CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG
1.3 Bài học kinh nghiệm
1.3.3 Bài học kinh nghiệm của Việt Nam
Các kinh nghiệm hoạt động tín dụng của các NHTM nƣớc ngoài tại Việt Nam, các NHTM trong nƣớc và Ngân hàng trong cùng hệ thống Agribank hoạt động hiệu quả làm cơ sở đƣa ra bài học kinh nghiệm cho các NHTMVN nói chung và Agribank Chi nhánh 8 nói riêng trong việc mở rộng cho vay tín dụng.
Thứ nhất, hai nhóm khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp là hai nhóm
khách hàng có tính chất khác nhau, quy mô hoạt động khác nhau nên có sự phân tách hoạt động rõ ràng để đƣa ra từng loại sản phẩm dịch vụ tài chính phù hợp với từng nhóm khách hàng. Ngân hàng cần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tín dụng, liên kết với các đối tác thƣơng mại, công ty bảo hiểm nhằm đa dạng tiện ích Ngân hàng. Ngồi ra, thực hiện các chƣơng trình tiếp thị, các chƣơng trình ƣu đãi nhằm thu hút đa dạng khách hàng.
Thứ hai, các NHTM nƣớc ngoài gia nhập vào Việt Nam mà vẫn có thể mở rộng phát triển nhờ sự tìm hiểu văn hóa Việt Nam, thói quen sử dụng dịch vụ Ngân
hàng của ngƣời dân và nghiên cứu phƣơng pháp hoạt động tín dụng có hiệu quả tại khu vực. NHTM trong nƣớc có ƣu thế về sự am hiểu văn hóa Việt Nam nên cần phát huy lợi thế này đem lại hoạt động cho vay hiệu quả. Ngoài ra, Ngân hàng cũng nên nghiên cứu, tìm hiểu các sản phẩm dịch vụ tín dụng mới, đa dạng và phù hợp với đặc điểm, nhu cầu ngƣời tiêu dùng Việt Nam.
Thứ ba, mỗi Ngân hàng có những ƣu và nhƣợc điểm riêng biệt nên Ngân hàng cần biết rõ đâu là ƣu nhƣợc điểm của mình. Từ đó, Ngân hàng phát huy các ƣu điểm và cải thiện, sửa chữa các nhƣợc điểm để đem lại hệ thống NHTM tốt nhất. Dựa vào tình hình hoạt động của Ngân hàng mà đƣa ra chiến lƣợc mở rộng cho vay hợp lý, không nên chạy theo thị trƣờng mà bỏ quên mục đích hoạt động của Ngân hàng. Đồng thời, Ngân hàng đƣa ra những định hƣớng, mục tiêu cần đạt đƣợc và cách thức thực hiện thơng qua các chính sách tín dụng hợp lý, linh hoạt. Cơng tác quản lý, tổ chức tín dụng cũng đƣợc xem là yếu tố quan trọng trong công tác tín dụng.
Thứ tư, mở rộng cho vay tín dụng đem lại những lợi ích nhƣng cũng tồn tại
một số rủi ro. Ngân hàng bên cạnh việc mở rộng cho vay cũng cần có biện pháp hạn chế rủi ro, kiểm soát rủi ro. Ngân hàng nên thẩm định TSBĐ kĩ lƣỡng, quản lý chặt chẽ phƣơng án vay vốn, thu nhập của khách hàng,… Mở rộng cho vay cũng nên xem xét chất lƣợng cho vay chứ không cho vay ồ ạt, làm mất uy tín Ngân hàng. Ngân hàng cần đảm bảo khách hàng có khả năng hoàn trả khoản vay, tránh gia tăng nợ quá hạn, nợ xấu.
Thứ năm, hội nhập kinh tế đem đến nhiều cơ hội cũng nhƣ thách thức đối với các NHTMVN. Các Ngân hàng cần xem đây là cơ hội nhằm thực hiện mở rộng tín dụng hiệu quả, kêu gọi các tổ chức quốc tế hợp tác các chƣơng trình cho vay. Đây là cơ hội để Ngân hàng phát triển hơn về tín dụng cũng nhƣ quy mơ Ngân hàng và đem lại danh tiếng cho Ngân hàng, thu hút nhiều đối tƣợng khách hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Tín dụng Ngân hàng là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM. Trong điều kiện nền kinh tế hội nhập, các NHTM nƣớc ngoài gia nhập vào Việt Nam và sự cạnh tranh giữa các NHTM, các TCTD, các Chi nhánh trong hệ thống thì việc mở rộng tín dụng là việc làm cần thiết giúp phát triển kinh tế và ổn định xã hội. Mở rộng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nguồn vốn đƣợc đƣa đến nơi cần vốn vào đúng thời điểm và giúp Ngân hàng hoàn thiện hệ thống tín dụng.
Cơng tác tín dụng của mỗi NHTM đều có sự khác nhau trong quy trình cấp tín dụng, hoạt động cho vay, công tác thu nợ và xử lý nợ quá hạn, nợ xấu. Để đánh giá chi tiết hoạt động mở rộng tín dụng, tác giả phân tích cơng tác tín dụng của Agribank Chi nhánh 8 làm cơ sở phân tích.
GIỚI THIỆU CHƢƠNG 2
Chƣơng 2 giới thiệu sơ lƣợc về Agribank Chi nhánh 8 cũng nhƣ cơ cấu tổ chức hoạt động. Trong chƣơng này nêu lên kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh 8 trong giai đoạn 2015 – 2017 từ đó thể hiện kết quả hoạt động tín dụng theo hoạt động huy động vốn, dƣ nợ cho vay, nợ quá hạn và nợ xấu. Chƣơng 2 trình bày thực trạng mở rộng tín dụng tại Agribank Chi nhánh 8 thơng qua các chỉ tiêu từ đó làm cơ sở đánh giá hoạt động mở rộng tín dụng. Để đánh giá chi tiết mở rộng tín dụng, tác giả nêu lên cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu và nguyên nhân.
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH 8