CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG CHO VAY HỘI PHỤ NỮ
3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay Hội phụ nữ tại Ngân hàng Đông –
Đơng Á – Chi nhánh Huế
3.2.1 Kích thích tăng trưởng dư nợ cho vay Hội phụ nữ thơng qua q trình đẩy mạnh hoạt động marketing
Chi nhánh cần đẩy mạnh hơn nữa công tác tiếp cận và cung cấp các thông tin về sản phẩm mới của ngân hàng nói chung và Hội viên Hội phụ nữ nói riêng. Các cán bộ phịng quan hệ khách hàng cá nhân cần phải nhanh chóng chuyển sang tư duy kinh doanh mới, lấy quan điểm marketing làm phương châm chủ đạo. Tổ chức các chương trình marketing theo định kỳ để quảng bá về ản phẩm cho vay Hội viên Hội phụ nữ tới khách hàng. Tiếp cận khách hàng thông qua nhiều phương tiện: tờ rơi, thư ngõ, áp phích quảng cáo, nhân viên,…đặc biệt chú trọng sử dụng phương tiện mạng internet. Bởi trong thời đại công nghệ hiện nay, mọi người dù lớn hay nhỏ đa số đều sử dụng internet vì tính ưu việc của mạng internet mang lại cho người sử dụng. Do đó, khách hàng có thể dễ dàng tìm kiếm, tra cứu, tiếp cận những thông tin về sản phẩm cho vay Hội phụ nữ qua internet giúp cho khách hàng thoải mái hơn và những nhận định ban đầu tốt với sản phẩm này của chi nhánh.
3.2.2 Tăng cường nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay Hội phụ nữ để hạn chế rủi ro của các khoản vay
Chất lượng của công tác thẩm định là một trong những nhân tố có ảnh hưởng rất lớn đến việc có đưa có đưa ra quyết định chấp nhận giải ngân cấp vốn cho khách hàng hay khơng. Do đó, nếu chi nhánh khơng có đầy đủ các thơng tin đầu hoặc những thơng tin đó khơng chính xác thì có thể khiến chi nhánh gặp phải những rủi ro khơng đáng có. Khi khơng thực sự hiểu biết khách hàng thì khó tránh khỏi việc cho vay khơng hiệu quả. Vì thơng tin của khách hàng là một nguồn thơng tin bất cân xứng nên ngồi những thông tin do khách hàng trực tiếp cung cấp cho chi nhánh thì nhân viên thẩm định phải mở rộng nguồn tìm kiếm thơng tin về khách hàng từ các nguồn khác nhau như với tổ trưởng, Chủ tịch Hội phụ nữ để nắm rõ khả năng tài chính và đạo đức của hội viên, thơng qua đó đánh giá một phần khả năng và ý thức trả nợ của hội viên. Thu thập thơng tin từ bên ngồi thơng qua các mối quan hệ xung quanh của khách hàng và nhất là phải thu thập đầy đủ thông tin về ngành nghề kinh doanh cụ thể của khách hàng vì đó chính là nguồn thu định kỳ của chi nhánh từ khách hàng.
việc hạn chế rủi ro của các khoản vay nói chung và cho vay Hội viên Hội phụ nữ nói riêng. Trình độ nghiệp vụ giỏi, khả năng thích ứng nhanh nhạy, sáng tạo nhạy bén của nhân viên thẩm định tín dụng là một yếu tố giúp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng, nâng cao chất lượng của các khoản vay. Tuy nhiên yếu tố đạo đức cũng đóng góp một phần khơng kém. Vì vậy, bên cạnh những chương trình đào tạo về quy trình, nội dung nghiệp vụ thẩm định, hướng dẫn cách khai thác cơ sở dữ liệu trên hệ thống, cách sử dụng các cơng cụ kiểm sốt rủi ro cho nhân viên thẩm định, chi nhánh cũng cần có các chính sách lương bổng, thưởng phạt hợp lý để thỏa mãn nhu cầu vatah chất chính đáng của nhân viên nhằm khuyến khích những nhân viên có năng lực, tâm huyết, cống hiến đối với hoạt động của chi nhánh.
