2.1.3 .3Các hoạt động dịch vụ khác
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN GỊ CƠNG TÂY – TIỀN GIANG TRONG NHỮNG NĂM QUA
2.2.1 Chiến lược huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Gị Cơng Tây – Tiền Giang Phát triển Nơng thơn Gị Cơng Tây – Tiền Giang
Xác định rõ tầm quan trọng của nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Gị Cơng Tây luôn xây dựng chiến lược và kế hoạch huy động vốn mỗi năm kết hợp với những dự báo, phân tích và đánh giá về thị trường và bản thân Chi nhánh trong năm mới. Trọng tâm của chiến lược huy động vốn của Chi nhánh Gị Cơng Tây tập trung vào những nội dung sau:
- Thực hiện hiệu quả kế hoạch huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam giao xuống mỗi năm (Như: Tổng lượng vốn huy động kế hoạch, chính sách lãi suất, cơ cấu nguồn vốn…). Đồng thời triển khai thành công các đợt huy động vốn theo quý cùng với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đặc biệt là các đợt huy động vốn tiết kiệm dự thưởng, tặng quà khách hàng…
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn trên địa bàn bằng nhiều biện pháp khác nhau như: tăng cường quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm huy động vốn tới khách hàng, nâng cao trình độ cũng như nghiệp vụ của các nhân viên giao dịch, kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam điều chỉnh lãi suất sau cho hợp lý.
- Tích cự tìm kiếm nguồn vốn lớn có chi phí thấp và ổn định. Tăng tỷ trọng của tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn của các tổ chức kinh tế, đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư hơn nữa trên địa bàn.
2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Gị Cơng Tây – Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Gị Cơng Tây – Tiền Giang
Đây là nhóm các nhân tố thuộc mơi trường kinh doanh và bản thân nội tại của của Chi nhánh Gị Cơng Tây, mỗi nhân tố có sự ảnh hưởng khác nhau, tạo ra những thuận lợi và khó khăn nhất định tới hoạt động huy động vốn của Ngân hàng.
2.2.2.1 Nhóm nhân tố khách quan
- Khách hàng: Tâm lý thói quen dùng tiền mặt của người dân vẫn còn phổ
biến, điều này gây khó khăn trong cơng tác huy động vốn.
- Mơi trường kinh tế - xã hội: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nơng thơn Gị Cơng Tây – Tiền Giang nói riêng, các NHTM nói chung đều chịu ảnh hưởng lớn từ những biến động kinh tế - xã hội trong và ngoài nước như: lạm phát, giá cả leo thang, chiến tranh, thiên tai, dịch bệnh… đều có ảnh hưởng đến
cơng tác huy động vốn. Là một huyện mang đặc trưng của miền đồng bằng sơng
Cửu Long có lịch sử hình thành lâu đời (thành lập năm 1979), diện tích rộng
(180,17 km2), dân cư đông (134.768 người – thống kê năm 2008), tiềm năng kinh tế
vững mạnh cả về nông nghiệp cũng như công nghiệp, dịch vụ thu hút nhiều nguồn đầu tư. Với những chính sách đẩy mạnh phát triển xã hội của Đảng và Nhà nước, đời sống người dân ngày càng nâng cao, thúc đẩy các hoạt động kinh doanh của các
tổ chức trên khu vực phát triển (xây dựng khu công nghiệp Đồng Sơn, khu công
nghiệp Đồng Thạnh), tích góp tăng, việc gửi tiền vào Ngân hàng sẽ ngày càng
nhiều. Đây là tín hiệu tích cực cho công tác huy động vốn của các Ngân hàng nói chung, của Chi nhánh Gị Cơng Tây nói riêng.
- Mơi trường pháp lý: Có thể nói rằng trong những năm gần đây, Chính phủ
và Ngân hàng Nhà nước luôn tạo điều kiện tốt cho các NHTM bằng việc ban hành
nhiều quy định khuyến khích đồng thời bảo vệ hoạt động huy động vốn của các
Ngân hàng như Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định cụ thể trong từng thời kì về lãi suất, dự trữ, hạn mức… Tuy nhiên, môi trường pháp lý còn thiếu sự đồng bộ, nhất quán, các văn bản luật và dưới luật cũng như các văn bản hướng dẫn thực hiện
còn nhiều bất cập, chồng chéo và nhiều lúc không phù hợp với thực tế. Điều này
gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn.
2.2.2.2 Nhóm nhân tố chủ quan
Đây là nhóm nhân tố thuộc về bản thân Chi nhánh Gị Cơng Tây – Tiền
Giang, thể hiện năng lực hoạt động và sự chủ động của Chi nhánh trong cơng tác
huy động vốn trên địa bàn huyện Gị Cơng Tây.
- Uy tín của Chi nhánh Gị Cơng Tây: Là một NHTM quốc doanh với quá
trình hoạt động lâu dài (hơn 25 năm) tích lũy nhiều kinh nghiệm, Chi nhánh Ngân
uy tín lớn trong lịng người dân. Bằng những hành động thiết thực như chương trình trao học bổng cho trẻ em nghèo hiếu học tại các trường, hỗ trợ xây dựng các nhà tình thương… đã đưa hình ảnh của Ngân hàng đến gần người dân hơn, thu hút đầu tư từ người dân và các tổ chức doanh nghiệp. Có thể nói sự phát triển và mở rộng của Ngân hàng trong những năm qua đã làm cho uy tín của Ngân hàng khơng ngừng tăng lên. Đây cũng là điểm thu hút các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân trên địa bàn gửi tiền vào Ngân hàng. Vì theo tâm lý của người gửi tiền là muốn gửi tiền vào một nơi có uy tín, an tồn và sinh lợi.
