3.2.1 .Vị trí địa lý kinh tế xã hội huyện Kế Sách
4.6. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng
4.6.3. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ
Chỉ số này phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng một
cách rõ rệt.
Bảng 14: Biểu hiện NQH/DN
(Nguồn: Bảng cân đối tài khoản kế toán của NHNo & PTNT Kế Sách qua 3
năm ) Giải thích : NQH: Nợ quá hạn DN: Dư nợ ĐVT: Triệu đồng 2005 2006 2007 Chỉ tiêu NQH DN NQH/ DN(%) NQH DN NQH/ DN (%) NQH DN NQH/ DN (%) Ngắn hạn 3.456 71.255 4,85 3.277 75.899 4,32 5.338 95.647 5,58 Trung và dài hạn 534 37.940 1,41 414 37.328 1,11 730 39.162 1,86 Tổng 3.990 109.195 3,65 3.691 113.227 3,26 6.068 134.809 4,5
Qua bảng số liệu ta thấy chỉ tiêu này tăng qua 3 năm nhưng vẫn ở mức
tương đối cao (trên 3%) cho thấy cơng tác tín dụng của Ngân hàng là chưa tốt, năm 2005 nợ quá hạn trên dư nợ là 3,65%, năm 2006 là 3,26%, đến năm 2007 là 4,5%. Nguyên nhân của sự tăng lên này đa phần là nợ quá hạn ngắn hạn tăng lên qua các năm.
Chỉ tiêu đối với khoản mục ngắn hạn có biến động giảm xuống vào năm 2006 nhưng luôn ở mức tương đối cao 2005 là 4,85%, năm 2006 giảm xuống
còn 4,32%, điều này có thể giải thích là do Ngân hàng đã tăng cường thêm cán bộ tín dụng xuống xã có dư nợ cao, số hộ vay nhiều nên việc kiểm tra quản lý nợ chặt chẽ hơn vì vậy nợ quá hạn giảm xuống. Sang năm 2007 chỉ tiêu này
đối với tín dụng ngắn hạn đã tăng lên cao là 5.58%, lý do tăng là do doanh số
cho vay ngắn hạn 2007 tăng nhanh mà mỗi cán bộ tín dụng phải quản lý một xã (có những người phải quản lý hai xã) nên việc kiểm tra trước và trong sau khi cho vay sẽ bị hạn chế, không nhắc nhở kịp thời những món vay đến hạn nên
chuyển sang nợ quá hạn và vì vậy nợ quá hạn có xu hướng gia tăng.
Ngồi ra, nợ q hạn gia tăng cịn do người dân khơng sử dụng vốn theo mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng mà Ngân hàng không kiểm
soát được dẫn đến khi đến hạn khách hàng khơng có nguồn trả nợ cho Ngân
hàng, do đó rủi ro nợ quá hạn xảy ra, do đa số là sản xuất nơng nghiệp thì phần lớn phụ thuộc vào thiên nhiên, đây cũng là đối tượng chịu nhiều rủi ro. Bên
cạnh đó, do một số hộ chưa có biện pháp tốt trong sản xuất dẫn đến kết quả
việc sử dụng vốn vay không hiệu quả nên khơng có khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Hơn nữa, hoạt động tín dụng tại Ngân hàng mấy năm gần đây gặp nhiều khó khăn nhất định do sự cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng thương mại
trên cùng địa bàn ngày càng gay gắt, hiệu quả kinh doanh của các cơ sở tăng
trưởng chậm, nhu cầu vay vốn chưa cao.