3.2.3 Nâng cao hiệu quả công tác xử lý và hạn chế nợ quá hạn và nợ xấu
Từ kết quả phân tích các số liệu ở chương 2 ta thấy rằng, tỷ lệ nợ quá hạn cũng như nợ xấu của hoạt động cho vay Hội phụ nữ tại cho nhánh vẫn duy trì ở mức an tồn nhưng hai tỷ lệ này đang có xu hướng tăng lên, nên chi nhánh cần chú ý xử lý những phát sinh trong quá trình cho vay để cải thiện tình hình này. Chẳng hạn như, khi khách hàng bắt đầu có dấu hiệu về thái độ lảng tránh hay chậm trễ bất thường trong việc trả nợ cho chi nhánh hoặc có những biểu hiện tiêu cực khác. Chi nhánh nên đưa các khách hàng này vào danh sách theo dõi thường xun, tích cực đơn đốc thu nợ khách hàng hơn và nhắc nhở các tổ trưởng chú ý thu nợ các đối tượng khách hàng này để tránh tình trạng chậm trễ dẫn đến nợ quá hạn. Với nợ q hạn cịn tồn đọng thì chi nhánh cần phải có những biện pháp cụ thể để xử lý như: rà sốt, phân tích từng loại nợ q hạn, nợ khó địi để tìm ngun nhân phát sinh để phân thành nợ quá hạn có khả năng thu hồi và nợ q hạn khơng có khả năng thu hồi. Đưa ra biện pháp xử lý thích hợp đối với từng loại nợ, đơn đốc thu hồi nợ hay trích lập dự phịng rủi ro,…
3.2.4 Thực hiện linh hoạt quy trình cho vay Hội viên Hội phụ nữ để thu hútkhách hàng khách hàng
Khách hàng khi vay vốn ở các tổ chức tín dụng nói chung hay tại ngân hàng TMCP Đơng Á – Chi nhánh Huế nói riêng, tâm lý chung của họ lúc nào cũng có sự e ngại đối với các thủ tục xét duyệt cho vay quá rườm rà và mất nhiều thời gian, tạo nên sự bất tiện cho họ. Một quy trình cho vay đơn giản là một yếu tố mà bất kỳ khách hàng nào cũng muốn khi đến vay vốn. Hiểu khách hàng là thế, tuy nhiên việc thay đổi quy trình đơn giản hơn là rất khó khăn, hồ sơ vay vốn của mọi ngân hàng đều được quy
định theo một mẫu chung. Do đó, áp dụng một quy trình linh hoạt, vừa đảm bảo các quy định, vừa giảm nhẹ các thủ tục, giảm bớt thời gian không cần thiết sẽ giúp khách hàng thuận tiện hơn khi có nhu cầu vay vốn. Tùy vào từng đối tượng khách hàng mà chi nhánh cần có cách xem xét, xử lý, phân tích khác nhau. Đối với các khách hàng đã từng vay vốn và có quan hệ lâu dài với Chi nhánh thì Chi nhánh đã nắm được những thơng tin về nguồn gốc tư cách pháp nhân của khách hàng. Do đó, điều mà chi nhánh cần tập trung vào xem xét đó là mục đích vay vốn và nguồn trả góp vào mỗi kỳ có phù hợp với mức thu nhập hiện tại hay khơng, tình hình nợ với các tổ chức cho vay khác như thế nào, có xuất hiện tình trạng nợ quá hạn đối với các tổ chức đó chứ, nếu có thì cần phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi ký hợp đồng. Đối với các khách hàng mới chưa từng có quan hệ tín dụng với chi nhánh, chi nhánh cần quan tâm điều kiện tiên quyết là các thông tin cá nhân cần thiết liên quan đến việc cho vay vốn của khách hàng. Do đó, khi tiếp xúc với một khách hàng hoàn toàn mới Chi nhánh cần chú trọng thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau và sàng lọc những thông tin thu được, cũng như xem xét, nghiên cứu thật kỹ hồ sơ xin vay vốn.
3.2.5 Phát huy nguồn lực con người
Bất kỳ một ngân hàng nào cũng xem con người là nguồn lực quan trọng nhất. Ngân hàng là một loại hình kinh doanh dịch vụ nên trình độ nghiệp vụ cũng như phong cách phục vụ của nhân viên là rất quan trọng. Nó tạo nên bản sắc riêng cho mỗi ngân hàng. Nền kinh tế ngày nay người ta gọi là “Nền kinh tế của sự cảm nhận” ý muốn nói ngồi mua các sản phẩm thì khách hàng cịn mua chính sự cảm nhận của họ qua cách phục vụ và môi trường phục vụ khi mua sản phẩm đó. Vì vậy, để tạo nên sự hài lịng nơi khách hàng, ngân hàng cần chú ý thêm một số điểm để tạo ra môi trường làm việc tốt cho nhân viên của mình:
- Tăng cường đội ngũ nhân viên trẻ, có trình độ chun mơn đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
- Mạnh tay hơn việc thay đổi chính sách về thu nhập đối với các vị trí cao cấp để thu hút nguồn nhân sự có chất lượng cao.
- Ngân hàng cần đào tạo một mơi trường làm việc thơng qua các chính sách quản lý khoa học, rõ ràng và chế độ đãi ngộ xứng đáng.
- Đều đặn cho các nhân viên tham gia các lớp tập huấn nhằm nâng cao nghiệp vụ đồng thời cần quan tâm tới tình hình làm việc của nhân viên, nhu cầu làm việc của nhân viên nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của họ để họ tận tâm làm việc cho ngân hàng.
- Ưu tiên đào tạo cán cán bộ chủ chốt trước, sau đó đào tạo các cán bộ kế cận, có năng lực và có phẩm chất đạo đức.
3.2.6 Đầu tư cơ sở vật chất, mở rộng mạng lưới
Cơ sở vật chất rất quan trọng vì nó thể hiện tầm vóc, vị thế và uy tín của ngân hàng. Và sự thật là rất nhiều khách hàng đã căn cứ vào tầm vóc của trụ sở trang thiết bị sử dụng để đặt niềm tin vào ngân hàng đó. Hiện tại, chi nhánh mới có ba phịng giao dịch là 76 Mai Thúc Loan, 26 Lý Thường Kiệt, 107 Trần Hưng Đạo số lượng q ít. Vì vậy ngân hàng cần phải chú trọng trang bị các trang thiết bị hiện đại, ấn tượng đặc trưng riêng đối với ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần duy trì định hướng phát triển, mở rộng mạng lưới, hướng vào phân khúc thị trường của mình để chủ động mở rộng thị trường và chiếm thị trường đón đầu trong q trình hội nhập.