CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
3.4 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
3.4.1.2 Nợ xấu khách hàng cá nhân theo thời hạn
Đánh giá chung về nợ xấu của khách hàng cá nhân theo thời hạn thì giá trị nợ xấu trong ngắn hạn có sự giảm đi trong giai đoạn phân tích, cịn nợ xấu trong trung dài hạn tăng lên theo từng năm.
Biểu đồ 3.5 Tỷ trọng nợ xấu khách hàng cá nhân theo thời hạn tại LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ
Tình hình nợ xấu của khách hàng cá nhân theo thời hạn được thể hiện trong biểu đồ 3.5 và bảng 3.7 như sau:
Bảng 3.7 Tình hình nợ xấu khách hàng cá nhân theo thời hạn tại LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 2.016 1.965 666 -51 -2,53 -1.299 -66,11 Trung - dài hạn 902 1.055 2.446 153 16,96 1.391 131,85 Tổng 2.918 3.020 3.112 102 3,50 92 3,05 0 20 40 60 80 100
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 69,09 65,07 21,40 30,91 34,93 78,60 Trung - dài hạn Ngắn hạn % ĐVT: Triệu đồng
46
Nợ xấu khách hàng cá nhân theo ngắn hạn
Tình hình nợ xấu của cá nhân theo ngắn hạn nhìn chung có xu hướng giảm dần qua các năm, cụ thể nợ xấu của cá nhân trong ngắn hạn năm 2014 là 2016 triệu đồng, chiếm tỷ trọng cao nhất với 69,09% trong tổng nợ xấu cá nhân theo thời hạn. Đến năm 2015 giá trị nợ xấu cá nhân theo ngắn hạn là 1.965 triệu đồng giảm đi 51 triệu đồng tỷ lệ giảm 2,53% về tương đối so với năm 2014, chiếm tỷ trọng 65,07% trong tổng nợ xấu cá nhân theo thời hạn. Sang năm 2016 giá trị này tiếp tục giảm với lượng nợ xấu đạt 666 triệu đồng giảm đi 1.299 triệu đồng tương ứng tỷ lệ giảm là 66,11% so với năm 2015, chiếm tỷ trọng 21,40% thấp nhất trong tổng nợ xấu cá nhân theo thời hạn. Nguyên nhân giảm đi của giá trị nợ xấu thể hiện công tác thu hồi tốt nợ xấu của các cán bộ tín dụng, đơn đốc thường xun khách hàng trả nợ, luôn kiểm tra thường xuyên nguồn trả nợ của khách hàng để phịng ngừa khách khơng trả nợ đúng hạn.
Nợ xấu cá nhân theo trung - dài hạn
Đánh giá tình hình nợ xấu cá nhân theo trung - dài hạn có xu hướng tăng dần qua ba năm, với năm 2014 giá trị nợ xấu cá nhân trung dài hạn đạt 2.918 triệu đồng chiếm tỷ trọng 30,91% nhỏ nhất trong tổng nợ xấu cá nhân theo thời hạn. Đến năm 2015 giả trị nợ xấu cá nhân theo trung - dài hạn đạt 3.020 triệu đồng, gia tăng 102 triệu đồng tương ứng tỷ lệ 3,50% về tương đối so với năm 2014. Sang năm 2016 giá trị nợ trung - dài hạn đạt 3.112 triệu đồng tăng 92 triệu đồng với tỷ lệ 3,05% so với năm 2015. Sự gia tăng của nhóm nợ xấu trung dài hạn là do các khoản nợ trung khó địi lúc trước được ngân hàng gia hạn thời gian trả nợ nhưng do đã quá thời hạn gia hạn, các khách hàng khơng có khả năng trả nợ nên làm tăng các khoản nợ xấu ở nhóm trung dài hạn này.