4.1.2. Phân tích tình hình sử dụng vốn
4.1.2.3. Phân tích tình hình dư nợ
GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 62 SVTH: Hồng Quế Nhi Bảng 4.7: DƯ NỢ THEO CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG CỦA PGD NHCSXH
HUYỆN LONG PHÚ QUA 03 NĂM 2007-2009
ĐVT: Triệu đồng
Năm So sánh
2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Stt KHOẢN MỤC
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
1 Hộ nghèo 27.616,43 38.504 50.273 10.887,57 39,42 11.769 30,57 2 Giải quyết việc làm 6.279,60 6.597 6.462 317,40 5,05 (135) (2) 3 Hộ SXKD VKK 10.386,76 17.856 22.812 7.469,24 71,91 4.956 37,76 4 HSSV có HCKK 3.008 9.131 17.469 6.123 203,55 8.338 91,32 5 Xuất khẩu lao động 2.984,60 3.007 2.089 22,40 0,75 (918) (30,53)
6 DTTS ĐBKK 443,40 726 1.664 282,60 63,73 938 129,20
7 NS&VSMT 0 2.304 3.495 2.304 100 1.191 51,69 8 Hộ nghèo về nhà ở 0 0 3.826 0 0 3.826 100 9 Hộ ĐBDTTS ĐSKK 0 0 2.954 0 0 2.954 100
10 Cho vay ĐV nghèo 733,76 189 129 (544,76) (70,40) (60) (31,75)
11 Dự án CWPD 0 0 758 0 0 758 100
Tổng dư nợ 51.452,55 78.314 111.931 26.861,45 52,21 33.617 42,93
Nếu doanh số cho vay là chỉ tiêu để đo lường quy mơ hoạt động tín dụng, doanh số thu nợ là chỉ tiêu để xem xét chất lượng hoạt động tín dụng, thì dư nợ là tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng một cách
chính xác. Dư nợ của ngân hàng trong năm được xác định bằng cách lấy dư nợ từ
cuối năm cũ chuyển sang cộng với doanh số cho vay trong năm và trừ đi doanh số thu hồi được trong năm.
Nhận xét:
Tình hình dư nợ theo các chương trình tín dụng phần lớn tăng qua các
năm nhưng với tốc độ tăng không đều nhau, tốc độ tăng tổng dư nợ năm 2008 là
52,21% so với năm 2007 và năm 2009 tăng 42,93% so với năm 2008.
Chương trình hộ nghèo: nhìn chung tình hình dư nợ qua các năm của
chương trình ln tăng, năm 2007 dư nợ là 27.616,43 triệu đồng, sang năm 2008 dư nợ của chương trình tăng lên 39,42% tức tăng lên mức 38.504 triệu đồng. Dư
nợ của chương trình tiếp tục tăng vào năm 2009 với tốc độ tăng là 30,57% so với
năm 2008. Do tốc độ tăng của doanh số cho vay tăng cao trong khi đó tốc độ tăng
của doanh số thu nợ lại giảm, kết quả là làm cho dư nợ tăng lên. Nguyên nhân chính ảnh hưởng đến tình hình dư nợ: năm 2008 là một năm mà nền kinh tế Việt Nam chịu sự tác động nặng nề của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới nên ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế của địa phương; đối với hoạt động nông nghiệp
trong khi giá cả đầu vào vật tư phân bón tăng cao thì giá đầu ra của các sản phẩm nông nghiệp đều giảm nên hiệu quả sản xuất thấp làm ảnh hưởng đến thu nhập của người
nông dân.
Chương trình giải quyết việc làm: dư nợ năm 2008, 2009 tăng giảm không
ổn định nhưng với tỷ lệ không đáng kể, tốc độ tăng của dư nợ năm 2008 so với 2007 là 5,05%, năm 2009 thì dư nợ của chương trình có chiều hướng giảm với tốc độ là 2% so với 2008 tức giảm 135 triệu đồng. Nguyên nhân: năm 2009 doanh số thu nợ của chương trình tăng cao với tỷ lệ là 282,18% so với năm 2008
trong khi đó doanh số cho vay chỉ tăng với tốc độ là 177,03% so với 2008.
Chương trình hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn: Dư nợ của chương
trình liên tục tăng qua các năm, năm 2007 tổng dư nợ là 10.386,755 triệu đồng và 2008 là 17.856 triệu đồng, tăng lên 22.812 triệu đồng vào năm 2009 với tốc độ
đồng). Do hiệu quả hoạt động của các hộ SXKD trong các năm qua còn thấp nên
PGD huyện cũng như chi nhánh NHCSXH tỉnh luôn chú trọng tăng dư nợ cho
chương trình này nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cũng như chất lượng cuộc
sống của bà con vùng khó khăn.
