3.1.5. Quy trình thủ tục xét duyệt cho từng chương trình
3.1.5.2. Quy định cho vay hộ nghèo
* Điều kiện để được vay vốn
- Hộ nghèo phải có hộ khẩu thường trú hoặc có đăng ký tạm trú dài hạn tại địa phương nơi cho vay.
- Có tên trong dang sách hộ nghèo tại xã, phường, thị trấn theo chuẩn nghèo do Thủ tướng Chính phủ cơng bố từng thời kỳ.
- Hộ nghèo vay vốn không phải thế chấp tài sản, được miễn lệ phí làm thủ tục vay vốn nhưng phải là thành viên Tổ TK&VV có xác nhận của UBND xã, phường, thị trấn.
* Thời hạn cho vay
- Cho vay ngắn hạn: Cho vay đến 12 tháng (1 năm).
- Cho vay trung hạn: Cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng (5 năm). - Cho vay dài hạn: Cho vay trên 60 tháng.
* Mức cho vay
Mức cho vay được xác định căn cứ vào nhu cầu vay vốn, vốn tự có và khả năng hoàn trả nợ của hộ vay. Mức cho vay tối đa đối với một hộ do Hội
đồng quản trị NHCSXH quyết định và công bố từng thời kỳ. Cụ thể là:
Cho vay để đầu tư vào sản xuất kinh doanh, dịch vụ: tối đa không quá 30
triệu đồng.
Cho vay giải quyết một phần nhu cầu thiết yếu về: Nhà ở, nước sạch, điện thắp sáng và chi phí học tập.
* Lãi suất cho vay
- Áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi do Thủ tướng Chính phủ quyết định từng thời kỳ. Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất trong hạn.
* Quy trình thủ tục vay vốn
Đối với hộ nghèo
- Tự nguyện gia nhập Tổ TK&VV
- Hộ nghèo viết giấy đề nghị thanh toán gửi Tổ trưởng Tổ TK&VV. - Khi giao dịch với ngân hàng, chủ hộ hoặc người thừa kế hợp pháp được
ủy quyền phải có chứng minh nhân dân, nếu khơng có chứng minh nhân dân thì
phải có ảnh dán trên Sổ vay vốn để nhận tiền vay.
Đối với Tổ TK&VV
- Nhận giấy đề nghị vay vốn của hộ nghèo.
- Tổ chức họp Tổ để bình xét những hộ nghèo có đủ điều kiện để được vay vốn, lập thành danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn kèm giấy đề nghị vay vốn của hộ nghèo trình UBND xã, phường, thị trấn; được Ban Xóa đói giảm nghèo xác nhận thuộc diện nghèo; cư trú hợp pháp tại địa phương và được UBND xã, phường, thị trấn phê duyệt danh sách hộ nghèo để gửi ngân hàng.
- Thông báo kết quả phê duyệt danh sách cho các hộ được vay, lịch giải
ngân và địa điểm giải ngân tới từng hộ nghèo.
Những hộ nghèo không được vay vốn
Những hộ khơng cịn sức lao động, những hộ độc thân đang trong thời gian thi hành án hoặc những hộ nghèo được chính quyền địa phương xác nhận loại ra khỏi danh sách vay vốn vì mắc tệ nạn cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, lười biếng không chịu lao động. Những hộ nghèo thuộc diện chính sách xã hội như: già cả neo đơn, tàn tật, thiếu ăn do ngân sách Nhà nước trợ cấp.
Sơ đồ 3.2. QUY TRÌNH THỦ TỤC XÉT DUYỆT CHO VAY HỘ NGHÈO
Chú thích:
1. Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn gửi Tổ TK&VV
2. Tổ TK&VV bình xét hộ nghèo được vay và gửi danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn lên Ban Xố đói giảm nghèo và UBND xã.
3. Ban Xố đói giảm nghèo xã, UBND xã xác nhận và chuyển danh sách lên
ngân hàng.
4. Ngân hàng xét duyệt và thông báo danh sách các hộ được vay, lịch giải ngân,
địa điểm giải ngân cho UBND xã.