- Chính sách lãi suất cạnh tranh: Đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến đến
hoạt động kinh doanh của bất kì Ngân hàng nào. Việc đưa ra các mức lãi suất phải đáp ứng sao cho vừa có lợi cho Ngân hàng vừa thu hút được các khoản tiền nhàn rỗi từ khách hàng. Hiểu được điều đó, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nói chung, Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Gị Cơng Tây – Tiền Giang nói riêng ln chú trọng vào khoản mục này.
Bảng 2.4: Bảng so sánh lãi suất huy động vốn giữa một số ngân hàng Việt Nam đầu năm 2014
Tên ngân hàng Kỳ hạn 1 tháng đến dưới 6 tháng Kỳ hạn 6 tháng đến dưới 12 tháng Kỳ hạn 12 tháng trở lên Techcombank 6.55% - 6.86% / năm 7.03% - 7.35% / năm 8.06% - 8.3% / năm
Sacombank 6% - 7% / năm 7.2% – 7.3% / năm 7.9% - 8.5% / năm
Eximbank 6.5% - 6.85% / năm 7% / năm 7.8% - 8% / năm
Vietcombank 5% - 6.8% / năm 7% / năm 7.5% - 8% / năm
BIDV 5.8% - 6.75% / năm 7% / năm 8% / năm
Agribank 6% - 7% / năm 7% / năm 8% / năm
(Nguồn: Cafef.vn)
Nhìn chung mức lãi suất huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông Thôn Việt Nam đầu năm 2014 tương đối cao hơn các NHTM quốc
doanh khác và thấp hơn so với các NHTM cổ phần. Nguyên nhân này là do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là NHTM quốc doanh, có uy
tín và thâm niên hoạt động nên việc đưa ra lãi suất huy động cao hơn các NHTM
hơn các NHTM cổ phần khác là do chính sách của Ngân hàng Nhà nước và thỏa thuận của Hiệp hội Ngân hàng, nếu các NHTM quốc doanh tăng lãi suất cao hơn
các NHTM cổ phần thì khiến các NHTM cổ phần khơng thể cạnh tranh dẫn đến
việc cạnh tranh không cân bằng.
- Chính sách marketing: Đóng vai trị quan trọng trong công tác huy động vốn. Việc tuyên truyền, quảng bá hình ảnh của Chi nhánh trên các phương tiện thông tin đại chúng, phát tờ rơi, tham gia vào các công tác xã hội, từ thiện (như
chương trình: Mái ấm nghĩa tình, nâng bước đến trường…) đã đưa hình ảnh Chi
nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Gị Cơng Tây đến gần người dân hơn, tạo cho người dân cảm giác an toàn, gần gũi, thu hút đầu tư từ các tổ chức và cá nhân.
- Tổ chức nhân sự: Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự thành công trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Bởi cán bộ, nhân viên chính là những người trực tiếp lập và tiến hành các hoạt động của Ngân hàng, những kĩ năng và trình độ nghiệp vụ của họ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến Ngân hàng. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Gị Cơng Tây với một ban lãnh đạo gồm những người có trình độ quản lý tài giỏi, giàu kinh nghiệm, chuyên môn lý luận cao cùng một đội ngũ hơn 44 nhân viên thành thạo nghiệp vụ, năng động, nhiệt tình và sáng tạo trong cơng việc. Đây chính là điểm mạnh của Chi nhánh góp phần thúc đẩy, nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Công nghệ thông tin: Chi nhánh đã thực hiện ứng dụng các phần mềm quản
lý ngân hàng hiện đại, thực hiện nối mạng internet tồn cầu rất hữu ích trong việc lưu trữ các dữ liệu của khách hàng cũng như cập nhật các thông tin về thị trường tài
chính tiền tệ một cách nhanh nhất để có thể triển khai, thực hiện những kế hoạch,
2.2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Gị Công Tây – Tiền Giang nghiệp và Phát triển Nơng thơn Gị Công Tây – Tiền Giang
2.2.3.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn
Bảng 2.5: Sự thay đổi nguồn vốn huy động của Chi nhánh Gị Cơng Tây
(Đơn vị: triệu đồng)
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số lượng % tăng Số lượng % tăng Số lượng % tăng
566.832 641.550 13,18% 713.397 11,20%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Gị Cơng Tây 2011 – 2013)
Qua bảng số liệu về sự thay đổi nguồn vốn huy động của Chi nhánh ở trên ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh Gị Cơng Tây đạt 641.550 triệu đồng vào năm 2012, tăng 74.718 triệu đồng (tương đương 13,18%) so với năm
2011; Năm 2013, tổng nguồn vốn huy động đạt 713.397 triệu đồng, tăng 71.847
triệu đồng (tương đương 11,20%) so với năm 2012. Mặc dù tổng nguồn vốn huy
động của Chi nhánh tăng lên mỗi năm nhưng tỷ trọng tăng trưởng đang có xu hướng giảm. Nguyên nhân này là do trong năm 2013 diễn ra sự cạnh tranh khốc liệt giữa các Ngân hàng trên địa bàn về lãi suất huy động vốn. Tuy tốc độ tăng trưởng giảm hơn so với năm trước (giảm 1,98 %) nhưng đã chứng tỏ được sự nổ lực, cố gắng của tập thể cán bộ công nhân viên của Chi nhánh. Tuy vậy, Chi nhánh cũng cần nỗ lực hơn nữa trong việc triển khai những sản phẩm huy động mới ra thị trường để thu hút lại những khách hàng đã mất.