Chương trình học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn: những năm
qua hoạt động tín dụng của PGD đối với chương trình cho vay học sinh, sinh
viên luôn tăng, với phương châm mà NHCSXH đưa ra “khơng để bất kì một học
sinh nào bỏ học vì khơng đủ tiền đóng học phí”, thì PGD đã làm tốt cơng tác cho
vay, hỗ trợ học sinh, sinh viên học tốt hơn thể hiện qua số dư nợ của chương trình khơng ngừng tăng qua các năm. Đặc biệt năm 2008 dư nợ tăng đến 203,55% so với năm 2007 tức tăng từ 3.008 triệu đồng lên 9.131 triệu đồng. Năm 2009 dư nợ
tăng cao lên mức 17.469 triệu đồng do doanh số cho vay trong năm nay tăng lên đáng kể.
Chương trình xuất khẩu lao động: Dư nợ của chương trình tăng giảm
không ổn định qua các năm, năm 2007 dư nợ là 2.984 triệu đồng và tăng với tốc
độ là 22,4% vào năm 2008 tức tăng lên mức 3.007 triệu đồng, nhưng đến năm
2009 có chiều hướng giảm còn 2.089 triệu đồng. Do năm 2009 NHCSXH chủ
trương tập trung nguồn lực tài chính ưu tiên các chương trình hộ nghèo, hộ SXKD vùng khó khăn nhằm phát huy hết tiềm năng vốn có của nền kinh tế
huyện, bên cạnh đó các chương trình này cũng góp phần giải quyết phần nào vấn
đề việc làm ở địa phương, nên nhu cầu xuất khẩu lao động của lực lượng lao động địa phương có chiều hướng giảm, từ đó làm giảm doanh số cho vay của chương trình. Bên cạnh là do doanh số thu nợ của chương trình trong năm nay tăng đáng kể với tỷ lệ tăng là 319,91% so với năm 2008. Từ các kết quả trên làm
cho dư nợ của chương trình giảm 918 triệu đồng so với 2008.
Chương trình dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn: Với sự quan tâm sâu
sắc của các cấp chính quyền từ Trung ương đến địa phương NHCSXH luôn đặt ra chỉ tiêu dư nợ của chương trình tăng cao qua các năm, cụ thể tình hình dư nợ
năm 2007 là 443,60 triệu đồng tăng lên 726 triệu đồng vào năm 2008 và tiếp tục tăng với tốc độ là 129,20% vào năm 2009 tức tăng lên mức 1.664 triệu đồng đạt
Chương trình nước sạch và vệ sinh mơi trường nông thôn: năm 2008 dư
nợ của chương trình là 2.304 triệu đồng và tăng lên 3.495 triệu đồng vào năm
2009. Do năm 2009 doanh số cho vay tiếp tục tăng nhưng tình hình thu nợ vẫn chưa đạt kết quả cao làm cho tình hình dư nợ tăng lên.
Chương trình hộ nghèo về nhà ở: nhằm giúp bà con nghèo có nhà ở ổn
định và yên tâm sản xuất hơn PGD đã tích cực tìm kiếm và giúp đỡ các đối tượng khó khăn khơng có nhà ở tạo lập cuộc sống ổn định giúp họ vươn lên xố đói
giảm nghèo. Điều này được thể hiện qua tình hình dư nợ của chương trình dù mới triển khai thực hiện năm 2009 nhưng dư nợ là khá cao 3.826 triệu đồng, tăng 100% so với năm 2008.
Chương trình hộ đồng bào dân tộc đời sống khó khăn: đây cũng là
chương trình được PGD thực hiện vào năm 2009, dư nơ của chương trình cũng
khá khả quan đạt 2.954 triệu đồng tuy nhiên chỉ đạt 34,75% kế hoạch đề ra. Do khả năng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng của bà con đồng bào dân tộc còn kém, vì vậy PGD quan tâm và chủ động hơn trong việc phối hợp với chính quyền địa
phương tìm kiếm và cho vay đến các đối tượng này đảm bảo việc giảm số hộ
đồng bào dân tộc đời sống khó khăn xuống mức thấp nhất.
Chương trình cho vay Đảng viên nghèo: tình hình dư nợ giảm liên tục
qua 03 năm do doanh số thu nợ của chương trình tăng qua các năm từ đó chứng tỏ đời sống của hộ Đảng viên được cải thiện rõ rệt thông qua hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ, một phần là do nguồn vốn ngân sách tỉnh đưa về địa phương phục vụ chương trình này hạn chế lại. Cụ thể: năm 2007 dư nợ là 733,76 triệu
đồng và giảm còn 189 triệu đồng năm 2008 và năm 2009 là 129 triệu đồng.
Dự án CWPD: dư nợ của chương trình năm 2009 là 758 triệu đồng tăng
100% so với năm 2008.