5. UBND xã thông báo kết quả phê duyệt của ngân hàng đến tổ chức chính trị - xã hội.
6. Tổ chức chính trị - xã hội thông báo kết quả phê duyệt đến Tổ TK&VV.
7. Tổ TK&VV thông báo cho hộ vay biết kết quả phê duyệt của Ngân hàng,
thông báo thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay vốn.
8. Ngân hàng cùng Tổ TK&VV giải ngân đến từng hộ gia đình được vay vốn.
Hộ nghèo Ngân hàng Chính sách- xã hội Tổ tiết kiệm và vay vốn Ban xố đói giảm nghèo xã, UBND xã Tổ chức Chính trị- xã hội 8 7 4 3 5 6 2 1
3.1.5.3. Quy định cho đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngồi
* Điều kiện vay vốn
Để được vay vốn tại NHCSXH, người vay phải có đủ các điều kiện sau:
- Cư trú hợp pháp tại địa phương và có xác nhận của UBND cấp xã về việc người vay thuộc đối tượng chính sách.
- Người vay phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật.
- Được tuyển dụng chính thức nhận đi lao động có thời hạn ở nước ngồi. - Người lao động hoặc hộ gia đình người đi lao động là thành viên phụ thuộc khơng có nợ khó địi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng tại NHCSXH.
* Mức vốn cho vay
Mức cho vay tối đa là 100% chi phí hợp lí mà người lao động phải trả
nhưng không quá 20 triệu đồng đối với một đối tượng chính sách đi lao động có
thời hạn ở nước ngoài. * Thời hạn cho vay
Việc xác định thời hạn cho vay được căn cứ vào: thời hạn đi lao động ở
nước ngoài theo hợp đồng tuyển dụng và khả năng trả nợ của người vay nhưng
tối đa không quá thời hạn đi lao động ở nước ngoài theo hợp đồng lao động. * Mục đích sử dụng vốn vay
Vốn vay được sử dụng vào việc chi trả các chi phí, lệ phí hợp pháp cần thiết để đi lao động có thời hạn ở nước ngoài theo hợp đồng lao động đã ký giữa bên tuyển dụng và người lao động, gồm: phí đào tạo, phí tư vấn hợp đồng,
phí đặt cọc, vé máy bay một lượt từ Việt Nam đến nước mà người lao động tới
làm việc, chi phí cần thiết khác tại hợp đồng lao động. * Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước
ngoài là 0,65%/tháng. Lãi suất nợ quá hạn giống như lãi suất nợ quá hạn đối với hộ nghèo tức bằng 130% so với lãi suất trong hạn.
* Quy trình thủ tục vay vốn
Đối với khách hàng
- Người vay gửi NHCSXH giấy đề nghị vay vốn có xác nhận của cơ quan
Nhà nước có thẩm quyền về việc người lao động thuộc đối tượng chính sách.
- Người vay phải gửi NHCSXH hợp đồng lao động kí với bên tuyển dụng.
Đối với Ngân hàng
- Thẩm định, tái thẩm định các điều kiện vay vốn, ra quyết định cho vay. - Tiền vay được NHCSXH chuyển trả cho bên tuyển dụng sau khi người
vay đã kí nhận nợ với Ngân hàng hoặc phát trực tiếp đến người lao động nếu có đề nghị văn bản của bên tuyển dụng.
3.1.5.4. Quy định cho vay giải quyết việc làm
Các khách hàng được vay vốn từ Quỹ quốc gia giải quyết việc làm:
- Hộ kinh doanh cá thể; tổ hợp sản xuất; hợp tác xã hoạt động theo quy Luật Hợp tác xã; cơ sở sản xuất kinh doanh của người tàn tật; doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động theo Luật Doanh nghiệp; chủ trang trại; Trung tâm Giáo dục
Lao động, Xã hội.
- Hộ gia đình. * Điều kiện vay vốn
Đối với các cơ sở sản xuất kinh doanh
- Phải có dự án vay vốn khả thi, phù hợp với ngành nghề sản xuất kinh doanh, tạo việc làm mới, thu hút thêm lao động vào làm việc ổn định.
- Dự án phải có xác nhận của UBND cấp xã hoặc cơ quan thực hiện
chương trình ở địa phương nơi thực hiện dự án xác nhận.
