CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG
1.2 Mở rộng tín dụng
1.2.1 Khái niệm mở rộng tín dụng
Mở rộng tín dụng là q trình Ngân hàng tăng quy mơ cấp tín dụng, tăng khả năng cho vay, mở rộng đối tƣợng cho vay, đa dạng hóa danh mục dịch vụ sản phẩm
tín dụng và thỏa mãn tối đa nhu cầu vay vốn hợp lý của khách hàng. Đồng thời, mở rộng phạm vi, thời gian hoạt động, gia tăng doanh số, dƣ nợ và số lƣợng khách hàng qua đó tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng. Mục tiêu cuối cùng là tăng lợi nhuận nên Ngân hàng cần chú trọng chất lƣợng, hiệu quả nguồn vốn huy động, hiệu quả cho vay và kiểm soát rủi ro hợp lý để tránh những rủi ro không lƣờng trƣớc, đảm bảo Ngân hàng phát triển bền vững. Mở rộng tín dụng cần đảm bảo mức độ sinh lời phù hợp với mục tiêu và chiến lƣợng kinh doanh của Ngân hàng trong từng thời kỳ. Để hoạt động mở rộng tín dụng ngân hàng hiệu quả, Ngân hàng thƣờng kết hợp linh hoạt các yếu tố môi trƣờng, kinh tế xã hội. Ngân hàng mở rộng đối tƣợng khách hàng, đối tƣợng vay vốn các ngành nghề khác nhau đồng thời nâng cao chất lƣợng dịch vụ. Việc kết hợp các yếu tố giúp tạo sự tƣơng tác tích cực giữa khách hàng và ngân hàng từ đó tạo nên mối quan hệ lâu dài với ngân hàng.
Nói chung, mở rộng tín dụng tập trung chủ yếu mở rộng quy mơ cho vay, mở rộng phạm vi cho vay, mở rộng dịch vụ cho vay và mở rộng phƣơng thức cho vay. - Mở rộng quy mô: Là tăng số lƣợng khách hàng đến vay vốn, cho vay đa dạng ngành
nghề tạo sự đa dạng cho ngân hàng và tăng dƣ nợ cho vay đồng thời kiểm soát rủi ro khi mở rộng cho vay.
- Mở rộng phạm vi cho vay: Ngân hàng không chỉ cho vay ngay trong khu vực địa bàn mà cần mở rộng ra các phạm vi ngoài khu vực.
- Mở rộng dịch vụ cho vay: Là cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ cho vay đáp ứng nhu cầu của từng đối tƣợng khách hàng, từng nhu cầu khác nhau. Các dịch vụ cho vay chất lƣợng cao, đa dạng mang lại sự thỏa mãn tối ƣu cho khách hàng.
- Mở rộng phƣơng thức cho vay: Ngoài phƣơng thức cho vay cơ bản thì Ngân hàng đa dạng hóa các phƣơng thức cho vay nhƣ cho vay hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tƣ, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Tùy theo nhu cầu khách hàng mà Ngân hàng và khách hàng cùng thỏa thuận phƣơng thức cho vay phù hợp và mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.