức inào ithì ikiểm isốt irủi iro icũng ilà imột iq itrình iliên itục, iphát itriển, ivà iđƣợc itích ihợp ivào itất icả icác ihoạt iđộng icủa itổ ichức iđó. iDo iđó, ikiểm isốt irủi iro ikhông ithể iđƣợc iphác ihọa ihoàn itoàn ingay itừ iđầu, ikhông ithể ithực ihiện iđịnh ikỳ, ivà ikhông ithể ithực ihiện inhƣ imột ihoạt iđộng iđộc ilập. iMặc idù ivậy, ikiểm isốt irủi iro ivẫn icó ithể iđƣợc imô itả itheo i4 ibƣớc isau iđây. i(Sim iSegal, i2011)
1.4.2.1 iNhận idạng irủi iro
Nhận idạng irủi iro ilà ibƣớc iđầu itiên itrong iquá itrình ikiểm isốt irủi iro. iNó iliên iquan iđến iviệc ixác iđịnh icác irủi iro ichính, ithể ihiện icác imối iđe idọa itiềm inăng ilớn inhất iđối ivới itổ ichức. iĐiều inày iđƣợc ithực ihiện ichủ iyếu ibằng icách isử idụng icác iđánh igiá
Trang 23 irủi iro iđịnh itính, idựa itrên iý ikiến inội ibộ ivề icác ikhả inăng ivà imức iđộ inghiêm itrọng icủa imỗi irủi iro itiềm inăng.
1.4.2.2 iĐịnh ilượng irủi iro
Trong ibƣớc ithứ ihai icủa iquá itrình ikiểm isoát irủi iro, irủi iro iđƣợc iđịnh ilƣợng itrên icả ihai icơ isở iriêng ilẻ ivà itích ihợp. iĐiều inày iliên iquan iđến iviệc isử idụng imơ ihình ikiểm isốt irủi iro iđặc ibiệt iđể iđịnh ilƣợng itác iđộng icủa icác itình ihuống irủi iro, itheo itác iđộng itiềm inăng icủa ichúng ilên icác ithang iđo ichính. iSau iđó, itổng itác iđộng icủa inhiều itình ihuống irủi iro ikhác inhau isẽ iđƣợc iđịnh ilƣợng, itừ iđó ixác iđịnh iđƣợc imức iđộ irủi iro icủa itồn ibộ itổ ichức.
1.4.2.3 iRa iquyết iđịnh ivề irủi iro
Ra iquyết iđịnh irủi iro ilà ibƣớc ithứ iba itrong iq itrình ikiểm isốt irủi iro, ibao igồm ihai ibƣớc inhỏ. iBƣớc iđầu itiên ilà ixác iđịnh imức ichấp inhận irủi iro ivà ixem ixét icác irủi iro ihiện itại iđang inằm itrong iphạm ivi, imức iđộ inào. iỞ ibƣớc ithứ ihai, ikhi imức ichấp inhận irủi iro iđƣợc ixác iđịnh, iquyết iđịnh icó ithể iđƣợc ithực ihiện iđể igiảm ibớt irủi iro ihoặc ilàm ităng icơ ihội itừ icác irủi iro iđó. iVí idụ inhƣ ikhi irủi iro icủa ihoạt iđộng icho ivay itín ichấp icịn inằm itrong iphạm ivi ichấp inhận iđƣợc, ivà ikhả inăng isinh ilợi icủa ihoạt iđộng inày icịn irất ilớn ithì ingân ihàng icó ithể iquyết iđịnh iđẩy imạnh ihoạt iđộng inày iđể itận idụng icơ ihội.
1.4.2.4 iTruyền ithông irủi iro
Bƣớc ithứ itƣ itrong iq itrình ikiểm isốt irủi iro ilà itruyền ithông irủi iro, ibao igồm ihai iloại iriêng ibiệt: i1) itruyền ithông irủi iro itrong inội ibộ; ivà i2) itruyền ithông irủi iro ira ibên ingồi. iTruyền ithơng irủi iro inội ibộ iliên iquan iđến iviệc itích ihợp iq itrình ikiểm isốt irủi iro ivào ihoạt iđộng icủa icác iphòng iban, icác ibộ iphận ikinh idoanh, icác icá inhân, ivà iđƣợc iphản iánh itrong icơ ichế iđãi ingộ, ilƣơng, ithƣởng. iLoại ithứ ihai ilà itruyền ithông irủi iro ira ibên ingoài, ibao igồm iviệc itích ihợp iq itrình ikiểm isốt irủi iro ivào ithơng itin iliên ilạc ivới icác icổ iđông, itổ ichức iđánh igiá, ivà icơ iquan iquản ilý. iNhờ iđó, icác icổ iđơng icó ithể ihiểu irõ isức ikhỏe icủa itổ ichức imà imình iđang iđầu itƣ ivào. iĐồng ithời, icác iđơn ivị iđánh igiá iđộc ilập isẽ icó icơ isở iđể ichấm iđiểm itín inhiệm, igiúp inâng icao iuy itín icũng inhƣ igiá itrị icủa itổ ichức itrên ithị itrƣờng.
Trang 24
CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG CHO VAY KHÔNG ÁP DỤNG BIỆN
PHÁP BẢO ĐẢM ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NH TMCP VIỆT NAM THỊNH
VƢỢNG VPBANK