- Đối với dự án có mức vay trên 30 triệu đồng phải có tài sản thế chấp, cầm cố theo quy định hiện hành hoặc bảo đảm tiền vay theo văn bản hướng dẫn của NHCSXH.
Đối với hộ gia đình
Điều kiện vay vốn đối với hộ gia đình tương đối giống như cơ sở sản xuất kinh doanh nhưng chỉ yêu cầu đảm bảo thêm tối thiểu một chỗ làm việc mới.
* Mục đích sử dụng tiền vay
- Mua sắm vật tư máy móc, thiết bị mở rộng nhà xưởng phương tiện vận tải đánh bắt thuỷ sản nhằm mở rộng nâng cao năng lực sản xuất, kinh doanh.
- Mua sắm nguyên liệu, giống cây trồng, chăn ni, thanh tốn các dịch vụ phục vụ sản xuất, kinh doanh.
* Mức cho vay
Mức cho vay đối với từng cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình được xác định căn cứ vào nhu cầu vay, vốn tự có và khả năng hoàn trả nợ của từng cơ
sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình nhưng khơng q mức cho vay tối đa: - Đối với các cơ sở sản xuất kinh doanh: Mức cho vay tối đa không quá 500 triệu đồng/dự án và không quá 20 triệu đồng/lao động được thu hút mới.
- Đối với hộ gia đình: Mức cho vay tối đa khơng quá 20 triệu đồng/hộ. * Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay và lãi suất quá hạn giống như chương trình xuất khẩu
lao động, riêng các đối tượng vay vốn là người tàn tật thì lãi suất cho vay là
0,5%/tháng.
* Quy trình xây dựng, thẩm định, giải quyết cho vay và giải ngân
Xây dựng dự án
Các đối tượng khách hàng khi có nhu cầu vay vốn phải xây dựng dự án
trình bày rõ mục tiêu, nội dung, hiệu quả kinh tế của dự án và cam kết sử dụng vốn đúng mục đích, thu hút số lao động vào làm việc.
Thẩm định dự án
NHCSXH địa phương chịu trách nhiệm tổ chức thẩm định hoặc ủy thác
cho tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác cấp xã tổ chức thẩm định, bảo đảm các chỉ tiêu tạo việc làm mới và bảo tồn vốn trình cơ quan có thẩm quyền phê duyệt dự án theo quy định.
Tổ chức giải ngân
- Đối với hộ gia đình: Việc tổ chức giải ngân được thực hiện như cho vay
- Đối với cơ sở sản xuất kinh doanh: NHCSXH có thể giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tại trụ sở NHCSXH cấp tỉnh hoặc cấp huyện.
3.1.5.5. Quy định cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn
* Đối tượng được vay vốn
Học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn đang theo học tại các trường
đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và tại các cơ sở đào tạo nghề gồm:
- Học sinh, sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ
nhưng người cịn lại khơng có khả năng lao động.
- Học sinh, sinh viên là thành viên của hộ gia đình thuộc hộ nghèo theo tiêu chuẩn qui định của pháp luật, hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu
người tối đa bằng 150% mức thu nhập bình quân đầu người của hộ gia đình nghèo theo quy định của pháp luật.
- Học sinh, sinh viên gia đình đang gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh trong thời gian theo học có xác nhận của UBND xã, phường, thị trấn nơi cư trú.
* Thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay: là khoảng thời gian được tính từ ngày người vay nhận
món vay đầu tiên cho đến ngày trả hết nợ gốc và lãi được thoả thuận trong khế ước nhận nợ.
Thời hạn cho vay bao gồm thời hạn phát tiền vay và thời hạn trả nợ. * Mức vốn cho vay
Mức cho vay tối đa đối với một HSSV là 800.000 đồng/tháng. NHCSXH
nơi cho vay căn cứ vào mức thu học phí của từng trường, sinh hoạt phí và nhu
cầu của người vay để quyết định mức cho vay cụ thể đối với từng HSSV, nhưng tối đa mỗi HSSV không quá 800.000 đồng/tháng.
* Phương thức cho vay
Vay vốn thơng qua hộ gia đình
- Đại diện hộ gia đình là người trực tiếp vay vốn và có trách nhiệm trả nợ NHCSXH.
