CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
3.3 TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT
3.3.3.1 Dư nợ của khách hàng cá nhân theo ngành kinh tế
Mức dư nợ khách hàng cá nhân theo ngành kinh tế đang có xu hướng tăng tỷ trọng nhóm ngành tiêu dùng và giảm tỷ trọng với các nhóm ngành cịn lại.
Biểu đồ 3.1 Tỷ trọng dư nợ của khách hàng cá nhân theo ngành kinh tế tại LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2014 – 2016
Đánh giá mức dư nợ của khách hàng cá nhân theo ngành kinh tế được thể hiện ở biểu đồ 3.1 Và bảng 3.3 như sau:
Bảng 3.3 Tình hình dư nợ của khách hàng cá nhân theo nhóm ngành kinh tế tại LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2014 - 2016
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
NN 36.570 30.178 21.842 -6.392 -17,48 -8.336 -27,62 CN - CB 0 567 0 567 - -567 - TM - DV 20.015 30.723 27.010 10.708 53,50 -3.713 -12,06 TD 8.612 11.250 88.606 2.638 30,63 77.356 687,61 Tổng 65.197 72.718 137.458 7.521 11,54 64.740 89,03 0 50 100
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2106 56.09 41.5 15.89 0 0.78 0 30.7 42.25 19.65 13.21 15.47 64.46 Tiêu dùng Thương mại - dịch vụ Công nghiệp - chế biến Nơng nghiệp
%
Nguồn: Phịng khách hàng tại LienVietPostBank Chi nhánh Cần Thơ ĐVT: Triệu đồng
38
Dư nợ nhóm ngành nơng nghiệp
Dư nợ của nhóm ngành nơng nghiệp có sự biến động theo xu hướng giảm dần qua các năm, cụ thể năm 2014 dự nợ ngành nông nghiệp đạt 36.570 triệu đồng chiếm tỷ trọng cao nhất 56,09% trong tổng dư nợ theo ngành kinh tế. Năm 2015 dư nợ nhóm ngành nơng nghiệp đạt 30.178 triệu đồng, giảm 6.392 triệu đồng , tỷ lệ giảm 17,48% về tương đối so với năm 2014 và chiếm tỷ trọng 41,50% trong tổng dư nợ nhóm ngành kinh tế. Đến năm 2016 dư nợ ngành nông nghiệp đạt 21.842 triệu đồng giảm 8.336 triệu đồng, tỷ lệ giảm 27,62% so với năm 2015, chiểm tỷ trọng thấp nhất với 15,89% triệu đồng trong tổng dư nợ khách hàng cá nhân theo nhóm ngành kinh tế năm 2016. Việc giảm đi dư nợ của nhóm ngành nơng nghiệp của nhóm khách hàng cá nhân chủ yếu do việc đôn đốc thu hồi nợ và một mặt ngân hàng đang hạn chế cho vay về nhóm ngành này.
Dư nợ nhóm ngành cơng nghiệp – chế biến
Dư nợ của nhóm ngành cơng nghiệp chế biến theo nhóm khách hàng cá nhân có sự biến động không đều, năm 2014 dư nợ theo ngành CN – CB của ngân hàng bằng không. Năm 2015 ngân hàng cho vay lại ở nhóm khách hàng cá nhân với nhóm ngành này, đạt giá trị 567 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,78% trong tổng dư nợ theo ngành kinh tế. Đến năm 2016 dư nợ nhóm ngành CN – CB giảm 567 về tuyệt đối so với năm 2015, điều này cho thấy ngân hàng khơng cịn đầu tư vốn vào lĩnh vực CN – CN đối với KHCN. Nguyên nhân của sự giảm đi dư nợ của nhóm ngành này chủ yếu ngân hàng đang chuyển nguồn vốn cho vay sang những khách hàng doanh nghiệp là chủ yếu.
Dư nợ nhóm ngành thương mại – dịch vụ
Dư nợ của ngành thương mại dịch vụ của ngân hàng trong 3 năm qua có sự biến động khơng đều, có năm chiếm tỷ trọng cao nhất với lượng khách sử dụng các dịch vụ của ngân hàng gia tăng, cụ thể năm 2014 dư nợ nhóm ngành này đạt 20.015 triệu đồng, chiếm tỷ trọng đứng hàng thứ hai sau ngành nông nghiệp với 30,70%. Đến năm 2015 giá trị dư nợ ngành dịch vụ đạt 30.723 triệu đồng, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ ngành kinh tế với 42,25%, gia tăng 10.708 triệu đồng và tỷ lệ gia tăng 53,50% về tương đối so với năm 2014, nguyên nhân gia tăng do ngân hàng chú trọng cho vay ở lĩnh vực này làm doanh số cho vay tăng cao hơn doanh số thu nợ làm cho dư nợ nhóm ngành công nghiệp chế biến tăng cao. Sang năm 2016 giá trị dư nợ đạt 27.010 triệu đồng giảm đi 3.713 triệu đồng, tỷ lệ giảm tương ứng 12,06%, chiếm tỷ trọng 19,65% trong tổng dư nợ ngành kinh tế, sự giảm đi đáng kể là do khách hàng trong lĩnh vực thương mại dịch vụ làm ăn ổn định và có hiệu quả nên đã trả được nợ vay làm dư nợ nhóm ngành này giảm xuống.
39
Dư nợ nhóm ngành tiêu dùng
Dư nợ của nhóm ngành tiêu dùng có sự gia tăng vược bật với lượng dư nợ gia tăng qua các năm gần đây, với năm 2014 dư nợ ngành tiêu dùng đạt 8.612 triệu đồng, chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ trong tổng dư nợ theo ngành kinh tế với 13,21%. Đến năm 2015 giá trị nhóm ngành tiêu dùng đạt 11.250 triệu đồng, gia tăng 2.683 triệu đồng với tỷ lệ gia tăng 30,63% về tương đối so với năm 2014, tiếp tục gia tăng vào năm 2016 với giá trị dư nợ đạt 88.606 triệu đồng, chiếm tỷ trọng cao nhất với 64,46%, gia tăng 77.356 triệu đồng, tỷ lệ gia tăng 687,61% về tương đối so với năm 2015. Cho thấy Ngân hàng đang phát triển mạnh tín dụng trong lĩnh vực tiêu dùng với lượng khách hàng từ dân cư trên địa bàn thành phố, cán bộ công nhân viên chức tư nhân và của nhà nước, tăng cường việc cho vay theo hình thức tín chấp cho nên đã làm cho dư nợ ngành tiêu dùng gia tăng đáng kể.