- Người vay không phải thế chấp tài sản nhưng phải gia nhập và là thành viên Tổ TK&VV tại thôn, ấp, bản, bn nơi hộ gia đình đang sinh sống, được Tổ bình xét đủ điều kiện vay vốn, lập thành danh sách đề nghị vay vốn
NHCSXH gửi UBND cấp xã xác nhận.
- Việc cho vay của NHCSXH được thực hiện uỷ thác từng phần qua các tổ chức chính trị - xã hội theo cơ chế hiện hành của NHCSXH.
Đối với HSSV mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ cơi cha hoặc mẹ
Những người cịn lại khơng có khả năng lao động được vay vốn và trả nợ trực tiếp tại NHCSXH nơi địa bàn nhà trường đóng trụ sở.
* Quy trình cho vay
- Người vay viết giấy đề nghị vay vốn, kèm giấy xác nhận của nhà trường hoặc giấy báo nhập học gửi cho Tổ TK&VV.
- Tổ TK&VV nhận được hồ sơ xin vay của người vay, tiến hành họp Tổ
để bình xét cho vay, kiểm tra, đối chiếu các yếu tố trên giấy đề nghị vay vốn.
- Sau khi có xác nhận của UBND cấp xã, Tổ TK&VV gửi toàn bộ hồ sơ
đề nghị vay vốn cho NHCSXH để làm thủ tục phê duyệt cho vay.
- Cũng giống như chương trình cho vay hộ nghèo, sau khi NHCSXH nhận được hồ sơ do Tổ TK&VV gửi đến, NHCSXH tiến hành kiểm tra, đối chiếu tính hợp lệ của hồ sơ, sau đó phê duyệt và gửi đến UBND cấp xã.
- UBND cấp xã thông báo cho tổ chức chính trị - xã hội cấp xã và Tổ
TK&VV để thông báo cho người vay đến Ngân hàng để nhận tiền vay.
* Tổ chức giải ngân
Việc giải ngân của NHCSXH được thực hiện một năm 02 lần vào các kỳ học: số tiền giải ngân từng lần căn cứ vào mức cho vay tháng và số tháng của từng học kỳ.
3.1.5.6. Quy định cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nơng thơn
NHCSXH cho các hộ gia đình thuộc khu vực nơng thôn vay vốn để thực hiện chiến lược quốc gia về cấp nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn, nhằm nâng cao sức khỏe, cải thiện điều kiện sinh hoạt, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội khu vực nông thôn.
* Điều kiện vay vốn
- Yêu cầu giống như các chương trình trên là phải có hộ khẩu thường trú tại địa phương và chưa có cơng trình NS&VSMT hoặc chưa đạt tiêu chuẩn quốc gia về nước sạch được UBND cấp xã xác nhận.
- Hộ vay cũng không phải thế chấp tài sản nhưng phải là thành viên của Tổ TK&VV, được Tổ bình xét và có xác nhận của UBND xã.
* Vốn vay được sử dụng vào các việc
Mua nguyên vật liệu, trả cơng xây dựng và các chi phí cần thiết khác cho việc xây dựng mới, cải tạo, nâng cấp cơng trình cấp nước sạch bảo đảm theo tiêu chuẩn quốc gia về NS&VSMTNT (hố xí hoặc hố xí kèm bể biogaz, chuồng trại chăn nuôi gia súc, gia cầm; xử lý nước thải, rác thải.
* Phương thức ủy thác cho vay
NHCSXH thực hiện phương thức ủy thác cho các tổ chức CT- XH trên cơ sở thành lập các Tổ TK&VV. Tổ phải có biên bản thành lập Tổ và thông qua
quy ước hoạt động của Tổ có đề nghị của tổ chức chính trị - xã hội cấp xã trước
khi trình UBND cấp xã phê duyệt, cơng nhận và cho phép hoạt động. * Quy trình, thủ tục cho vay
- Hộ gia đình viết giấy đề nghị vay vốn kiêm dự tốn cơng trình gửi Tổ
trưởng Tổ TK&VV.
- Tổ TK&VV họp để bình xét những hộ gia đình đủ điều kiện vay vốn, lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn trình UBND cấp xã xác nhận..
- Sau khi có xác nhận của UBND cấp xã, Tổ TK&VV gửi toàn bộ hồ sơ
- Cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ và